宜信 p2p有风险,买保险可以防备
P2P网络借贷信用风险及应对策略
P2P网络借贷信用风险及应对策略【摘要】：本文在对国内P2P平台分类的基础上分析了P2P中存在的信用风险，并通过梳理国外网络借贷平台信用风险的防控措施，提出相应的政策建议以供参考。
2005年，全球第一家网贷平台Zopa在伦敦上线运营，自此网络借贷开始步入人们的生活。
2006年，P2P(Peer to Peer)网络借贷开始在我国出现，然而直至2010年才开始取得较快的发展。
据统计，我国日前活跃的P2P网络借贷平台有300余家，融资规模也由2007年的2 000万增加到2012年的300亿元。
伴随着P2P网络借贷的快速发展，也暴露出一系列问题，2011年7月，有“中国最严谨网络借贷平台”之称的哈哈贷在成立2年之后被迫关闭，众贷网则在上线不到一个月就宣告倒闭，而宜信、拍拍贷的逾期率达2%，借款者和网贷平台的违约，严重损害了投资者及网贷平台经营者的利益。
如何有效化解信用风险，成为促进网贷市场有序发展亟须解决的问题。
一、我国P2P网络贷款的主要模式P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台形成的小额借贷关系。
一般是由借款者在网络借贷平台上注册成为会员，当会员有资金需求时可以向网站提交包括金额、期限和利率在内的借款申请，经由审核的申请会在平台上公布，而出借人则根据网站公布的信息选择合适的借款者参与竞标，当双方达成意向时，再通过线上和线下的方式完成借款合同及资金的给付。
各网络平台由于运行方式不一样，在收益来源及风险防控方面也存在着较大的差异，根据各网络借贷平台承担角色的不同，笔者将P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：1. 纯中介型网贷平台。
纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。
拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。
拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。
拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。
我国网络借贷平台的法律风险及其防范
浅论我国网络借贷平台的法律风险及其防范摘要：长期以来，我国融资渠道的十分狭窄，银行一般倾向于将资金借贷于国有企业和实力雄厚的非国有企业；发行股票和债券则更是极少数通过层层审核的大企业才能享受的到的待遇，而数量庞大的民营企业、个体工商户往往遭遇融资无门的尴尬。
为缓解这一局面，网络借贷平台（p2p）应运而生。
关键词：网络借贷平台法律风险防范一、网络借贷平台的行业定义及起源（一）、网络借款平台的定义p2p（peer to peer）网络借贷平台是一种将小额度的资金汇集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式，其是个人通过第三方的网络平台在收取一定费用（如同银行的贷款利息）的前提下向其他个人或私营业主提供小额资金的融资模式。
其客户主要来源于两个方面：一方是拥有闲置资金的借出者，另一方是具有资金需求的借入者。
（二）、网络借款平台的起源p2p网络借款平台是由2006年诺贝尔和平奖得主，孟加拉国的穆罕默德·尤努斯教授所首创的”乡村银行”衍生而来。
乡村银行是纯属公益性质的民间借贷机构，它透过贷放50美元到100美元的小额资金，帮助农民启动能增加收入的小型项目。
”乡村银行”不需担保，由于贷款者多是农村妇女具有固定的住所，所以通常采用几户联保的保证方式来确保借款的偿付。
迄今为止，孟加拉国的乡村银行已向800万人提供了小额贷款。
他开创了全球最独特的”小额贷款”“微型金融”“微型商业”等财经理念及其实践。
目前”乡村银行”已被100多国效仿，并衍生出了盈利性的p2p网络借贷平台。
二、网络借贷平台的现状（一）、国外发展概况p2p网络借贷模式近年来在国外发展速度很快，其之所以迅速兴起是与欧美等发达国家的超前消费观念分不开的。
p2p与银行贷款相比所具有的手续简单、无需抵押、放款迅速等诸多优势正好契合了欧美人的超前消费观，加之这些发达国家所具有的历史悠久且完善的信用评级制度以及发达且相对公开的个人征信系统，使得在短短几年内便出现了几家颇具规模的p2p网络借贷公司，其中最具代表性的有如下几家：1、zopazopa的英文意思是可达成协议的空间，其公司由richard.duvall 等人于2005年3月成立于英国并在美国、日本、意大利等国家推广，是欧洲最大的网络借贷平台。
P2P借贷的内外部风险与监管分析
2021年2月第3期总第469期内蒙古科技与经济Inner Mongolia Science Technology D EconomyFebruary 2021No. 3Total No. 469P2P借贷的内外都风险与益管分祈孔馨悦(内蒙古师范大学经济管理学院，内蒙古呼和浩特011500)摘要：通过对P2P借贷发展现状的研究，详细分析了制约P2P借贷，行业发展的内部风险与外部风险，包括坏账风险、资金安全风险、行业监管风险、行业准入限制风险等，提出只有同时控制好内外部风险，做好P2P企业内部的自我监管和P2P行业的法律监管，才能实现该行业的长久发展&关键词：P2P借贷；内外部风险；监管）于业发展中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：1007—6921 (2021) 03—0046—021 P2P借贷行业概述P2P，即peer t o p e e r le n d in g，中文可翻译为‘‘点对点借贷'兴起于西方，经过了一段时期的调整与转型后，在20世纪90年代进入中国，成为中国新兴金融货币产业之一。
P2P初始时期只是简单的模仿，放贷人将资金投入借贷公司，借贷公司根据存款金额以及期限承诺一定的利息；另一方面，借贷公司将纳入的资金投到基金、中小企业以及其他资金项目中，收取手续费。
至今为止，我国现行P2P平台的经营模式基定。
表1 我国现行P2P平台的经营模式商业模式参与机构平台性质业务模式典型代表纯平台模式P2P 平台中介机构线上拍拍贷P2P平台保本保息模式P2P平台S担保机构中介S担保机构中介机构线上线下结合红岭创投人人贷债权转让模式P2P平台S专业放贷人中介机构S放贷人X金融机构线下为主宜信2 P2P借贷行业发展现状从银行系统进行贷款有严格的担保制度和贷款限额，还有个人征信系统的限制，与传统金融业相比，P2P给了贷款人和中小企业更低的贷款门槛和更多的借款机会。
P2P行业门槛较低，贷款人可以根据自身需要，贷入不同期限、利率、金额的资金。
保险业面临的网络安全风险与防范措施
保险业面临的网络安全风险与防范措施保险业作为现代经济的重要组成部分，承担着人们财产和生命安全的风险。
然而，在数字化时代，保险公司也面临着来自网络的安全风险。
网络安全问题不仅对保险公司的信息资产造成威胁，还可能对客户的敏感信息和交易安全带来风险。
因此，保险业务必要认识到网络安全风险的存在，并采取适当的防范措施来确保系统和数据的安全性。
1. 网络安全风险对保险业的影响网络安全风险可能导致以下方面问题对保险业带来负面影响：1.1 个人信息泄露：保险公司储存了大量客户的个人和财务信息，如姓名、地址、电话号码，甚至是社会安全号码等。
如果未能妥善保护这些信息，黑客和网络犯罪分子可能会获取这些敏感信息，从而导致个人身份被盗用、信用卡欺诈等。
1.2 交易安全问题：保险业务涉及大量的金钱交易，如果网络系统被黑客攻击或数据被破坏，将导致客户的资金受到损失，同时破坏客户对公司的信任，影响业务的持续发展。
1.3 业务中断：网络安全事件可能导致系统崩溃，使保险公司无法正常运营。
这将导致客户无法获得正常的服务和理赔，损害公司的声誉和形象。
2. 防范网络安全风险的措施为了应对网络安全风险，保险公司应采取以下措施来加强网络安全防护：2.1 加强内部培训和意识：保险公司需要培养员工的网络安全意识，提高其对网络安全风险的认识。
通过组织网络安全培训和定期更新安全政策和措施，加强员工的保密意识和防范意识。
2.2 加密与身份验证：为了保护客户的个人信息和交易安全，保险公司应使用加密技术来保护数据的机密性，并采取严格的身份验证措施来确保用户的身份真实可信。
2.3 定期评估和更新安全系统：保险公司应定期评估其网络系统的安全性，并更新系统以适应新的威胁。
同时，建立安全漏洞和事件报告机制，及时发现和纠正网络安全问题。
2.4 建立灾备机制：保险公司应建立灾备机制，确保在发生网络安全事件时能够迅速恢复正常运营。
备份重要数据和系统，建立灾难恢复计划，并定期测试和演练，以验证其有效性和可行性。
P2P法律风险
P2P法律风险在美国P2P 被定义为“非银行类金融机构”，因为其依靠的是第三方银行存储投资者的资金，所以并不认为是银行类金融机构，监管部门为美国证监会SEC。
英国没有监管机构监管P2P。
在2011 年8 月，英国三家最大的P2P 机构成立了P2P 行业协会，进行自我约束，其机制包括提高透明度、分离投资人和P2P 自身资金、使广告内容更加明确等。
除英国以外的其他欧洲国家，P2P 被视为银行类金融机构，必须有银行牌照或与现行银行合作。
由于我国P2P 的监管主体还不明确，因此，具体适用的法律也并不确定，还存在着某些空白地带，但是按照我国现有的法律来说，有些法律法规必须直面，并且应当通过P2P模式和制度的设置避免违反。
（二）民事法律风险在美国，P2P 之所以能够健康发展，原因和基础之一，是征信系统发达，专门从事社会征信系统的公司可以便利地查询到借款人的征信记录。
而且P2P 平台的借款偿还记录也同样被纳入个人征信系统，一旦有逾期未还的情形发生，就会被征信系统记录，就如同信用卡逾期还款一样。
在美国如此一个高度重视个人信用的国家，离开了个人信用便寸步难行，贷款买车买房，甚至找工作多会遇到很多障碍。
因而通过P2P 网贷的借款人的违约率比较低，贷款人的资金回笼风险较小。
由于我国的个人征信体系还极度不完善，个人或者单位若非特定途径和特殊目的根本无法公开查询到个人的征信信息，所以，对于贷款人而言，借款人的信用情况几乎无法得知，这就增加了项目的违约风险。
另外，由于P2P 网贷的贷款人绝大部分都是自然人，虽然每个人的金额可能不多，但涉及的范围非常之大，而且绝大部分都是普通的群众，他们的抗风险能力相比专业投资机构更弱。
一旦有项目违约或者网站本身发生问题就会导致资金无法收回，由于人数众多、牵涉面广，非常容易引发群体性事件，形成社会的不稳定因素，从而引起更大规模的系统性风险，这将会对整个P2P 网贷模式形成冲击。
（三）刑事法律风险除了行政监管和民事风控，P2P 运营过程中最容易踏入的刑法罪名有三个：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪。
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析宜信P2P信用贷款服务平台是中国领先的互联网金融平台之一，通过利用互联网和大数据等技术，为个人和企业提供高效、便捷的信用贷款服务。
下面将从平台背景、运营模式、风险控制以及市场竞争等方面对宜信P2P信用贷款服务平台进行案例分析。
一、平台背景宜信P2P信用贷款服务平台是宜信公司推出的一款互联网金融产品，宜信公司成立于2005年，是中国领先的金融科技公司之一、宜信公司在信用贷款领域积累了丰富的经验和技术实力，通过自身的技术和资源优势，成功打造了宜信P2P信用贷款服务平台。
二、运营模式宜信P2P信用贷款服务平台基于互联网和大数据技术，通过建立借贷双方的信用评估和风险评估体系，实现了借款人和投资人的无缝对接。
在宜信P2P信用贷款服务平台上，借款人通过提交相关材料，进行信用评估和风险控制，平台对其信用情况进行评估后，将其发布到平台上供投资人选择。
投资人可以根据自己的风险偏好选择借款项目进行投资，通过投资获得相应的收益。
三、风险控制宜信P2P信用贷款服务平台通过建立完善的风险控制体系，对借款人的信用情况进行评估和筛选。
平台采用大数据技术对借款人的个人信息、财务状况、信用记录等进行分析和评估，通过算法和模型得出借款人的信用评级，并根据借款人的信用评级提供相应的贷款额度和利率。
同时，平台通过加强对借款人的审核和监管，提高追偿能力和风险防控能力，确保投资人的资金安全。
四、市场竞争在中国的P2P信用贷款服务市场上，宜信P2P信用贷款服务平台面临着激烈的市场竞争。
竞争对手包括其他互联网金融平台、传统金融机构以及其他创新金融机构。
这些竞争对手在运营模式、技术实力、市场推广等方面都具备一定的优势。
为了在竞争激烈的市场中获得优势，宜信P2P信用贷款服务平台采取了多种策略。
首先，平台加大对技术研发的投入，提升风险控制和信用评估的精准程度。
其次，平台加强与金融机构和其他资本机构的合作，共享资源和客户，拓宽融资渠道。
2019乌兰察布继教考试金融五套题
多选题1、以下属于工行互联网金融支付产品线产品的有（ ）。
(2分)A工银e支付B线上POSC工银e缴费D外币预约取款多选题2、拍拍贷风险控制机制包括（ ）。
(2分)A鼓励出借人进行分散投资C等额本息，按月还款多选题3、拍拍贷对借款人的信用审核机制引入社会化因素，其中包括（ ）。
(2分) A工商局B公安部D新浪微博的圈子多选题4、关于众筹模式的描述正确的是（ ）。
(2分)A来源于众包思想B提供了融资便利C可让企业直达客户，减少中间渠道费用D用户参与产品定位和设计，提高产品在目标客户的适用性多选题5、阿里巴巴小额贷款业务的平静有（ ）。
(2分)B税收负担C范围拓展多选题6、以下关于众筹模式的描述正确的是（ ）。
(2分)A来源于众包思想B提供了融资便利C可让企业直达客户，减少中间渠道费用D用户参与产品定位和设计，提高产品在目标客户的适用性多选题7、互联网金融的精神是（ ）。
(2分)A开放B平等C协作D分享多选题8、阿里小贷的运作机制包括（ ）。
(2分)A资料搜集B贷前审查C贷中控制D贷后管理多选题9、随着互联网的快速发展与金融服务电子化程度的逐步提高，逐渐出现了一些新的金融服务模式，主要包括（ ）。
(2分)A传统金融业务的互联网化，如网上银行、网上证卷交易B基于互联网平台开展金融业务，如电商小贷、个人消费金融业务C基金互联网的全新金融模式，如P2P,众筹融资D金融支持类服务的互联网化，如金融业务和产品搜索，金融社交平台多选题10、P2P网络借贷的特点是（ ）。
(2分)A直接透明D无成本多选题11、P2P网贷在国外形成了三种比较成熟的模式，他们的代表性平台分别是（ ）。
(2分)B ZopaC Lending ClubD Prosper多选题12、互联网金融具有（ ）等特点。
(2分)A业务经营信息化B业务竞争自由化C业务运行网络化D业务交易“平民化”多选题13、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（ ）。
我国P2P信贷平台的风险控制
我国P2P信贷平台的风险控制摘要：近年来，p2p信贷平台在我国快速发展，在取得成就的同时，也暴露了各种问题。
本文通过对p2p信贷平台的风险控制的研究，认为我国的p2p信贷平台主要可以分为“宜信类”和“拍拍贷”类，行业主要面临p2p信贷行业相关法律、监管不明确、金融监管部门对p2p信贷行业不信任、集资诈骗风险高、业务风险难以控制等问题。
对此，我们提出以下建议：构建p2p信贷平台的监管体系；加快完善p2p信贷平台的法律法规；改善p2p信贷平台信息不对称，提高信息透明度；相关部门加强对p2p信贷平台公司的监管。
关键词：p2p信贷平台；风险控制作为草根金融的一种具体形式，p2p信贷在实践中暴露了诸多问题。
本文将介绍国内外关于p2p信贷的研究、我国发展p2p信贷平台的必要性以及p2p信贷平台在我国的发展现状，详细介绍我国p2p 信贷行业的典型模式以及风险状况，并针对不同模式的风险情况，对我国p2p信贷平台的风险控制提出可行性建议。
一、关于“p2p信贷平台的风险控制”的相关背景及文献综述纵观国外现有文献对p2p信贷问题及风险控制的研究，其研究角度可以划分为三类。
第一类是对促使双方借贷成功问题研究。
herzenstein等人在研究了申请贷款者个人特征及背景对出借成功率的直接和间接影响，得出个人特征及背景的一些因素对出借意愿显著影响，出借意愿对出借成功率影响显著的结论。
国内关于p2p信贷及风险控制的报道很多，但相关研究几乎是空白。
尤瑞章等人在研究我国p2p在线借贷平台模式中，将我国p2p 在线借贷平台归为“网站自主交易”模式和“系统交易撮合”模式。
罗洋等人在研究我国p2p在线借贷平台的运行中，指出我国p2p网络借贷运行环境缺失相关的立法支持导致监管空白、网络安全存在风险容易引发社会问题、以及部分贷款收益超出法律保护的范围等问题。
二、发展p2p信贷的必要性1.发展p2p信贷有利于满足社会资金需求缺口数据表明，中小企业占全国企业总数的99.8%，提供了中国75%的城市就业，创造了中国60%的gdp和出口。
最安全的p2p平台排名前十位
四、拍拍贷
拍拍贷是民营系平台，2007年6月上线，中国第一家P2P平台，获得融资，有银行存管存管银行为招商银行。平台本身安全性不用怀疑，但是拍拍贷有一些高收益的标，逾期风险比较大，看怎么选择了。
微贷网深交所股权上市，2011年7月上线，注册资金12195万元，获得融资，有银行存管，存管机构为厦门银行。
简单的说，P2P就是直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。
P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。
非中心化：网络中的资源和服务分散在所有节点上，信息的传输和服务的实现都直接在节点之间进行，可以无需中间环节和服务器的介入，避免了可能的瓶颈。P2P的非中心化基本特点，带来了其在可扩展性、健壮性等方面的优势。
健壮性：P2P架构天生具有耐攻击、高容错的优点。由于服务是分散在各个节点之间进行的，部分节点或网络遭到破坏对其它部分的影响很小。P2P网络一般在部分节点失效时能够自动调整整体拓扑，保持其它节点的连通性。P2P网络通常都是以自组织的方式建立起来的，并允许节点自由地加入和离开。
高性价比：性能优势是P2P被广泛关注的一个重要原因。随着硬件技术的发展，个人计算机的计算和存储能力以及网络带宽等性能依照摩尔定理高速增长。采用P2P架构可以有效地利用互联网中散布的大量普通结点，将计算任务或存储资料分布到所有节点上。利用其中闲置的计算能力或存储空间，达到高性能计算和海量存储的目的。目前，P2P在这方面的应用多在学术研究方面，一旦技术成熟，能够在工业领域推广，则可以为许多企业节省购买大型服务器的成本。
宜信坏账风波敲响P2P_系统性风险警钟
2014年第14期金融机构|基金·机构Fund ·Institutions昔日P2P 领域的老大宜信近日深陷“8亿元坏账”风波。
近期有消息称，宜信有8亿贷款已经坏账，贷款主体已经遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。
报道引用知情人话称，宜信此次似乎落入精心设计的“陷阱”，坏账公司本身就是个皮包公司，尽职调查时的银行流水都是造假的，抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。
但是在高达22%的利率吸引下，宜信仍然放出了这笔贷款。
该消息引发市场哗然，以P2P 为代表的互联网金融企业的风险瞬间成为各界关注的焦点。
P2P 作为一种金融创新模式，因其填补商业银行不能触及的空白地带，而被市场寄予厚望，希望其能将此前游走于灰色地带的民间借贷阳光化。
然而，近期P2P 行业一系列问题的出现，让这些良好的愿望遭遇挑战。
据中国电子商务研究中心数据显示，去年累计有64家P2P 平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象；仅2013年9月至11月的两个月时间里，全国多地有超过40家P2P 企业资金链断裂或关闭，而宜信此次事件更是将P2P 行业推向风口浪尖。
中国电子商务协会副秘书长李安渝表示，宜信此次坏账事件本身并不大，但其暴露出来的P2P 系统性风险不容小觑，“此前我们所指的坏账风险通常是由于其收益率不达预期，本来说好要20%的收益率，但是最终只有17%或者15%，但是宜信此次事件让我们看到中国P2P 的系统性风险”。
事实上，从宜信近些年公开的风控体系不难看到，其具有较为保守的风险控制，就在此前的3月底，宜信CEO 唐宁曾宣称，宜信的整个风险管理环节涉及信贷业务拓展部门、贷审风险管理部门、代后管理部门等多部门运作。
其中，贷后管理部门负责风险预警、逾期客户催收等，具体该部门利用量化工具，密切关注客户的还款行为，结合数据模型开发客户的行为评分模型等，制定不同的催收策略，以及进行资产组合的风险预警管理。
宜信财富理财产品介绍安全吗
宜信财富理财产品介绍安全吗宜信财富理财产品介绍：一、宜人理财宜人理财也是宜人贷，P2P行业第一股。
宜人理财目前主要有宜定盈、精英标等，均为定期理财产品，宜定盈年化收益7.4-9.2%，期限1-24个月；精英标则主要是针对高薪白领，工薪阶层等人群的借款理财服务，年利率10%-12.5%，均为长期理财，期限为12-48个月不等。
二、指旺理财指旺理财是宜信推出的线上综合理财平台，只能在APP操作，但产品种类多，主要有宜信固定收益产品、基金、众筹。
目前看来，指旺理财的产品还是以基金产品为主，包括货币基金、股票基金、混合基金、债券基金等几种，主要来自博时、易方达、汇添富。
三、投米RA智能理财宜信推出投米RA智能理财，主打全球ETF组合投资，会结合用户的风险偏好和风险承受能力，为用户提供定制化的全球资产配置组合。
近期，投米RA还上线了美股功能，用户可以通过其购买美股。
四、星火金服星火金服主打专业理财师服务，投资人可以选择理财师帮助自己进行私人理财，理财师则通过服务客户获得佣金回报。
星火金服以借款产品为主，提供专业理财服务的同时，也提供各类理财产品，目前年化收益在5.6-8.8%之间。
五、财富管理版财富管理版块推出宜信财富，针对高端用户，主打全球资产配置，目前提供私募股权、地产投资、资本市场产品，当然也少不了类固定收益的理财产品，比如P2P产品。
六、普惠金融普惠金融则主要提供抵押贷、消费贷、信用贷等业务，资产端布局主要有商通贷、宜学贷、宜农贷、宜车贷、宜房贷，为不同的人群提供借贷服务。
七、保险领域保险领域宜信也早有涉足，在2011年就成立了宜信博诚保险销售服务股份公司，销售的保险主要来自新华人寿、人保寿、中德安联等。
八、债权投资宜信财富在2016年9月成立了非银信贷基金。
主要是挑选国外消费信贷和中小企业信贷资产进行投资，据此前媒体报道，基金总规模已达4.8亿元人民币。
宜信财富理财产品安全吗？1、平台实力宜信是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
保险投保的风险管理和防范措施
保险投保的风险管理和防范措施在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，被广泛用于个人和企业的各个领域。
然而，保险投保也存在一定的风险，包括虚假投保、保险欺诈、不当索赔等问题。
为了提高保险业务的效率和可靠性，保险公司和投保人都需要采取相应的风险管理和防范措施。
本文将探讨保险投保的风险，并提供一些解决方案。
一、虚假投保风险及防范虚假投保是指投保人在购买保险时提供虚假信息或故意隐瞒事实，以获取不应得到的经济利益。
这种行为不仅对保险公司造成损失，还破坏了整个保险市场的正常秩序。
为了防范虚假投保风险，以下几点可以被采纳：1.加强核查措施：保险公司应该建立完善的核查机制，对投保人提供的信息进行验证。
通过与公安、银行等机构的数据比对，可以及时发现虚假信息的线索。
2.加强信息共享：不同保险公司之间应该加强信息的共享，共同打击虚假投保行为。
通过建立行业数据库，可以实现互相传递风险信息，提高整个行业的防范能力。
3.加大处罚力度：对于虚假投保行为，保险监管机构应该依法予以处罚，并公布相关信息。
这不仅可以起到警示作用，还能减少潜在的虚假投保行为。
二、保险欺诈风险及防范保险欺诈是指为了非法获取保险金而故意伪造事故或损失的行为。
这种行为不仅对保险公司和其他投保人造成经济损失，还破坏了整个保险市场的公信力。
为了防范保险欺诈风险，以下几点可以被采纳：1.加强风险评估：保险公司在核保时应该加强风险评估的力度，对可疑的投保人进行更加细致入微的调查，以及时发现潜在的保险欺诈行为。
2.建立反欺诈数据库：保险公司可以建立反欺诈数据库，收集保险欺诈的案例和信息，并将其应用于风险评估。
这样做有助于提高保险欺诈的识别能力。
3.加大打击力度：保险监管机构应该加大对保险欺诈行为的打击力度，加强协作与合作。
通过加强执法和刑事打击，可以降低保险欺诈的风险。
三、不当索赔风险及防范不当索赔是指投保人在没有实际损失或者超过实际损失的情况下要求保险公司支付保险赔偿金。
p2p风险应对处置方案
P2P风险应对处置方案前言Peer-to-Peer（P2P）网络是一种联网方式，相较于中心化网络，它更加分散和自主。
P2P网络中的节点可以直接相互通信和交换数据，而无需通过中心服务器。
随着P2P网络应用的普及，P2P平台已经成为了互联网金融领域的一个重要组成部分，而P2P平台所面临的风险也日益增多。
本文将会介绍一些P2P平台风险应对处置方案。
P2P平台风险种类P2P平台风险种类主要包括：•政策风险：政策法规的变化导致P2P平台的收益率变化或者平台关闭。
•运营风险：P2P平台的运营管理不完善导致的风险，例如：平台信息披露不足、客户资金管理不规范等。
•信用风险：平台资金回收能力不足或者资金流出排队造成的风险。
•技术风险：平台技术安全和创新能力的缺失导致的风险，如：黑客攻击。
P2P平台风险应对处置方案预防预防是最基础的方案。
P2P平台可以通过以下方式进行预防：•完善政策法规意识：P2P平台需要关注行业法规政策的变化，及时调整运营策略以避免风险。
•客户风险识别与监管：P2P平台应该对用户进行风险识别和分类，并对高风险用户进行关注和监管。
•加密交易技术：P2P平台需要使用更加安全的交易协议、加密技术和访问控制技术，以保证平台交易的安全性和可靠性。
处理若P2P平台已经出现风险事件，需要采取相应的处置方案：•临时停业：P2P平台可以根据相关法规规定，采取暂停业务的决策，以避免风险进一步扩大。
•暂停还款：对于出现逾期的项目，P2P平台应该在第一时间采取相应的措施，暂停用户的还款。
•减缓风险：对于已经发生的损失，P2P平台可以减缓风险，例如：将坏账转移到特定的备用金账户或者发行债券等。
资金管理P2P平台可以通过一些资金管理技术措施来规避风险：•资金监管：P2P平台应该将平台所融资产存放于第三方托管机构，以避免资金集中风险。
•增加控制：P2P平台可以对资金流入和流出进行监控，以保证平台资产安全性和合法性。
•风险储备：P2P平台应该设立一定量的风险储备金，以保证平台发生意外事件时的应急处置力度。
宜信理财可靠吗宜信理财产品安全吗
宜信理财可靠吗宜信理财产品安全吗宜信理财可靠吗宜信理财在2006年成立于北京，是一家综合性金融服务企业。
而其中最为人所知且值得一提的就是他们从国外引入的领先理念，又加以中国的本土化改变融合出来的一种较为新颖的模式-p2p。
宜信理财作为连接借贷双方信息及交易全程的平台，不仅为双方提供了全程服务，还可以通过平台满足双方需求，达到闲置资金创造收益的目标。
更难得的是，与传统金融机构不同，这需求不再是只给某部分人，而是你能想象到的所有人，例如难借款的学生、小微企业老板，还有白领阶层等等，无论是日常需求或者是其他重大事件，都可以在p2p平台上获得帮助。
这一点就可得到宜信理财怎么样的答案，当然是好的。
宜信理财模式采取的是债权转让的模式，这个模式很有意思，使得他跟国内很多P2P的模式是截然不同的，不单是线上线下的区别，还有操作方式的截然不同，别的P2P都是采取纯平台和中介的概念。
而宜信的债权转让，使得他的平台无法独立于交易之外，他成为了一个中介资金的枢纽平台，这种方式，宜信说是创新，但事实上创新应该谈不上，他利用的基础就是我国《合同法》第80条的规定：债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。
这个是奠定了债权转让合法性的基础，对于这种债权转让的行为，我国已经立法保护了很多年，而事实上也很多人采取这种方式进行债权的转让。
宜信理财产品安全吗宜信的投资理财产品类型丰富，投资理财的收益也是比较高的。
这是一种比较安全的投资理财产品，虽然也有存在一定的风险，但是相对于其他投资理财产品来说，还是十分安全的投资理财类型，受到了很多人的喜爱。
当下的投资理财产品类型中，越来越多用户都会选择银行投资理财基金产品了。
银行的基金收益比较稳定，风险也比较小，更加受到欢迎。
同时，因为收益比较稳健，风险比较低，也是一种比较安全的投资理财产品，也受到了很多人的欢迎。
这一种投资理财产品，现在得到了很多投资理财用户的欢迎。
P2P网络借贷的风险与监管
一、金融创新与P2PP2P 是互联网顺应了金融发展的大趋势，而不是乱颠覆金融。
P2P 网贷行业自诞生之日起，就引发了行业的广泛关注。
P2P行业不仅是对互联网发展的创新，也是对金融行业发展的创新。
P2P 行业在中国发展已有几年之久，也在广大投资者心中产生了或轻或重的影响，以其收益高、风险可控受到广大投资者的青睐。
然而，P2P 平台目前面临着各种成长中的烦恼，诸如市场竞争白热化、虚假融资信息、坏账率高企、平台卷款跑路等问题频频曝光。
自2013年以来，累计已有60多家P2P 平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象，行业遭到外界质疑，呼吁完善监管的声音不断。
二、P2P 网络借贷的风险在P2P 平台的发展初期，由于缺乏对投资者的安全性保障，吸引到的都是风险偏好的投资者，国外如LendingClub，国内以人人贷为代表的平台越来越多地介入到交易过程中去，通过提供诸如担保等服务来吸引更多的投资人参与。
目前，国内的P2P 平台已经演化为三种主要经营模式：一是纯中介型，平台本身仅作为借贷信息的提供者，不介入交易，也不提供担保。
在借贷双方之间处于居间地位，以佣金为收入，“拍拍贷”是这一模式的代表。
二是以“人人贷”为代表的线上担保模式，这类平台提供线上借贷信息，并对贷款者的本金提供担保。
三是线下的债权合同转让模式，以“宜信”为典型代表。
这类平台既负责审核借款人信息，又对贷款人的本金提供担保，在借贷双方间扮演了代理角色。
第二种和第三种模式也是目前业界争议较大的。
P2P 平台介入交易本身，有了担保之实后，违约风险并没有分担或消失，只是转移到P2P 借贷平台。
目前投资者对于P2P 平台本身仍然缺乏有效的监督和制约。
三、P2P 风险监管与控制随着我国向现代市场经济的转型，民间借贷所依靠的非正式契约的执行缺乏一个外在的权威保证，容易导致民间借贷的运行脱离原有轨道，风险频发。
因此，制定政策适时地将P2P 网络借贷平台等民间借贷形式纳入法制和监管的轨道，是当前金融管理中一个迫切需要解决的问题。
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命作者：编辑谭梦桐来源：《投资与理财》 2018年第9期近几个月，P2P平台爆雷不断，而这次持续数月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租宝时期”就踩过雷的。
“所有外表的光鲜都不可靠。
”39岁的李雨回想自己P2P投资经历时如此感慨。
许多投资人迷信背景、迷信规模、迷信交易量，把平台分成上市系、国资系、风投系等加以比较，得出上市系平台大、国资系信誉好、风投系资金足之类的结论，或者一味追求大平台、大交易量。
然而，风险是最好的试金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平台基本上都是上市公司背景，国资系和风投系也为数众多，甚至深受投资人信赖的行业头部大平台，在风险袭来时也轰然坍塌。
其实，投P2P最重要的还是看风控。
投资的本质就是一场与风险的博弈，谁能控制好风险，谁就能取得胜利。
平台背景深厚、规模大不是缺点，但只有风控水平与之相匹配的时候，才能说是优点。
比起看不透这点的投资人，明明懂得却还报侥幸心理的投资人更可悲，“记吃不记打”的数次踩雷都不值得被同情。
而这些人终将走上漫长而艰辛的维权之路，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚，打碎的牙带着血咽进了肚子。
“得之我幸，失之我命”冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。
他在四川有一家自己的火锅店，店面不大，但是生意红火，五六年的店面经营下来，有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。
在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发而不可收，转移户头上的大半资金，一头扎进了网贷平台。
但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超踩雷了——一家上线不到半年的平台突然失联。
他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上满是文件纸，像是不久前遭过贼。
P2P网络借贷平台的风险暴露及应对措施——以宜人贷为例
P2P网络借贷平台的风险暴露及应对措施——以宜人贷为例目录1 引言 (4)2 P2P网络借贷平台介绍与发展 (5)2.1 P2P网络借贷平台介绍 (5)2.2 P2P网络借贷平台的发展 (6)3 宜人贷平台介绍及发展 (6)3.1 宜人贷平台介绍 (6)3.2 宜人贷平台的发展 (6)4 宜人贷存在的风险问题 (7)4.1 信用风险 (7)4.2 操作风险 (8)4.3 从业人员水平风险 (8)4.4 运营风险 (8)5 P2P网络借贷平台 (8)5.1 加强个人信用管理 (8)5.2 加强网络信息安全系统管理 (9)5.3 加强对平台人员的监管 (9)5.4 改善P2P平台运营方式 (9)6 总结 (10)参考文献 (11)致谢 (9)摘要：P2P是如今互联网衍生出的一种新型结款方式，P2P网络借贷 ( Peerto-Peer lending) 是指贷款人与投资人之间通过网络借贷平台而不是传统银行等金融机构产生的借贷行为。
借贷双方在互联网上直接对接，确认意向以后直接签订借贷合同。
它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
而经过这些年的发迅速，数量也在不断增加，随之而来的也是一系列问题的出现。
在法律、安全性、风险性、信息不对称以及监管上的疏忽等问题使得P2P平台野蛮生长、平台跑路乱象非常显著。
有些机构业务创新偏离常规，违反互联网经营本质，存在自自产保、违规贷款、建立资金池、大量线下营销等行为;有些机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播;还有一些机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。
本文系统研究了相关理论以及我国在 P2P 借贷平台领域的发展特点，全面分析了容易造成风险的共性问题，并在此基础上，有针对性地对控制平台风险提出了改进策略，希望有助于防范相关金融风险，促进该领域的健康发展。
2021年总结p2p投资理财常见骗局
What I thought I would never forget before will become totally unrecognizable one day.勤学乐观天天向上（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）总结p2p投资理财常见骗局在投资理财界，总是充斥着各种骗局。
P2P投资理财也不例外，投资人在投资之前，需要了解清楚这些P2P投资理财常见骗局，才能防范于未然。
1、挑战投资人心理防线的高息诱-惑在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益。
很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱-惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。
2、利用秒标吸金秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。
据了解，很多跑路平台都是连续几天举行秒，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金。
3、利用知名媒体造势有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣，以便吸收大量资金，然后“跑路”。
需要大家注意的是，即便是通过某些知名媒体造势也不可靠，毕竟现在媒体“拜金”现象普遍，有公众责任心的媒体只是少数。
投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。
4、利用搜索引擎认证提高信用度相信大家都还记得，那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，一度将百度推上风口浪尖。
当时很多受害人表示，该平台的百度认证直接误导了他们。
除此之外，还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。
聚富成邦，汇聚金融，从邦融汇开始5、编造专业创始人团队尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可避免不了跑路的发生。
建议大家在了解平台高管的背景之时，不要只看平台的介绍，可通过网络搜索其核心团队成员的信息，看看是否和网站描述匹配，是否是从其他网站粘贴过来。
6、借用大城市的“光环”很多人都比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。
不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。
P2P网络借贷的风险管理探析
P2P网络借贷的风险管理探析（2023年作）摘要近年来，全国P2P网贷平台获得了飞速发展，目前有超过300家平台，整个行业的贷款额在2023年达到200亿元。
“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”原则使得P2P网贷行业获得飞速发展的同时，也遭遇了不少挫折。
淘金贷等P2P网贷平台先后爆出“卷款跑路”的新闻，为行业发展蒙上了阴影。
在这种情况下，对P2P网贷平台的主要风险点进行探析，提出风险管理的发展建议无疑具有重要意义。
通过分析，变相担保和道德风险等是行业发展的主要风险点，针对这些风险点，合理设计交易制度、预防和遏制道德风险是其发展的必然选择。
一、P2P网络借贷的发展现状根据安信证券在2023年底发布的一份分析报告显示，目前全国P2P网贷平台超过300家。
2023年，整个行业的贷款额达到200亿元。
而按照行业近年的3倍增长速度来估算，2023年底，P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。
在目前200亿元的市场规模中，除了宜信（拥有除P2P贷款之外的业务）有50亿元的贷款额之外，其它的P2P贷款平台大多规模在5亿以内，极少数规模在10亿内。
目前，整个P2P网贷行业拥有大大小小的企业近300家。
根据行业公开的统计，现在，每天，都有一家新的P2P网贷公司成立。
实际上，P2P网贷行业的快速发展也不过两三年光景。
2023年成立的宜信、2023年成立的翼龙贷、2023年成立的拍拍贷称得上是最早的一批。
自2023年，P2P网贷平台如雨后春笋般发展起来，如人人贷、e速贷、易贷365、盛融在线等。
而2023年，微贷网、中宝投资、搜搜贷等新平台又层出不穷。
经过这两年的快速发展期，到了2023年，整个P2P网贷行业才被公众知晓。
这些P2P网贷平台可以分为两种发展模式：1、点对点模式所谓点对点模式，就是指P2P网络借贷平台只做信息流，不涉及担保和债权。
在这种模式下，平台上的借款人与投资人之间直接进行债权债务的建立，风险自营，平台只收取一定的平台服务费。
网上购买保险要慎重警惕假保单诈骗
网上购买保险要慎重警惕假保单诈骗随着互联网时代的到来,在线购买保险已经逐渐成为人们购买保险产品的主要方式之一。
相比于传统的线下渠道,网上购买保险更加便捷、高效,同时也为消费者提供了更多的选择。
然而,在享受网上购买保险带来的便利的也要提高警惕,谨防受骗上当。
事实上,假保单诈骗并非少见,因此在网上购买保险时需要格外小心。
关注保险公司的合法性我们要确保所选择的保险公司是合法经营的。
可以通过查看该公司是否拥有保监会或相关部门颁发的经营许可证,了解其经营资质。
也可以通过保监会的官网等渠道查询该公司的相关信息,以此来判断其是否合法合规。
只有选择正规的保险公司,我们才能放心购买。
一旦选择了不合法的保险公司,一旦发生理赔等问题,将会面临很大的风险。
核实保单的真实性在确认保险公司的合法性之后,我们还需要仔细核实所购买保单的真实性。
我们可以通过保险公司的官方网站查阅该保单的相关信息,确保与我们手中的保单完全一致。
我们也可以拨打保险公司的客服热线,咨询保单的具体情况。
除此之外,我们还可以要求保险公司提供相关的正式文件,如营业执照、经营许可证等,以进一步确认保单的真实性。
只有确保所购买的保单是真实有效的,我们才能放心购买。
保持警惕,谨防受骗在网上购买保险时,我们还要保持高度警惕,谨防受骗上当。
一些不法分子会通过各种手段来欺骗消费者,比如冒用知名保险公司的名义、制作精美的假保单等。
因此,我们在购买保险时,不仅要核实保险公司和保单的真实性,还要警惕一些过于优惠的保险产品,这很可能就是诈骗的手段。
我们也要谨慎对待一些不明身份的中间商,以免上当受骗。
只有时刻保持谨慎,我们才能最大程度地避免损失。
在网上购买保险时,我们需要关注保险公司的合法性、核实保单的真实性,并时刻保持警惕,谨防受骗上当。
只有这样,我们才能更加安全地享受网上购买保险带来的便利。
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宜信p2p有风险，买保险可以防备
前网贷平台存在的伪担保泛滥和大量超额担保现象，使得担保模式下的P2P平台仍面临较大的风险，同时风险准备金模式的保障范围也及其有限。
专业人士表示，P2P与保险行业的结合将更具有优势。
在资金安全方面，通过与保险公司的合作，为客户的资金提供平台风险准备金机制与财产保险的双重保障。
8月21日，宜信、中国人寿和中航信托在北京召开发布会，宣布中航信托与宜信合作开发的《中航—宜信小额贷款集合资金信托计划》与国寿财险合作。
此次签约仪式的完成，意味着国内首例保险、信托、小额信贷三方合作正式启动，同时宜信对P2P安全保障的探索又进一步。
除此之外，征信技术的应用和发展，是宜信不遗余力地推动p2p发展扎扎实实的工作，在中国这样一个信用环境相对还比较落后的情况下做好普惠金融工作，就必须大力开发征信技术，发展和完善征信系统，同时也为中国社会诚信体系建设尽以绵薄之力。
早在2013年，宜信就花大力气着手建立大数据创新中心。
中心带头人先后在国际知名的IT、互联网企业如微软、HULU等担任资深高级管理职务，在大数据、云计算、移动应用等方面积累了丰富的经验。
而宜信的互联网金融产品“宜人贷”就是以互联网为获客主要渠道，除了借贷信用记录，还结合大数据分析技术，捕捉来自大众点评、豆瓣等社交网络上的有用信息，帮助信用审核人员多维度分析借款客户的信用状况。