我国责任保险发展研究

我国责任保险发展研究
摘要：
保险是一种风险转移的金融方式，而责任保险是其中的一种。

我
国责任保险的发展前景值得关注，其对于促进经济发展和保护消费者
权益具有重要意义。

本文首先对责任保险的概念、特点及种类进行了
阐述，并对我国责任保险的历史和现状进行了分析。

进一步探讨了我
国责任保险发展所面临的挑战和机遇，指出加强监管和完善法律体系
是促进我国责任保险发展的重要途径。

最后，提出了建立责任保险信
息交流平台、加强宣传、扩大覆盖范围等建议，以推动我国责任保险
的健康发展。

关键词：责任保险、发展、挑战、机遇、监管、法律体系、信息
交流、宣传、覆盖范围
一、引言
随着我国经济发展和市场经济的成熟，责任保险的作用日益凸显。

责任保险是一种以保险人承担被保险人因过失或疏忽等致第三者损害
责任而应承担的赔偿责任的保险方式。

对我国度约而言，责任保险的
发展比较缓慢，但是随着社会的进步，人们对于责任保险的需求日益
增长，国家也在积极推进责任保险的发展。

因此，研究我国责任保险
的发展，对于促进经济发展和保护消费者权益具有重要意义。

二、责任保险概念及特点
责任保险是一种以保险人承担被保险人因过失或疏忽等致第三者
损害责任而应承担的赔偿责任的保险方式。

责任保险所保险的风险包
括道路交通事故、工程建筑事故、环境污染、产品质量缺陷等，其保
险责任主要包括赔偿受害人的人身损害、财产损失及相关法律费用。

责任保险的特点在于：一是赔偿责任的不确定性，即保险人无法预测
损害责任的具体范围和赔偿金额；二是时间因素的影响，即赔款有时
会拖延一段时间才付清，这对于受害人的利益保护造成了一定的影响；三是属于强制保险，即在一定情况下企业必须购买责任保险，否则将
无法参与某些重大项目。

三、我国责任保险历史及现状
我国责任保险起步较晚，1982年中国保险法第九条正式确立了第三者责任保险的规定，也就是责任保险的序幕拉开了。

1991年，中国
国务院正式颁布了《食品安全保障法》，开始推广食品安全责任保险。

2006年，我国通过了《保险法》，加速了责任保险的发展。

截至2018
年底，我国责任保险公司已经达到57家，责任保险最高理赔金额已经
达到了1000万人民币。

责任险产品呈现多元化发展趋势，涵盖交通事故、工程建筑、环境污染、产品质量缺陷等多个领域。

责任保险所保
险的险种面积、保险费收入、保障能力、亏损率等各项指标逐年提升，责任保险在美国、欧洲等发达国家的保险市场中已经占据重要地位，
也成为我国保险市场的重要组成部分。

四、我国责任保险发展所面临的挑战和机遇
1、监管瓶颈挑战
我国责任保险监管存在着不规范、不完善、监管瓶颈等问题。

目前，我国对于责任保险监管主要分为三部分：市场准入、保险合同管
理和声讨保险代理人。

然而，对于机构、资本、行为监管方面还较为
薄弱。

对于责任保险公司的资本市场定位和持股方式、资本净额和资
产负债率的监管等问题，也没有做出清晰的规范。

如何充分发挥监管
机构的作用、做好监管的层层建立和完善，是我国责任保险发展过程
中需要解决的问题。

2、法律体系不完善
我国责任保险法律体系的建设仍然不完善。

责任保险是一种赔偿
制度，赔偿责任需要通过法律来明确定义。

我国《保险法》和《侵权
责任法》等法律对于责任保险的规定存在一定缺陷和不足。

例如，对
于渐进式损害赔偿问题尚未完全明确，对于保险公司的赔偿责任、受
害人的权益保护等方面的规定仍然不尽人意。

有待于完善法律规定，
健全法律体系，加强对于责任保险的纠纷处置和仲裁机构建立。

3、加强推广和宣传
对于责任保险的推广和宣传工作还没有做到位，大众对于责任保
险的认知度较低，甚至有一部分人对责任保险抱有一定的误解。

因此，
需要加强责任保险宣传的力度，提高公众对于责任保险的认知度和信任度，鼓励更多的企业和个人参与到责任保险中来。

4、拓展责任险市场
责任险市场需要根据需求进行合理的发展和规划。

目前，我国市场化程度较低，保险产品口味较为单一，而且重在赔付，稍有挑战就难以应对。

因此，发展更多的责任保险险种，针对性地推出具有创新性和市场竞争力的保险产品，进一步扩大市场覆盖范围，也是我国责任保险发展的一个重要方向。

五、促进我国责任保险发展的途径
1、加强监管
监管能力的提升和监管的完善将有利于责任保险的健康发展。

监管部门应该加强风险评估工作，建立风险监测和风险预警机制，加强监管科技的支持，强化信息披露和透明化的管理等措施，以提高监管的精准度和有效性。

2、健全法律体系
在完善法律体系的前提下，加强责任保险的执法和司法，提高保险公司和受害人在诉讼中的地位。

同时，解决渐进式损害赔偿等亟需修改和修订的习惯性法律问题，使赔偿责任可以更加清晰和明确。

3、建立信息交流平台
建立责任保险信息交流平台，以加强信息沟通与共享。

这有助于提高企业和个体对于责任保险产品的知晓率和信任度。

4、加强宣传
加强宣传工作，以提高公众对于责任保险的认知度和信任度，鼓励更多的企业和个人参与到责任保险中来。

5、扩大覆盖范围
具体而言，要充分利用网络、电视等工具，深入开展保险产品宣传和推广，有的放矢地推动责任保险产品在各个领域的广泛应用。

六、结论
责任保险在我国的发展前景可谓是良好的，但也需要面对不少的挑战。

监管瓶颈、法律体系不完善、推广宣传工作有待提升等问题，都是需要通过制定更加详细和完备的来解决的。

在这些问题得到解决
之后，我国的责任保险市场将会有更为广阔的发展前景。

仅凭市场化程度和保险产品多样性，责任保险市场自有其长久发展的土壤。