基层网点效率及影响因素研究
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机制是影响我国商业银行效率的重要 因素 。 文在 前 人 研究 的基 础 上 利 用 Ｄ Ａ分 析 方 法 笔数测度产出最为理想。投入则包括雇员的 Ｅ 伴随着股权结构的集中， 银行效率呈倒 “ ” ｕ 型 对我国银行基层网点效率进行 了测度 ．并 以 数 目和实物资本。而中介法将银行看作是存 变化趋势。 郭研运用 Ｄ Ａ方法测算了我国 １ 效率值为 因变量 ， Ｅ ５ 各影响因素为 自变量 ． 探讨 款人 和贷款人之间融通资金的金融 中介 ． 这 家商业银行 １９ ～０ ２年的技术效率 、纯技 了各影 响 因素 的影 响方 向和影 响 程度 ．以更 种方法下 ，产出被定义为存款和贷款的货币 ９ ３２ ０
率， 因而对其加以研究具有重要意义。
一
示该商业银行的相对效率 。
本文 的研 究 重点 在于 商业 银行 基 层 网点
、
相关文 献 回顾
的技术效率 ， Ｔ ， 即 Ｅ 同时考察它们 的规模效
应 。采 用 国 内外 研究 银 行 的 主 流方 法 一
有 关银 行效 率 的研 究大 致 可划 分 为两个 阶段 。早 期 的研 究 主要 倾 向于 规模 经济 和 范
基 层 网 点 效 率 及 影 晌 因 素 研 究
口
一
ｔ ．
（ ） Ｙ ≥０ ，＋
Ｏ
汪
友
平
史
学
林
对于银行 ｉ 九 是其待估计 的变量 ； ， 是该银行 的第 ｉ 种产 出变量 ； 是该银行 的第 ｉ 种投入变量 。
三、 效率评 价 实证分 析
与发展。学者张健华对国外银行效率研究的
有、 股份制 和地方 商业 银行 ２ 个 样本 的 Ｄ Ａ 证 检 验 了我 国商 业 银 行 效 率 的 主 要 决 定 因 银 行 投 入 产 出 的确 定 成为 非 常 复杂 的问 题 。 ５ Ｅ 效 率研 究 ， 表 明 国有 银行 、 国性 股份 制 素 。 以上 研究 中可 以发现 ． 些研 究大 都集 总结 起 来主 要有 两种 方 法— —生产 法 和 中介 结果 全 从 这
入 。使得我国商业银行面临着前所未有的冲 击和挑战。因而 ， 全面提升银行业竞争力 ， 成
为 摆在 我 们 面前 的一 个 紧 迫而 艰 巨 的任 务 。 银行 效率 作 为银行 竞争 力 的集 中体 现 已成 为 众多 学者 研究 的重 点 。基层 网点作 为银 行 最 基本 的 细胞 ．它 的效率 直接 影 响 到银行 的效
术效 率 以及规 模效 率 ，然后 运 用 回归模 型 实 加清 晰地 判断造 成商 业银 行 基层 网点效 率 高 价值 ， 而投入则包括劳动 、 固定资产和设备以
主要方 法及最 新进展 进行 了述评 。
我 国有很 多学 者 对 银行 效 率 问题 进 行
了研究。魏煜、 王丽使用 Ｄ Ａ的线性规划对 Ｅ
银 行效率 进行 了测 度 ， 对我 国银 行 １９ 并 ９ ７年 的技术效 率 、 技 术效 率 、 效率 和 规模 报 纯 规模 酬 新型 商业 银行 的效 率进 行 了 比较 。学 者 赵 旭用 Ｄ Ａ方 法分 析 了 四大 国有 银 行 的效 Ｅ
果 与分析
率，发现国有商业银行的技术效率和规模效
率均呈 波动上 升趋势 。 张健 华运用 Ｄ Ａ方法 Ｅ
和 Ｍａｍ ｕｓ 效率指数对我国国有 、 ｌｑｉ ｔ 股份制 、 城市商业银行的效率状况作 了一个综合的分
析与评 价 。 宝 臣等采用 Ｄ Ａ法 对我 国一家 杨 Ｅ 商业银 行分 支机 构 的经 营行 为 和效 率进 行 了
商业银行和城市商业银行在效率方面并不存 中在 对银 行整 体 相对 效率 的研 究 上 ，但很 少 法 。生产 法将 银行 视 为生 产不 同存 款 账户 的
在显著的差异 ，集 中型股权结构和公司治理 有学者对基层网点的效率进行研究。因而． 公司， 本 在这种情况下 ， 用存款账户笔数和贷款
本文共选取 了某商业银行的同一行政 区
内 的 ２ 个 基层 网点 从 ２０ ３ ０ ３年 到 ２０ 年 年 ０７
底的数据。由于其中很多数据涉及到商业秘 密， 因而不能将其实际网点名称一一列出， 在
行文 中也 只能 以代码 的形式 进行 分析 。 （ ） 一 商业银 行基 层 网点效 率评 价 实证 结
调 查 研 究
白 ２０ 年我国对外资银行实行国民待遇 ０６
同 以来 ，外资银行通过各种渠道纷纷进 二、 数据包络分析方法（ Ｅ Ｄ Ａ方法） 简介 目前 ．研究商业银行 的相对效率使用较
为广泛 的方 法是 前 沿 面分 析方 法 ，它 的主导 思 想 是 按 照 一 定 的标 准 构 造 一 个 生 产 前 沿 面 ，其他 商业 银 行与 生产 前沿 面 的差 距 就表 低 差异 的主要 原 因。
Ｄ Ａ方法 ．建立产 出导 向型的 Ｄ Ａ模型如 Ｅ Ｅ
下： Ｍ ａ ｄ． ｘ￣ 九
．
围经济的研究 ，即分别考察单位成本能否随 着产量的增加而降低，单位成本能否通过联 合生产而降低。近期的研究则集 中到生产效
率 的研究 上 。这 一研 究最 早 由 国外学 者 Ｆ ｒ ａ． ｒ ｌ 微 观层面探 讨 企业效率 研究 的新 方法 ， ｅ 从 ｌ 并 第一 次 引进前 沿生 产 函数 的概 念 ， 目前 已 经成 为微观 效率 研究 中最 为 普遍 的方 法 。受 这一思 想 的启发 ．前 沿分 析 方法 被 引进 到银 行 业 的效率 分析 当 中 ，并 得 到 了广泛 的应 用
１ 投入 产 出指标 的确 定 。在实 际运 用 过 ．
程中，如何计量和定义投入和产 出及界定生 产前 沿面是研 究者必须首先需要解决 的问
题 。然而 ， 于上述 问题 的看法 ． 同 的学者 对 不
横 向有嫂 ｌ 生的评价。郑录军 、 曹廷求通过对国
有不同的观点。由于银行本身 Ｉ 生贡的特殊 陛。
率， 因而对其加以研究具有重要意义。
一
示该商业银行的相对效率 。
本文 的研 究 重点 在于 商业 银行 基 层 网点
、
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的技术效率 ， Ｔ ， 即 Ｅ 同时考察它们 的规模效
应 。采 用 国 内外 研究 银 行 的 主 流方 法 一
有 关银 行效 率 的研 究大 致 可划 分 为两个 阶段 。早 期 的研 究 主要 倾 向于 规模 经济 和 范
基 层 网 点 效 率 及 影 晌 因 素 研 究
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对于银行 ｉ 九 是其待估计 的变量 ； ， 是该银行 的第 ｉ 种产 出变量 ； 是该银行 的第 ｉ 种投入变量 。
三、 效率评 价 实证分 析
与发展。学者张健华对国外银行效率研究的
有、 股份制 和地方 商业 银行 ２ 个 样本 的 Ｄ Ａ 证 检 验 了我 国商 业 银 行 效 率 的 主 要 决 定 因 银 行 投 入 产 出 的确 定 成为 非 常 复杂 的问 题 。 ５ Ｅ 效 率研 究 ， 表 明 国有 银行 、 国性 股份 制 素 。 以上 研究 中可 以发现 ． 些研 究大 都集 总结 起 来主 要有 两种 方 法— —生产 法 和 中介 结果 全 从 这
入 。使得我国商业银行面临着前所未有的冲 击和挑战。因而 ， 全面提升银行业竞争力 ， 成
为 摆在 我 们 面前 的一 个 紧 迫而 艰 巨 的任 务 。 银行 效率 作 为银行 竞争 力 的集 中体 现 已成 为 众多 学者 研究 的重 点 。基层 网点作 为银 行 最 基本 的 细胞 ．它 的效率 直接 影 响 到银行 的效
术效 率 以及规 模效 率 ，然后 运 用 回归模 型 实 加清 晰地 判断造 成商 业银 行 基层 网点效 率 高 价值 ， 而投入则包括劳动 、 固定资产和设备以
主要方 法及最 新进展 进行 了述评 。
我 国有很 多学 者 对 银行 效 率 问题 进 行
了研究。魏煜、 王丽使用 Ｄ Ａ的线性规划对 Ｅ
银 行效率 进行 了测 度 ， 对我 国银 行 １９ 并 ９ ７年 的技术效 率 、 技 术效 率 、 效率 和 规模 报 纯 规模 酬 新型 商业 银行 的效 率进 行 了 比较 。学 者 赵 旭用 Ｄ Ａ方 法分 析 了 四大 国有 银 行 的效 Ｅ
果 与分析
率，发现国有商业银行的技术效率和规模效
率均呈 波动上 升趋势 。 张健 华运用 Ｄ Ａ方法 Ｅ
和 Ｍａｍ ｕｓ 效率指数对我国国有 、 ｌｑｉ ｔ 股份制 、 城市商业银行的效率状况作 了一个综合的分
析与评 价 。 宝 臣等采用 Ｄ Ａ法 对我 国一家 杨 Ｅ 商业银 行分 支机 构 的经 营行 为 和效 率进 行 了
商业银行和城市商业银行在效率方面并不存 中在 对银 行整 体 相对 效率 的研 究 上 ，但很 少 法 。生产 法将 银行 视 为生 产不 同存 款 账户 的
在显著的差异 ，集 中型股权结构和公司治理 有学者对基层网点的效率进行研究。因而． 公司， 本 在这种情况下 ， 用存款账户笔数和贷款
本文共选取 了某商业银行的同一行政 区
内 的 ２ 个 基层 网点 从 ２０ ３ ０ ３年 到 ２０ 年 年 ０７
底的数据。由于其中很多数据涉及到商业秘 密， 因而不能将其实际网点名称一一列出， 在
行文 中也 只能 以代码 的形式 进行 分析 。 （ ） 一 商业银 行基 层 网点效 率评 价 实证 结
调 查 研 究
白 ２０ 年我国对外资银行实行国民待遇 ０６
同 以来 ，外资银行通过各种渠道纷纷进 二、 数据包络分析方法（ Ｅ Ｄ Ａ方法） 简介 目前 ．研究商业银行 的相对效率使用较
为广泛 的方 法是 前 沿 面分 析方 法 ，它 的主导 思 想 是 按 照 一 定 的标 准 构 造 一 个 生 产 前 沿 面 ，其他 商业 银 行与 生产 前沿 面 的差 距 就表 低 差异 的主要 原 因。
Ｄ Ａ方法 ．建立产 出导 向型的 Ｄ Ａ模型如 Ｅ Ｅ
下： Ｍ ａ ｄ． ｘ￣ 九
．
围经济的研究 ，即分别考察单位成本能否随 着产量的增加而降低，单位成本能否通过联 合生产而降低。近期的研究则集 中到生产效
率 的研究 上 。这 一研 究最 早 由 国外学 者 Ｆ ｒ ａ． ｒ ｌ 微 观层面探 讨 企业效率 研究 的新 方法 ， ｅ 从 ｌ 并 第一 次 引进前 沿生 产 函数 的概 念 ， 目前 已 经成 为微观 效率 研究 中最 为 普遍 的方 法 。受 这一思 想 的启发 ．前 沿分 析 方法 被 引进 到银 行 业 的效率 分析 当 中 ，并 得 到 了广泛 的应 用
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程中，如何计量和定义投入和产 出及界定生 产前 沿面是研 究者必须首先需要解决 的问
题 。然而 ， 于上述 问题 的看法 ． 同 的学者 对 不
横 向有嫂 ｌ 生的评价。郑录军 、 曹廷求通过对国
有不同的观点。由于银行本身 Ｉ 生贡的特殊 陛。