初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷B卷 附解析

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷B卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
2、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。

A:至少一人
B:至多二人
C:不得少于三人
D:不得多于五人
3、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。

A. 9.1％
B. 10％
C. 18.2％
D. 20％
4、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
5、作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.审核客户材料，促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
6、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
7、以下说法中，错误的是（）。

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
8、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
9、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
10、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
11、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
12、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.任意资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.法定资本制
15、定期存款的代表是（）。

A:教育存款
B:整存整取
C:整存零取
D:存本取息
16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
17、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
18、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
19、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（）存款利率。

A．只能有一个
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮动
20、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。

A:电汇
B:票汇
C:信汇
D:以上方法没有差别
21、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司
B.农村信用社
C.金融租赁公司
D.信托公司
22、商业银行的高级管理层不包括（）。

A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
23、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投
资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
24、我们通常所说的利率是指（）。

A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
25、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
26、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
27、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A:股东
B:董事长
C:行长
D:经营班子
28、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。

A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
29、衍生产品是一种（）。

A.金融合约
B.信托合约
C.交易合约
D.产品合约
30、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
31、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
32、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
33、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
34、实贷实付的关键是（）。

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
35、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
36、流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A:每半年结算一次利息，利随本清
B:本息一次还清
C:按月或按季结算利息、到期一次还本
D:等额本金还款法
37、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
38、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
39、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
40、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
41、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
42、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。

A．村镇银行工作人员
B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员
43、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.可转换公司债券
44、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
45、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天
B:50天
C:60天
D:30天
46、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
47、银行最重要的无形资产是（）。

A．良好声誉
B．土地使用权
C．专有技术
D．商标权
48、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
49、银行业监督管理的具体目标之一是（）。

A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
50、商业银行不能拒绝的行为是（）。

A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
51、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
52、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
53、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。

A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
54、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
55、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
56、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A. 管风险
B. 管内控
C. 管机构
D. 提高透明度
57、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
58、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。

A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
59、坏账准备的计提范围为( )。

A. 进行风险分类后的贷款
B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款
C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D. 全部贷款
60、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%
B. 20%
C. 9．1%
D. 8．2%
61、以下哪项不是破产程序的特征（）。

A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
62、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
63、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。

A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
64、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
65、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
66、金融监督最根本的目标是（）。

A. 维护公众对银行业的信心
B. 保障金融体系的安全
C. 提高金融业的竞争力
D. 维护金融业公平竞争
67、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。

A:债券
B:股票
C:期货
D:保险
68、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（）起设立。

A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
69、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
70、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
71、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
72、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。

复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
73、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。

被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
74、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低
B:信用等级低，收益率高
C:信用等级高，收益率高
D:信用等级高，收益率低
75、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（）。

A、有效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
76、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
77、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B．抵押财产的使用权归债权人所有
C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
78、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
79、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率
B：总资本结构
C：风险资产总额
D：呆账准备金水平和政策
80、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）
原则。

A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
81、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
82、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．代理股票资金清算
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
83、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
84、治理通货紧缩的对策不包括（）。

A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
85、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
86、（）时合同成立。

A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
87、（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

A.储值卡
B.专用卡
C.转账卡
D.借记卡
88、下列属于间接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单
B.商业票据
C.债券
D.股票
89、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
90、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元
B.分
C.厘
D.角
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、（）属于银行业自律规范。

A. 《银行业从业人员职业操守》
B. 《银行业协会工作指引》
C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》
D. 《中国银行业自律公约》
E. 《商业银行监管评级内部指引》
2、银行可以进行的代理业务包括（）。

A:代理国债买卖
B:代理保险
C:委托贷款
D:银行保函
E:代理证券业务
3、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（）。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．使用虚假的证明文件的
D．以其他方法诈骗贷款的
E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
4、抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所在地
C.债务人履行债务的期限
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
5、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
6、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
7、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（）。

A.直接投资
B.政府借款
C.银行借款
D.企业信贷
E.劳务收支
8、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）。

A．责令改正
B．有违法所得的，没收违法所得
C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证
E．追究刑事责任
9、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制
B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试
D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控
E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权
10、常见的洗钱方式包括（）。

A.藏身于保密天堂
B.伪造商业票据
C.匿名存储
D.利用现金密集行业
E.借用空壳公司
11、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A．遵守《银行业从业人员职业操守》
B．接受从业人员所在机构的监督
C．接受银行业自律组织的监督
D．接受银行业监管机构的监督
E．接受社会公众的监督
12、行政处分包括（）。

A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
13、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。

A. 为境内外金融机构提供经纪服务
B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务
C. 从事融资租赁业务
D. 不得从事任何金融产品的自营业务
E. 从事金融机构问资金融通服务
14、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短
B.流动性弱
C.收益率高
D.风险小
E.流动性强
15、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货
B.金融衍生品是一种金融合约
C.金融衍生品交易的主要目的是获利
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.互换一般分为利率互换和货币互换
16、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。

A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
17、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 明知所出售的是假币仍协助运输
18、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。

A.贷款绝对额
B.贷款余额
C.贷款增速
D.申贷获得率
E.贷款户数
19、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。