金融功能视角下商业银行发展路径研究
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
商业银行发展场景化金融的路径分析
商业银行发展场景化金融的路径分析随着金融行业的不断发展与市场的不断变化，商业银行面临着越来越激烈的市场竞争。
为了留住客户并提高市场竞争力，商业银行不断寻求创新和差异化的发展路径。
场景化金融作为近年来金融行业的热门话题，成为商业银行发展的重要方向。
本文将从定义、发展趋势和路径分析三个方面探讨商业银行发展场景化金融的更新路径。
一、定义场景化金融，即根据客户的不同场景需求提供个性化的金融服务。
不同于传统金融服务单一、固化的服务模式，场景化金融通过与各种场景的融合，不断提升客户满意度和服务的质量，实现银行与客户之间的共赢。
二、发展趋势随着信息技术和智能技术的迅猛发展，商业银行在场景化金融方面的探索也在不断深入。
随着区块链、人工智能等新技术的应用，场景化的金融服务将更具智能和个性化，不断满足客户不同需求。
三、路径分析1. 数据挖掘：基于大数据技术，分析客户的行为、行业和财务数据，预测客户未来的需求，并根据需求提供相应的金融服务。
2. 智能客服: 借助人工智能技术，银行可以为客户提供更智能化、精准化、个性化的客服服务，在客户咨询和问题解答的过程中增强对客户的理解和信任。
3. 金融共享：通过与其他行业的共享合作，拓展金融服务的场景，创造更多的价值。
例如，与旅游行业合作，为客户提供旅游金融服务，以及与科技公司合作，为客户提供在线购物金融服务等。
4. 金融开放平台：为了满足客户多元化金融需求，商业银行开放自己的金融服务平台，与其他金融机构合作，形成更广泛的金融生态圈。
5. 移动支付：手机的普及与数字化支付工具的增多，推动了移动支付事业的飞速发展。
商业银行要抓住这一趋势，建设完善的移动支付平台，以满足客户不同场景下的支付需求，进一步服务客户，提升客户体验。
结论场景化金融是未来银行发展的新方向。
通过数据挖掘、智能客服、金融共享、金融开放平台和移动支付等路径，商业银行可以更好地为客户提供更智能、便捷、个性化的金融服务。
商业银行发展普惠金融的路径分析
商业银行发展普惠金融的路径分析随着社会经济发展，金融机构已经逐渐向普惠金融转型，在服务中小企业、个人创业，以及农村金融领域等方面，尤其是在服务中小微企业方面，商业银行作为普惠金融的主要渠道，在发展普惠金融方面也迎来了巨大的机遇和挑战。
在本文中，我们将探讨商业银行发展普惠金融的路径分析。
一、加大普惠金融服务投入商业银行需要逐步加大普惠金融投入，建立和完善普惠金融服务体系，为客户提供更加一站式的金融服务。
银行可以通过优惠利率、担保、咨询等方式，激发中小微企业创业的积极性和热情，同时也可以降低部分风险，促进中小企业健康发展。
二、实施普惠金融产品创新商业银行可以针对中小微企业、农民等特定群体的需求，创新推出更多适应其需求的金融产品。
如中小企业信用贷款、抵押质押贷款、应收账款融资、保理等。
同时，为了满足融资主体的多样化要求，商业银行也可以设计不同类型和不同期限的融资产品，如银团贷款、定向增发等，以期提高融资买方的融资需求的多样性。
三、建立普惠金融服务平台商业银行可以通过建立普惠金融服务平台，为中小企业和农民提供更为便捷的金融服务。
建立电子银行、手机银行等线上金融服务渠道，可以为客户提供方便、快捷和安全的金融服务，并为金融机构提高融资效率和风险控制能力提供有力的支持。
四、加强普惠金融服务管理商业银行需要加强普惠金融服务管理，规范服务流程和操作规则，提高金融服务质量和效率，降低金融服务成本。
同时，商业银行需要加强风险管理，提高风险控制能力，合理论证、规范跟踪和管理普惠金融风险，避免出现违约和不良贷款风险的问题。
五、加强金融服务外部合作商业银行可以加强金融服务外部合作，与政府官方机构和相关金融机构建立联盟，共同打造普惠金融生态圈，提高资源整合和突破瓶颈的效率。
包括与科技公司合作进行技术创新，提高服务水平和效率，以及与供应链企业合作，共同为中小企业提供现金管理、电子商务等商贸金融服务。
结论商业银行作为普惠金融的主要渠道，发展普惠金融是其使命所在。
城市商业银行发展普惠金融路径研究
城市商业银行发展普惠金融路径研究1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行作为城市金融体系的重要组成部分，在金融服务和金融创新方面发挥着关键作用。
随着经济社会的快速发展，传统商业银行的发展模式和服务理念已经不能满足广大客户的需求。
特别是在普惠金融领域，城市商业银行面临着许多挑战和机遇，如何找到一条适合自身发展的普惠金融路径成为了当前亟待解决的问题。
随着金融科技的不断创新和普及，金融服务正朝着更加普惠、便捷、高效的方向发展。
城市商业银行要在这一潮流中找到自己的定位，加强与各类金融科技企业的合作，充分利用大数据、人工智能等技术手段，不断提升普惠金融服务的能力和水平。
通过本次研究，旨在深入探讨城市商业银行发展普惠金融的路径，为城市商业银行在普惠金融领域的发展提供理论和实践支持。
1.2 研究意义城市商业银行发展普惠金融对于我国金融行业的发展具有重要的意义。
普惠金融是金融服务的重要组成部分，可以满足广大客户多样化、个性化的金融需求，助力打造更加包容和可持续的金融体系。
发展普惠金融可以促进金融服务的普及和提高金融包容性，有助于解决城乡、地区、行业之间金融资源配置不均衡的问题，提升居民金融识别及使用的普及度。
发展普惠金融可以带动城市商业银行转变发展方式，提升金融服务水平与效率，促进金融市场的健康发展。
城市商业银行发展普惠金融还可以促进金融科技创新，推动金融业态的升级和转型，为我国经济可持续发展提供强有力的支撑。
研究城市商业银行发展普惠金融的路径具有重要的理论与实践意义。
1.3 研究内容在研究内容部分，我们将重点讨论城市商业银行发展普惠金融的路径探讨。
通过对城市商业银行普惠金融发展现状的分析，我们将深入探讨普惠金融产品创新、普惠金融服务扩大以及普惠金融风险管理等方面的内容。
我们将分析现有的普惠金融产品，探讨如何通过创新产品形式和服务模式来满足更多消费者的需求，提高金融服务的普及性和适用性。
我们将研究如何通过扩大普惠金融服务的范围和渠道，使更多人能够获得金融服务，特别是那些处于金融边缘的群体。
金融功能观视角下城市商业银行发展研究
道德风险 、 委托 代 理 等 问题 。 （ ） 市商 业 银 行 具 有 特 殊 的 经 济 调 节 功 能 三 城
防 范 和 化 解 金 融 风 险 是 加 强 和完 善政 府 调 控 功 能 的一 个 重要 的 组 成 部 分 ， 发 展 城 市 商 业 银 行 正 好 可 以通 过优 化 金 融 资 源 配 而
理 功 能
金 融 功 能观 的理 论 内 涵 传 统 的 金 融 学 理 沦将 现 有 的 金 融 机 构 和 金 融 组 织 看 作 是 以在 更 大 范 围 内 硬 化 中 小 企 业 预 算 约 束 ， 城
市 商 业 银 行 能 够 通 过 股 权 分 散 化 提 高 解 救 企 业 的 事 后 成 本 ， 能 还 够 凭 信 息 优 势 给 优 质 的 中小 企 业 提 供 融 资 服 务 。 这 还有 助 于 解决
置 来 做 到 这 一 点 。 事 实 上 ， 市 商 业 银 行 不 但 可 以 相 应 降 低 国有 城 商 业 银 行 的 风 险 ， 且 可 以 在 很 大程 度 上 消 除 相 应 的 地 下 金 融 的 而 风 险 。 另 外 ， 市 商 业 银 行 的 发 展 也 有 利 于 推进 利 率 市场 化 改 革 。 城 （ 城 市 商 业银 行 具有 特 殊 的信 息发 现 、 递 的 功 能 四） 传 城 市 商业 银 行 在 为 中 小 企业 提 供 服 务 的 同 时 ， 充 分 发 挥 其 能 精细灵活 、 反应 迅 速 的 优 势 ， 时 获 取 和 传 递 各 种 丰 富 的 信息 。 及 三 、 市 商 业 银 行 实 现 金 融 功 能 的 发展 路 径 城 城 市 商业 银 行 要 充分 发 挥 其 功 能 ， 先 要 不 断发 挥 自身 人 缘 和 首 地 缘 优 势 ， 力发 展 中 小 企 业 融 资 服 务 ， 促 进 中小 企 业 发 展 的 同 着 在 时 不 断壮 大 自 己。其 次 ， 市 商业 银 行 在 业 务 的发 展 中也 必 须 进 一 城 步 加 强风 险管 理 ， 过 对 中小 企 业 的关 系 型 贷 款 发 展 “ 信 息 ” 通 软 优 势 ， 解 贷款 中的 逆 向选 择 ， 德 风 险 问题 。最 后 ， 市 商 业 银 行作 化 道 城 为 我 国银 行 业体 系 中重 要 的一 环 ， 应 该服 从 国家 宏 观 经 济 的 总体 更 布局 ， 挥 自身 的 优势 积 极 配合 地 方 政 府 的进 行 经济 调 节 。 发 城市 商 业 银行 既要 发 挥 自身 优 势 ， 要 不断 加 强 自身 素 质 提高 也 以及 外 部 环境 的改 善 。 首先 ， 市 商业 银 行 应 该 积 极 寻 求 合作 伙 伴 城 以进 行 资 本 的补 充 。在资 本 充 实后 ， 以谋 求 在 境 内外 上 市 。这 样 可 有 利 于 中 小商 业 银 行 筹 集 长 期 、 定 资 本 ， 高 法 人 治 理 结 构 的有 稳 提 效 性 ， 立 规 范化 的管 理体 制 与 激 励 机制 ， 少 行 政 干 预 ， 强 市 场 建 减 增 监 督 ， 高 透 明度 ， 成 良好 的市 场 化 运 作 机 制 。其 次 ， 励 城 市 商 提 形 鼓 业 银 行按 市场 化 原则 实现 较 高层 次 的联 合 。通 过 联 合 ， 现 资 源 共 实 享 ， 成 优 势互 补 ， 强 系 统 的稳 定 性 ， 高 城 市 商业 银 行 抵 御 风 险 形 增 提 的能 力 。改 善 城 市 商业 银 行 安 全 运 行 的外 部 环 境 和 保 障 体 系 。最 后 ， 维 持银 行 业 的稳 健 发 展 ， 保 城市 商 业 银 行 的安 全 运 行 ， 府 为 确 政 的制 度选 择 也 是 至关 重 要 的 。建 立 公 平 的 存 款 保 险 制 度 不仅 为 城 市 商业 银 行 的运 行 提 供 社 会保 障 ， 且 也 消 除社 会 公 众 对 城 市 商业 而 银行 清偿 能 力 的 疑虑 。同 时作 为 监 管机 构 的 人 民 银 行 、 监 会 应 制 银 定扶 持 城 市 商业 银 行 在业 务创 新 方 面 的政 策 ， 其 金 融 创 新 更 大 的 给 空 间 ， 其 与 国有 商业 银 行 处 于平 等 的 竞争 地 位 。 使 中 国 的经 济成 份 、 济 规 模 、 济 区 域 具 有 多 样 性 ， 小 企 业 经 经 中 的蓬 勃发 展 为城 市 商 业 银 行 的生 存 和 发 展 提 供 了广 阔的 空 间 。大 银 行 与小 银 行 都 是 经 济 社 会 发 展 、 护 金 融 稳 定 的 重要 组 成 部 分 。 维 城 市 商 业 银 行 较 好 较 快 发 展 必将 使 金 融 生 态 圈 更 加 完 善 ， 个 经 整
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究1. 引言1.1 研究背景商业银行作为中国金融体系中的重要组成部分，发挥着重要的信贷、支付和资金融通功能。
近年来，随着科技金融的不断发展和普及，传统商业银行面临着来自互联网金融、虚拟银行等新型金融机构的竞争压力，盈利环境也变得更加严峻。
迫于盈利压力，商业银行亟须加快盈利能力的提升，寻求创新的发展路径。
而科技金融的兴起为商业银行提供了新的发展机遇和挑战。
有效整合科技金融与银行业务，提升盈利能力已成为商业银行发展的迫切需要。
通过深入研究科技金融对商业银行盈利能力的影响，探讨提升商业银行盈利能力的关键因素，分析科技金融视域下商业银行提升盈利能力的实施路径，以期为商业银行健康发展提供参考和建议。
【研究背景】中，引入科技金融元素，对商业银行盈利能力提升的实施路径进行深入探讨，对于促进金融机构的转型升级具有重要意义。
1.2 研究意义商业银行是国民经济的重要支柱之一，其盈利能力的提升对整个金融体系的稳定与发展具有重要意义。
随着科技金融的快速发展，商业银行面临着新的机遇和挑战。
科技金融的应用能够提高银行的服务效率和创新能力，同时也会对银行的盈利能力产生深远影响。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径，不仅有助于加深我们对科技金融对银行业的影响机理的理解，还能为商业银行在科技金融时代更好地应对市场变化提供参考。
通过研究，可以为商业银行提供有效的经营策略和发展路径，帮助其更好地适应市场的竞争压力，提升盈利水平。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径具有重要的理论意义和现实意义。
通过深入分析科技金融对商业银行盈利能力的影响，探讨提升服务质量和加强风险管理等关键因素，可以有效引导商业银行实施科技金融发展战略，提高盈利能力，促进整个金融体系的健康发展。
2. 正文2.1 科技金融对商业银行盈利能力的影响科技金融对商业银行盈利能力的影响是十分显著的。
科技金融的发展推动了商业银行业务的转型升级，提高了金融服务的效率和便捷性。
金融科技背景下商业银行盈利能力提升路径探讨
金融科技对商业银行盈利能力的影响及应对策略总结
未来发展趋势金融科技将继续快速发展，为银行业带来更多的机遇和挑战。客户需求将继续升级，要求商业银行提供更加智能化、个性化的服务。监管将更加严格，要求商业银行加强风险管理和合规性。未来展望商业银行应加强技术创新和研发，提高自身的技术水平和竞争力。商业银行应注重人才培养和团队建设，提高员工的技术能力和业务素质。商业银行应加强与客户的沟通和合作，提高客户满意度和忠诚度。
金融科技的智能化发展
金融科技的兴起对传统商业银行形成了巨大的挑战，包括市场份额被抢占、技术落后、服务效率低下等问题。
金融科技对商业银行的挑战
同时，金融科技也为传统商业银行带来了机遇，通过引入金融科技，传统商业银行可以提升服务质量、提高效率、降低成本。
金融科技对商业银行的机遇
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金融科技对商业银行的影响
规范业务开展
强化合规意识，确保业务开展合法合规，避免因违规行为带来的潜在风险。
积极应对监管政策，合理调整业务模式
03
金融科技背景下商业银行盈利能力提升的策略建议
强化内部控制
完善内部控制体系，防范操作风险和合规风险。
优化组织架构
商业银行应精简内部机构，减少管理层级，提高决策效率。
提升运营效率
通过信息化、智能化手段提升银行业务处理效率。
2
3
从20世纪90年代开始，金融科技开始逐渐发展，最初的形式包括网上银行、电子支付等简单形式。
金融科技的起源
自2010年以来，金融科技得到了快速发展，大量金融科技企业如雨后春笋般涌现，金融科技的应用场景也日益广泛。
金融科技的蓬勃发展
近年来，人工智能、大数据等技术的广泛应用，使得金融科技的发展更加智能化、个性化。
绿色金融视角下商业银行可持续发展路径探索
绿色金融视角下商业银行可持续发展路径探索肖营摘要：环保理念普及效应下，各类绿色产业随之应运而生，并逐渐蔓延至金融领域。
在日益增长的融资需求下，“绿色金融”所带来的巨大发展前景已备受金融市场关注，且作为重要战略储备被国家所扶持推行。
绿色金融视角下，金融市场的壮大与发展不仅依托于现行体制，同时也与国家的整体发展格局、战略眼光及金融理念息息相关，尤其在商业银行的运作中，如何践行可持续发展道路、完成绿色化转型建设已成为关系到整体社会经济的重要问题。
因此，现立足于绿色金融视角，由商业银行目前所面临的发展困境出发，探寻全新的可持续发展路径，具体论述如下。
关键词：绿色金融；商业银行；发展路径自我国经济发展格局逐步扩大以来，金融市场的发展需求已不仅仅停留于单一的融资创投，环保性、可持续性目标日益清晰。
尤其对于金融市场主体之一的商业银行而言，与绿色金融的相互融合已成为大势所趋，一方面，旨在与国家绿色发展战略目标相契合，另一方面，力求形成自身可持续发展内在驱动力，最终实现传统经济模式的绿色化转型。
而要达成商业银行可持续发展的根本目标，还需由本质战略体系的革新出发，在融合金融理念的前提下推进供给侧结构性改革，致力于整体金融市场环境的重塑，为商业银行的发展提供更为多元化、绿色化的转型空间，进而开辟全新的融资道路。
一、绿色金融与商业银行发展相融合的必然性（一）有利于推动社会经济的可持续发展目前，我国社会经济发展趋势虽趋于稳定，但环保问题也随之突出，如何实现可持续发展已成为金融行业共同面临的重点问题。
绿色金融概念的提出，为社会经济的结构转型带来了新的空间与渠道，也为以商业银行为主体的金融市场带来了升级契机。
一方面，绿色金融体系能够将社会资金引至绿色产业，从而扩大投资回报空间，获取更大的融资可能；另一方面，绿色金融能够抑制污染性项目的资金投入，从而降低损耗，由节能角度带动社会经济的可持续发展。
（二）有利于进一步化解金融风险我国绿色金融业务的开展是以政府为导向，依赖于政策的扶持，既有着长期稳定的资金来源，也能够有效解决资产负债期限错配的问题，在与商业银行相融合的情况下，有利于扭转以存款为核心的运行局面，对于金融风险的化解与控制具有支撑意义。
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究1. 引言1.1 研究背景商业银行是金融体系中的重要组成部分，其盈利能力一直是行业关注的焦点。
随着科技金融的发展和普及，商业银行面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，对商业银行盈利能力提升的实施路径进行研究具有重要意义。
随着互联网和移动支付等新兴科技的快速发展，传统商业银行的盈利模式受到了冲击，传统的网点经营模式已经无法适应。
商业银行需要借助科技金融来提升盈利能力，寻找新的盈利增长点。
金融科技的进步为商业银行提供了很多机会，比如通过大数据、人工智能等技术进行风险控制和精准营销，从而提高盈利能力。
科技金融还可以促进金融服务的创新和升级，帮助商业银行更好地满足客户需求，提升用户体验，加强客户黏性。
商业银行在科技金融视域下提升盈利能力是一个紧迫而值得研究的课题。
通过深入探讨商业银行盈利能力现状、科技金融在盈利能力提升中的作用以及关键因素分析，可以为商业银行的发展提供重要参考和指导。
1.2 研究意义商业银行是金融体系中的重要组成部分，盈利能力直接关系到其经营状况和长远发展。
随着科技金融的快速发展，传统商业银行正面临着盈利模式的转型和提升的挑战。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径在科技金融视域下具有重要意义。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径可以帮助商业银行更好地把握科技金融发展的趋势和机遇，及时调整盈利模式，提高盈利水平，增强竞争力和抵御风险能力。
科技金融的兴起带来了金融行业的变革，商业银行需要通过创新来适应这一变革，提升盈利能力，实现可持续发展。
科技金融在提升盈利能力的过程中还可以加强商业银行与客户的互动，提升服务质量，拓展客户群体，增加盈利来源。
通过研究商业银行盈利能力提升的实施路径，不仅可以帮助商业银行把握科技金融发展机遇，还可以促进金融行业的持续健康发展。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径，以进一步指导商业银行在科技金融领域的发展和应用。
商业银行个人金融业务发展路径研究
商业银行个人金融峥发展路径研究引言在互联网金融业务迅速发展的时代背景下，部分商业银行的利润空间逐渐被压缩，而个人金融业务的发展恰恰是商业银行开拓未来金融市场的重要渠道。
在现阶段，信息科技应用不断更新换代，人均可支配收入提升，居民对理财产品产生高质量的需求，发展个人金融业务大有可为。
但是，目前机会和挑战并存，部分商业银行的一些弊端也比较明显。
一、新时代商业银行个人金融业务的重要性商业银行大力发展个人金融业务是适应金融行业发展规律的重要体现，也是商业银行以较低成本获得稳定金融收入的重要对策。
现阶段，要想提高商业银行的金融收入，就应当重视个人金融业务，大力发展个人金融业务。
同时，个人金融业务具有效益好、稳定性强、业务量比较分散、风险性比较小等特点，极有可能是未来金融市场的“主战场”。
二、当前发展背景(一)社会经济发展，使得居民金融资产快速增长近年来，城乡居民的实际可支配收入逐渐提高，人民群众个人银行存款额度也大幅增加。
例如，2022年央行金融数据显示，全年存款额度增加26.22万亿元，同比增长6.59亿万元，这是商业银行发展个人金融业的一大重要背景。
(一)信息科技发展导致社会资金流动快科技是第一生产力，科技的进步是推动社会经济发展的重要力量。
近年来，随着信息科技的快速发展，金融行业的发展也越来越快捷化和高效化。
尤其是一些大型信息科技企业，借助大数据、云计算和人工智能等现代信息科技的优势，跨界切入经济金融领域，使得信息科技和经济金融的融合日益密切，导致传统的线下支付和单一片面的金融业务受到巨大的竞争压力。
(三)现阶段社会对金融理财的需求更高现代社会金融行业已经开始向“去中介、去现金、去存款”等方向延伸，收益率不再作为关键因素被考虑，人民群众对金融的延伸服务需求更大。
当前，在现实生活中现金的使用率较低，“扫码”“刷脸支付”等成为社会趋势，而许多商业银行在发展个人金融业务时，仍然存在程序、步骤烦琐复杂，以及延伸服务不够优化等不足，极大地影响了人民群众的选择意向。
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究随着科技的不断发展，金融行业也进入了数字化转型的时代。
科技金融的兴起，给予了商业银行更多的机遇和挑战。
在这个背景下，商业银行需要不断优化自身服务能力和盈利模式，以适应市场的变革。
本文将从科技金融视域出发，探讨商业银行盈利能力提升的实施路径。
1.1 数字化转型带来盈利模式的变革科技的迅猛发展使得传统的盈利模式日益受到挑战。
传统上，商业银行盈利的主要渠道是利差收入（贷款利息）和手续费收入（信用卡、贷款、储蓄等）。
随着互联网金融的兴起，新的盈利模式如P2P借贷、虚拟货币等涌现出来，而传统银行业务的盈利模式受到了冲击。
1.2 竞争加剧导致利润下滑随着金融市场的开放和全球化进程的加快，商业银行的竞争也日益激烈。
传统上的银行业务面对来自金融科技公司以及新型金融机构的竞争，导致利润空间受到了挤压。
1.3 风险管理难度加大随着科技金融的发展，金融风险呈现出多样化、复杂化、全球化等特点，对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
传统的风险管理方法已经无法满足新的需求，商业银行需要不断创新风险管理手段，以保证业务的可持续发展。
2.1 加强金融科技研发能力商业银行需要加强自身的金融科技研发能力，不断推出具有市场竞争力的金融科技产品和服务。
可以加大对人工智能、大数据分析、区块链等领域的投入，探索更多创新的金融科技应用，提高运营效率和客户体验，从而提升盈利能力。
2.2 拓展线上业务渠道商业银行可以积极拓展线上业务渠道，加大对数字化渠道的投入和建设。
通过开发移动银行、互联网银行等新型服务平台，满足客户多元化、个性化的金融需求，提升盈利空间。
商业银行还可以整合线上线下渠道，构建更加便捷的金融服务体系，提高客户黏性。
2.3 推进金融生态圈建设商业银行可以积极参与金融生态圈建设，与金融科技公司、互联网企业等开展合作，拓展新的盈利模式。
通过与券商、保险公司、第三方支付等机构的合作，构建多元化的金融服务体系，实现盈利能力的提升。
金融科技助推商业银行发展研究
金融科技助推商业银行发展研究随着新时代经济市场的快速发展及金融商业技术的不断进步，我国商业银行呈现快速发增长及深入改革的发展局面，而当下商业银行发展仍面面临着众多发展阻碍及转型难题。
金融技术作为促进金融深入发展的核心技术之一，应当引起商业银行管理者的高度重视并合理运用在商业银行的建设工程中。
如何提升金融技术在商业银行中的应用价值已然成为当下我国商业金融服务的重大探究突破口。
本文将基于分析目前我国商业银行金融发展现状及局限以探析金融技术助力商业银行实现数字化、智能化改革目标的具体表现。
标签：金融技术;助推;商业银行;发展引言顺应时代发展及社会经济秩序需求，我国金融行业面临着前所未有的挑战及机遇，并在时代金融特征需求及经济趋势带动下正在进行金融服务体制的改革。
当下我国金融行业的重要转型战略为“金融科技银行”“敏捷化转型”“生态圈”三大类型。
而当下我国金融发展中仍然存在结构性矛盾及改革困顿，金融技术的出现及应用为我国商业金融的发展带来了革命性的曙光并带领我国金融进军新的金融探究领域。
本文将基于分析目前我国商业银行金融发展现状及局限以探析金融技术助力商业银行实现数字化、智能化改革目标的具体表现。
一、金融技术的发展价值金融技术主要是指金融创新的改革性技术，在2015年首次被美国金融专家提出后得到了金融行业的深入学习。
金融技术从技术上弥补了商业金融行业的发展的不足并结合了网络云数据、云计算机人工智能等功能进行商业银行财富管理、保险、银行、支付清算等金融工作以丰富商业金融行业的功能领域并帮助商业银行不断清晰自身企业竞争优势的同时提升行业服务质量以推进商业银行科技领域发展。
二、我国商业银行业务发展现状概述及问题局限当下我国商业银行的发展存在一定局限性及不足。
当下的商业银行存在落后的管理发展理念、金融技术的融入度较低、商业银行服务人员金融知识储备及专业技能薄弱的阻滞局面。
虽然当下我国商业银行的业务活动及金融产品众多且类型多样化，但是商业金融的业务流程及金融核心发展技术却相当模糊，商业银行缺少自身发展亮点及核心金融金属保障体系，这些都在降低我国商业银行业务拓展的同时阻碍了我国商业银行的发展潜力及探究动力。
商业银行发展场景化金融的路径分析
商业银行发展场景化金融的路径分析近年来，随着信息技术的快速发展和互联网时代的到来，场景化金融逐渐成为商业银行发展的新路径。
场景化金融是指商业银行运用大数据、人工智能等技术手段，通过构建特定场景下的金融生态系统，提供个性化、场景化的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
商业银行要发展场景化金融，首先需要具备一定的信息技术基础。
商业银行需要建立完善的信息技术体系，包括数据采集、存储、处理和分析等环节。
只有拥有可靠、安全、高效的信息技术基础，才能为场景化金融的实施提供坚实的支撑。
商业银行要积极拓展合作伙伴。
场景化金融需要与各类服务提供商合作，打造开放式的金融生态系统。
商业银行应与科技企业、互联网公司、供应链企业等合作，共同构建场景化金融的生态链。
合作伙伴的丰富和多样性，不仅为商业银行提供了更多的场景化金融创新思路，也扩大了商业银行的市场份额和影响力。
商业银行要加强风控能力。
商业银行在提供场景化金融服务的过程中，需要面对更多的风险和挑战。
商业银行要加强对风险的识别和评估，制定相应的风控策略。
商业银行还需要利用大数据分析等技术手段，实现对客户行为的实时监控和预测，及时发现和预防潜在风险。
商业银行还应加强技术人才队伍建设。
场景化金融需要商业银行具备创新、敏锐的市场洞察力和技术研发能力。
商业银行需要培养和吸引一批具有信息技术背景的人才，包括数据科学家、人工智能专家、区块链技术工程师等。
只有具备一支优秀的技术人才队伍，商业银行才能在场景化金融领域保持竞争优势。
商业银行要注重客户体验。
场景化金融的核心是通过满足客户多样化的金融需求，提升客户体验。
商业银行应根据不同场景和客户需求，打造个性化的金融产品和服务。
商业银行可以通过人工智能、自动驾驶、物联网等技术手段，实现金融服务的个性化和智能化，提升客户的满意度和忠诚度。
商业银行要发展场景化金融，需要具备良好的信息技术基础、拓展合作伙伴、加强风控能力、加强技术人才队伍建设，并注重客户体验。
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着我国经济的持续发展，商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，发挥着至关重要的作用。
本文将分析我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向，以期为我国金融业的未来发展提供一定的参考。
一、商业银行在经济体系中的作用1. 资金融通功能商业银行作为金融机构，为企业和个人提供了融资和融资咨询等服务。
在我国的经济体系中，商业银行发挥着资金融通的重要作用，为实体经济提供了必要的资金支持。
通过贷款、信用证、担保等业务，商业银行加速了资金在经济中的流动，促进了生产和消费的发展。
2. 风险管理功能商业银行在银行业务中积累了大量的风险管理经验和专业知识，具备了有效的风险管理能力。
在经济体系中，商业银行承担着风险分担和风险管理的重要职责，通过信贷评估、资产配置等方式，降低了金融交易中的风险，保障了金融系统的稳定性。
3. 货币政策传导功能商业银行作为货币市场的参与者，承担着货币政策传导的重要职责。
央行通过调节商业银行的存款准备金率、利率水平等手段来实施货币政策，而商业银行则通过贷款利率、存款利率等方式传导货币政策，对实体经济产生影响。
商业银行在经济体系中起到了货币政策传导的关键作用。
二、商业银行发展的现状我国商业银行在风险管理方面取得了很大的进步，不断提升了风险管理的能力。
通过引进风险管理工具和技术，加强了信贷风险管理、市场风险管理和操作风险管理，提高了商业银行的风险抵御能力。
2. 创新服务拓展在金融科技的发展下，我国商业银行不断推出新的金融产品和服务，拓展了业务范围。
手机银行、网上银行、第三方支付等金融创新服务得到了广泛的应用，使得商业银行的服务更加便捷和高效。
3. 风险防范措施加强为了应对金融市场的风险，我国商业银行加强了风险防范措施。
包括建立健全了内部控制和风险管理机制、完善了风险识别和评估体系等，不断提高了商业银行的风险管理水平。
1. 完善风险管理体系作为金融机构，风险管理一直是商业银行发展的关键。
商业银行发展场景化金融的路径分析
商业银行发展场景化金融的路径分析随着科技的不断进步和用户需求的持续变化，商业银行在发展中逐渐意识到场景化金融的重要性。
场景化金融指的是将金融服务与不同的场景相结合，为用户提供更便捷、个性化的金融解决方案。
在商业银行发展场景化金融的路径中，以下几个方面是需要重点关注的。
商业银行需要深入了解用户需求。
通过大数据分析和市场调研，商业银行可以掌握用户在不同场景下的金融需求，从而有针对性地提供解决方案。
在购房场景中，用户可能需要贷款服务；在旅行场景中，用户可能需要外汇兑换等金融服务。
了解用户需求是场景化金融的基础。
商业银行需要与各类合作伙伴建立合作关系。
场景化金融需要不同行业的专业公司、数据提供商、科技公司等合作伙伴的参与。
商业银行可以与房地产公司合作，在购房场景中提供贷款服务；可以与旅行社合作，在旅行场景中提供外汇兑换服务。
建立合作关系可以实现资源共享和优势互补，提升商业银行在场景化金融中的竞争力。
商业银行需要加大科技投入。
场景化金融的实现需要依托科技手段，例如人工智能、云计算、大数据等。
商业银行需要加大科技投入，建立先进的信息系统和数据分析平台，从而能够更好地理解用户需求、提供精准的金融服务。
商业银行还需要不断进行技术创新，开发新的金融产品和服务，满足用户不断变化的需求。
第四，商业银行需要加强风险管理。
场景化金融虽然能够提升用户体验和满足用户需求，但也会面临一定的风险。
商业银行需要建立健全的风险管理机制，加强对场景化金融产品和服务的风险评估和监控，确保金融安全和合规性。
商业银行需要不断提升服务质量和用户体验。
场景化金融的核心是提供个性化、便捷的金融解决方案，因此商业银行需要不断提升服务质量和用户体验。
商业银行可以通过提供在线服务、优化流程等方式，让用户在各个场景中获得更好的金融体验。
商业银行发展场景化金融的路径包括了深入了解用户需求、与合作伙伴建立合作关系、加大科技投入、加强风险管理和提升服务质量和用户体验等方面。
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着经济全球化和市场化进程的不断推进，我国商业银行在经济体系中的作用愈发突出。
作为国民经济的重要组成部分，商业银行在资金存贷、支付结算、金融中介、风险管理等方面发挥着重要作用，对经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
本文将从商业银行在经济体系中的作用出发，探讨商业银行的发展方向，以期为我国商业银行的进一步发展提供一定的思路和建议。
一、商业银行在经济体系中的作用1. 为实体经济提供资金支持商业银行作为金融体系的核心，通过向企业和个人提供各类融资服务，为实体经济提供了资金支持。
商业银行通过发放贷款、提供信用证、保函及代理结算等方式，满足了企业的融资需求，推动了产业的发展和经济的增长。
商业银行还通过发行债券、股票等方式，为企业提供了直接融资渠道，促进了企业的融资多元化。
2. 促进金融市场的健康发展商业银行作为金融市场的主要参与者和参与者，承担着金融中介的重要职能，推动了金融市场的健康发展。
商业银行通过发行各类金融产品、提供金融衍生品等方式，促进了金融市场的流动性和活跃度，提高了金融市场的运作效率，为投资者和融资者提供了更多元化的选择空间。
3. 服务民生，促进社会稳定商业银行通过发放个人贷款、提供储蓄、信用卡等服务，满足了广大群众的个人金融需求，促进了民生的改善。
商业银行通过提供支付结算、跨境汇款等服务，为人们的生活提供了便利，促进了社会的稳定。
商业银行还通过开展慈善活动、社会责任项目等方式，积极参与社会公益事业，为社会稳定和和谐做出了积极贡献。
4. 风险管理，维护金融稳定商业银行作为金融市场的参与者和监管者，承担着重要的风险管理职能，维护金融市场的稳定。
商业银行通过建立健全的风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、流动性风险等方面的监控和管理，保障了金融市场的健康运行，维护了金融市场的稳定。
二、商业银行的发展方向1. 加强风险管理，提升资本充足率随着金融市场的不断发展和金融创新的不断推进，商业银行面临着越来越复杂和多样化的风险。
互联网金融时代商业银行的发展路径
互联网金融时代商业银行的发展路径作者：石滢琦来源：《商业文化》2020年第17期商业银行是传统金融机构之一，通过其较高的金融服务效率，一定程度上解决了大量中小企业的资金问题，促进了经济增长，在我国金融业的市场化发展中发挥着重要的作用。
现代信息技术的快速发展催生了互联网金融，互联网金融是信息时代金融业的一种新业态，对以商业银行为代表的传统金融业带来了冲击。
在这一背景下，商业银行必须适应时代潮流，制定合理的发展战略。
本文首先分析了互联网金融对商业银行带来的挑战，并探讨了互联网金融时代商业银行的发展路径，以期可以帮助商业银行获得新的发展机遇。
存取款业务、信贷业务、汇兑业务为商业银行的主营业务，还扮演着信用中介的角色，通过信用中介活动调剂社会各部门的资金短缺，这也奠定了商业银行在金融行业中的重要地位。
同时得益于国家政策的扶持，本世纪以来，我国商业银行发展迅速，其规模越来越大，数量越来越多，部分商业银行存在着资本优势。
然而，近年来互联网金融的迅猛发展使商業银行信贷业务减少，也迫使商业银行降低贷款利率，从而影响商业银行的盈利，商业银行的业务受到冲击。
在互联网金融时代，商业银行需要正视互联网金融的发展趋势及其对商业银行带来的挑战，重构业务结构，科学进行创新，以促进商业银行长远发展。
互联网金融对商业银行带来的挑战削弱了银行产品与服务竞争力商业银行储蓄业务还是基金业务，其竞争力与互联网金融相比较低，客户如若想购买基金，需要客户首先持自己的银行卡和身份证在银行开立证券卡即开立的基金账户，再购买正处在发行期内的基金，认购的基金在发行期不能卖出，填写认购/ 申购业务单，在银行受理后2 ～3 个工作日后才可查询到基金份额，用户还需要缴纳手续费，整个流程较为烦琐。
而用户在互联网金融平台则通过动态交易码、人脸识别等身份认证开户、办理基金业务，无须用户跑腿，基金购买模式更为简单，互联网金融的出现削弱了商业银行基金金融产品的竞争力。
商业银行发展场景化金融的路径分析
商业银行发展场景化金融的路径分析随着经济的发展和市场的竞争加剧，商业银行的传统业务已经越来越难以满足客户的需求和市场的变化。
因此，商业银行需要以创新的方式发展场景化金融，以提高客户满意度、降低风险和增加利润。
本文将分析商业银行发展场景化金融的路径。
一、技术驱动随着互联网和移动互联网的发展，技术驱动成为商业银行发展场景化金融的重要路径。
商业银行可以利用互联网和移动互联网的技术手段提升金融服务的体验感和效率。
例如，商业银行可以通过建立云计算、大数据、人工智能等技术平台，提高数据的采集、处理和分析能力，实现更精准的金融服务和风险控制。
此外，商业银行还可以通过开发基于互联网和移动互联网的金融产品和服务，满足客户的需求。
例如，商业银行可以开发基于移动互联网的支付服务、投资理财服务、小额贷款服务等，让金融服务更加便捷、灵活和定制化。
二、场景融合商业银行发展场景化金融的另一个路径是场景融合。
场景融合是指将金融服务和现实生活场景有机地结合起来，提升金融服务的体验感和价值。
场景融合需要商业银行深入了解客户的需求和行为，以及市场的变化和趋势，精细设计金融产品和服务，实现一站式的金融服务。
例如，商业银行可以与房地产公司合作，为购房者提供一站式的金融服务，包括贷款、保险、税费等方面的咨询和处理。
又如，商业银行可以通过与电商平台合作，为消费者提供消费分期贷款服务，让消费者可以在电商平台消费的同时，获得更灵活的信贷支持。
三、开放合作商业银行发展场景化金融的第三个路径是开放合作。
开放合作是指商业银行与其他金融机构、科技公司、金融科技公司等合作，共同推进金融服务的现代化和场景化。
商业银行通过开放合作，可以获得更多的资源和技术支持，降低自身的研发成本和风险，提高金融产品和服务的创新性和竞争力。
例如，商业银行可以与支付宝、微信等科技公司合作，为客户提供移动支付服务和金融管理服务。
商业银行可以利用支付宝、微信等平台的用户基础和技术支持，快速扩大自身的客户群体和市场份额。
普惠金融视角下中小银行发展路径研究——以×× 银行为例
政策的调整会直接影响到投资行为和市场消费，但同时也 会给商业银行信贷方面带来一定风险，因此商业银行需要 建立健全的全贷款风控机制，加强对于债务人的审查和管 理，强化自身监管，合理控制信贷行为。
五、结语 货币政策作为国家经济调控的重要手段，为进一步控 制货币政策给商业银行带来的风险，不仅要将货币政策和 宏观审慎政策进行良好融合，加强对商业银行的差异化监 管，还需要商业银行加强自身风险防控，建立完善的全贷款 风控机制，进一步增强商业银行风险防控能力，促进我国经 济稳步发展。
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金融
索实现转型与升级已成为摆脱经营困境、实现行业新增长 的重要途径。发展普惠金融能够有效促进中小银行业务创 新，在实现资金和服务进一步下沉的同时，拥抱小微企业， 针对小微企业个性化的金融需求打造丰富多元、全面立体 的业务产品体系，从而更加灵活、高效地满足企业在资金融 措、交易结算、理财投资等方面的差异化需求。
金融
少。基于此，在对商业银行进行监管的过程中，可以结合不 同银行的特征以及实际情况合理进行监控，有针对性地对 其进行差异化监管，加强对小规模商业银行的监管，以此减 少小规模银行的风险行为。
（三 ）商业银行加强自身风险防控 为进一步促进国家经济发展，我国对于金融行业，尤其 是商业银行的政策支持力度相对较大，商业银行在促进国 家金融体系构建和发展的过程中有着极大的优势，这也使 得商业银行对于风险的感知能力相对较薄弱。因此，为避 免货币政策调整以及经济环境的变动给银行带来更大的风 险，商业银行要进一步增强自身风险防控能力。 一方面，商业银行要加强自身风险防控管理。随着银 行业的发展，各种金融业务层出不穷，为避免经营风险，银 行要进一步完善和规范自身业务，同时加大对风险识别方 面的投入，积极与科研机构进行合作，大力开发和应用符合 当前银行发展以及市场经济环境的先进风险识别技术。此 外，还要在遵守相关金融监管机构规则的情况下，结合自身 情况完善风险预警机制。 另一方面，商业银行要建立健全贷款风控机制。货币
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企业，以经营货币资金为主的金融服务特性决定了其特 殊的社会角色和经济角色。 从维系社会经济平稳运行与保障经济可持续发展的 角度看，社会经济运行对金融产生的根本性需要在于有 金融机构承担集中当期的消费剩余以及生产支付剩余的
利润，并将其合理配置给资金的需求者，以更好地满足社 会简单和扩大再生产持续发展和保障经济平稳运行。由 此，可以将其表现为如下。 借鉴罗伯特・默顿的金融功能理论，商业银行作为 金融体系的重要单元，其服务实体经济的作用可以分为 以下三类：一是清算及支付结算等基础功能；二是资源配 置，包括融通资金以及衍生出的动员储蓄、信用创造、聚
商业银行在商品交换与市场经济的发展中孕育和成
长，是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、
货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而形 成的一种金融组织。发展至今，商业银行以价值创造为 目的，以筹集资金、提供结算为基本手段，以运用资产和 创新产品为载体，向客户提供多功能、综合性服务。因 此，商业银行具有一般企业的逐利特征，却又不同于一般
用中介、支付中介、金融服务过程中通过信用创造得以扩 大资产规模、提升市场地位、增强盈利能力、实现价值创
的资金聚集链条延长，从社会资源再配置角度来看，非金 融企业提供的类金融服务并未提高资金利用效率，反而增
加了资金再投资成本。因此，商业银行需要借鉴互联网思
造。伴随供给侧改革引发的经济结构变动，商业银行更
需要着眼自身功能属性，通过将贷款资金的投放重心调路扩大服务渠道，提升资金聚集规模和效率。
整为以市场为导向，促进供给结构匹配需求结构；通过改 善信贷结构，推动产业结构优化；通过加强金融资源供 给、拓展投资银行服务，主动服务实体经济；通过建立多 维度、全方位的监管机制，严控系统性金融风险。在把握 机遇实现盈利目标的同时，承担支持供给侧改革的使命， 依靠完善服务功能、扩展服务范围、提升服务能力，促进 ２．资源配置功能。商业银行发挥经济调节作用主
来看，商业银行持续成长确实后劲不足。与此同时供给
侧改革引发的经济结构变动，赋予了商业银行必须满足 发展要求的历史使命，解决客户不断升级的金融和非金 融需求与银行相对落后的服务和组织能力之间的矛盾成
为当务之急。商业银行必须重新审视因单一逐利性追求 而脱离本质功能所导致的竞争力缺失，面对互联网金融
蚕食原有份额、利润空间不断被挤压的现状，从角色本源
三、商业银行砷临的功能挑战
在宏观经济学的收入流量循环模型中，金融中介的 作用是在维持简单再生产的条件下，对剩余“漏出”进行
集中，从而通过金融机构的信用创造和配置资源来实现
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伴随产业升级转型，商业银行要重点针对企业在重组整 合、并购贷款、投行业务等方面的需求，特别是为信息技 术、高端装备制造、航空航天、生物工程等新兴行业客户
堡生壁童垒查至Ｑ！鱼生蔓够期（总第２７６９期）
金融功建设银行北京市分行”“
“’
一、引言
近年来，利率市场化加速、市场准人放开、资本市场 发展及互联网金融兴起，商业银行在资金来源和资金运 用方面的成本优势大幅下降，盈利能力逐渐降低，发展速
二、商业银行的功能属性
务需求，这一需求与银行相对落后的服务和组织能力之
间的矛盾日益凸显，亟待解决。
等方面的策略及持续发展。
１．资金聚集功能。在宏观经济范畴，商业银行对社误区一：服务仅仅是盈利手段。商业银行是特殊企业，
会供需总量平衡的贡献之一就是储蓄动员，聚集社会闲散
来承担资金聚集职能，而在当前大数据、云计算、互联网、 物联ｌ网技术飞速发展时期，互联网金融因具有交易成本
着力、从功能根本改善，从而在金融新常态下保持成
长性。
当期剩余
＼／．
Ｉ
生产支付
圈
ｌ消费剩余
剩余
① １０８
锯轩石壬宪考考２０１６年第６５期（总第２７６９期）
集及分配资源等核心功能；三是风险管理、信息交换等高
务，获取小收益，但其聚集功能可实现“个体一群体”的迅
级功能。正是商业银行自身的服务属性，使其在提供信速放大和叠加。事实上，新型金融业务模式的发展使银行
扩大再生产。从宏观层面看，商业银行发挥着保持总需提供融资、商业咨询、资产管理等综合金融服务。
量主鬯鬈譬望竺乎叁蝥鎏竺：坠兰篓銎竺夏：奎墨 成本、风险不确定性、信息成本等因素成就了商业银行信
用中介的地位，而随着当前宏观环境改善、金融监管政策 调整、其他金融及非金融机构竞争、信息技术发展等形势 变化，商业银行的服务功能优势已逐渐丧失，不仅传统服 务因技术革新而被模仿或替代，而且在新兴领域因反应 滞后而错失先机。特别是供给侧改革和互联网金融蓬勃 发展，使商业银行面临客户不断升级的金融和非金融服
四、商业银行服务功能的误区
…一一…一…………一
商业银行是以追求最大利润为目标，而提供金融服 务是其获利的有效手段和重要方式。商业银行不是一般
企业，也不同于其他金融机构，因功能广泛．其在整个金
融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市 场经济及全球经济一体化的发展，商业银行已经凸显了 功能多元化的发展趋势，却在服务功能方面存在一些误 区，某种程度上影响了其组织架构、经营行为、合作共生
服务是其觌盈利目标的有效手段，更是其持续发展的有力
度持续减缓，生存和发展受到严重威胁。据统计，２０１２
年商业银行累计实现净利润１．２４万亿元；２０１３年商业银 行累计实现净利润１．４２万亿元；２０１４年商业银行累计实 现净利润１．５５万亿元。２０１４年利润同比增长９．６５％， 同比增幅明显低于２０１３年的１４．５％和２０１２年的 １８．９％。２０１４年平均资本利润率１７．５９％，同比下降 １．５８％，而２０１３年的同比降幅仅０．７％。①从利润数据
要体现为通过项目选择实现资源配置，在项目筛选、资金 投放过程中提高资金的使用效率。中国经济发展逐渐成 熟，粗放式成长阶段已基本结束，资金的供求状况正在发
生深刻变化。在经济红利减弱、制度红利消失、成本优势 不再的形势下，商业银行必须把握供给侧结构性改革带
“传统融资中介”向“全能服务中介”角色转变。
来的时代机遇，从生产过剩、增长乏力的行业转移资源要