借贷纠纷中本金、利息的清偿顺序

借贷纠纷中本⾦、利息的清偿顺序
在案件实践中，借款纠纷中，债务⼈在履⾏还款义务的时候，有先后顺序，这时候债务⼈还款的对象是利息还是本⾦有争议，现摘录裁判⽂书⽹案例如下，借以讨论借贷纠纷中清偿顺序不明确时还款性质的认定。

案情简述：
被告2014年3⽉8⽇向原告借款100000元，双⽅约定借款期限为⼀年，借款利息⽉利率2%计算。

借款期满后，原告于2015年4⽉向被告催收借款，被告于当⽇通过银⾏转账⽅式偿还原告20000元。

剩余款项经多次催要被告拒不⽀付，请求法院判令被告清偿借款本⾦100000元及⽀付按⽉利率2%计算的⾃借款之⽇起⾄借款还清之⽇⽌的利息，已经⽀付的20000元利息从应清偿的利息中予以扣除。

被告则辩称，此前⽀付的20000元系偿还借款本⾦⽽⾮利息，应当扣除20000元本⾦后再计算利息。

审判过程：
法院认定被告的还款应为利息
江西省⽟⼭县⼈民法院经审理认为，将该笔20000元认定为被告向原告⽀付的利息更为合理，理由在于，《中华⼈民共和国合同法》第⼆百零五条规定，“借款⼈应当按照约定的期限⽀付利息。

对⽀付利息没有约定或者约定不明确的，依照本法第六⼗⼀条的规定仍不能确定的，借款期间不满⼀年的，应当在返还借款时⼀并⽀付；借款期间⼀年以上的，应当在每届满⼀年时⽀付，剩余期间不满⼀年的，应当在返还借款时⼀并⽀付。

”该规定实际上是确⽴了先⽀付利息后偿还本⾦的清偿顺序精神，更加注重对债权⼈获得利息的保护。

据此，法院判令被告偿还原告借款本⾦100000元及⽀付按⽉利率2%计算的⾃借款之⽇起⾄借款还清之⽇⽌的利息，已经⽀付的20000元利息从应清偿的利息中予以扣除。

本案中，对于当事⼈在借款合同中未约定本息清偿顺序或约定不明确的，债务⼈在履⾏合同过程中偿还给原告的款项是本⾦还是利息，对此，存有两种不同意见：
第⼀种意见认为，按先还本⾦后利息的顺序偿还，已经偿还款项为本⾦，本⾦作为主债务享有优先受偿权。

理由在于，民间借贷⼤多都是因为借款⼈家庭⽣活或者经营出现困难，⽽⼜难以及时争取到银⾏贷款产⽣的，借贷双⽅是建⽴在相互信任和互相帮助的基础上的。

虽然借款⼈不能按期归还借款，出借⼈的利益受到了威胁，但这种逾期并⾮出于借款⼈的主观意愿，况且借款⼈也承担了延期还款利息。

因此，在处理此类案件时，应以尽量减轻借款⼈负担为原则，视为先清偿本⾦为宜。

第⼆种意见认为，按先还息后还本的顺序偿还，已经偿还款项为利息，更有利于保护债权⼈获得利息的权利。

理由在于，随着民间借贷市场的不断发展，民间借贷已由最初的单纯的友情借贷发展到陌⽣⼈、中介机构以及中⼩企业之间更为复杂的民间借贷，利息回报成为出借⼈愿意将钱款借予他⼈的主要⽬的，甚⾄是唯⼀⽬的。

如果将借款⼈在履⾏合同过程中⽀付的款项认定为本⾦，那么势必会减少出借⼈利息的获得，出借⼈必然会提前要求债务⼈还款，从⽽不利于民间借贷市场的健康有序发展。

我同意第⼆种意见，理由如下：
⼀、先息后本的还款原则符合法律规定
如前所述，除了《合同法》第⼆百零五条的规定可以推导出先息后本的清偿顺序，与此同时，《最⾼⼈民法院关于适⽤<中华⼈民共和国合同法>若⼲问题的解释（⼆）》第⼆⼗⼀条亦作了类似规定，即债务⼈除主债务之外还应当⽀付利息和费⽤，当其给付不⾜以清偿全部债务时，并且当事⼈没有约定的，⼈民法院应当按照下列顺序抵充：（⼀）实现债权的有关费⽤；（⼆）利息；（三）主债务。

由此，从该司法解释的规定也可以得出先利息后本⾦的还款顺序，这既符合理论上的严谨性，更能充分体现保护债权⼈利益的⽴法精神。

⼆、先息后本的还款原则符合交易习惯
确定先息后本的还款原则更加符合⽇常交易习惯，因为现实⽣活中，不管是⾦融借款合同还是民间借贷，还款顺序⼀般都是约定先还利息后还本⾦，根据《中华⼈民共和国合同法》第六⼗⼀条的规定，当事⼈约定不明的事项，可以按照交易习惯确定，所以，对于民间借贷纠纷中没有明确约定偿还本⾦和⽀付利息顺序的，也可以按照交易习惯处理，即先还息后还本。