2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题库包含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题库包含答案
单选题（共20题）
1. 投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险
B.出险通知
C.交付保费
D.索赔举证
【答案】 C
2. 下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等
【答案】 A
3. 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000
B.2453
C.2604
D.2750
【答案】 C
4. （2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）
A.存档管理，形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.作为教案，供其他客户学习
D.与客户的其他资料一起，交还给客户
【答案】 A
5. （）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训
B.良好的教育
C.职业道德要求
D.丰富的工作经验
【答案】 C
6. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
【答案】 D
7. 下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
8. 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
【答案】 C
9. 金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商
【答案】 C
10. （2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任
【答案】 D
11. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划
【答案】 D
12. （2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.自愿原则
【答案】 C
13. （2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费
B.初始费用
C.利差收益
D.投资单位买卖差价
【答案】 C
14. 同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好
【答案】 B
15. （2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。

（答案取近似数值）
A.4
B.1
C.2
D.3
【答案】 A
16. 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
【答案】 A
17. （2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】 C
18. 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
【答案】 D
19. （2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
【答案】 A
20. 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000
【答案】 A
多选题（共10题）
1. 对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。

家庭财务信息的内容主要包括()。

A.资产信息
B.收入信息
C.支出信息
D.负债信息
E.信用信息
【答案】 ABCD
2. 客户贡献度指标包括()。

A.综合贡献
B.存款贡献
C.平均综合贡献
D.贷款贡献
E.银行卡贡献
【答案】 ABCD
3. （2017年真题）《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。

A.营利
B.机关
C.事业单位
D.非营利
E.特别
【答案】 AD
4. 房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.变现能力强
D.影响因素多样性
E.保值增值性
【答案】 ABD
5. 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同
B.基金的法律地位不同
C.基金规模的可变性不同
D.基金的价格决定因素不同
E.基金的投资策略不同
【答案】 ACD
6. 下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密
B.勤勉尽职
C.正直守信
D.专业胜任
E.信息披露
【答案】 ABCD
7. （2018年真题）根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

A.定金责任
B.违约金责任
C.赔偿损失
D.强制履行
E.采取补救措施
【答案】 ABCD
8. 关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（）。

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多
B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快
D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
【答案】 AB
9. （2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票
B.房地产
C.债券
D.对冲基金
E.现金
【答案】 AC
10. 下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取
B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担
D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.投资收益率与委托人的投资决策相关
【答案】 ABC。