2014年贵州省理财规划师(三级)考试重点(必备资料)

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下半年理财规划师三级实操知识考点理财规划师考试.doc

2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点(9)-理财规划师考试为大家整理了“2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点精讲”，祝大家在学习愉快!点击查看：2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点汇总第五章投资规划第一节投资规划概述一、投资与投资规划(一)投资1、投资的定义投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。

购买彩票与购买新家具自用都不是投资。

2、投资的分类直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。

3、金融体系中的投资部门按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。

(二)投资规划投资与投资规划存在一定的差别，投资(技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。

(三)投资规划与理财规划二、投资规划的流程理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是：客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估。

(一)客户分析(二)资产配置资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的(风险和收益特征以及投资者的投资目标)，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

(三)证券选择(四)投资实施(五)投资评价三、树立正确的投资观念投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。

一个正常的资本市场应该是短期(波动)，长期(创造收益)的市场。

如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)

2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

三级理财规划师考试理论知识知识点

三级理财规划师考试理论知识知识点以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。

个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。

“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。

注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。

这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。

在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用4、提高职业技能的途径：a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进5、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才6、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点：a、加强职业道德修养，要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7、文明礼让是做人的起码要求，也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10、人在职场----敬业的重要性：a、敬业是从业人员在职场立足的基础;b、敬业是从业人员事业成功的保证;c、敬业是企业发展壮大的根本11、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本12、敬业包含四层含义：a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精13、敬业的特征:主动、务实、持久14、敬业的要求：a、强化职业责任;b、坚守工作岗位; c、提高职业技能15、人在职场----诚信的重要性：诚信关系着企业的兴衰：a、诚信是企业形成持久竞争力的无形资产;b、诚信是企业树立良好形象的需要;c、诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力：a、遵守诚信之规是人的社会化的需求;b、遵守诚信之规是人们谋求职业的需求;c、遵守诚信之规是人们职业发展的需求16、诚信的特征：通识性、智慧性、止损性、资质性17、诚信的要求：尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18、诚信就是真实无欺，遵守约定和践行承诺的行为19、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20、公道的特征：a、公道标准的时代性 b、公道观念的多元性 c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。

理财规划师三级专业能力复习要点

《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下,流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。

A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案：B3、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案：D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案：C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。

A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案：D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。

A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案：C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。

()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案：D8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。

三级理财规划师《专业知识》复习重点

三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。

(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

适用于不动产保险。

(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。

另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险1、投保单。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、暂保单。

暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

3、保险单。

保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。

每个公式和原理都不一样。

应着重理解其概念。

衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。

收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。

1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。

投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。

2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。

2014年贵州省理财规划师资格考试技巧重点

1、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性2、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。

（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。

（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性3、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:4、某股票前两年每股股利为10元。

第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

（A）36 （B）54 （C）58 （D）645、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金6、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性7、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。

保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率8、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断9、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人10、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要11、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

三级理财规划师考试考点专业知

2016年三级理财规划师考试考点：专业知识(1)一、教育规划的必要性分析(一)良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。

有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。

很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。

较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

(二)教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。

除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。

通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某大学。

女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。

预计冯先生和太太全年税后收入80000元。

则对于冯先生家庭：届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%= 25 000/80 000×100%=31. 25%可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

理财规划师三级理论知识复习笔记1

第一章现金规划理财规划师三级理论知识复习笔记1来源：理财规划师编辑：wn日期：2011-6-30第一章现金计划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

第一节制定现金规划方案现金是现金规划的重要工具。

与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。

另一个特点就是持有现金的收益率低。

现金规划的工具——货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。

流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。

今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。

安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。

第二节分析客户现金需求短期现金需求的动机交易动机：个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。

理财规划师三级考试谨慎动机或预防动机：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。

现金或现金等价物的额度——量的问题流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

流动性比率=流动性资产/每月支出;通常情况下，流动性比率应保持在3～6左右现金规划的几个问题：(1)什么是现金规划?(2)为什么要进行现金规划?(3)“现金”的额度是多少?(4)“现金”都有哪些形式?(5)“现金”不够了怎么办?第四章保险规划理财规划师三级理论知识复习笔记2来源：理财规划师编辑：wn日期：2011-6-30风险管理与保险规划一、风险与风险管理概述1、风险的定义所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

《三级理财规划师》真题精选9

《三级理财规划师》真题精选9《三级理财规划师》真题精选9单选题（共77题，共77分）1. 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友2.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款3.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元B.10元C.15元D.20元4.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天B.30天C.45天D.60天6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。

A.24元B.40元C.240元D.400元7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

A.20年B.25年C.30年D.50年9.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎10.保险合同的解释原则中不包括()。

理财规划师考试三级练习题及答案理财规划师考试.doc

2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案1-理财规划师考试为大家推荐2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案，希望大家在学习愉快！点击查看：2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案汇总1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是()。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于()。

A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案：A7、会计要素可分为()A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案：A8、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案：C9、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A10、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

理财规划师三级资格考试

理财规划师三级资格考试人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1～l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。

(A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具(C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

(A)流动性；较低 (B)流动性：较高(C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。

(A)5：5欧元(B)1：1欧元(C)5：5美元的等值外币(D)l；l美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为( )年。

(A) 5(B) 3(C) 2(D) l5，根据《货币市场基金管理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。

(A)1年：1年(B) 397天；1年(C)1年；397天(D) 397天：397天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。

(A)买房（B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是( )。

(A)家庭人口(B)生活品质（C)交通便利性(D)生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。

2014年理财规划师三级考试辅导资料：理论知识(二)

2014年理财规划师三级考试辅导资料：理论知识（二）“封杀令”的出台至今，竞争者不断被挡在了门外，使别墅类项目进入奇货可居的状态，在弱市之中，其价格一枝独秀，不断呈现上行态势。

那么，唱响末路狂歌的别墅物业，究竟如何衡量其投资价值，并有效规避其间的潜在风险与投资陷阱呢?根据别墅市场的现状和特点，整体可以分为高档别墅、中档别墅和经济型别墅三个层次。

市场人士分析，无论选择哪种层次的别墅，其投资价值标准必须综合政策因素、税务因素、区域板块、个案项目及历史售价沿革等多种因素进行分析判断。

其一，要综合考虑别墅板块在所在城市的地理位置、居住意义、治安状况和花园占地面积等情况。

一般而言，市区公寓，例如CBD 地段的高档公寓的买家，更多倾向于长期自住;而郊区别墅的买家倾向于度假或者长线投资。

因为前者交通、配套较为完善，便于买家安排工作和日常生活，投资的回报也较为稳定，即未来若干年内会有多少回报都是能看得清的。

相反，郊区别墅由于配套等往往不足，只能适合度假，或者买了之后放着不动，等待一段时间之后的升值。

而这些别墅的升值空间可能比市区公寓更大，不过别墅的投资更考验买家的眼光。

因为有的别墅价值可能会大幅增长，而不好的别墅可能将来会有价无市。

以上海区域为例，相关别墅成交数据显示：近期别墅成交中投资客的比例逐渐升高，去年8月投资客比例占成交总量的12%，比7月同期上升8%左右。

其中，热点的外围地区诸如浦东康桥板块、莘闵板块、松江泗泾、佘山板块等。

鉴于上海市中心区高档公寓的单价已超过3万元/平方米，使得资金实力一般的客户望而却步，调转方向投资外围别墅。

其次，考虑个人的投资偏好。

一般而言，激进型的投资者可考虑在郊区别墅中精挑细选，买了之后不用装修，等待大幅升值后才出手;但稳妥型的投资者，选择市区的高端公寓。

因为这些公寓基本不需要自行装修，买了就可以立刻入住或者放租，一方面节约了装修时间和精力，另一方面租客客源也较别墅广。

上海业务规模的二手房代理商上海中原物业代理有限公司浦东别墅组经理王艳伟表示，近期成交客户有几个明显的特点：投资意向明确、预算高、出手快、一次性付款、青睐经济型别墅。

理财规划师三级专业能力复习重点

2014年理财规划师三级专业能力复习重点(10)2(二)我国基本养老保险制度的完善与发展《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，归总起来：继续确保基本养老金按时足额发放;改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制;逐步做实个人账户，真正实现由现收现付制向部分积累制的转变;积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系等。

1、关于做实养老保险个人账户做实个人账户的意义包括：(1)有利于实现部分积累的制度模式(2)有利于应付人口老龄化的挑战(3)有利于促进劳动力流动2、关于改革基本养老金计发办法从2006年1月1日起，基本养老保险中个人账户的缴费比例统一由本人缴费工资的11%调整为(8%)。

按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度月平均工资(20%)。

个人账户按账户储存额的(1/120)计发。

按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发(1%)。

新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡(1)关于“新人”《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发「1997」26号)实施后参加工作的参保人员属于“新人”退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给(1%)。

退休后从社会养老保险中领取的基本养老保险金由两部分构成，它们是基础养老金和个人账户养老金。

其中，基础养老金的发放参考多项因素，包括：(1)当地上年度在岗职工月平均工资;(2)本人指数化月平均缴费工资;(3)交费年限。

个人账户养老金部分也需要参考多项因素，包括(1)个人账户储蓄余额;(2)职工退休时城镇人口平均预期寿命;(3)本人退休年龄。

(2)关于“中人”。

实施前参加工作，实施后退休。

(3)关于“老人”。

实施前退休。

3、关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策根据相关规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险;缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为(20%)。

2014理财规划师(三级)考试重点试题及答案1

2014理财规划师(三级)考试重点试题及答案11.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】c2.下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.现金流量表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A3.下列关于典当融资的说法，正确的是()。

A.典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为3个月【答案】B4.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费模式的类型不包括()。

A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关【答案】D5.下列不属于购房支出的是()。

A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】A6.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是()。

A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.不利于提高居民购房的支付能力【答案】A7.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】D8.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。

理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库包括详细解答

理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库包括详细解答单选题（共20题）1. 投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B2. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于() ，就应尽早进行子女教育规划准备.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C3. 以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C4. 政府重点产业发展顺序的安排，一般是( )。

A.瓶颈产业主导产业支柱产业B.主导产业支柱产业瓶颈产业C.瓶颈产业支柱产业主导产业D.支柱产业主导产业?瓶颈产业【答案】 A5. 赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】 A6. 世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。

下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面B.要求企业和劳动者的投保费率较高C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行【答案】 A7. 小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D8. 下列人群中，不适宜租房的是()。

A.工作地点与生活范围不固定者B.储蓄不多的家庭C.刚刚踏入社会的年轻人D.经济收入稳定的家庭【答案】 D9. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 D10. 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。