车险拒保现象面面观

万一２ Ｏ万 元 的 主 流 车 型 ． 一 个 年 度 出 险 ２
次． 且赔付率较高的车主 ， Ａ 保 险 将 在 下 一 年
度 续 保 时 上 调保 费 ， 如 果 出险 达 到 ３次 ， 在 续
保 的时候会 受到更多限制 。 如果出险 ４次 ， 车 主 已属于高风险客 户 ， 不能续保。
了统 一 的车 险信 息平 台 ． 车主的出险次数 、 理
赔 金额 、 以及 在 哪 家 公 司理 赔 等 信 息 ， 在 后 台
显 示 的 清 清 楚 楚 希 望 通 过换 公 司 来 降 低 保
费 或 者 隐瞒 出 险信 息 的可 能性 也 不存 在 了 。
拒保 现象之二 ： 高价 豪车
＿ ｌ
市民张先生最近有点麻 烦 ， 家里 的本 田车 开了 ８年 ， 车况 尚好 ， 可
是保 险 却 越 来 越 难 上 了 。 由于 保 险 公 司推 三 阻 四 不 愿 上 ， 他 的车 干 脆 只 上 了 交强 险 。张 先 生 的车 是 ２ ０ ０ ７年买 的 一辆 本 田雅 阁 ， 到现 在 ８年 多了 ． 车况还好 。 开着 也 挺 顺 ， 可就是保险不好上。 “ 前几年 上保险都 挺顺 的 。 只要 上年度 出险 率低 ， 保 险 公 司 就 给
今 年 １月份 ．赵 先 生 花 ３ ９ ０万 元 买 了一
龄 较 高 的车 辆 将 不能 享 受 优 惠 。部 分 产 品拒 保 高龄 车 的 主要 原 因 是 ， 车子 设备零件趋于老化 ， 容易损坏 ， 同时 ， 车 主 的爱 惜 程 度 降 低 ， 出 险
辆 宾利 Ｇ Ｔ 跑 车 。在 保 险 公 司 办 理 承 保 手 续 时． 赵先生被明确拒绝 ： “ 你这是高端跑 车 ， 我
当地多家保 险公 司 ． 全都被 以同样理 由拒保 。
由 于 没 有找 到合 适 的 承保 公 司 ．赵 先 生 平 时 在 市 区驾 驶 总是 “ 如履薄冰” 。 豪车经 常被拒 保的原 因也相 当简单 ． 维 修 成本太昂贵 。 赔 付 率太 高 ． 维 修 价 格 经 常 从 几 十 万 数 百 万 的 费 用 不 等 。一 辆 价 值 百 万 甚 至２ ０ ０万 元 以 上豪 车 如 果 出 险 ．花 费 十 几万 甚 至 几 十 万 元 ． 由于 绝 大 部 分 豪 车 都 是 原 装 进 口． 维修 所 用 的 零 配件 也 需 要 再 次 从 海 外 进 口 ．花 上 几 个 月 等 个 零 配件 漂 洋 过 海 是 常 有 的事 情 。 而 其 车损 险保 费 不 过 几 万 元 ． 面 对 这样 的“ 低保费 、 高赔 付 ” ， 保 险 公 司 经 常 会 选
们 保险公司不对豪车承保 。 ” 赵 先 生 随后 辗 转
的概 率较大 ， 这样 ， 承保 风险较大 ， 且易诱发 “ 骗保” 等道德风险 ， 因此 ，
多 数 保 险 公 司有 所 限制 。 另 一方 面 。 随 着 车 子 更 新 换 代 的 速 度 不断 加 快． 零 配件 短 缺 断 档 现 象 十 分 普 遍 ， 造 成 维 修 成 本飙 升 。
为什 么 会 出现 这 样 的 现 象 呢 ？业 内 人 士
指出． 拒 保 的原 因 是 因 为 保 险 公 司 为 了 规 避
打折 ， 上的险种也 比较全 ； 可 一过 ８年 。 保险公 司就特别挑 剔了 ， 这个
不 能 上那 个 不 能 上 ． 商 业险 中 最 主 要 的车 损 险都 不 能 上 了 。 我 主 要 是 想给 车 上个 自燃 险 （ 即 车辆 自燃损 失险 ） 、 涉水 险 （ 发 动 机 特 别 损 失 险） 。 但是保 险公司明确表 示 。 车龄太大 ， 上不 了 自 燃 险 和涉 水 险 。 ” 张
Ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ
２ ０ １ ５ 年 第 Ｏ ９ 期总 第 ４ １ ９ 期
据 业内人 士透露 ． Ａ 保 险 内 部 依 据 上 年
的 以 往 的 出险 情 况 ： 还 需了解个人使 用还是企 业用车 ； 数将 车主 划分为 “ 优质客 户” 和
而且． 更 麻 烦 的是 ． 近 年 来 各 省 市 都 建 立
会遭遇难题。不过 ， 对于高龄车的认定 ， 不同公司从 ７年到 １ ５年不等 ， 而且 同一 家保 险公 司不同地区 也灵 活掌握不 同的内部年 限规 定 。比
如． 有 些 公 司规 定 超 过 １ ０年 的 车 投 保 。 除 了三者险 、 座 位 险可 以 投 保 外， 像车损险 、 盗抢 险等 都 不 能 再 投保 了 。 不过 。 也有保 险公司针对 《 机动 车强制报 废标准规定 》 ， 将 车 辆 投 保的年限放宽至 １ ５年 ， 只要是 １ ５年 以 内 的车 ， 都可以正常投保 ， 但 车
“ 亏损 客 户 ” ， 续 保 时 主 要 选 择 盈 利 较 好 的“ 优
质客户 ” 。 对于 “ 亏损客户” 则上 调 保 费 甚 至 直 接 予 以 拒 保 。 以 Ａ 保 险 为例 。 对 于市场上 １ ０
型号 直接提高保费 ， 有的甚至直接拒保。
拒保现象之 三 ： 高龄 车
择 拒保 。
一
●规 避 拒 保 风 险 小 贴 士 ：
１ 、 有 些 不 严 重 的 小摩 擦 可 以 自己掏钱 ， 控 制 出险 次 数 。 像 上 述 的徐 先 生 ． 修理小摩擦 ２ ｏ ０ ０元 都 不 到 ． 但 来 年 却 遭 到 了拒
先生说 。
经 营 风 险 ．对 于 出 险 次 数 多 的 高 风 险 客 户 ， 普遍 采取大幅提 高保 费或是 “ 拒保 ” 的做法 。
通 俗 的 来说 ． 就 是 和 你 做 生意 铁 定 赔 ， 不 和 你
玩了！
据 了解 ． 对于使 用年 限长 的汽车 ． 各家 保险 公司都 采取 “ 敬而远 之” 的态度 ． 虽然 小 型私 家 车 使 用 年 限 无 限 制 了 ， 但 高 龄 车 投 保 车 险 却