再担保体系建设和风险管理
担保公司风险管理体系与控制
担保公司风险管理体系与控制“担保知识月”一等奖（拳铺镇四联担保李季）担保行业是市场经济环境下的新兴行业,其诞生的社会根源是为了化解中小企业融资风险,从而解决中小企业面临的融资难题。
进入二十一世纪,我国中小企业担保体系进入快速发展时期，各种股份结构的担保公司在纷纷涌现的同时，通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险为客户解决融资难题，获取了较好的经济效益与社会效益。
科学合法的担保投资可以起到降低债权风险、规范交易秩序、强化交易安全、维护社会经济关系稳定的重要作用。
从担保本质分析，担保过程就是将银行贷款不能放贷的，由担保公司凭借自身能力化解风险的过程来完成放款，担保公司如果不能妥善处理好自身承担的风险，将首当其冲地成为受害对象.根据担保风险产生原因的不同，可将担保公司面临的主要风险分为系统风险和随机性风险两类，系统风险是由整个社会的信用环境、法律环境和政策环境的变化而产生的风险，这种风险单纯靠担保机构自身的力量是无法解决的。
随机性风险则是担保机构和担保业务自身的风险，通过风险管理可以有效地防范和化解这种风险，减少不必要的风险损失。
作为银行融资的补充担保方式，担保公司要生存，就必须要选择银行想做而不敢做的中小企业作为担保客户，面对最为常见的随机性风险——代偿风险,如果担保公司不具备比银行更强的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，那么担保公司将面临重大生存危机。
担保公司要想提升风险管理能力，应该从以下几个方面着手努力，以形成完善的风险管理体系：（1）建立完善的担保风险管控体系业务的细分和流程化管理是担保公司管控风险的重要手段,也是判断一个担保公司稳健运营程度的重要指标.担保公司应当按风险管理各个阶段的不同特点设置多个部门,分别负责公司业务拓展、风险评估、业务审查、计划理财、法律事务、章证及文件管理等不同工作。
各部门明确分工，互相监督制衡，将担保过程中可能遇到的各种风险最大程度地分解消化到具体的部门职能中。
河南省关于加强国有企业融资担保管理工作的通
河南省关于加强国有企业融资担保管理工作的通
《实施意见》提出，要完善政府性融资担保体系。
加强市、县级政府性融资担保机构建设，做优省直专业性融资担保机构，同时充分发挥省再担保机构作用。
在政府性融资担保机构的管理上，按照“减量提质”要求，市、县级政府原则上只保留1家政府性融资担保机构；对资不抵债、失去功能的政府性融资担保机构，妥善化解风险。
按照《实施意见》要求，政府性融资担保机构要坚持做好主业，聚焦支小支农，重点支持单户担保金额500万元以下的小微企业和“三农”主体，支持符合条件的战略性新兴产业项目，确保支小支农担保业务占比达80%以上。
为构建可持续的银担合作机制，《实施意见》提出，要明确风险分担责任，由省再担保机构牵头推动与政府性融资担保机构、银行业金融机构的“总对总”合作，建立三方2∶6∶2的风险分担机制。
同时，清理规范收费，除银团贷款外，银行业金融机构不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
除担保费外，政府性融资担保、再担保机构不得以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费、资料费等名义收取费用，避免加重企业负担。
为强化落实激励政策和监管考核制度，《实施意见》还提出要建立资本金补充机制，完善代偿补偿机制、业务奖补机制，加强社会信用体系建设，优化发展环境；建立完善绩效考核评价体系，提高服务实体经济能力。
中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知
中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会,国家发展和改革委员会,工业和信息化部,财政部,农业农村部,商务部,中国人民银行•【公布日期】2020.08.05•【文号】•【施行日期】2020.08.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知为充分发挥政府性融资担保机构作用，大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，根据《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发〔2015〕43号）有关精神，按照《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）有关要求，现就做好政府性融资担保机构监管工作有关事项通知如下：一、开展政府性融资担保机构确认工作各地省级财政部门会同省级融资担保公司监督管理部门（以下简称监督管理部门）开展政府性融资担保机构确认工作，建立政府性融资担保机构名单（以下简称名单）。
政府性融资担保机构是指依法设立，由政府及其授权机构出资并实际控股，以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保、再担保机构。
各地应当高度重视政府性融资担保机构确认工作，优先将实力较强、经营规范的机构纳入名单，担保能力不足、违法违规经营、出现重大风险的机构暂不纳入名单。
原则上开展住房置业担保、发行债券担保等特定业务的机构不纳入名单；全国农业信贷担保体系内的机构应当纳入名单，其业务开展、风险防范、管理体制等按照全国农业信贷担保体系有关政策规定执行。
按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地应当于2020年9月底前确定第一批名单，在省级财政部门官方网站上予以公布，持续及时更新名单，并报送财政部、银保监会备案。
对已建立可持续资本补充、风险补偿机制以及已纳入国家融资担保基金股权投资、再担保业务合作范围的政府性融资担保机构，在名单中予以备注。
担保风险管理制度
担保风险管理制度随着金融市场的发展和相关市场主体的不断增加，担保业务在经济活动中扮演着举足轻重的角色。
担保是一种信用工具，通过提供担保资产或担保责任来增强借款人的还款能力，从而降低债权人的信用风险。
然而，由于担保涉及多方利益关系和复杂的金融衍生品，担保风险成为金融机构面临的一项重要挑战。
为了有效管理担保风险，建立健全的担保风险管理制度至关重要。
一、担保风险管理体系建立担保风险管理体系是有效应对担保风险的基础。
担保风险管理体系应包括以下要素：1. 担保政策和风险策略：制定明确的担保政策和风险策略，明确担保的范围、限额和授信标准，以及风险评估和监控的方法和指标。
2. 担保业务流程和内部控制：建立完善的担保业务流程和内部控制制度，规范各环节的操作和审批程序，以确保担保风险管理的有效性和安全性。
3. 风险评估和管理工具：使用科学的风险评估模型和工具，对担保项目进行风险评估和管理，并根据风险水平采取相应的担保措施和风险管理方法。
4. 风险监控和报告：建立健全的风险监控和报告机制，及时掌握担保项目的风险动态，及时报告和应对风险事件的发生。
5. 业务人员培训与监督：加强担保业务人员的培训和监督，提高其风险意识和担保技能，确保其能够正确理解和运用担保风险管理制度。
二、担保风险评估与控制担保风险评估与控制是担保风险管理制度的核心环节。
担保风险评估应包括对借款人的信用状况、还款能力、担保品价值和市场情况等进行综合评估，确定授信额度和担保方式。
担保风险控制应通过设置风险阀值、调整担保标准、采取风险分散和搭建再担保机制等方式来降低风险水平。
三、担保风险监测与预警担保风险监测与预警是担保风险管理制度的重要目标。
通过建立担保风险监测与预警机制，及时获得担保项目的风险信息，发现并应对风险事件。
担保风险监测应包括对担保项目的实时监控、追踪和评估，对较高风险项目进行重点监控和预警。
四、担保风险处置与回收担保风险处置与回收是担保风险管理制度的最终目标。
融资担保公司监督管理条例(国令第683号)
关于融资担保公司监督管理条例(国令第683号)索引号：000014349/2017-00160 主题分类：财政、金融、审计银行发文机关：国务院成文日期：2017年08月02日发文字号：国令第683号发布日期：2017年08月21日主题词：中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。
2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。
第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。
省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。
第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
第二章设立、变更和终止第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。
融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。
第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：（一）股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；（三）拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；（四）有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。
再担保体系内各级机构定位及运营机制
再担保体系是一种金融担保方式，广泛应用于国际贸易、金融领域。
再担保体系内涉及多个机构，各级机构的定位和运营机制对整个再担保体系的稳定运行和有效发挥作用具有重要意义。
本文将从再担保体系内各级机构的定位和运营机制展开讨论。
1.再担保体系概述再担保体系是指金融机构为了规避信用风险、提高融资方的信用度而设立的担保机构。
主要包括被担保方、再担保方和再再担保方三个主体。
被担保方是最终债务人，再担保方是担保债权人，再再担保方是再担保方的担保债权人。
再担保体系的建立对于推动金融市场的健康发展和提高融资效率有着重要的意义。
2.再担保体系内各级机构的定位再担保体系内各级机构的定位包括被担保方、再担保方和再再担保方三个主体。
被担保方是最终债务人，再担保方是担保债权人，再再担保方是再担保方的担保债权人。
被担保方主要定位于承担一定风险以获取资金的一方，主要包括企业、个人等。
再担保方主要定位于担负一定风险以换取一定收益的一方，主要包括担保公司、信用担保机构等。
再再担保方主要定位于承担再担保方无法承担的风险以获取更高收益的一方，主要包括再再担保公司、再担保机构等。
3.再担保体系内各级机构的运营机制再担保体系内各级机构的运营机制是保障再担保体系正常运行的基础。
再担保体系应当建立健全的信用评级体系，对各参与方进行信用评级，并根据评级结果确定相应的再担保责任。
再担保体系应当设立专门的监管机构，对各级机构的运营情况进行监督和检查，以确保再担保体系的稳健运行。
再担保体系内各级机构应当建立健全的交易机制，为各参与方提供便捷的交易服务，降低交易成本，提高交易效率。
4.再担保体系内各级机构的互动关系再担保体系内各级机构之间存在着紧密的互动关系，彼此相互依存，共同促进再担保体系的健康发展。
被担保方与再担保方之间的关系主要体现为债务与担保的关系，被担保方向再担保方提供一定的债务，再担保方为被担保方提供对债务的担保。
再担保方与再再担保方之间的关系主要体现为担保与再担保的关系，再担保方向再再担保方提供对被担保方债务的再担保，再再担保方为再担保方提供对被担保方债务的再再担保。
担保公司如何进行风险管理
担保公司如何进行风险管理风险管理是担保公司成功经营的关键。
担保公司承担着企业信用风险转移的职责，因此必须加强对各类风险的认识和管理，以确保自身的可持续发展。
本文将探讨担保公司如何进行风险管理，并提出一些有效的方法和措施。
一、风险管理的意义风险管理对担保公司而言至关重要。
首先，风险管理可以帮助担保公司预测和识别各类风险，及时采取措施规避或减少风险的损失。
其次，风险管理可以提高担保公司的内部控制和运作效率，降低不良资产和违约风险。
最后，风险管理可以增强担保公司的声誉和竞争力，吸引更多的客户和合作伙伴。
二、风险管理的步骤1. 风险识别和分类担保公司应该全面了解各类风险，并将其分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等不同的类别。
通过风险识别和分类，担保公司可以有针对性地进行管理。
2. 风险评估和量化担保公司需要对各类风险进行评估和量化，以便确定其潜在损失的规模和可能性。
通过风险评估和量化，担保公司可以制定相应的风险管理策略和预警机制。
3. 风险控制和规避担保公司应根据风险评估结果，采取适当的控制措施和规避策略。
例如，对于信用风险较高的客户，可以采取分散风险、限制业务规模、要求抵押品等方式来降低风险。
4. 风险监测和预警担保公司应建立健全的风险监测和预警机制，及时掌握市场动态和业务风险的变化。
通过风险监测和预警，担保公司可以及时采取措施应对风险，防止风险的扩大和传染。
5. 风险溢出和转移在某些情况下，担保公司可以通过风险溢出和转移来降低自身的风险。
例如，通过购买保险、签订再担保合同等方式，将部分风险转移给其他保险公司或担保机构。
三、风险管理的具体方法1. 建立风险管理部门担保公司应设立专门的风险管理部门，负责公司整体的风险管理工作。
该部门应由专业人士组成，具备丰富的担保和风险管理经验。
2. 建立完善的内部控制制度担保公司应制定和执行一系列的内部控制制度，确保各项业务活动符合法律法规和公司的内部规定。
建设部关于印发《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》的通知
建设部关于印发《关于在建设⼯程项⽬中进⼀步推⾏⼯程担保制度的意见》的通知⽂号：建市[2006]326号颁布⽇期：2006-12-07执⾏⽇期：2006-12-07时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各省、⾃治区建设厅，直辖市建委，计划单列市建委（建设局），新疆⽣产建设兵团建设局，总后营房部⼯程管理局：为进⼀步推⾏⼯程担保制度，我们制定了《关于在建设⼯程项⽬中进⼀步推⾏⼯程担保制度的意见》。
现将《关于在建设⼯程项⽬中进⼀步推⾏⼯程担保制度的意见》印发给你们，请结合本地实际贯彻。
附件：关于在建设⼯程项⽬中进⼀步推⾏⼯程担保制度的意见中华⼈民共和国建设部⼆○○六年⼗⼆⽉七⽇关于在建设⼯程项⽬中进⼀步推⾏⼯程担保制度的意见推⾏⼯程担保制度是规范建筑市场秩序的⼀项重要举措，对规范⼯程承发包交易⾏为，防范和化解⼯程风险，遏制拖⽋⼯程款和农民⼯⼯资，保证⼯程质量和安全等具有重要作⽤。
建设部于2004年8⽉和2005年5⽉分别印发了《关于在房地产开发项⽬中推⾏⼯程建设合同担保的若⼲规定（试⾏）》（建市[2004]137号）和《⼯程担保合同⽰范⽂本》，并在部分试点城市取得了经验。
为了进⼀步推⾏⼯程担保制度，现提出如下意见。
⼀、充分认识推⾏⼯程担保制度的意义，明确⽬标和原则1．⼯程担保是指在⼯程建设活动中，由保证⼈向合同⼀⽅当事⼈（受益⼈）提供的，保证合同另⼀⽅当事⼈（被保证⼈）履⾏合同义务的担保⾏为，在被保证⼈不履⾏合同义务时，由保证⼈代为履⾏或承担代偿责任。
引⼊⼯程担保机制，增加合同履⾏的责任主体，根据企业实⼒和信誉的不同实⾏有差别的担保，⽤市场⼿段加⼤违约失信的成本和惩戒⼒度，使⼯程建设各⽅主体⾏为更加规范透明，有利于转变建筑市场监管⽅式，有利于促进建筑市场优胜劣汰，有利于推动建设领域治理商业贿赂⼯作。
2．⼯作⽬标：2007年6⽉份前，省会城市和计划单列市在房地产开发项⽬中推⾏试点；2008年年底前，全国地级以上城市在房地产开发项⽬中推⾏⼯程担保制度试点，有条件的地⽅可根据本地实际扩⼤推⾏范围；到2010年，⼯程担保制度应具备较为完善的法律法规体系、信⽤管理体系、风险控制体系和⾏业⾃律机制。
担保公司的业务风险与风险管理策略
担保公司的业务风险与风险管理策略随着金融市场的发展和经济全球化的进程，担保公司作为金融中介机构，在经济活动中发挥着重要的作用。
然而，担保公司也存在着一定的业务风险，如何有效管理这些风险是担保公司发展中的重要课题。
本文将围绕担保公司的业务风险展开论述，并提出一些风险管理策略。
一、担保公司的业务风险担保公司的业务风险主要包括市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险等方面。
市场风险是指由于金融市场变动导致的资产价值波动的风险。
担保公司作为金融中介机构，其业务涉及到大量的金融产品和市场。
市场行情的波动与变化可能会对担保公司的业务资产价值产生影响，从而增加担保公司的业务风险。
流动性风险是指担保公司在资金周转和偿付能力方面的风险。
由于担保公司的主要业务是提供担保服务，所以其需要保持足够的流动性，以应对突发事件或客户违约的情况。
资金流入不及时或资金流出过于频繁都可能导致担保公司的流动性风险增加。
信用风险是指因债务人或交易对手无法按时、足额履行其承诺义务而导致的损失风险。
担保公司的核心业务就是对贷款债务提供担保，一旦贷款债务方出现违约或无力偿还，就会给担保公司带来巨大的信用风险。
操作风险是指因为内部失误、技术故障或欺诈行为等而导致的风险。
不同于其他金融机构，担保公司在业务操作中面临着更多的操作风险，如错误判断、内控漏洞等。
这些操作风险如果不能及时控制和处理，将给担保公司造成严重的后果。
二、担保公司的风险管理策略针对担保公司面临的业务风险，公司应采取一系列的风险管理策略，以降低风险并保证公司的正常经营。
首先，担保公司应建立完善的风险管理架构和内部控制制度。
通过建立科学合理的风险管理框架，明确风险管理的职责和目标，强化内部控制与风险监测机制，有效识别和评估风险，及时采取相应的控制措施。
同时，担保公司还应加强对内部员工的风险意识培训，提高全员风险管理水平。
其次，担保公司应注重业务风险的分散化和多元化。
通过扩大业务范围，拓展业务领域，减少业务集中度，可以有效降低公司面临的市场风险和信用风险。
融资担保公司内部控制与风险防控研究
融资担保公司内部控制与风险防控研究在国家市场经济深入发展背景下，企业在扩充生产经营规模的同时也会加大对资金的需求，以此给融资性担保公司提供了理想的发展机会，一定程度上缓解了中小企业的资金负担。
然而，在融资担保公司的经营过程中要时刻注意对风险的预防和控制。
鉴于此，融资担保公司借助内部控制和风险防控的方式来抵御风险隐患至关重要[1]。
一、融资担保公司内部控制的主要特点(一)关注控制风险融资担保公司会对中小企业进行相关的信用担保服务，然而因为中小企业身处的领域和经营发展方向存在差异，且其自身财务情况与经营管理能力也存在一定差别，因而在披露信息时期无法保证其规范性和秩序性，此时融资担保公司就会陷入巨大的风险之中，在开展内部控制时就要着重对风险进行识别和评估。
(二)范围相对集中融资担保公司和服务行业、制造行业相比，其主要的经营业务就是担保，因此其业务结构比较单一，业务活动也体现出比较明显的重复性特点，因而，融资担保公司的内部控制工作范围非常集中[2]。
(三)彰显内部监督作用在融资担保公司内部控制之中，内部监督是一项比较关键的任务，严谨的内部监督能够及时发现经营期间的异常隐患，因而可以提高企业的经营效率与规范性，有效预防融资担保公司陷入财务危机中。
(四)具有更严格的沟通信息要求融资担保公司提供的业务服务属于动态调整的过程，担保业务在承接之后，从后续监督管理，最后到追偿债务均会受到债务方、中介方、税务机关和登记机关等多方主体影响。
因而，内部控制需要将相关信息及时且全面地递交给相关工作人员，对信息的传递提出了严格的要求。
二、融资担保公司面临的主要风险(一)政策方面的风险政策方面的风险主要指融资担保公司在经营过程中会遭到来自国家政策调整而产生的影响，主要的政策风险有信贷政策变革、监管政策变革以及税收政策调整等。
现阶段，融资担保行业的监督管理制度在不断强化，国家下达的相关政策方针也是围绕融资担保行业中会出现的问题而制定的。
担保公司的风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司风险管理工作，确保公司稳健经营，防范和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，涉及担保业务的所有环节。
第三条公司风险管理制度应遵循以下原则：（一）预防为主，防控结合；（二）风险可控，稳健经营；（三）权责明确，奖惩分明；（四）持续改进，不断完善。
第二章风险识别与评估第四条公司应建立健全风险识别体系，对担保业务进行全流程的风险识别。
第五条风险评估应包括以下内容：（一）担保对象的信用风险；（二）担保项目的市场风险；（三）担保业务的法律风险；（四）担保业务的操作风险；（五）担保业务的流动性风险。
第六条公司应定期对风险进行评估，评估结果应作为业务决策的重要依据。
第三章风险控制与防范第七条公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第八条风险控制措施包括：（一）担保对象准入管理：严格审查担保对象的信用状况，确保其具备偿还能力；（二）担保项目审查：对担保项目进行全面审查，确保项目合规、可行；（三）担保比例控制：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理确定担保比例；（四）反担保措施：要求担保对象提供反担保，降低担保风险；（五）风险分散：合理配置担保项目，降低单一项目风险；（六）风险预警机制：建立健全风险预警机制，及时识别和处置风险。
第九条公司应加强对担保业务的风险监控，确保风险控制措施得到有效执行。
第四章风险处置与应对第十条公司应建立健全风险处置机制，对已发生的风险进行及时处置。
第十一条风险处置措施包括：（一）协商解决：与担保对象协商，争取达成还款协议；（二）法律途径：通过法律途径追偿，维护公司合法权益；（三）资产处置：处置担保资产，降低损失；（四）风险转移：通过再担保、保险等方式转移风险。
第五章内部管理与监督第十二条公司应建立健全内部管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限。
再担保机构的风险管控问题研究
再担保机构的风险管控问题研究再担保机构在金融市场中扮演着重要的角色，它们通过提供担保服务来降低金融机构的信贷风险，促进资本的流动和资源的有效配置。
然而，再担保机构本身也面临着多种风险，有效的风险管控对于其可持续发展至关重要。
以下是再担保机构风险管控问题研究的几个关键方面：1. 信用风险管理- 建立严格的借款人信用评估体系，包括信用评分、财务状况分析和还款能力评估。
- 实施定期的信用风险评估和监控，及时识别和处理潜在的信用风险。
2. 市场风险管理- 对市场波动进行持续监控，评估利率、汇率和资产价格变动对再担保机构的影响。
- 采用风险对冲策略，如利率互换、期权等金融工具，以减少市场风险的不利影响。
3. 操作风险管理- 制定详细的操作流程和内部控制措施，减少人为错误和欺诈行为的可能性。
- 定期进行内部审计和合规检查，确保所有操作符合法律法规和行业标准。
4. 流动性风险管理- 维持充足的流动性缓冲，以应对短期内资金需求的波动。
- 建立多元化的资金来源，包括银行贷款、债券发行和股东注资等。
5. 法律和合规风险管理- 跟踪法律法规的变化，及时调整业务模式和操作流程以符合新的监管要求。
- 加强合规培训和意识，确保所有员工了解并遵守相关法律法规。
6. 技术风险管理- 投资于先进的信息技术系统，提高数据处理和分析的效率和准确性。
- 定期进行系统安全检查和升级，防范网络攻击和数据泄露风险。
7. 风险预警和应急计划- 建立风险预警系统，及时发现并报告潜在的风险信号。
- 制定应急计划，包括风险缓解措施和危机管理流程，以应对突发事件。
8. 风险文化和培训- 培养全员风险意识，将风险管理融入企业文化。
- 定期对员工进行风险管理培训，提高他们识别、评估和处理风险的能力。
通过上述措施，再担保机构可以更有效地管理风险，增强自身的抗风险能力，从而在金融市场中保持竞争力和稳定性。
再担保机构的风险管控问题研究
担 保 机构 （ 特别 是商 业性 担保 机构 ） 与银 行 为 了追 求
自身 利益 最大 化 ， 可 能仅 仅 维 持 较 低 的 风 险控 制 水
平， 降低对 借款 人 的筛选 标准 ， 疏 于对信 贷资 金流 向
的跟踪 ， 以节约 前期 调查 和后 期监督 的成本 ， 从 而 更
容 易 引发操 作 风险甚 至犯 罪风 险 ， 并导 致代偿 增 加 ， 危 害再 担保 机 构 的利 益 。
摘 要 ： 再担 保是 为担 保人 设立 的担 保 ， 当担 保人 无 力 承担 担 保 责 任 时 ， 再 担 保 人将 按 协 议 约 定 向债 权人 继续 承担 责任 ， 以保 障债 权 的实现 。再 担保 机 构 如 何进 行 风 险管控 是 一个值 得 关 注 的
重 要 问题 。文章 分析 了限定 责任 范 围和 保证 方 式、 控 制放 大倍数 、 重视反 担保 措施 等 三项 管控机 制
采用 限定 责 任范 围和保 证方 式 、 控制 放 大倍数 、 重 视
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ － １ ２ 一 ｌ ５
协 会 的担保 额一 般为 贷 款 的 ７ ０ ～８ Ｏ ％， 台湾 中小
上 比较 通行 的做 法 是 ， 担 保 机 构 与银 行 约 定 风 险分
摊 比例 ， 分别 承 担 一定 的 风 险 。从 发 达 国家 和 地 区
的成功 经验 来看 ， 如 美 国小 企 业信 贷 保 证 计 划 的 担 保 额一 般 为贷款 的 ７ ５ ～８ Ｏ ， 日本 中小企 业 担保
保 市场 的基 本规 律 ， 再 担 保 机 构 的 构 建应 在 政 策 性
基 础上更 充 分地 考虑 银行 、 担保 机构 、 借 款人 之 间相
再担保风险管理制度
再担保风险管理制度一、概述再担保是指一个担保公司或者一个金融机构提供给另一个担保公司或者金融机构的担保。
通过再担保，被担保方可以获取更多的融资机会，降低融资成本，提高信用等级。
然而，再担保也存在一定的风险，如果担保方无法履行担保责任，将会产生严重的后果。
因此，建立有效的再担保风险管理制度对于金融机构的稳健经营和风险控制至关重要。
二、再担保风险的类型再担保风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
1. 信用风险：再担保方无法按时履行担保责任，导致被担保方无法偿还债务，从而引发连锁反应，影响整个金融体系的稳定。
2. 市场风险：再担保方所持有的资产价值波动，导致其无法满足担保责任，进而影响再担保的有效性。
3. 操作风险：再担保方在担保过程中出现失误或操作不当，导致担保出现问题，从而增加风险。
4. 法律风险：再担保相关的法律法规变化，或者再担保合同存在漏洞，导致再担保风险无法有效管控。
三、再担保风险管理制度1. 风险管理框架：明确再担保风险管理的组织结构和职责分工，建立起风险管理部门和业务部门之间的有效沟通机制，确保风险管理工作得到全面、及时的开展。
2. 风险评估：对再担保方进行全面的信用评级，了解其资产负债状况和盈利能力，评估其偿债能力和担保能力，及时发现潜在的风险。
3. 风险控制：建立合理的再担保限额，控制再担保的规模和比例，避免过度集中风险，确保再担保业务的可持续性。
4. 风险监测：建立风险监测机制，定期对再担保业务进行风险暴露情况的监测和评估，及时发现风险异常，采取相应措施。
5. 风险应对：建立风险应对预案，对可能发生的风险事件进行充分准备和预案制定，确保能够及时有效地应对风险事件，降低损失。
6. 风险报告：建立健全的风险报告制度，定期向管理层和监管部门报告再担保业务的风险情况，保持透明度和及时性。
四、再担保风险管理的挑战和对策尽管建立了完善的再担保风险管理制度，但是在实践中仍然面临着一些挑战，需要采取相应的对策。
中小企业信用担保机构的风险及防范
中小企业信用担保机构的风险及防范时间:2021-08-30 15:18来源:中国电子商务研究中心【字体：大中小】我国信用担保业是一个仅有十几年历史的新兴行业。
由于经营的对象大多是金融机构不愿贷款的信用等级较差的中小企业,使得该行业具有高风险性特征,因此,借鉴国际经历,切实加强我国中小企业信用担保的风险管理,显得尤为必要和紧迫。
本文重点分析了中小企业信用担保机构面临的潜在风险,并提出了相关对策近几年来,我国信用担保业呈现快速开展势头,有效地缓解了中小企业融资难问题,在市场经济中发挥着日益重要的作用。
但是,我国信用担保业毕竟是一个仅有十几年历史的新兴行业,缺乏成熟的经营模式和管理经历,加之作为其效劳对象的中小企业信用缺失、与贷款银行的协作关系扭曲以及来自政府部门的不适当干预,使中小企业信用担保机构面临的风险十分突出,有些担保机构由于遭受了严重的风险损失已难以为继。
为此,加强中小企业信用担保机构的风险防范与控制十分必要。
一、中小企业信用担保机构面临的潜在风险据调查,当前中小企业信用担保机构面临的风险主要来自以下几个方面:(一)来自中小企业的风险一是公司治理构造不合理,导致风险产生。
担保机构的效劳对象主要是民营中小企业,这些企业大多实行家族化管理,所有者同时又是经营者,缺乏有效的决策监视机制,企业决策具有随意性,冒险行为难以防止。
一旦冒险失败,就会危害担保公司的利益。
二是贷款被挤占挪用,导致风险产生。
中小企业挪用贷款现象较为普遍,有的企业将流动资金贷款用于长期投资,新建厂房,购置设备,导致流动资金贷款不能及时归还,担保机构被迫代偿。
三是中小企业技术装备普遍落后,产品在市场上竞争力不强,与大企业相比处于明显劣势,加大了中小企业破产倒闭的风险。
四是中小企业信用缺失。
不少企业财务管理混乱,会计制度不标准,征信难度很大;有的企业资金使用混乱,提供虚假财务信息,监控难度大;有的企业缺乏还贷意愿,即使还得起贷款也是久拖不还,甚至千方百计地“逃、废、甩、赖〞银行债务。
融资性担保机构风险管控策略
融资性担保机构风险管控策略融资性担保机构作为金融领域的重要参与者，其风险管控策略的制定和执行对于金融市场的稳定和健康发展具有重要的意义。
融资性担保机构在业务运作过程中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，如何有效地管控这些风险，保障自身稳健经营，是每个担保机构都必须重视和解决的问题。
本文将从风险管理的基本理念和原则出发，结合当前市场环境和发展趋势，探讨融资性担保机构风险管控策略的一些思路和方法。
一、风险管理的基本理念和原则1. 风险管理是融资性担保机构稳健经营的基础风险管理是融资性担保机构稳健经营的基础，其核心是通过科学的方法和有效的手段，对各类风险进行准确定量和控制，实现风险的最小化。
融资性担保机构作为金融机构，其主要业务是向客户提供融资担保服务，因此在面对各种潜在的风险时，必须具备科学的风险管理理念和有效的风险管理能力。
2. 风险管理的原则风险管理的原则包括全面性原则、科学性原则、系统性原则和合规性原则。
全面性原则要求融资性担保机构在风险管理过程中，要全面考虑各种风险因素，不偏废某一方面而忽略其他方面；科学性原则要求融资性担保机构在风险管理过程中，要运用科学的方法和工具，对各类风险进行科学的量化和评估；系统性原则要求融资性担保机构在风险管理过程中，要建立完备的管理体系和流程，形成科学的风险管理体系；合规性原则要求融资性担保机构在风险管理过程中，要严格遵守相关法律法规和内部规章制度，确保风险管理工作合法、规范和有效。
二、当前融资性担保机构面临的主要风险1. 信用风险信用风险是融资性担保机构面临的主要风险之一。
在融资性担保业务中，客户的信用状况直接影响着担保机构的偿债能力和经营稳定性。
一旦客户违约，将直接影响担保机构的资金安全和经营效益，甚至导致担保机构资不抵债。
2. 市场风险市场风险是融资性担保机构面临的另一重要风险。
市场风险主要来自于市场价格波动、利率波动、货币汇率波动等因素，这些波动对担保机构的资产负债管理和资金运作都会产生一定的影响，直接影响着担保机构的盈利能力和偿债能力。
再担保体系建设和风险管理讲义
一、省担保公司基本情况 ➢成立依据
重要时点
2008.11.18
•省政府常务会议决 定以粤财控股为依 托，成立一家省级 担保公司。
2009.01
•2009年1月6日，省 政府正式批准担保公 司组建方案； •2009年1月16日，国 家工信部正式批复同 意我司上报方案。
2009.02
•2009年2月17日，领 取工商营业执照； •2009年2月18日，正 式挂牌营业，与九家 银行、八家担保公司 签署战略性合作协议。
三、省担保公司业务模式及整体规划
➢依托三条纽带，建设“六位一体”的生态联盟系统，发挥再担保的溢出和协同 效应，打造中小企业综合金融服务平台
三条纽带： 行政、资本、业务
生态联盟系统： 政府、银行、中小企业、担保机构、省担保公司
担保
溢出、协同效应
各类中介机构
三、业务推进计划
➢业务规模结构：
直保 业务
目录
第一部分 再担保体系建设和风险管理
第一章 广东省担保公司基本情况 第二章 广东省担保公司战略定位 第三章 广东省担保公司业务模式和规划 第四章 担保体系建设 第五章 再担保体系风险管理
1
目录
第二部分 意大利信用担保体系情况介绍
第一章 瓦莱赛手工业信贷合作公司 第二章 伦巴第大区手工业信贷财团信用体制
一、省担保公司基本情况 ➢公司架构
监事会 项目评审委员会
专家委员会
股东 董事会 管理层
风险控制委员会 战略决策委员会
薪酬委员会
业 务 一 部
业 务 二 部
研 究 开 发 部
风法
财
综
险律
务
合
管事
资
管
理务
对建立再担保体系的思考
区服务型 中小企业 提供融资担保 的担保机 构为服务对象 ，提供 再担保 服务 ， 进一步分 散担保风 险 ， 增强信 用能力 ， 现担 保机 实
构、 中小企 业、 银行等综合经济效益 的提高 。
导， 市场化运作 ， 专业 化管理 ， 可持续发展”。 具体讲 ， 就是政府 出
资 为主 ， 委托专业 担保机构运作 ， 照市场规 律办 事 ， 不 以盈 按 但 利为 目标而保持微利经营 的原则 。这 种方 式的优点在于既体 现
得超过 ２ ０倍 。 再担 保机 构可按 原担 保机 构保 费 的一定 比例收取 再担保 费， 用于再担保机构 的营业 支出等事项。 再担保 费收取 比例标准 按再担保机 构承担原担保项 目风险 比例 的 ６ ％确定 ，一般不超 ０
过原担保机构费率 的 ５ ％，对具体项 目收费可依风险控制程度 ０ 适 当浮动。 对风险控制业绩优异 的原 担保 机构 ， 可返还 一定 比例 的再担保费作为奖励 。
维普资讯
Ｅ Ｏ Ｏ Ｉ Ａ ＴＣ ・ Ｃ Ｎ ＭＣＰ Ｃ ＩＥ 经济工作 ■■■—一 Ｒ
对建 立 再 担 保 体 系 的 愚 亳
文／ 秦 默 梅 强 顾振 伟
中小 企业信 用担保 可 以减少 由于 信息 不对 称所 引起 的风
险， 有利于提高 中小企业 的信用等级 ， 增强银行对 中小企业贷款 的信 心 ， 较好地体现政府对 中小企业 的政 策扶 持。 但在我 国暴 露 出各 种各样 的问题 ， 主要表 现在担保机 构普遍 规模小 、 量多 、 数 信用低 、 承保能力弱 ， 许多担保 机构不 能为银行所 认可 ； 担保 业 务系统风 险逐年积 累、放大倍数 问题制约担保行业 的进 一步发 展。 这些问题对完 善信 用担保体系建设提 出了迫切要 求 ， 而建 立 科学 的中小企业再担保体 系 ，是解 决这一问题 的最直接 、最 便
构建以再担保为核心的担保监管体系
担 保公 司过 多 过 滥 ， 仅 资 信 程 度 良莠 不 齐 ， 且 许 不 而 多 机构 不 具备 代偿 能 力 ， 样 的担保 公 司 不但 难 以 获 这
得 银行 等债 权 人 的 认 可 ， 难 开 展 担 保 业 务 ， 且也 很 而 不 利于 整个行 业 的风险 控制 。 （ ） 三 缺乏 风 险控制 手段 和从 业人员 。担保 作为 准
增 长 过 猛 ， 险 代偿 能力 普 遍 较 弱 ， 风 整个 担 保 行 业 的
发展呈 亚健康 状态 。
一
金融 业务 ， 要 一定 水 准 的专 业 队伍 。担 保 品种 的设 需 计 和开 发 、 担保 风 险 的 控 制 都 是 依 靠 专业 技 术 、 家 专
队伍 和 经验 来 实现 的 。但 由于近 年 来 的盲 目扩 张 ， 担
关键 词 ： 担保 企业 ； 用担 保 ； 信 再担保 ； 管体 系 监
文章编 号 ：０ ３ ４ ２ （ ０ ６ ０ — ０ ６ ０ １０ — ６ ５ ２ ０ ）８ ０ ５ — ３
中 图分 类 号 ： ８ ２３ Ｆ ３ ．９
文献 标识 码 ： Ａ
我 国 中小 企业 信 用 担 保 始 于 １９ ９ ２年 ，９ ９年 国 １９
门槛 较 低 ， 且信 用 放 大 能 力强 ， 入 与 担 保 数 额 密 切 收
相关 ， 以担 保行 业 扩 张 较快 ， 都 具 有 业 务 快 速 扩 所 且 张 的 冲动 。２ ０ ０ ０年末 我 国各 类 担 保 公 司不过 五六 百 家 ， ２０ 到 ０ ４年 已达 到 了 ４ ０ ０ ０多家 。据 有关调 查披 露 ，
业 的整体 社 会形 象 不佳 ， 在很 大程 度上 源 于担 保 业 这 的发 展 一直 处 于无 序状 态 。 由于 行业 监 管缺 位 ， 致 导
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提供担保服务
公司可持续发展
市场化运作 专业化保障
公司经营战略及业务模式
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三、省担保公司业务模式及整体规划
➢业务模式----基于对担保业务系统、结构、逻辑和关键因素的选择
政策逻辑
银行
中介 省再担保公司 机构 担保机构
企业
市场逻辑
•担保行业价值链由银行、担保 机构、中小企业等构成。 •处于价值链底端的中小企业具 有风险大、信息不透明的特点， 但对提高就业、增加税收、维护 稳定意义重大，属于政府的政策 目标之一；处于价值链顶端的银 行大多已改制为纯商业性机构， 受政府影响较小。 •整个价值链的正常运转需要契 合两个属性，一是政策属性，二 是市场属性。 •处于价值链中间的担保机构承 载了符合这两个属性的作用。政 府通过政策支持和风险补偿等手 段满足价值链运转所需的政策性 属性；担保机构本身的市场化特 征契合价值链所需的市场属性。
建立政府有关部门、 行业监管机构、金 融机构、担保机构、 中介组织及相关中 介机构优势互补、 功能互动、利益共 享的生态联盟系统。
利用信用担保体系的 溢出效应，综合运用 担保、信托、投资、 资产管理等工具，发 挥不同金融工具的协 同效应，基于现代IT 技术，打造金融综合 服务平台，为中小企 业提供套餐式金融服 务。
三、省担保公司业务模式及整体规划
➢业务模式：行业现状分析
四大银行（网络）
•控制风险
银行
股份制银行
•追求效益
地方金融
•放贷动力不足
担保机构 中小企业
开展边缘业务 集团融资工具 纯担保专业化机构 纯担保多元化机构
成熟型（健康） 成长型 不健康型
•担保机构同质化、异行化；
政策
资金 政府
目标
市行企社 场业业会 培规成稳 育范长定
中小企业
渠道补充 降低风险和成本
增加规模 业务外包
增信：放大倍数 增值：增量 分险机制
降低成本增加利润 融资 生存 发展
三、省担保公司业务模式及整体规划
广东担保通过打造“三个一”综合系统，提供“增信—增值”服务。
建立一个体系
建立一个联盟
打造一个平台
省级担保公司通过 业务、资本和行政 三个纽带，推动建 立覆盖全省的中小 企业信用担保体系。
行业现状：
•政府政策、资金支持 有福利化倾向，未起到 引导行业良性发展和培 育中小企业自身造血机 制的目的；
•一体两翼三层”的担 保体系（政策性为主体， 商业性和互助性为两翼， 中央、省、市三层）尚 待完善。
•担保机构同质化、异 行化、多元化；
•中小企业融资难、难 融资。
三、省担保公司业务模式及整体规划
联保业务 分保业务
再担保业务
政策项目
重大项目
项目再担保 产品再担保 机构再担保
2020/9/9
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三、省担保公司业务模式和整体规划
➢收益结构：
核心业 务品种
示范工程
底部收益
三、省担保公司业务模式及整体规划
➢依托三条纽带，建设“六位一体”的生态联盟系统，发挥再担保的溢出和 协同效应，打造中小企业综合金融服务平台
三条纽带： 行政、资本、业务
生态联盟系统： 政府、银行、中小企业、担保机构、省担保公司
担保
溢出、协同效应
各类中介机构
三、业务推进计划
➢业务规模结构：
直保 业务
2009.02
•2009年2月17日， 领取工商营业执照； •2009年2月18日， 正式挂牌营业，与九 家银行、八家担保公 司签署战略性合作协 议。
一、省担保公司基本情况 ➢公司架构
监事会 项目评审委员会
专家委员会
股东 董事会 管理层
风险控制委员会 战略决策委员会
薪酬委员会
业 务 一 部
业 务 二 部
再担保体系建设和风险管理 意大利信用担保— 体系情况介绍
二 九年九月四日
目录
第一部分 再担保体系建设和风险管理
第一章 广东省担保公司基本情况 第二章 广东省担保公司战略定位 第三章 广东省担保公司业务模式和规划 第四章 担保体系建设 第五章 再担保体系风险管理
1
目录
第二部分 意大利信用担保体系情况介绍
研 究 开 发 部
风法
财
综
险律
务
合
管事
资
管
理务
源
理
部部
部
部
项目组集群
公司组织设计方案
一、省担保公司基本情况 ➢管理模式：目标模式、七个系统一个平台
中央决策 按
目
标
模
目标管理 式
打
造
运
流程规范 营
管
理
独立监控
系 统
决策系统
风
险
管
指 评产
控
挥 级品
系
知 识 管 理 平 台控 管 设
统
制 理计
系 系及
统 统研
发
系
统
项
项
项
目
目
目
组
组
组
生
考 核
态
奖联
惩 系
盟
统系
统
业务 流程
工具 箱
公司运营管理模式
二、省担保公司战略定位—宗旨
政治使命
公司宗旨：为广东重大基础设施建设和经济 社会发展提供担保和再担保。
经济使命
社会使命
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二、省担保公司战略定位
•中小企业融资再担保
政
-促进中小企业群体健 康发展
策
性
目
标
为广东重大项目融资
➢业务模式----广东担保成立后，将通过市场化运作、专业保障，实现政 府政策目标和公司可持续发展。
1、政策性不等于福利性 一方面，由省财政出资成立的广东担保必须服务省政府的政 策目标，这决定了其必须具备政策属性；另一方面，作为独 立运行的主体，广东担保要做到国有资产的增值和保值，同 时实现可持续为省政府政策目标服务的目的，不能将政策性 等同于福利性。 2、市场化不等于商业化 一方面，要引导市场上担保行业良性发展，并适应银行、中 小企业的经营特点，广东担保必须是按市场化规则运作的主 体；另一方面，担保行业的特点以及其支持中小企业发展的 任务，决定广东担保的运作不是单纯以追求利润最大化为目 的。
第一章 瓦莱赛手工业信贷合作公司 第二章 伦巴第大区手工业信贷财团信用体制
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一、省担保公司基本情况 ➢成立依据
重要时点
2008.11.18
•省政府常务会议决 定以粤财控股为依 托，成立一家省级 担保公司。
2009.01
•2009年1月6日，省 政府正式批准担保公 司组建方案； •2009年1月16日，国 家工信部正式批复同 意我司上报方案。
市场化 政策性
商业化 福利性
三、省担保公司业务模式及整体规划
➢业务模式：增信-增值－分险－监管－技术援助
政府
银行
行政资源 资金支持
省担保公司
增信—增值
担保机构
突破当前担保机构仅仅提供增信服务的局限， 跳开担保看担保，从金融和产业发展的角度， 打造“增信—增值”的业务模式，即除了承 担传统担保体系的增信功能外，还为联盟各 方提供增值服务。