涉及外部欺诈风险运营重要事项处理流程

涉及外部欺诈风险运营重要事项处理流程
一、外部欺诈运营重要事项处理三原则
时效第一：反应迅速、处理迅速、上报迅速
全面关联：行内跨部门联动、行外公安、监管联动
掌握关键信息：掌握诈骗人信息（诈骗客户、账户、手机号、关联客户/账户信息等）、掌握诈骗载体信息（钓鱼网站、网络诈骗广告、诈骗电话等）、掌握诈骗涉及内部人员信息（客户经理、理财经理、交叉销售人员、保险业务员等）
二、外部欺诈运营重要事项分类
按照重要事项针对的风险对象不同，将涉及外部风险的运营重要事项分为针对银行和针对客户的重要事项。

对于单一事件的处理方法分为支行、分行和总行三个层级。

针对客户的重要事项包括客户遭遇电信欺诈、客户被骗通过钓鱼网站转出资金、客户银行卡密码被测录、客户被骗办理假信用卡等。

针对银行的重要事项包括：堵截假客户、堵截假证件/假开户资料、堵截假票据等。

三、外部欺诈运营重要事项处理关键步骤
（一）针对客户的重要事项
1、客户遭遇电信欺诈、客户被骗通过钓鱼网站转出资金、客户银行卡密码被测录等重要事项的关键
处理手段
支行：报警→查流水→止付账户(如有)→电话报告→配合调查
分行：控制账户→部门联动→检视操作→辖内共享→报告→上报关注名单
总行：控制可疑账户→部门联动
2、客户被骗办理假信用卡事项的关键处理手段
支行：报警→了解收款人信息→处理假卡→报告
分行：控制账户（如有）→辖内共享→报告
总行：报送信用卡中心→控制可疑账户（如有）
（二）针对银行的重要事项
1、堵截假客户
支行：拒绝办理业务→报告→报案（根据分行指示）
分行：辖内共享→报告总行→上报关注名单→部门联动→指导支行报案（根据保卫部意见）总行：维护关注名单→报告总行保卫部（情节严重的）
2、堵截假证件、假开户资料
支行：拒绝办理业务→没收假证件/假资料→报告→报案（根据分行指示）
分行：辖内共享→报告总行→上报关注名单→部门联动→指导支行报案（根据保卫部意见）总行：维护关注名单→报告总行保卫部（情节严重的）
3、堵截假票据
支行：拒绝办理业务→没收假票→报案→报告
分行：内部调查→部门联动→行外联动→辖内共享→报告→上报关注名单
总行：内部通报→维护关注名单
四、处理流程的具体说明
处理流程是针对外部欺诈重要事项单一事件的具体说明。

如同一类型事件在一段时期内发生较为频繁、影响较严重或出现新的特点，总行将总结整理事件相关特征，向分行通报风险提示，必要时联动总行相关部门提供支持，共同提出风控措施，并跟踪解决。

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