2024年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2024年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分
题库(考点梳理)
单选题（共45题）
1、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
【答案】 A
2、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.客户投诉处理
【答案】 B
3、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3
B.8
C.5
D.4
4、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训
B.信用体系建设
C.为社区提供金融服务便利
D.消费者教育
【答案】 D
5、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展
【答案】 B
6、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%
B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%
C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%
D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%
7、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。

A.办理汽车售后回租业务
B.收取购车贷款客户保证金
C.吸收股东1个月以上的存款
D.办理汽车经销商采购营运设备贷款
【答案】 D
8、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 D
9、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。

A.品牌识别
B.形象识别
C.关键因素识别
D.行为识别
【答案】 D
10、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

A.资产流动性越高，现金收入越少
B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 A
11、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
【答案】 C
12、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.资本预期回报率
B.经济资本占用
C.风险调整后利润
D.经济增加值
【答案】 D
13、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
【答案】 A
14、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量
B.流量
C.总量
D.増量
【答案】 A
15、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现
【答案】 B
16、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况
B.检查有元不具备条件的申请人签发支票
C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法
D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确
【答案】 C
17、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》
B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》
C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》
D.《净稳定资金比例披露标准》
【答案】 A
18、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理
B.电话审理
C.口头审理
D.网络审理
【答案】 A
19、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费
【答案】 B
20、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管合规
【答案】 D
21、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。

A.2日
B.3日
C.5日
D.10日
【答案】 B
22、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式
【答案】 D
23、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险
【答案】 B
24、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
【答案】 A
25、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款
【答案】 B
26、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】 A
27、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15
B.20
C.30
D.45
【答案】 C
28、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款
【答案】 A
29、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范
B.制订资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理
【答案】 A
30、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人
B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
C.商业银行的主要自然人股东
D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
【答案】 B
31、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管
【答案】 B
32、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。

企业发放股票股利后产生的影响有( )。

A.股东权益总额增加
B.股东权益总额减少
C.股东权益总额不变
D.流通在外的股票数量增加
E.流通在外的股票数量减少
【答案】 C
33、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
【答案】 A
34、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易
【答案】 D
35、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

B.30%
C.50%
D.45%
【答案】 A
36、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期
B.根据市场需求
C.不定期
D.按银保监会要求
【答案】 A
37、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
【答案】 B
38、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%
C.5.0%
D.6.0%
【答案】 A
39、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念
B.供给侧结构性改革
C.五大政策支柱
D.稳中求进
【答案】 D
40、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.信用风险
【答案】 A
41、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
【答案】 B
42、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实
B.完整
C.安全
D.封闭
【答案】 D
43、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
【答案】 A
44、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数
B.净利息收益=净利息收入／总资产
C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数
D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％
【答案】 A
45、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。

A.年度经营计划的审慎性
B.业务归属和会计核算的准确性
C.信贷资源和资金来源的合规性
D.财务数据和管理信息的规范性
【答案】 C
多选题（共20题）
1、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出
B.汇兑损益
C.资产减值损失
D.业务及管理费
E.公允价值变动损益
【答案】 ACD
2、消费者在使用自助设备时应注意（）。

A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话
B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡
C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话
D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。

查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头
E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露
【答案】 ABCD
3、贷款中各类担保方式可以以（）等形式使用。

A.组合担保
B.重复担保
C.追加担保
D.任意担保
E.单一担保
【答案】 AC
4、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。

A.识别
B.感知
C.计量
D.监测
E.控制
【答案】 ACD
5、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标
B.社会责任类指标
C.经营效益类指标
D.风险管理类指标
E.发展转型类指标
【答案】 ABCD
6、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.监事
B.理事
C.董事
D.高级管理人员
E.其他直接责任人员
【答案】 BCD
7、下列属于非标准化债权资产的有（）。

A.国债
B.承兑汇票
C.信托贷款
D.信用证
E.应付账款
【答案】 BCD
8、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题
B.当期资产负债运行的主要特点
C.本行资产负债总量及结构变化情况
D.资产负债管理计划执行情况
E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议
【答案】 ABCD
9、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。

下列属于库存控制作用的有( )。

A.保证企业生产、经营需求
B.将库存量维持在合理的水平
C.掌握库存量动态，适时、适量提出订货
D.减少库存空间占用
E.提高库存费用，资金周转变缓
【答案】 ABCD
10、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递
B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响
C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击
D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况
【答案】 ABCD
11、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
【答案】 ABCD
12、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（）情况，银行不承担任何责任。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误
B.消费者账户可用余额或信息额度不足
C.消费者账户资金被依法冻结或扣划
D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作
E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的
【答案】 ABCD
13、数据库技术的根本目标是要解决( )问题。

A.保障数据的安全
B.数据的共享
C.数据的挖掘
D.数据的管理
【答案】 B
14、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任
B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任
C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责
D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任
【答案】 BCD
15、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社
B.村镇银行
C.外国银行分行
D.农村合作银行
E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行
【答案】 ABCD
16、监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性
B.全面性
C.差异性
D.审慎性
E.系统性
17、我国经济发展的大逻辑包括( )。

A.引领新常态
B.适应新常态
C.认识新常态
D.提升新常态
E.完善新常态
【答案】 ABC
18、我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》
B.《银行业监督管理法》
C.《商业银行法》
D.《外资银行管理条例》
E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
【答案】 ABCD
19、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
E.审慎性原则
20、仓储合同的存货人的主要义务有( )。

A.按合同约定包装仓储物
B.按合同约定交付仓储物
C.储存危险有害物品应履行告知义务
D.按期提取仓储物
E.保证仓储物完整无损
【答案】 ABCD。