2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》3

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2014年银行专业资格考试《个人理财》真题

2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。

一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。

A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。

A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。

∙ A.20∙ B.10∙ C.15∙ D.5（分数：0.50）A.B.C. √D.[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。

2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。

∙ A.理财产品销售人员的资格∙ B.业务记录是都齐全∙ C.销售业绩是否达标∙ D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。

∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人∙ B.无民事行为能力的自然人∙ C.完全民事行为能力的自然人∙ D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50）A.B. √C.D.[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。

4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。

∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

2014年银行从业资格考试真题卷(3)1

2014年银行从业资格考试真题卷（3）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.____是期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方实行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方实行期权合约A.美式期权B.买方期权C.欧式期权D.平价期权参阅答案：C欧式期权是期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方实行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方实行期权合约。

2.____假定财物组合未来收益改变与曩昔是共同的，使用各组成财物收益率的前史数据核算现有组合收益率的或许散布，直接依照VaR的界说来核算危险价值A.前史模仿法B.方差一协方差法C.蒙特卡罗模仿法D.规范法参阅答案：A前史模仿法假定财物组合未来收益改变与曩昔是共同的，使用各组成财物收益率的前史数据核算现有组合收益率的或许散布，直接依照VaR的界说来核算危险价值。

3.下列关于银行财物负债利率危险的说法，不正确的是____A.当商场利率上升时，银行财物价值下降B.当商场利率上升时，银行负债价值上升C.财物的久期越长，财物的利率危险越大D.负债的久期越长，负债的利率危险越大参阅答案：B银行财物价值和负债价值的改变方向与商场利率的改变方向相反，并且银行财物与负债的久期越长，财物与负债价值改变的起伏越大，即利率危险越大。

当商场利率上升时，银行负债价值下降。

4.下列金融衍生东西中，不具有对称付出特征的是____A.期货B.。

期权C.钱银交换D.远期参阅答案：B金融衍生东西，具有对称付出特征的是期货、钱银交换和远期。

期权买方与卖方的权力与责任是不对等的，不具有对称付出的特征。

所以B项过错。

故选8。

5.关于长时刻次级债款，下列论说正确的是____A.长时刻次级债款不能计入隶属本钱B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行财物为典当或质押的长时刻次级债款东西可列入隶属本钱C.在到期日前最终5年，长时刻次级债款可计入隶属本钱的数量每年累计扣头20%D.长时刻次级债款是指存续期限至少在5年以上的次级债款参阅答案：C长时刻次级债款能计入隶属本钱；经银监会认可，商业银行发行的、一般的、无担保的、不以银行财物为典当或质押的长时刻次级债款东西可列入隶属本钱；长时刻次级债款是指原始期限至少在5年以上的次级债款。

2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第三章

第3章金融市场和其他投资市场本章教材结构及大纲要求：3.1 金融市场概述3.1.1 金融市场概述（了解）1.金融市场概念以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制（主要是价格形成机制及清算和结算机制）的总和。

2.金融市场的特点（1）市场的特殊性：交易对象是货币、资金以及其他金融工具。

（2）市场交易价格的一致性。

（3）市场交易活动的集中性。

（4）交易主体角色的可变性。

【例题·单选题】以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性B.交易活动的分散性C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性[答疑编号7089030101]『正确答案』B『答案解析』市场交易活动具有集中性的特点，不是分散性，所以B是错误的。

3.金融市场的构成要素（1）主体：企业（重要的资金供给者和需求者）、政府（发行债券筹集资金）及政府机构、央行（运用货币政策调节经济）、金融机构（中介）、居民个人（最大的资金供给者）。

（2）客体：金融工具（3）金融市场中介：交易中介、服务中介交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。

包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

服务中介。

这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

【例题·单选题】以下关于金融市场主体的说法正确的是（）。

A.企业是最大的资金供给者B.企业是重要的资金供给者和需求者C.政府参与金融市场主要是为了调节经济D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资[答疑编号7089030102]『正确答案』B『答案解析』企业是重要的资金供给者和需求者。

其他几项分别有误。

3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场的功能（熟悉）1.微观经济功能①集聚功能（融资功能）：引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。

②财富功能：储存财富、保有资产和财富增值。

2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第三部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的自有资金不可以投资（）。

A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则正确答案：A,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融期货中不包括（）。

A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A. 2B. 3C. 5D.10正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借正确答案：B,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列行为违反了《商业银行法》的是（）。

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

2014年银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析(三)

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析(三)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A．图像语言B．电子邮件C．书面语言D．多媒体【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 这道题如果不知道前半句，可以从后面的形容词上猜测答案。

便于使用，肯定不是电子邮件和多媒体，因为这是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D；图像语言是什么可能大家不太清楚，但论持久性，是图像持久还是书信持久呢?答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。

第2题以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。

A．安全性高B．信用度高C．灵活性好D．收益率高【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。

第3题商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。

A．年龄B．职业操守C．行业经验D．管理能力【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。

第4题证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。

A．买卖该公司股票B．泄露该消息C．建议他人买卖证券D．以上全部【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 选项中行为都违反了信息保密的规定。

第5题以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。

A.3%B.4%C.4.2%D.4.25%。

2014年银行从业资格考试真题卷(3)

2014年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.依据我国《担保法》，下列选项中，__能够作确保人。

A．企业法人的分支安排或职能部分B．医院C．校园D．具有偿债才干的、具有民事行为才干的人参阅答案：D[解析]我国《担保法》对确保人的资历作了清晰的规矩，只需那些具有代主债款人实施债款才干及志愿的法人、其他安排或许公民才干作确保人。

事业单位、国家机关不能作为确保人。

2.关于质押权与典当权标的物的占有权，以下说法正确的是__。

A．典当权的建立搬运典当标的物的占有B．典当权的建立不搬运典当标的物的占有C．质押权的建立不用搬运质押标的物的占有D．典当权和质押权的建立都有必要搬运质押标的物的占有参阅答案：B[解析]典当权的建立不搬运典当标的物的占有，而质权的建立有必要搬运质押标的物的占有。

3.商场环境剖析的根本办法是__。

A．SWOTB．VARC．本钱收益剖析法D．边沿剖析法参阅答案：A[解析]银行首要选用SWOT剖析办法对其内外部环境进行归纳剖析。

其间，S(strength)表明优势，W(Weak)表明下风，O(opportunity)表明机会，T(threat)表明要挟。

SWOT剖析法便是按上述四个方面对银行地点的内外部环境进行剖析，并结合机会与要挟的或许性和重要性，拟定出切合本银行实践的运营方针和战略。

4.__是判别告贷正常与否的最根本标志。

A．财物转化剖析B．还款记载C．还款来历D．告贷意图参阅答案：D[解析]告贷意图即告贷用处，是判别告贷正常与否的最根本标志。

5.亚当·斯密关于公司信贷的理论是__。

A．实在收据理论B．财物转化理论C．预期收入理论D．超钱银供应理论参阅答案：A[解析]依据亚当．斯密的理论，银行的资金来历首要是同商业流转有关的清闲资金，都是暂时性的存款，银行需求有资金的活动性，以敷衍预料不到的提款需求。

2014年银行从业资格考试真题卷(3)

2014年银行从业资格考试真题卷（3）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.企业租借商用房所请求的告贷归于__。

A．运营性个人住所告贷B．个人消费告贷C．个人运营类告贷D．担保告贷参考答案：C个人运营类告贷是指银行向从事合法出产运营的个人发放的，用于定向购买或租借商用房、机械设备，以及用于满意个人操控的企业(包含个体工商户)出产运营活动资金需求和其他合理资金需求的告贷。

依据告贷用处的不同，个人运营类告贷能够分为个人运营专项告贷(以下简称专项告贷)和个人运营活动资金告贷(以下简称活动资金告贷)。

本题最佳答案是C选项。

2.在全国规模内的商场上展开事务的银行，其营销安排应当采纳__。

A．功能型营销安排B．产品型营销安排C．商场型营销安排D．区域型营销安排参考答案：D我国银行的营销安排职责与银行现在选用的总、分行制密不可分，不同等级的银行承当着不同的营销责任。

银行营销安排办法分为功能型营销安排，产品型营销安排，商场型营销安排，区域型营销安排。

在全国规模内的商场上展开事务的银行可选用区域型营销安排，行将事务人员按区域情况进行安排。

该结构包含一名担任全国事务的司理，若干名区域司理和区域司理。

本题最佳答案是D选项。

3.《轿车消费告贷处理办法(试点办法)》于__发布。

A．1993年B．1997年C．1998年D．2004年参考答案：C从1998年开端，中心决议施行扩大内需的宏观经济方针。

中国人民银行相继出台了一系列发动消费的配套办法，1998年9月《轿车消费告贷处理办法(试点办法)》的发布，是继1997年出台个人住所告贷事务的方针之后，中国人民银行推进消费信贷事务的又一新举措。

本题最佳答案是c选项。

4.当银行只要一种或几种产品时，营销安排应当采纳__营销安排。

A．功能型B．产品型C．商场型D．N域型参考答案：A银行营销安排办法挑选有：①功能型营销安排。

2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解

2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

（分数：2.00）_____________________________________________________________________________________ _____解析：2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人√C.保险公司D.被保险人解析：根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

故本题选B。

3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。

（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款√D.吸收存款解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。

故本题选C。

4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。

（分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金√C.休假D.购置新车解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。

这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(如休假、购置新车、存款等)；②中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(如退休、遗产等)。

据此，建立退休基金属于长期目标。

故本题选B。

5.如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。

（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零√B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股解析：看跌期权即如果未来基础资产的市场价格下跌至低于期权约定的价格(执行价格)，看跌期权的买方就可以执行价格(高于当时市场价格的价格)卖出基础资产而获利。

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题下列理财工具中风险性最高的是( )。

A 基金B 股票C 金银D 期权【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于( )。

A．风险偏好者B．风险厌恶者C．风险中性者D．普通投资者【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。

A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律法规、证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金的申购和赎回，不得擅自停止基金发售或者拒绝投资人的申购和赎回。

第4题投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。

A．持有期收益率B．预期收益率C．必要收益率D．真实收益率【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。

A．纽约银行同业拆借利率B．伦敦银行同业拆借利率C．柏林银行同业拆借利率D．东京银行同业拆借利率【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第6题在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )。

2014银行从业个人理财真题

2014银行从业个人理财真题C．张先生的理财规划能够实现D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。

A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。

A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。

A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则三、判断题1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

( )第六章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1、A［解析］投资风险偏好属于客户的风险特征。

2、A［解析］实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题以下各项不应列入现金流量表的是( )。

A．医疗保险费B．红利和利息收入C．人寿保险现金价值的累积D．投资产品的资产组合【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。

A．股票B．债券C．基金D．保险单【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。

A 投资偏好B 保单信息C 理财知识水平D 风险特征【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

第4题下列不属于短期政府债券的特征的是( )。

A 交易成本高B 流动性强C 违约风险小D 收入免税【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

第5题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。

假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。

A 汇率风险和再投资风险B 市场风险和流动性风险C 汇率风险和市场风险D 流动性风险和再投资风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】。

2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析

2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。

A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。

A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。

2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》185207

2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》1 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题一：单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分。

共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展和银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。

A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中，错误的是( )。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。

2014年黑龙江银行从业资格考试真题卷(3)

2014年黑龙江银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.在对理财环境和个人条件进行评价的根底上，__是理财活动的要害，也是个人理财的动力。

A．拟定个人理财政策B．监控履行进展和再评价C．拟定个人理财服务内容D．履行个人理财规划参考答案：A在对理财环境和个人条件进行评价的根底上，拟定个人理财政策是理财活动的要害，也是个人理财的动力。

2.一个全面的财政规划不触及__问题。

A．人生事情规划B．稳妥规划C．现金、消费及债款办理D．教育规划参考答案：D一个全面的财政规划触及现金、消费及债款办理，稳妥规划，税收规划，人生事情规划及出资规划等财政安排问题。

3.下列不归于银行业从业人员岗位职责要求的是__。

A．信息发表B．协助履行C．内情生意D．作业形象参考答案：D银行业从业人员岗位职责要求包含：(1)熟知事务。

(2)岗位职责。

(3)信息发表。

(4)信息保密。

(5)内情生意。

(6)协助履行。

4.金融期权底子的生意战略不包含__。

A．卖出看涨期权B．买进看涨期权C．卖出相等期权D．买进看跌期权参考答案：C金融期权有四种底子的生意战略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。

5.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户材料、托付记载、生意记载和与内部办理、事务运营有关的各项材料，任何人不得藏匿、假造、篡改或许毁损。

上述材料的保存期限__。

A．不得少于十年B．不得少于二十年C．十五年以上D．三十年以上参考答案：B《证券法》第一百四十七条规则：证券公司应当妥善保存客户开户材料、委托记载、生意记载和与内部办理、事务运营有关的各项材料，任何人不得藏匿、假造、篡改或许毁损。

上述材料的保存期限不得少于二十年。

6.理财参谋与归纳理财服务事务危险首要在于产品特色与__类型的错配危险。