金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础一》考试题

金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础
一》考试题
1选择题解析
国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（）。

A．考试
B．职业道德标准
C．从业经验
D．教育
【答案】B @@@
【解析】恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。

金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。

国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。

这些专业人员不包括（）。

A．申请者公司总经理
B．申请者的项目组其他同事
C．申请者的直接主管
D．申请者的项目经理
【答案】A @@@
【解析】这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。

获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。

关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（）。

A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年
B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年
C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年
D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年
【答案】D @@@
【解析】硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。

有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（）。

A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起
B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规
划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划
C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时
D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时【答案】D @@@
【解析】美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。

有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定，下列选项正确的是（）。

A．如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分能够累计到下一个继续教育期间
B．每个期间必须完成至少30个小时的继续教育
C．每个期间至少有5个小时用于学习《道德准则和专业责任》
D．CFP以三年为一个继续教育期间
【答案】B @@@
【解析】如果在一个期间完成的继续教育超过30小时，超过的部分不能够累计到下一个继续教育期间。

71.AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习，下列选项中不属于五个模块内容的是（）。

A．综合理财原理
B．投机规划
C．保险规划
D．福利与退休规划
【答案】B @@@
【解析】AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习：综合理财原理、投资规划、保险规划、福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

72．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。

下列关于条件的描述不正确的一项是（）。

A．AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFP
B．从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。

其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年
C．AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成
D．一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格
【答案】D @@@
【解析】获得AFP资格证书的持照人每2年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。

73.CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。

A．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划
B．高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
C．高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
D．高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
【答案】C @@@
74．下列关于“4E”中第二个“E”考试（Examination）叙述错误的是（）。

A．CFP资格认证考试分为四个等级：①知识；②理解和运用能力；③分析和综合能力；④评估能力
B．CFP资格认证考试的重点是考核关于“知识”的掌握程度
C．AFP和CFP考试的公正性是AFP/CFP资格考试质量的保证，是AFP/CFP 社会公信力的保证
D．在中国金融理财标准委员会内成立专门的考试委员会
【答案】B @@@
【解析】CFP资格认证考试的重点在于综合解决题的能力，不是考核关于“知识”的掌握程度。

75．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法错误的是（）。

A．如果获得了AFP/CFP资格证书，在规定时间内必须按规定完成一定的继续教育学习，达到规定的学分要求，并每两年提交继续教育报告，完成再认证后才能保留其认证资格
B．对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：从业经验的计算起止期限是考试日之前10年和之后5年
C．如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验
D．中国金融理财标准委员会规定：如果CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求
【答案】C @@@
【解析】如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备2年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验。

76．帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划，还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。

制定理财目标时应充分考虑的因素包括（）。

Ⅰ．经济因素
Ⅱ．合理可行性
Ⅲ．优先顺序
Ⅳ．时间因素
Ⅴ．动态调整
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】D @@@
77．中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（）。

A．由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率
B．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查
C．在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复
【答案】C @@@
【解析】在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。

78．根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定，下列选项不正确的是（）。

A．在保险公司工作
B．在储蓄协会工作
C．在信用合作社工作
D．在教育机构工作
【答案】D @@@
【解析】只有从事金融、金融咨询等行业的申请者才符合从业经验的认定要求。

这些行业具体包括会计事务所、银行、金融理财公司、保险公司、律师事务所、共同基金、证券公司、信托投资公司、储蓄协会、信用合作社等。

79．根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）。

A．“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形
B．“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。

“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现
C．解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位
D．解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位
【答案】A @@@
【解析】B项中“结构性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，而“情景性冲突”会发生在一个人具有自己的私利时出现；C项解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位；D 项解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。

80．可以允许小差错和观点不同，但不能允许欺骗和违背，这是金融理财师职业德标准中（）的本质。

A．客观原则
B．称职原则
C．公平原则
D．正直诚信原则
【答案】D @@@
【解析】金融理财师应当正直诚信地提供专业服务。

正直诚信原则要求不能为了个人利益而损害到诚实和公正。

正直诚信原则的本质是可以允许小的疏忽和观点差异，但不能允许欺骗和违背原则。

81．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于对客观公正原则的描述错误的是（）。

A．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场
B．在合同关系确立后，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
C．金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性
D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户【答案】B @@@
【解析】在合同关系确立之前，金融理财师就应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。

82．下列关于CFP道德操守的叙述正确的是（）。

A．能力原则表示CFP应该具备全方位规划的能力，不需推荐其他专家B．为客户保密为最高指导原则，没有任何例外
C．诚信为原则，不得以错误信息误导客户
D．CFP认证顾问对顾客保密的标准高于对雇主的标准
【答案】C @@@
【解析】A项理财规划师应仅就其专业领域提供咨询，不熟悉的领域应请求其他专业人士意见；B项应当法律规定除外；D项CFP认证顾问对顾客保密的标准与对雇主的标准应相同。

83．金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德，这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的（）。

A．恪尽职守原则
B．保守秘密原则
C．专业精神原则
D．正直诚信原则
【答案】C @@@
【解析】当理财师之间发生意见分歧时，理财师可以用书面方式向对方或对方的有关部门领导进行汇报说明，而不可以在公众面前诋毁对方的职业形象。

84．赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。

他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。

可是客户在下周一时改变了主意，要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。

赵晓在客户提出要求的3个月后，仍未将资料退还给客户。

根据以上信息，赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的（）原则。

A．恪尽职守
B．专业精神
C．客观公正
D．专业胜任
【答案】B @@@
【解析】赵晓的行为违反了理财师职业道德准则的专业精神原则。

理财师应在收到客户要求后，及时回复并按客户要求退还所有的客户个人资料，不可以故意拖延或不予回复。

85．高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。

他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。

他将这份规划书的大部分内容完成后，就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分，随后他去国外度假。

他在度假期间，张慧将这份制作完成的规划书交付给客户，但客户对其中某些部分很不满意。

根据以上资料，高坚违反了金融理财师职业道德准则中的（）原则。

A．恪尽职守
B．专业胜任
C．专业精神
D．正直诚信
【答案】A @@@
【解析】恪尽职守是指充分计划并监督实施。

高坚虽然具有丰富的工作经验，但他没有对这位客户的理财规划书进行监督实施。

86．对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是（）。

A．一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产B．一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料
C．一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事
D．一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理【答案】D @@@
【解析】根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。

87．“金融理财师应当参加中国金融标准委员会所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务；并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。

”表明了金融理财师职业道德原则的（）原则。

A．专业精神
B．恪尽职守
C．专业胜任
D．客观公平
【答案】C @@@
88．正直诚信是金融理财师必须遵守的职业道德之一。

在美国CFP职业道德守则中，下列属于正直诚信原则的有关规定的是（）。

Ⅰ．金融理财师不可以假借金融理财师协会或者其他组织的名义发表个人观点，获得金融理财师协会或者其他组织授权的除外
Ⅱ．金融理财师不可以用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等
Ⅲ．在推荐活动中，金融理财师不可以使用实质性的虚假或者误导性的信息，以致给客户造成对理财规划和理财师的职业胜任能力做出不正确的预期
Ⅳ．金融理财师在为客户提供专业服务时，应该做出合理、谨慎的专业判断A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B @@@
【解析】Ⅳ项属于客观性原则的有关规定。

89．下列关于金融理财职业道德的说法错误的是（）。

A．提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与理财服务相关的重要信息
B．公平原则要求金融理财师应当公平合理地对待客户/委托人、合伙人和雇主，并公平、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突
C．客观原则要求金融理财师为客户提供专业服务时应该做到诚实而不偏颇，避免客观事实让位于自己的主观判断
D．在合同关系确立之前，金融理财师应当以口头形式向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
【答案】D @@@
90．下列关于理财规划人员道德规范的叙述错误的是（）。

A．积极拓展业务，但不应特别强调产品过去的绩效
B．对特定背景的高所得且高风险客户，开户审核程序应较为宽松
C．以客户利益为优先考量
D．如经客户签订契约或书面同意，可转介其资料予关系企业做交叉行销【答案】B @@@
91．金融理财师道德规范的特点包括（）。

Ⅰ．职业道德准则是一系列基本原则
Ⅱ．职业道德准则包含一系列具体准则，以确保基本原则具有更强的可操作性和更高的应用价值
Ⅲ．规定其被管辖的人员或行为
Ⅳ．职业道德准则与被管辖人员的职业行为有关，而不是与个人生活的每个方面有关
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C @@@
92．《金融理财师职业道德准则》是当金融理财师在（）从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守的准则。

Ⅰ．实业界
Ⅱ．金融界
Ⅲ．教育界
Ⅳ．政府
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D @@@
93．下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是（）。

A．遵守所属机构的管理规定和道德操守准则
B．金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场
C．遵守中国金融理财标准委员会制定的相关规章制度，服从中国金融理财标准委员会的监督与管理
D．以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德
【答案】B @@@
94．郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。

他目前正在为一位客户制作保险规划。

根据客户自身的保险需求，郭强已为他选出了一款险种，但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销，如果在此期间客户购买了这种保险，相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金，郭强在犹豫之后，还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种，而不是最适合客户的险种。

郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的（）原则。

A．正直诚信
B．专业胜任
C．客观公正
D．专业精神
【答案】C @@@
【解析】郭强的行为违反了客观公正原则。

客观公正原则包括从客户利益出发从而做出合理谨慎的专业判断，不受经济利益的影响。

95．中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。

下列选项不属于专业精神原则的是（）。

A．金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织在业务竞争中，应遵循公平合理的竞争原则
B．金融理财师应该按照中国金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP的商标
C．金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉
D．金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即向中国金融理财标准委员会举报，而无须基于发现的情况提交书面报告
【答案】C @@@
【解析】C项属于恪尽职守原则。

96．下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。

A．标准培训、课程豁免、资历评选
B．标准培训、学分评估、资历评选
C．标准培训、课程豁免、学分评估
D．资历评选、课程豁免、学分评估
【答案】C @@@
97.CFP资格认证考试分为四个等级：
Ⅰ．评估能力
Ⅱ．知识
Ⅲ．分析和综合能力
Ⅳ．理解和运用能力
其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。

A．Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ
【答案】A @@@
【解析】CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。

98．除一些特殊情况外，金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，这些特殊情况不包括（）。

A．按照法律要求或者司法程序要求提供时
B．应客户熟人的要求
C．针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护
D．金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露
【答案】B @@@
【解析】金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，但法律要求；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露除外。

99．有关CFP执业标准中确认客户目标的部分，下列叙述错误的是（）。

A．顾客与顾问的价值观不同时，应以顾问的价值观来导正顾客不成熟的观念B．理财规划建议书应该尝试让客户了解不切实际目标的意义
C．符合顾客所设定的目标及价值观、态度、期待及时间规划，才能同意接受委任
D．确认之前必须探寻客户的价值观、态度期待及时间规划
【答案】A @@@
【解析】价值观、态度与期待都是主观的，理财规划顾问的解释必须以顾客所言为限，不应参杂个人主观意见。

100．在金融理财师执业操作准则中，每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。

以下定义和其内容相互对应不正确的一项是（）。

A．定义：正直诚信原则；内容：金融理财师利用客户的信息为自己牟取利益的行为是不适当的，无论其行为是否对客户实际构成伤害
B．定义：专业胜任原则；内容：金融理财师仅能提供他所擅长的领域范围内的建议
C．定义：客观公正原则；内容：金融理财师必须以客户的利益为准则行事D．定义：恪尽职守原则；内容：为了和客户所签的文件承诺保持一致，金融理财师必须对其向客户所推荐的理财产品进行合理的调查研究
【答案】C @@@
【解析】C项“客观公正原则”对应的内容应为：金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益，关联关系，外界压力等因素影响其客观、公正的立场。

101．以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是（）。

A．执业操作准则只对在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效B．执业操作准则的主体总则是用一般通俗易懂的语言明确规定出金融理财师所应遵循的道德规范标准
C．执业操作准则由四个部分组成：主体、客体、规则和纪律
D．准则部分目的是为了当发生民事责任纠纷时，可以提供参考
【答案】B @@@
【解析】理财师执业操作准则不作为任何民事纠纷的指导说明，它只作为行业规范指导说明。

执业操作准则对所有持CFP资格证的金融理财师生效，而不仅仅是在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效。

102．金融理财师甲声称自己创办的协会是金融理财标准委员会的一个分支机构，事实上他并未和该协会的任何人有过联络。

此外，他还声称可以为其服务的客户在商业经营中节省大量税款。

他的行为违法了（）。

A．恪尽职守原则
B．守法遵规原则
C．保守秘密原则
D．正直诚信原则
【答案】D @@@
【解析】该理财师以虚假不实的信息做宣传，违反了正直诚信原则。

103．根据操作准则所必须执行的做法，下列选项中，（）不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。

A．提供客户产品价格清单，以方便客户针对各种产品进行比价
B．简报理财规划建议书
C．应顾客的同意，根据服务范围应有的理财规划方案执行责任
D．分析顾客的信息以了解顾客财务状况并评估顾客的目标、需求及优先事项，依据顾客拥有的资源及目前的行动，评价到底可以达到什么程度
【答案】A @@@
【解析】金融理财师不需要提供各种商品的比价信息。

104.CFP执业者的报酬披露应该（）。

A．视状况而定
B．财不露，所以不应该披露
C．法令要求时才要披露
D．不管是以何种方式收费，一定要事先披露
【答案】D @@@
105．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（）。

A．向客户隐瞒
B．向客户说明
C．如果客户问起就说明，不问则不必说明
D．视该金融产品而定
【答案】B @@@。