新华保险-在职人员合规考试复习题

2019 年在职销售人员合规考试复习题
第一部分：复习题涉及的主要法律法规及制度目录
1. 中华人民共和国保险法
2.保险从业人员行为准则
3.保险代理人监管规定(征求意见稿)
4.人身保险销售误导行为认定指引
5. 中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知
6.新华人寿保险股份有限公司销售行为管理规范(试行)
7.保险公司管理规定
8.关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知
9.新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法
10.保险代理从业人员职业道德指引
11.最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释
第二部分复习题库
一、判断题(60 题)
1.我国《保险法》规定：保险合同是由投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指
与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

(A)
2.我国《保险法》规定：保险公司依法破产的，在优先清偿破产费用和共益债务后，清偿顺序中第一位的为赔偿或者给付保险金。

(B)
A 正确
B 错误
3. 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》中，在人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予以支持。

( A)
A 正确
B 错误
4. 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》中，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。

但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

( A)
A 正确
B 错误
5.根据我国《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

(A)
A 正确
B 错误
6.根据我国《保险法》的规定，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。

( A)
A 正确
B 错误
7.根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

( A)
A 正确
B 错误
8.根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有的证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

( A)
A 正确
B 错误
9.根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

(A)
A 正确
B 错误
10.根据我国《保险法》的规定，保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

( A)
A 正确
B 错误
11.根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

(A)
A 正确
B 错误
12.根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项。

(A) A 正确 B 错误
13.根据我国《保险法》的规定，个人保险代理人在代为办
理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

(A)
A 正确
B 错误
14.根据我国《保险法》的规定，保险公司可以不用交纳保险保障金。

(B)
A 正确
B 错误
15. 根据我国《保险法》的规定，保险佣金不限于向保险代理人、保险经纪人支付，也可以向其他人支付。

( B)
A 正确
B 错误
16.除外责任的确立是为了使保险人承担责任的范围更为明确，防止发生法律纠纷。

(A)
A 正确
B 错误
17. 《保险法》规定，经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。

其他单位和个人不得经营保险业务( A) A 正确 B 错误
18.投保人应履行如实告知的正确解释是：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险
人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

(A)
A 正确
B 错误
19.在保险人没有询问的情况下，投保人没有尽到如实告知而签约的保险合同一旦发生保险事故，保险人应当赔付保险金。

(A)
A 正确
B 错误
20.保险合同效力中止后发生保险事故的，保险人不承担保险责任。

(A)
A 正确
B 错误
21.如果债权人有确实证据充分证明债务人是出于恶意避债而进行投保,那么债权人可以申请法院认定债务人购买人寿保险的行为无效 ,即保险合同自始无效。

这种情况下 ,保险公司有义务退还保单的现金价值，退还的保单现金价值将用来偿还债务。

(A)
A 正确
B 错误
22. 《保险法》规定，保险合同生效是以保险单或其他保险凭证为准，保险业务员口头承诺不具有法律意义。

( A)
23. 《保险法》规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金 ; (A)
A 正确
B 错误
24. 《保险法》规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中可以挪用、截留、侵占保险费或者保险金; (B)
A 正确
B 错误
25.投保人或者投保人的代理人在订立合同时没有亲自签字或者盖章。

保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章。

对投保人不生效。

但投保人已交纳保险费的，视为对代签字或盖章行为的追认。

(A)
A 正确
B 错误
26.被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，保险人不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍然享有向第三者请求赔偿的权利。

(A)
27.根据《保险法》规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为结果有效。

保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

( A) A 正确 B 错误
28.保险行业协会是保险业的自律性组织，是社会团体法人。

根据《保险法》规定，保险公司应当加入保险行业协会。

保险代理人、保险经纪人、保险公估机构必须加入保险行业协会。

(B)
A 正确
B 错误
29.销售误导行为是严重的不诚信行为，严重阻碍保险销售人员自身职业发展，损害客户权益，对公司造成不良影响。

(A)
A 正确
B 错误
30.销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法、
行政法规和监管的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

(A)
A 正确
B 错误
31.人身保险业务活动中，不得有阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题的销售误导行为。

(A)
A 正确
B 错误
32.人身保险公司确保信息披露内容的准确完整，切实履行告知义务，准确描述保险产品的有关情况，为保险消费者提供准确完整的产品信息。

(A)
A 正确
B 错误
33.对于基层机构出现严重的销售行为，影响恶劣的公司，监管机构要通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公司有关管理人员的责任。

(A)
A 正确
B 错误
34.保险公司不得利用广告或者其他宣传方式对保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传。

根据《保险法》规定，
我国保险销售、理赔和客户服务人员从事保险业务活动时，应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

(A)
A 正确
B 错误
35. 根据《保险法》规定，我国保险销售、理赔和客户服务人员从事保险业务活动时，应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

(A)
A 正确
B 错误
36.对于销售误导的代理人的处罚形式有警告、记过、公示、解约等。

(B)
A 正确
B 错误
37.保险销售人员 A 某通过非法途径获取到客户信息，通过拨打电话给客户 B 某，诱导客户退保原有保单，转投新单。

此种行为属于正常的市场竞争，不属于销售误导。

( B)
A 正确
B 错误
38. 根据《保险法》规定，保险代理人在工作中应当遵守法律、行政法规和国务院保险监督管理机构有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

(A)
A 正确
B 错误
39. 国务院保险监督管理机构根据《保险法》和国务院授权，对保险代理人履行监管职责。

国务院保险监督管理机构派出机构在国务院保险监督管理机构授权范围内履行监管职责。

(A)
A 正确
B 错误
40. 根据《保险法》规定，个人保险代理人、保险代理机构从业人员开展保险代理活动有违法违规行为的，其所属保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构依法承担法律责任。

(A)
A 正确
B 错误
41. 根据《保险法》规定，保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。

明确界定负责团队组织管理的人员(以下简称团队主管)的职责，但不需将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。

个人保险代理人发生违法违规行为的，保险公司不需要对团队主管追责。

( B)
A 正确
B 错误
42. 根据《保险法》规定，保险代理人及其从业人员在开展
保险代理业务过程中，可以索取、收受保险公司或其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物，或者利用执行保险代理业务之便牟取其他非法利益。

(B)
A 正确
B 错误
43. 根据《保险法》规定，保险代理人不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

( A) A 正确 B 错误
44. 根据《保险法》规定，保险代理人可以与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。

(B)
A 正确
B 错误
45. 根据《保险法》规定，保险代理人可以将保险佣金从代收的保险费中直接扣除。

(B)
A 正确
B 错误
46. 根据《保险法》规定，保险代理人及其从业人员不得代替投保人签订保险合同。

(A)
A 正确
B 错误
47. 根据《保险代理人监管规定》规定，保险代理人可以以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件，可以承诺不合理的高额回报，可以直接或者间接发展人员的数量作为从业人员计酬的主要依据。

(B)
A 正确
B 错误
48. 根据监管和公司规定，杜绝出现违反《保险法》《广告法》《网络安全法》等法律、行政法规和保险监管机构有关规定,违背公序良俗和诚实守信原则的违法和不当自媒体保险营销宣传行为。

(A)
A 正确
B 错误
49. 保险从业人员利用自媒体编发保险营销宣传信息行为中, 对于涉及保险产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动的, 应以公司官方自媒体信息为准,严禁自行编发。

(A)
A 正确
B 错误
50. 保险从业人员利用自媒体编发保险营销宣传信息行为中, 对于不涉及保险产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动的, 应当由公司指定责任部门进行审核管理; (A)
A 正确
B 错误
51. 营销人员利用自媒体编发营销宣传信息行为中，转载信息需要真实可靠以及信息源可追溯。

(A)
A 正确
B 错误
52. 分公司原则上不可自行设计制作产品宣传材料，若确有自行设计制作产品宣传材料需求的，须报总公司批准。

( A) A 正确 B 错误
53. 对于产品培训课件、产品销售手册、产品培训课程录像等，分公司在培训过程中，严禁添加、删除、更改产品条款及业务管理规定等核心内容。

对于产品核心理念和功能、产品利益解析、产品案例的描述须与总公司宣导口径保持一致。

(A)
A 正确
B 错误
54.职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

(A)
A 正确
B 错误
55. 根据《保险法》规定，保险公司、保险专业代理机构、
保险兼业代理机构应当建立完整的个人保险代理人、保险代理机构从业人员培训档案。

(A)
A 正确
B 错误
56. 根据《保险法》规定，个人保险代理人开展保险代理活动有违法违规行为的，其所属保险公司依法承担法律责任。

(A)
A 正确
B 错误
57. 根据《保险法》规定，保险代理人应当向投保人全面披露保险产品相关信息，并不需要明确说明保险合同中保险责任、责任减轻或者免除、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。

(B)
A 正确
B 错误
58. 保险代理人及其从业人员在开展保险代理业务过程中，可以索取、收受合同约定之外的酬金、其他财物，或者利用执行保险代理业务之便牟取其他非法利益。

( B)
A 正确
B 错误
59. 根据银保监会相关规定，销售人员应按监管和公司具体要求取得从业、展业或相关的销售资格证书。

销售人员约见
客户时应主动向客户表明身份，出示相关身份证明材料。

(A) A 正确 B 错误
60.根据公司的相关规定，销售人员应按照监管和公司规定接受保险法律知识、职业道德、诚信教育以及风险合规教育等培训，掌握诚信合规要求，提高诚信合规意识 ; 按公司要求参加岗前、衔接、专业技能提升以及职级晋升等培训，提升职业素质和专业能力。

(A)
A 正确
B 错误
二、单选题 (共 33 题)
1.根据我国有关法律、法规和司法解释，未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同，将导致的结果是(B)。

A 保险合同被变更
B 保险合同无效
C 保险合同被解除
D 保险合同终止
2.保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险公司更加了解保险标的(就是被保险人)的情况，所以履行告知义务是投保人的(B) 。

A 基本义务
B 法定义务
C 必尽义务
D 随性义务
3.根据保险法相关规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应履行的义务是 (A)？
A 如实告知
B 法定告知
C 告知
D 随意告知
4. 《保险法》规定，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权如何处置？(A)
A 解除合同并不退还保险费
B 解除合同但退还保险费
C 不承担赔偿或者给付保险金的责任也不退还保险费
D 不承担赔偿或者给付保险金的责任但退还保险费
5.根据《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡没有指定受益人的，保险金如何处置？(B)
A 给付投保人
B 作为遗产，给付被保险人的继承人
C 给付当地民政部门
D 不须给付
6.依据法律条件而言，投保人可以是法人，也可以是自然人。

如果投保人是自然人，他必须是以下哪种“人”？( D)
A 被保险人指定的人
B 与被保险人同一人
C 限制民事行为能力的人
D 具有完全民事行为能力的人
7. 《中华人民共和国保险法》是什么时间由全国人民代表大会常务委员会会议通过的？(D)
A 1996 年 6 月 30 日
B 2000 年 6 月 30 日
C 2002 年 6 月 30 日
D 1995 年 6 月 30 日
8.根据《保险法》规定，个人保险代理人应当品行良好，具有从事保险代理业务所需的要求是？(A)
A 专业能力
B 技术水平
C 学历要求
D 职业操守
9.根据《保险法》规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为( D)。

A 欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 ;
B 隐瞒与保险合同有关的重要情况
C 给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 ;
D 以上都不得有
10.依据我国反不正当竞争法，如果经营者在服务暗中给予对方单位或者个人回扣，其行为属于( D)。

A 受贿
B 诱惑
C 欺诈
D 行贿
11.人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有以下什么样的销售误导行为。

(A)
A 对保险产品的不确定利益承诺保证收益
B 对保险产品的确定利益承诺保证收益
C 对保险产品的不确定利益不承诺保证收益
D 以上都不正确
12.对销售误导的代理人，公司有哪些处罚措施？( A)
A 警告、严重警告、记过、解约
B 警告、记过、罚款、解约
C 口头警告、罚款、解约、刑事拘留
D 警告、记过、公示、解约
13.保险销售从业人员在其执业活动中守法遵规的具体体现是什么样的？(B)
A 以《中华人民共和国刑法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
B 以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
C 以《中华人民共和国交通法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
D 以《中华人民共和国合同法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
14.保险销售从业人员在保险销售活动中 ,符合《保险从业人员监管办法》有关规定的行为是什么？ (B)
A 挪用、截留、侵占保险费或者保险金
B 取得合法资格的机构的委托从事保险销售
C 以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉
D 以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序
15.保险销售从业人员在从事保险代理业务活动中，不得有以下哪种行为? (B)
A 协助投保人填写投保单
B 代替投保人签字
C 协助投保人确定投保财产项目
D 协助投保人处理有关索赔
16.保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员招录工作的管理，制定规范统一的招录政策、标准和流程。

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构可以聘任或者委托下列哪种情形的？(B)
A 因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚的，执行期满未愈 5 年；
B 因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚 ,执行期满已逾 5 年；
C 因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚 ,执行期满未逾 3 年；
D 因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚 ,执行期满已逾 8 年；
17.以下哪项不属于销售误导的处罚形式？( C)
A 警告
B 记过
C 公示
D 留用查看
18. 以下哪种是属于隐瞒与保险合同有关的重要情况的行为？(D)
A 告知万能保险、投连险费用扣除情况
B 告知人身保险的期间、交费期限
C 告知人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响
D 未告知投保人犹豫期内享受的权利
19.销售从业人员在销售的过程中，以下哪种行为属于合规行为？(B)
A 对其他保险公司及其产品进行诋毁、贬低
B 依靠专业技能和服务质量展开竞争
C 借助行政力量或其他非正当手段开展业务
D 向客户承诺保险合同以外的经济利益
20.销售从业人员在从事保险代理业务活动中，不得有下列的哪种销售行为？(C)
A 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误
B 为客户的基本资料及个人隐私保密
C 引诱或怂恿本公司的任何员工或其他销售人员脱离本公司至同业公司工作
D 不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务
21.以下对销售误导行为的危害描述错误的是哪个？( B)
A 销售误导行为是严重的不诚信行为
B 销售误导行为是一种销售过程中常见的行为，只要注意避重就轻，不被发现就行
C 销售误导行为严重阻碍保险销售人员自身职业发展
D 销售误导行为损害客户权益，对公司造成不良影响
22.保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照《保险代理人监管规定》为其个人保险代理人、保险代
理机构从业人员进行()(B)
A 展业登记
B 执业登记
C 从业登记
D 销售登记
23.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人、保险代理机构从业人员可以通过多少家机构进行执业登记 ? (C)
A 二家
B 三家
C 只限一家
D 不限多少家
24. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，其责任由谁来承担？(A)
A 保险人
B 投保人
C 被保险人
D 受益人
25. 根据《保险代理人监管规定》，保险公司应当对个人保险代理人进行以下哪方面的管理？(A)
A 执业登记信息管理，及时登记个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。

B 销售业绩管理，登记客户健康方面的信息及客户财务信息等以及个人代理人接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况。

C 展业信息管理，登记客户健康方面的信息及客户财务信息等以及个人代理人接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况
D 执业信息管理，登记客户健康方面的信息及客户财务信息等以及个人代理人接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况
26. 保险营销员在从事保险营销活动过程中没有代理权，超越代理权终止后，以保险人名义订立保险合同，使投保人有理由相信其有代理权的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以行使什么权利？(A)
A 可以依法追究越权的保险营销员的责任
B 必须依法加倍追究越权的保险营销员的责任
C 可以依法追究轻信的投保人的责任
D 必须依法加倍追究轻信的投保人的责任
27.根据我国有关法律、法规和司法解释 ,如果签订的保险合同内容不合法 ,将导致的结果是(B) 。

A 保险合同被变更
B 保险合同无效
C 保险合同被解除
D 保险合同终止
28. 根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人、保险代理机构从业人员变更所属机构的，新所属机构应当为其进行执业登记，原所属机构应当()。

(A)
A 及时注销执业登记
B 在一年内注销执业登记
C 在半年内注销执业登记
D 在一个月内注销执业登记
29. 根据《保险法》规定，保险代理人通过互联网经营保险代理业务，应当符合哪个机构颁布的规定？( A)
A 国务院银行保险监督管理机构
B 保险行业协会
C 中国人民银行
D 国务院证券监督管理机构
30. 以下行为不符合专业胜任要求的是哪种？( B)。