《财产保险》课程大纲
《保险学》教学大纲
《保险学》教学大纲
课程编号050741课程性质学科基础课、选修学时32学分2
适用专业会计学
I 大纲文本
一、课程内容
（一）风险管理和保险
1.定义与种类
2.相关要素
3.对付风险的方法
（二）保险概论
1.本质与发展史
2.保险与赌博、救济、储蓄的关系（课堂讨论）
3.保险种类与保险学的研究对象
4.保险基金
（三）保险的基本原则
1.保险利益原则
2.最大诚信原则
3.损失补偿原则
4.近因原则
5.代位原则
6.分摊原则
（四）保险合同
1.概述
2.内容
3.订立、变更、终止与争议
（五）保险合同的数理基础
1.随机事件与概率
2.概率分布与期望报告
3.保费与保费率
4.费率界定方法及财产险与人身险的费率界定
（六）财产保险
1.概述
2.企业财产保险
3.家庭财产保险
（七）人身保险
1.概述
2.案例分析
（八）责任保险
1.责任保险概述
2.产品责任保险
3.公众责任保险
4.雇主责任保险
5.职业责任保险
（九）再保险
1.再保险的概述
2.再保险的作用与发展
（十）社会保险
1.社会保险的功能与特点
2.社会保险制度
3.我国的社会保险制度
二、课外作业无
三、实验无
四、实习无
五、课程设计无
六、教材及参考书
建议选用的教材及主要参考书：
教材：《保险学——理论与实务》，吴荣主编复旦大学出版社 1999
参考书：《农村保险理论与实务》陈万明，中国农业科技出版社1996
《金融与保险》期刊，中国人大
《保险学概论》朱志忠、彭喜锋编著，学苑出版社出版 1999
《保险学导论》许罗平、陈平主编，中山大学出版社 2000
《保险概论》《保险概论》编写组，西南财经大学出版社1996
保险学教学大纲
保险学教学大纲
一、课程背景和目的
保险学是一门重要的经济学科，旨在培养学生对保险业的基本理论、知识和技能的掌握。本课程的目的是通过深入探讨保险学的核心概念、原理和实践，培养学生对保险行业的全面了解，并提供学生发展职业
生涯所需的专业知识和技能。
二、教学内容和时间安排
1. 保险学概述（2周）
•保险学的定义和历史渊源
•保险业的发展与趋势
•保险市场和监管
•保险合同的基本要素和特点
•保险合同的形成和解除
•保险合同的种类和分类
3. 保险原理（3周）
•保险风险和风险分析
•保险公平和互助原理
•保险契约的合理性和合法性4. 个人保险（4周）
•寿险的基本理论和产品
•财产险的基本理论和产品
•健康保险的基本理论和产品
•商业财产保险
•责任保险
•其他商业保险
6. 保险市场与销售（3周）
•保险市场的结构和运作机制
•保险销售的基本原理和方法
•保险代理人和保险经纪人
7. 保险经济学（2周）
•保险需求与供给的经济分析
•保险市场的不完全和信息不对称•保险与风险管理
8. 保险法律与道德（2周）
•保险立法与监管机构
•保险法律的基本原则和规定
•保险业的道德和职业操守
三、教学方法和评估方式
•教学方法：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实地考察等•评估方式：课堂小测、论文写作、小组项目、期末考试等四、教材和参考资料
•主教材：《保险学导论》刘晨著，人民出版社，2020年•参考资料：
1.《保险学概论》李建国著，清华大学出版社，2018
年
2.《保险合同法解释与实务》张振荣著，电子工业出
版社，2020年
3.《保险市场与销售学》韩冬著，中国人民大学出版
财产保险考试复习资料
《财产保险》教学大纲
一、课程性质与基本要求
学习财产保险这门课程，要求掌握其基本理论、基本险种和基本分析方法，并在学习和理解过程中，比较完整地掌握财产保险基本理论构架基础上，将其运用于实践。
二、教学层次
本课程的内容被分为了解、掌握和重点掌握三个层次。属于了解层次的，应了解其基本内容；属于掌握和重点掌握层次的，应牢记并理解。
三、教学媒体
本课程的文字教材是学习本课程的基本依据。文字教材采用乔林和王绪瑾主编，中国人民大学出版社出版的《财产保险》。
四、教学内容和教学要求
第一章财产保险导论
教学目的：
本章主要要求学生了解与掌握财产保险的概念、发展过程和业务结构；掌握财产保险的基本特征与职能。
内容结构：
第一节财产保险的概念
第二节财产保险的性质与特征
第三节财产保险的职能与作用
第四节财产保险的历史考察
本章重点：财产保险的特征与发展趋势
第二章财产保险的基本原则
教学目的：
本章的内容很重要，对于保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则、代位求偿与委付原则和重复保险分摊原则都应该重点掌握。通过理论与实例，要求学生着重掌握各个原则的基本内容及在应用中应注意的事项，会应用保险原则进行案例分析。
内容结构：
第一节保险利益原则
第二节最大诚信原则第三节近因原则
第四节损失赔偿原则
第五节代位求偿与委付原则
第六节重复保险分摊原则
本章重点：保险四项原则的基本内容
第三章财产保险数理基础
了解财产保险费率厘定原则和一般方法，掌握财产保险费率的构成以及财产保险准备金的含义与类型。
第一节财产保险费率
第二节财产保险责任准备金第四章财产保险合同
《财产保险》教学大纲
《财产保险》教学大纲
二、课程的对象和性质
财产保险是一门业务性很强的保险课程，主要是为选修保险方向的金融专业学生开设。该课程强调理论联系实际，每章均有案例分析，通过实际案例分析使学生掌握财产保险基本原理和业务操作。
三、课程的教学目的和要求
本课程的教学目的是使学生掌握六大财产保险险种的主要内容，即火灾保险，运输工具保险，货物运输保险，工程保险，责任保险与信用保证保险。本课程要求学生掌握财产保险的基本原理，主要险种的具体业务运行过程，并运用原理去分析实际业务案例。
四、授课方法
本课程采用理论讲解与实际案例分析相结合的方法授课。理论讲解主要是利用课堂把财产保险的基本概念、基本原理、基本业务内容阐述清楚。案例分析主要是让学生课外完成财产保险案例分析的作业，然后在课堂上提问、讲评。
五、理论教学内容与基本要求（含学时分配）
第一章财产保险概述
课时安排：4课时
教学要求：本章要求掌握财产保险的定义与分类，财产保险业务运行的一般过程。理解财产保险的投保与理赔方式、财产保险准备金的提取方式。了解财产保险的险种开发程序与定价策略。
教学重点和难点：本章教学重点是财产保险的投保与理赔方式。本章教学难点是财产保险各种准备金的提取方式。
教学内容：
第一节财产保险的含义、特征与分类
1、财产保险的含义
2、财产保险的特征
3、财产保险的分类
第二节财产保险的业务运行
1、财产保险业务运行过程
2、财产保险合同的主要内容
3、财产保险的承保方式与赔偿方式
第三节财产保险准备金的计算
1、准备金的种类
2、未到期责任准备金的计算
3、赔款准备金的计算
第六章+财产保险
课程大纲
1 2 3 财产保险概述
企业财产保险
家庭财产保险
4
机动车辆保险
课程大纲
5 6 7 国内货物运输保险
责任保险
信用保险和保证保险
8
农业保险
财产保险概述
定义：广义——以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任 为标的 狭义——以物质财产为标的，实务中一般称财产损失保险
财产风险：自然灾害、意外事故、法律责任及信用行为 保险标的：广义按存在的形态分有形、无形；狭义仅指有形财产中的一部 分普通财产（如企财、家财） 保险利益：人与物关系（投保人与保险标的关系），在财产保险中，投保 人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的实际价值。 保险金额的三种确定方法：实际价值；或最大可能损失；或最大可预期损 失 保险期限：通常为一年或以内，海上运输保险为“仓至仓条款”，远洋船 舶以航程为准。 保险合同：损失补偿合同：重复保险进行分摊，不足额保险实行比例赔付 ，向第三者行使代位求偿权。
3、投资保障型家庭财产（交纳的是保险投资金、具有投资功能。保险 期满后，无论是否发生赔付，期满后全额退还本金+投资收益。） 4、个人贷款抵押房屋（以房屋作为抵押向商业银行申请贷款的被保险 人，因灾使房屋受损，以及其相应的施救费用。
标的范围
普通家庭财产保险：房屋及室内附属设备、室内 装簧、室内财产
1、一般可保财产
XXX《保险学》(第3版)-教学大纲(含课程思政设计)
XXX《保险学》(第3版)-教学大纲(含课
程思政设计)
n
Insurance XXX finance。XXX insurance practice。insurance has XXX。including us types of insurance such as commercial insurance。social and policy insurance。It also explains insurance ns。insurance markets。and n。aiming to make students XXX the content and system of insurance.
Category。n。and Objectives
1.Category: Insurance is a core technical nal course in the insurance major.
2.Status and n in XXX: Through the study of this course。students will master the basic principles of insurance。the constituent elements of insurance。the main contents of insurance contracts。and the basic principles of insurance contracts。They will also be proficient in the main business of property insurance。
6.第六章 财产保险
（三）保险利益的特殊性
产生、量的限定、时效
6
财产保险
人身保险
保险利益 的产生 量的限定 保险利益 的时效
人与物 的关系 有 始终具有
人与人 的关系 一般没有 订立保险合 同时
7
（四）保险金额确定的特殊性
依据保险价值确定
（五）保险期限的特殊性
保险期限较短、特殊情况
（六）保险合同的特殊性
54
（二）责任免除
电机、电器、电气设备因使 用过渡、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热等原因造成的本 身损。(p168)
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四、家庭财产保险的 保险金额与保险价值 1、房屋及室内附属设备、室内装潢 保险金额：被保险人根据购置价 或市场价自行确定。 保险价值：出险时的重置价值 个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋 保险金额：按成本价、购置价、市 价、评估价、借款额及其他方式由被 保险人自行确定。
47
二、家庭财产保险的保险标的范围
（一）家庭财产保险的一般可保财产 1、普通家庭财产保险的保险标的： 房屋及其室内附属设备、室内装潢、 室内财产，包括家用电器、文体娱乐 用品、衣物、床上用品、家具及其他 生活用品。
48
2、投资保障型家庭财产保险：除上 述财产外，包括现金、金银、珠宝、 玉器、钻石及制品、首饰等贵重物 品。(p166) 3、个人贷款抵押房屋保险：向商业 银行申请贷款时用以抵押的房屋。
财产保险
定：由投保人自行估价或按照重置价值确定。
第二节 企业财产保险
四、企业财产保险的保险费率和保险期限：
保险费率：根据被保险财产制定级差费率。
影响级差费率的因素有房屋的建筑结构、占 用性质、危险种类、安全设施和防火设备等， 在此基础上分为基本险费率和附加险费率。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围： 企业财产保险： 以投保人存放在固定地点的财产 和物资作为保险标的的保险，最常见险别有企业 财产保险基本险和综合险。 投保人：凡具有法人资格的从事生产、流通和服 务性活动的独立核算的经济单位均可投保。 保险标的：凡被保险人所有或与他人共有而由被 保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他 人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险 人有经济厉害关系的财产。
第四节 机动车辆保险
三、机动车交通事故责任强制保险： 机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动 车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人 的人身伤亡、财产损失的，在责任限额内予以赔偿的强制性 责任保险。 机动车交通事故责任强制保险的保险责任： 1.责任免除：因受害人故意造成的；被保险人所有的财产；被 保险人机动车发生事故，致使受害人停业、停驶等造成损失 等；因交通事故产生的仲裁或者诉讼相关费用。 2.责任限额：有责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11万，医 疗1万，财产2000元。无责任的赔偿限额：死亡伤残1.1万， 医疗1000元，财产损失100元。 3.交强险实行连续责任制，所以第三者责任事故赔付后，保险 责任有效，至保险期满。
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《财产保险》课程教学大纲
课程编码：23431011
课程性质：学科专业必修课程
教学对象：保险学本科学生
学时学分：54学时3学分
编写单位：经济管理系
编写人：辛冬丽
审定人：刘俊萍
编写时间：2011年9月
一、课程说明
1、课程简介
本课程的主要内容包括财产保险概述、企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆险、船舶保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、责任保险、信用保证保险和农业保险等内容。开设本门课程的目的在于使学生掌握财产保险的基本原理，培养学生对财产保险专业课程的兴趣，为学生上能力通过职业资格考试打基础，同时加强学生的职业资格教育，为学生将来的就业奠定稳定的知识、资格和素质基础。
2、教学目的要求
本课程的教学目的是通过学习，使学生掌握财产保险的基本理论、知识和基本方法以及国内外财产保险理论和实务发展的现状和趋势。同时在实际能力方面，通过较多实例解剖，培养学生分析和解决实际问题的能力。
3、教学重点难点
本课程特点，教学重点：一方面，注重理论水平的提高，因此对于财产保险的含义、特征、财产保险学的产生和发展；宏观环境、微观环境分析；财产保险市场营销等理论详细透彻地加以分析。另一方面，注重学生分析问题、解决问题、应对问题的实践能力的提高。
4、相关课程
相关课程包括西方经济学、风险管理、保险精算学、财产保险学、社会调查方法等专业课程。
5、教学手段及教学方法建议
对于教学方法，一方面注重唯物辨证方法、从“抽象-集中-抽象”科学的认识方法、逻辑推理法、系统研究法等科学学习方法的使用；另一方面，充分利用多媒体、双语、网络、案例分析、课堂讨论等灵活、高效的方式、方法，加强学生实践能力的训练与提高。
6、考核方式
财产保险课程是考试课。本课程学生期末成绩由平时成绩和期末试卷成绩两部分合成，考试采取闭卷形式。其中平时成绩（课堂考核和平时作业）占20％，期末试卷成绩占80％。考试时间120分钟。
7、教学参考书
[1]《保险学》魏华林林宝清主编高等教育出版社 1999年8月出版
[2] 《财产保险》乔林著中国人民大学出版社 2003年10月
[3] 《责任保险理论、实务与案例》张洪涛主编中国人民大学出版社 2005年9月
[4] 《财产保险》郝演苏主编西南财经出版社 1996年10月
8、教学环节及学时安排（根据本课程实际情况填写）
本课程的教学包括课堂讲授、课堂讨论课、辅导、课外作业（5次）、案例分析课等形式。在本课程教学各个环节中，要合理利用多媒体课件教学、案例分析、课堂讨论、背景知识介绍等多种手段和方法。通过各个教学环节的培养，重点培训学生的管理专业知识的自学能力、动手能力、创新能力以及分析问题和解决问题的能力。
表1 课程学时分配表
9、教学大纲修订说明
本课程教学大纲修订目的在于在掌握管理基本理论的基础上，进一步培养学生专业知识及业务操作能力。因此，本大纲注重学生案例分析能力及管理相关理论应用能力的培养。
二、教学内容
第一章财产保险概述（3学时）
教学目标
掌握财产保险的相关概念，了解财产保险的业务结构、正确认识财产保险的职能。教学重点
财产保险的概念、特征、种类以及财产保险合同的概念、基本原则
教学难点
财产保险合同的基本原则
讲授内容
第一节财产保险的概念与分类（0.5学时）
一、财产保险概述
二、财产保险的分类和特征
三、财产保险的职能和作用
第二节财产保险的产生与发展（0.5学时）
一、财产保险在国外的产生与发展
二、财产保险在中国的产生与发展
三、我国财产保险的经营主体及发展趋势
四、我国财产保险的经营主体及发展趋势
第三节财产保险合同（1学时）
一、财产保险合同概述
二、财产保险合同的种类和基本特征
三、财产保险合同的订立、变更、中止与终止
四、人身保险合同和财产保险合同的区别
一、最大诚信原则
二、保险利益原则
三、保险赔偿原则
四、近因原则
第二章企业财产保险（3学时）
教学目标
领会企业财产保险的特征，掌握财产保险基本险和综合险等险种及其经营实务。教学重点
企业财产保险的含义、险种、理赔处理以及企业财产保险实务
教学难点
企业财产保险的理赔处理
讲授内容
第一节企业财产保险概述（0.5学时）
一、企业财产保险的含义
二、企业财产保险的承保范围
三、企业财产保险的主要特征和保险标的
第二节企业财产保险的险种及主要内容（0.5学时）
一、企业财产保险的主要险种
二、企业财产保险保险金额的确定
三、企业财产保险保险费率的确定
四、标准火灾保险单
第三节企业财产保险的理赔处理（1学时）
一、企业财产保险的赔偿方式
二、企业财产保险的赔款计算
三、其他事项
一、附加险的含义
二、企业财产保险附加险的种类
三、利润损失保险
第五节企业财产保险实务（0.5学时）
一、企业财产保险的承保
二、企业财产保险的理赔
三、企业财产保险的单证管理
第三章家庭财产保险（3学时）
教学目标
掌握居民家庭面临的各种风险及可供转嫁风险的相关保险服务，学习家庭财产保险业务的基本特征与主要险种的经营实务。
教学重点
家庭财产保险的含义、主要险种、附加险以及实务处理
教学难点
家庭财产保险的实务处理
讲授内容
第一节家庭财产保险概述（0.5学时）
一、家庭财产保险的含义
二、家庭财产保险的基本特征
三、家庭财产保险的标的范围
四、家庭财产保险的分类
第二节家庭财产保险的主要险种及内容（0.5学时）
一、家庭财产保险的主要险种
二、家庭财产保险的保险责任与责任免除
三、家庭财产保险的保险金额与保险费率
四、家庭财产保险的保险期限和保险赔偿