2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案
单选题（共30题）
1、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
【答案】 C
2、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A.中国银行业监督管理委员会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
【答案】 C
3、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B.保证人民法院正确、及时审理行政案件
C.保护公民、法人和其他组织的合法权益
D.维护和监督行政机关依法行使行政职权
【答案】 A
4、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。

A.守法合规
B.专业胜任
C.品行正直
D.勤勉尽职
【答案】 C
5、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格
【答案】 C
6、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
【答案】 B
7、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.库存现金
【答案】 A
8、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.银行本票
【答案】 D
9、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。

A.诉讼时效延长
B.诉讼时效中止
C.诉讼时效中断
D.诉讼时效起算
【答案】 C
10、下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
【答案】 C
11、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。

A.客户的婚姻状况
B.客户子女的年龄
C.风险承受能力
D.客户近期是否有购房需求
【答案】 C
12、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.看涨期权
B.即期期权
C.远期期权
D.看跌期权
【答案】 A
13、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

A.参加银团会议
B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C.组织和安排银团的各项活动
D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行
【答案】 C
14、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.证券托管
B.信托资产托管
C.代保管业务
D.社保基金托管
【答案】 A
15、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
【答案】 C
16、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。

此种行为属于（）。

A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可
【答案】 D
17、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
【答案】 D
18、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
【答案】 B
19、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。

A.法定代理
B.直接代理
C.委托代理
D.指定代理
【答案】 D
20、以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。

A.要约可以撤回
B.要约不可以撤销
C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销
D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效
【答案】 B
21、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场
【答案】 D
22、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率
B.信贷
C.资产价格
D.汇率
【答案】 B
23、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理黄金市场
B.监督与管理银行业金融机构
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
【答案】 B
24、以下对监管资本描述正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
【答案】 C
25、关于合同成立的描述正确的是( )。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
【答案】 D
26、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以______元以下、对法人或者其他组织处以______元以下罚款或者警告的行政处罚。

（）
A.50；500
B.50；1000
C.100；500
D.100；1000
【答案】 B
27、下列不属于禁止的交易行为的是( )
A.国有资产控股的企业炒股
B.法人以个人名义设立账户买卖证券
C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
D.挪用公款买卖证券
【答案】 C
28、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。

现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权
【答案】 D
29、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。

A.破产能力?
B.破产证明?
C.破产清算?
D.破产法律
【答案】 A
30、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。

A.增加核心资本
B.降低风险加权总资产
C.银行并购
D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本
【答案】 A
多选题（共20题）
1、ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。

经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。

ABD三项都是借款人的义务。

故选ABD。

A.按照借款合同约定用途使用贷款?
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件?
D.依法如实提供贷款人要求的资料
E.不得订立信用贷款
【答案】 ABD
2、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证商业银行风险管理的有效性
B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
E.保证资产负债业务快速发展
【答案】 ABCD
3、以下属于内部控制保障体系要素的是（）。

A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制
E.内控文化
【答案】 ACD
4、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（）
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.固定收益理财产品
E.保证收益理财产品
【答案】 BCD
5、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元
B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
C.个人通知存款不约定存期
D.凡个人存款都要征利息所得税
E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
【答案】 AD
6、商业银行进行债券投资的目的主要有（）。

A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
【答案】 AB
7、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足
B.核心资本充足率不低于4%
C.资本充足率不低于8%
D.最近3年连续盈利
E.最近3年没有重大违法. 违规行为
【答案】 ABD
8、操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。

A.IT系统开发不完善
B.劳动力中断
C.产品设计缺陷
D.定价错误
E.违反用工法
【答案】 CD
9、贸易融资贷款形式主要有( )。

A.福费廷
B.保理
C.贷款承诺
D.信用证
E.票据发行便利
【答案】 ABD
10、破产清算包括（）。

A.破产申请
B.破产宣告
C.破产财产的变价和分配
D.破产财产的结算
E.破产程序的终结
【答案】 BC
11、商业银行在中央银行的存款包括（）。

A.同业存款
B.金融债
C.法定存款准备金
D.央行票据
E.超额存款准备金
【答案】 C
12、关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
B.失票人应当在通知挂失止付后3日内.也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告.或向人民法院提起诉讼
C.法院受理公示催告后.应当立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日内发出公告.催促利害关系人在60日内申报权利
D.人民法院在公示催告期间终止后.针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效.所有的票据权利宣告结束
E.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。

在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暂停支付
【答案】 ABCD
13、关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有(?)。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
D.以不变价格表示的产品和劳务总值
E.是衡量通货膨胀的重要指标
【答案】 BC
14、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规
B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范
C.遵守所在机构的各种规章制度
D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密
E.自觉维护所在机构的形象和声誉
【答案】 ABCD
15、物的保证方式主要有( )。

A.留置
B.抵押
C.质押
D.处分
E.书面承诺
【答案】 ABC
16、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.金融市场
【答案】 AC
17、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（）。

A.最大十名股东名称及报告期内变动情况
B.高级管理层构成及其基本情况
C.董事会的构成及其工作情况
D.监事会的构成及其工作情况
E.银行部门与分支机构设置情况
【答案】 ABCD
18、银行信息披露的方式包括（）。

A.内部邮件
B.新闻媒体
C.致股东的信
D.新闻发布会
E.年报
【答案】 BD
19、下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。

A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险
【答案】 BCD
20、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。

如下项目中属于资本与金融项目的有( )。

A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.单方面转移
E.资本转移
【答案】 AB。