[精选]信用卡产品与服务

发卡行收支列表
收单行收支列表
2、VISA产品介绍
品牌、支付、营销
（1）从品牌角度看VISA
(1)从品牌角度看VISA卡
Visa 的产品 Visa Products VISA的品牌之一：VISA卡
按使用对象分类：
– 信用卡 Credit Cards • Visa 普通卡 Visa Classic • Visa 金卡 Visa Gold • Visa 钻石卡 Visa Diamond
处得到1.75美元+取现额的 0.33%的交换回佣费 （3）ATM/Plus交易 （4）国际交易的货币转换费
1.特约商户折扣费，在我国也叫交易手续费。由收单 行按交易金额的一定比例向特约商户收取。人民币信 用卡的交易手续费一般为交易金额的2%（在中国一般 是发卡行自身的分支机构作为特约商户的收单行，故 此种交易称为本行交易，本行交易的手续费在分支机 构之间也有一个分配比例）；境外机构发行，在中国 境内使用的信用卡（国际卡交易），交易手续费一般 为交易金额的4%，其中，手工压单时，收单行得到 2.56%（剩下的那1.44%给了发卡行），使用POS或ATM 刷卡时，收单行得到3%（提供了设备）。
□企业依靠卡片改善对T&E消费的管理
—改善现金流量
—监督、控制开销
—节约费用和成本 —提高财务工作效率
VISA产品介绍 VISA的品牌：VISA·储蓄卡
储蓄卡产品
–Interlink –ATM/PLUS –Electron*
Deposit Access
其他 Others
– 认同卡 Affinity – 联名卡 Co-Branded – 旅行现金卡 TravelMoney – 储值卡(预付卡) Stored Value Card（Chip）
（2）VISA的组织结构－VISA亚太区
中国 - 北京&上海
China - Beijing&Shanghai
India - 班加罗尔
香港
Hong Kong
Thailand-Bangkok
日本-东京&横滨
Japan - Tokyo&Yokohama
韩国汉城
台湾－台北
Taiwan-Taipei
新加坡
Singapore
– 根据Visa组织章程和运作规章经营业务
Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulations
– 不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何利润
威士国际组织蓝白金三色标志 Visa International
会员的好处 Benefits of Membership
发卡行的收入 (1）年费。 （2）透支利息。 （3）滞纳金 （4）低成本存、贷利差 （5）交易回佣费 （6）国际卡交易中的货 币转换费
（1）年费。即发卡行向持卡人收取的信用卡印刷工本 费、服务管理费等，不同卡有不同标准（普通卡100 、彩照卡80、金卡300）；
（4）VISA会员的分工：
发卡行－发卡行是向客户发行VISA卡的会员银行
1.争取持卡人，与持卡人签订合同协议并决定帐户 的使用条款，例如：服务项目、收费项目等；
2.发卡； 3.向持卡人发送对帐单，并收取应收款项； 4.向收单行和特约商户提供授权决策并在VISA
集成支付系统内设置参数以控制风险； 5.向持卡人提供各种各样的服务，例如听取持卡人
事会的成员，投
票权按照会员的
年交易额在会员 中进行分配。
支票会员(Cheque)
VISA的作用
威士国际组织的目标是： ……通过以下措施帮助会员维持其在金融服
务业中的领先地位、盈利能力以及竞争能力 。 l 使威士成为被广泛接受的品牌 l 提供各类不同功能的产品 l 提供一个信息、交换、互联性及互操作 性最佳的全球性系统 在不断变化的环境中，将威士定位于标准和 规范制定者的位置。
项 目 公司卡 单位卡
卡 号 独立 附卡
持卡人数 无限 最多9个
帐户管理 3级
1级
限额控制 有
无
持卡对象 所有员工 公司主管
应用目标 商务消费 大额转帐
信息服务 有
无
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
公司卡与国内单位卡的比较
项 目 公司卡 单位卡
卡 号 独立 附卡
VISA的品牌之二：Interlink转帐卡
适合亚洲特别是中国消费习惯的产品 Interlink 具有以下特点
Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region
亚太区
Asia-Pacific Region
拉美及加勒比海区
Latin America & Caribbean Region
Visa国际组织全球董事会 Visa International Board
澳大利亚悉尼
Australia-Sydney
会员们（如2何）经营VISA的组织结构－会员类型
威士组织？
威士的会员是金 主会员(Principal)
融机构，如银行
、信用社或房屋
互助协会。每一 会员均参与威士
联席会员(Associate)
将如何经营的决
定，会员以投票
或任命的方式决 定威士地区性董
PLUS/Interlink会员
（3）VISA的作用
·提供卡类产品和核心服务。 ·提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统。 ·提供统一的组织规则和VISA国际运作规章。 ·提供通讯和支持服务。 ·负责世界范围内有关VISA标记和有关 ·VISA产品的广告及促销活动。 威士组织根据以下依据从会员处取得收入
l 会员的交易额 l Visanet系统使用费 l 其他使用费
l 处理地区间 的事务
l
l
顾问团
l
Advisory Groups
制定地区内的收费标准 地区内部会员资格审查 产品开发 地区内部事务
会员
Members
（2）VISA的组织结构
加拿大区
Canada Region
美国区
USA Region
欧盟区
European Union Region
中欧·东欧·中东·非洲区
（1）VISA的性质
– 非股份、非盈利的会员制组织 Non-stock, non-profit membership corporation
– 董事会由会员选举产生，董事从会员中来 Board of Directors elected by and from members
– 顾问组由高级银行卡专家组成 Advisory Groups of senior bank card experts
2.手工取现，收单行可从发卡行处得到1.75美元+取现 额的0.33%的交换回佣费。
3.ATM/Plus交易，收单行可从发卡行处得到2.25美元 的交换回佣费，在地理位置特别好的超级ATM机上 取现时，收单行可得到3美元。
4.国际交易的货币转换费。收取每笔交易金额的1% ，其中，收单行可得到15%。
持卡人数 无限 最多9个
帐户管理 3级
1级
限额控制 有
无
持卡对象 所有员工 公司主管
应用目标 商务消费 大额转帐
信息服务 有
无
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
公司卡的价值
□发卡量较低 — 雇员持有率为30%
□卡片品质优异 — 使用频繁
— 每笔交易额大，年均消费额高
第二讲 信用卡产品与服务
1、VISA国际组织 2、VISA产品介绍 3、VISA卡的核心服务 4、VISA运作流程 5、国内银行卡主要产品介绍
1、VISA国际组织
（1）VISA的性质 （2）VISA的组织结构 （3）VISA的作用 （4）VISA会员的分工：发卡行和收单行
（5）发卡行和收单行的收入
（2）透支利息。透支利息。使用贷记卡，透支期限为 60天左右。超过透支期限就要计息，例如使用威士借 记卡，透支期限为15天左右，自透支日起15日内日息 为万分之五，15日至30日内为日息万分之十。超过30 日或透支超过规定限额的，按日息万分之十五计算。
（3）滞纳金 。持卡人未能按要求在到期还款日之前偿 还最低还款额的，除应支付贷款利息外，还须按最低 还款额未付部分的5%支付滞纳金。
（2）VISA的组织结构
l 保护和推广
Visa国际组织全球董事会
Visa International Board of Directors
Байду номын сангаас
威士的商标
l 确保全球政 策的协调一致
l 维持和发展 威士全球通信网
亚太区董事会
Asia-Pacific Board of Directors
l 支持和加强 威士计算机处理系 统
•
—商务旅行及娱乐
•
—小额的公款购物
– □ 适合于各种规模的公司
公司卡的管理模式
– □公司可限定和修改每张卡片的消费限额
– □不同层次的员工可有不同的信用额度 – □多种付款方式可供公司选择
– □多种记帐方式可供公司选择
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
公司卡与国内单位卡的比较
发卡对象：所有资信审查合格的持卡人群体 。
持卡人好处：(1)使用面广； (2)适应性强；
(3)享有某些“核心”服务； (4)还款方式多样. 发卡行好处：(1)全球认可，使用顺畅，对持
卡人有较大的吸引力；(2)通过重新组合，可 使该卡适应本地的需要；(3)能为发卡行带来 可观的收入。
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·金卡
– 商业卡 Commercial Cards • Visa商务卡 Visa Business • Visa公司卡* Visa Corporate • Visa购物卡 Visa Purchasing
按支付方式分类
– 贷记卡 – 借记卡 – 储值卡
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·普通卡
的申诉，解决持卡人的疑难问题等； 6.保留持卡人的帐户记录。
收单行－收单行是与特约商户签订合同的银行，也
就是说，特约商户同意接受以VISA卡作为购买商品 和劳务的付款方式，它的帐户设在收单行。
1.发展特约商户，与特约商户签订协议并 决定它要支付的各种费用；
2.向特约商户提供受理VISA卡和获取授权的电子 设备或手工设备，例如POS和压卡设备等；
— 跨国使用
□风险低
— 坏帐少，拒付少
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
公司卡对发卡行的吸引力
□高消费，低损失 □未开发的市场，潜力巨大
公司卡对企业的好处
□企业需要控制旅行与娱乐消费 —第三大运营成本 —消费的随意性
发卡对象：富裕的高消费的个人
持卡人好处：(1)享有完全的“核心”服务 ；
(2)更高的消费限额。
发卡行好处：(1)赢利性极好；
(2)信用风险小； (3)附带效应。
VISA产品介绍 VISA的品牌之一：VISA·公司卡
什么是公司卡
– □ 由公司发给雇员
– □ 公司付帐
– □ 用于公司雇员的商务消费活动
3.负责偿付特约商户应得的交易款项； 4.负责处理交易收据，将其明细送交VISA国际组
织，实际上就是送往清分结算系统BASEⅡ中。
（5）发卡行和收单行的收入
信用卡业务收费标准
□国内卡交易 —商户回佣：平均约为2% —低成本存款利差 —年费 —透支利息：0.05% □国际卡交易 —商户回佣：发卡行1.44%或1% —ATM/Plus: 收单行2.25美元 —手工取现：收单行1.75美元 ＋ 0.33% —货币转换费：1%，其中，发卡行、收单行 各0.15%，VISA得0.70%。
4.低成本存、贷利差（威士借记卡需先存一笔信用卡 备用金，只付活期存款利息，其资金沉淀部分，贷款 利息要高于存款利息）。
5.交易回佣费，按交易金额的一定比例由收单行支付 给发卡行。人民币信用卡平均为交易金额的2%（国 内目前尚无典型意义上的收单行，故均为发卡行及其 分支机构所得）；境外机构发行，在中国境内使用的 信用卡（国际卡交易），一般为交易金额的4%，其 中，手工压单时，发卡行得到1.44%；使用POS或 ATM刷卡时，发卡行得到1%。
6.国际卡交易中的货币转换费。按每笔交易金额的1% 收取，其中，发卡行得到15%，收单行得到15%，VISA 国际组织得到70%。发卡行对于自己得到的份额，还 可以根据市场能够接受的程度自行决定是否增加一点 。
（5）发卡行和收单行的收入
收单行的收入
（1）特约商户折扣费 （2）手工取现，收单行可从发卡行