2020年初级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷B卷

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2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷B卷 附解析

2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷B卷 附解析

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷B 卷附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、非保本浮动收益产品,本金及收益的投资风险由( )承担。

A 、银行 B 、客户C 、银行、客户共同D 、第三方投资公司2、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A 、金融市场的重要性 B 、金融产品的期限 C 、金融产品交易的交割方式 D 、金融工具发行和流通特征3、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。

A 、稳定的政治环境 B 、完善健全的法律制度 C 、繁荣的经济环境 D 、良好的个人信用4、( )是讨论客户资产保值增值的问题。

A 、保险规划B 、税收规划C 、人生事件规划D 、投资规划5、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。

A 、三日 B 、四日 C 、五日D 、七日6、下列哪种说法是正确的?( ) A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、以下不属于商业银行代理业务的是( ) A 、保险 B 、国债 C 、存贷款业务 D 、基金8、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( ) A 、总负债一般不应超过净资产 B 、短期债务和长期债务的比例应为0.4C 、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D 、还贷款的期限不要超过退休的年龄9、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )A 、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务10、投资连结险的特点中不包括()A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理11、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率12、进行技术分析的基础是()A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对13、下列业务中,属于银行代理业务的是()A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债14、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能15、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日16、股票收益率最主要的表现形式是()A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率17、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品18、关于私人银行业务的说法错误的是()A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些19、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷B卷 附答案

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省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷B 卷附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。

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3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( ) A 、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度2、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。

A 、凭证式国债 B 、实物式国债 C 、记账式国债D 、凭证式国债和实物式国债3、商业保险,指投保人根据合同约定,向( )支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A 、保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人4、关于炒卖楼花的说法正确的是( )A 、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差B 、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C 、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D 、炒卖楼花在法律范围内是允许的5、如果客户的( )为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A 、净现金流量B 、净资产C 、净财产D 、负债6、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为( ) A 、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案 B 、增持外汇 C 、减持房产 D 、出售手中股票7、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A 、分红寿险 B 、投资连结保险 C 、万能寿险 D 、两全寿险8、黄金,又称为金,化学元素符号为( ),是一种带有黄色光泽的金属。

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一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、股票投资地收益等于( ) A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得2、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起( )日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A 、5日 B 、10日 C 、15日 D 、30日3、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( ) A 、纯金币 B 、纪念金币 C 、黄金存折 D 、黄金基金4、( )过程是客户需求满足的过程。

A 、理财产品调研B 、理财产品开发C 、理财产品销售D 、理财产品售后服务5、下列说法不正确的一项是( ) A 、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B 、股利来源于公司的税后净利润C 、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D 、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 6、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( ) A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是( ) A 、关注类贷款 B 、次级类贷款 C 、可疑类贷款 D 、损失类贷款8、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存( )以上。

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一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( ) A 、发起主体不同 B 、发生时间不同 C 、范围和侧重点不同 D 、方法不同2、( )是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A 、商业票据 B 、承兑汇票 C 、国库券D 、大额可转让定期存单3、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( ) A 、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11% B 、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41% C 、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41% D 、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%4、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险费。

A 、6%B 、2%C 、3%D 、5%5、下列不属于客户财务信息的是( ) A 、投资风险偏好 B 、当期财务安排 C 、当期收入状况 D 、财务状况未来发展趋6、( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A 、企业保险 B 、关键人物保险 C 、企业关键人保险 D 、企业寿险7、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要( )年可使本金达到40 A 、14.4 B 、13.09 C 、13.5 D 、14.218、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

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一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( ) A 、新兴行业公司 B 、快速成长公司 C 、处于成熟期的公司 D 、无法确定2、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A 、汇率变动的风险 B 、通货膨胀的风险C 、工程延期对项目财务效益的影响D 、费用超支对项目财务效益的影响3、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。

其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( ) A 、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B 、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C 、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D 、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属4、宋体在下列几种基金中,一般( )地年管理费率最低。

A 、债券基金B 、货币基金C 、股票基金D 、认股权证基金5、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( ) A 、证券-基金-金银-国债-期货 B 、期货-证券-基金-金银-国债 C 、期货-基金-证券-金银-国债D 、证券-期货-金银-国债-基金6、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为( ) A 、商品房 B 、保障房 C 、房改房 D 、经济适用房7、下列对格式条款理解不正确的是( )A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款8、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是( )准则。

A 、专业胜任 B 、勤勉尽责 C 、岗位职责 D 、诚实信用9、下列属于金融市场客体的是( )A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所10、临时性贷款的期限一般不超过()A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月11、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的()A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性12、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置13、下列哪种说法是正确的?()A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让14、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产15、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出D、销售量大16、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大()A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券17、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过()A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月18、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全19、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是()A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度20、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得21、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承22、CCBP是()A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证23、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:Ⅰ、了解风险偏好;Ⅱ、制定理财计划;Ⅲ、确定理财目标;Ⅳ、检查财务状况;Ⅴ、执行理财计划;Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为()A、Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,ⅡB、Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,ⅡC、Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,ⅣD、Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ24、“中银理财”的品牌价值主要体现在()A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确25、下列关于抵押物估价的正确说法是()A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价26、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?()A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人27、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。

A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位28、以下属于财产保全的方式的是()A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全29、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()A、强;强B、强;弱C、弱;强D、弱;弱30、下列哪种说法是正确的?()A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

31、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门32、以下有关期货的说法错误的是()A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。

33、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度34、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降35、制定保险规划的首要任务,就是确定()A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象36、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征()A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小37、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低38、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间39、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是()A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%40、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金41、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损42、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低43、宋体()是人民币普通股。

A、A股B、B股C、H股D、N股44、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元45、以下()行为,由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的46、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。

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