2储蓄理财
《个人理财实务》课后习题答案
《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
2024年储蓄检查辅导工作年度总结范本(3篇)
2024年储蓄检查辅导工作年度总结范本一、工作回顾2024年，我作为储蓄检查辅导员，主要负责监督和指导学生的储蓄工作，并提供相关的辅导和培训。
在过去的一年里，我在工作中积极创新，不断努力，取得了一定的成绩。
1. 储蓄监督工作我认真履行储蓄监督职责，定期对学生进行储蓄账户的检查和核对。
通过与银行合作，确保学生的储蓄账户安全和正常运作。
同时，我也与学生家长保持密切联系，及时了解学生的储蓄情况，并提供相关的咨询和建议，帮助学生树立正确的储蓄观念。
2. 储蓄辅导和培训为了提高学生的储蓄意识和能力，我积极组织储蓄辅导和培训活动。
通过举办讲座、工作坊和互动游戏等形式，向学生传授储蓄的基本知识和技巧，并引导他们制定合理的储蓄计划。
此外，我还邀请了银行工作人员来校进行储蓄知识普及和咨询，增强学生对储蓄的理解和信心。
3. 储蓄宣传活动为了扩大储蓄知识的传播范围，我积极参与和组织储蓄宣传活动。
通过海报、宣传栏和微信公众号等方式，向全校师生宣传储蓄的重要性和益处。
同时，我还利用班会和校园广播等渠道，向学生传达储蓄的相关政策和信息，提高他们的储蓄意识和行动。
二、工作成果2024年，通过我的不懈努力和团队的共同合作，取得了一定的工作成果。
1. 增加储蓄人数经过我和团队的共同努力，今年储蓄人数有了显著的增加。
通过储蓄辅导和宣传活动，让更多的学生认识到储蓄的好处，并积极行动起来。
截至目前，我所辅导的学生储蓄人数达到了200人，较去年同期增加了30%。
2. 提高储蓄金额在储蓄监督和指导的过程中，我发现学生的储蓄金额有所提高。
通过引导学生制定明确的储蓄目标和计划，以及提供相关的理财建议，学生对储蓄的意识和积极性得到了明显提高。
截至目前，我所辅导的学生储蓄金额累计达到了50万元，较去年同期增加了20%。
3. 增加学生家长的参与度在与学生家长的联系中，我不断加强沟通和交流，让家长了解和支持学生的储蓄工作。
通过家长会和家访等形式，我向家长介绍了储蓄的重要性和方法，并提供相关的咨询和建议。
人教版六年级数学下册第二单元教案《生活与百分数》
人教版六年级数学下册第二单元教案《生活与百分数》人教版六年级数学下册第二单元教案《生活与百分数》1教学目标：1、让学生经历从实际生活中抽象出百分数的过程，感受百分数在生活中的广泛应用，体会引入百分数的必要性，感受百分数产生的价值，理解百分数的意义，会正确读、写百分数。
2、使学生会解释百分数的实际含义。
3、提高学生比较、分析信息的能力，体会数学的应用价值，激发对数学的兴趣和应用数学的意识。
教学重点：理解百分数表示一个数是另一个数的百分之几。
教学难点：在具体的情境中理解百分数的实际含义。
教学过程：一、创设情境，导出主题1、谈话引入：师：同学们，谁能告诉老师，我们的数学知识来自哪里？学生举手回答：来自于生活。
（教师出示课前收集的服装成分百分数图片。
）师：没错，生活中处处有数学。
这是老师前段时间买的衣服，同学们，你能从这些图中发现什么数学信息？2、揭示主题：像这里的86%、14%、63.2%、36.8%等数，我们把它们叫做“百分数”。
这节课，老师将和同学们一起来认识“百分数”。
二、联系生活，学会读写1、观察服装成分中的百分数，教师先示范读，再让学生齐读。
2、认识百分号，总结百分数的写法。
三、引导探索，揭示意义1、教师展示课前搜集的百分数，学生选择自己最喜欢的一个读给同桌听，并说说所选百分数有具体含义。
2、学生汇报，师生评价。
同时教师板书出每个分数的具体含义。
3、小结意义，引导学生归纳百分数的意义。
4、利用百格图进一步理解百分数的意义。
四、多层练习，巩固深化1、选择合适的数，并说明理由。
110% 90% 100% 311.76% 55% 311.76（1）据统计，国庆长假期间，半数以上的年轻人选择自驾游，占年轻人出游总数的（）（2）国庆长假期间，小客车上高速实行免费通行，长假期间小客车高速通行免费率达到（）（3）高速公路上小客车的速度超过了大客车，小客车的行驶速度是大货车速度的（）（4）高铁是准点率最高的交通工具，深受人们出行的喜爱，国庆期间全国高铁准点率达到（）以上。
基础教育教案二：通过小小存钱罐,让孩子感受储蓄的价值
一、前言随着社会的发展和经济的不断进步，人们对于财富的需求也越来越强烈，因此，财商教育也变得越来越重要。
而财商教育的核心就是教育人们如何理财，如何储蓄。
如果我们能够在儿童时期培养孩子正确的理财观念，那么他们就能够在日后的生活中更好地掌握自己的财务。
大部分家长都希望自己的孩子具备理财能力，但是如何教育孩子理财呢？对于这个问题，我们可以从基础教育开始，教育孩子如何储蓄。
在这篇文章中，我将为大家介绍一个通过小小存钱罐，让孩子感受储蓄的价值的方法。
二、什么是小小存钱罐小小存钱罐是一种专门为儿童设计的储蓄罐，它的外形非常可爱，可以吸引孩子们的注意力。
小小存钱罐可以通过一些小操作，让孩子们更好地体会到储蓄的乐趣和价值。
三、小小存钱罐的使用方法1、让孩子自行选择存钱目标我们应该让孩子自行选择存钱目标。
这个目标可以是购买自己喜欢的文具、玩具，也可以是为未来的学费、生活费做储备，或者是为一些慈善事业做贡献。
通过让孩子自己选择存钱目标，可以激发他们储蓄的兴趣，并且让他们感受到储蓄的价值。
2、制定储蓄计划为了让孩子更好地理财和储蓄，我们可以帮助他们制定一个储蓄计划。
比如，每周或每月存入固定金额的零花钱，同时告诉孩子需要保存多长时间才能够实现存钱目标。
通过这样的方式，可以帮助孩子建立良好的储蓄习惯，同时让他们更好地理解时间价值的概念。
3、监督孩子的储蓄孩子储蓄的过程中，我们也需要对孩子进行监督。
通过监督，可以让孩子更好地理解储蓄的过程，并且纠正他们可能出现的错误。
比如，如果孩子喜欢买零食而影响了储蓄，我们可以及时提醒他们。
4、记录储蓄的过程记录储蓄的过程也非常重要。
我们可以为孩子准备一个储蓄记录表，帮助孩子记录自己的储蓄情况。
通过记录，可以让孩子更加清楚自己的储蓄过程，并且可以看到自己离目标还有多远。
四、小小存钱罐的好处1、培养孩子的理财意识通过小小存钱罐，孩子们可以清楚地看到自己的收入和支出，理解自己的消费行为，并且明白自己需要为未来做准备。
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
人教版高中思想政 治必修2储蓄存款和商业银行 教案
课题储蓄存款与商业银行一、教材分析二、教学目标1．知识目标：通过钱小才的存款故事，进行讲解使学生识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。
2．能力目标：通过结合学生情况，让他们将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。
并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济与个人生活中具体的作用。
3．情感态度价值观目标：通过银行作用的讲解，培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。
三、教学重点与难点储蓄存款的含义及分类商业银行的含义、类型及主要业务四、教学方法讲授法、情境体验教学法、案例教学法、讨论法五、教学过程教师导入：（5分钟）同学们，我们在上一课学习了企业，企业的发展需要资金，那么资金从何处来呢？是不是从社会投资来。
而我们个人也就是社会的一员，我们要进行投资。
这就是我们要学习的第六课，投资理财的选择。
我们都知道，有钱了是一件非常美好的事情。
因为货币作为一种固定的一般等价物可以换取一些想要的商品。
今天我们故事的主人公，是高一新生钱小才AND他的爸爸钱大才。
钱大才买彩票赚了5万元钱，但是他没有左手一台IPHONE，右手一台IPAID，而是选择将它们存到银行里，以作小才读大学之用。
为了锻炼孩子参与经济生活的能力，他让钱小才到附近的银行去存。
钱小才背着包，揣了钱就出门了。
可是小才出了门，就跨着脸回来了。
你们猜猜，为什么小才存款失败了？（可能答案五花八门，但是重点引导小才没有拿身份证）。
小才应该带上身份证明，因为我国实行存款实名制。
像钱小才这样的年龄，可能没有身份证，应该拿户口本来证明身份开户。
我相信，很多同学都有开户的经历，但究竟存款是怎么回事，它有怎样的内涵，甚至怎样让存款增值，就是我们今天要讲的第一个内容——储蓄存款。
家庭理财规划方案（二篇）
家庭理财规划方案下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤：案例张先生今年___岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。
随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步设置理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。
”第二步了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。
一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。
负债除以资产就可得到资产负债率。
当家庭的资产负债率低于___%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三部评估风险承受能力我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。
理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。
若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。
2019年储蓄存款理财技巧-优秀word范文 (2页)
2019年储蓄存款理财技巧-优秀word范文
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储蓄存款理财技巧
城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存
款活动。
又称储蓄存款。
那么，储蓄存款理财的技巧有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了储蓄存款理财的技巧，希望能为大家提供帮助!
储蓄存款理财技巧
接力储蓄
这种方法适合每个月有固定收入的人，这种情况下可以考虑每个月都有一
笔存款，连续存够一年后，手持12张存单，当第一笔到期时，把本金及利息加上当期部分收入，再存成一年定期。
如此一来每个月都有钱到期。
不用担心急
需用钱时筹不到钱的情况。
阶梯储蓄
如果有奖金或其他大笔收入，还可以将阶梯储蓄法与接力储蓄法结合使用。
可分别存为一年、两年、三年的定期，这样可以方便您使用资金，又可以享受
三年定期的利率。
分开储蓄，灵活支取
这种情况适合备有一笔资金备用的用户，可将其分成不同份额的若干份，
分别进行定期存款。
这样，在一年之内不管什么时候需要用钱，都有到期的一笔。
提前支取，切莫全部
也就说比如你在银行中有定期存款，中途急需用钱、需要提前支取，实际
中很多人会将定期存款全部取出来。
这样一搞，定期存款就变成了活期存款，
白白损失利息。
其实，是可以部分提前支取的，因此，如果急需用钱时，不必
将定期存单全部取出，只取出需要的一部分就可以了。
储蓄存款理财的基本形式
活期储蓄。
改变一生的理财计划_第二章 掌握常用理财方式的技巧
第一节储蓄存款理财的技巧制定自己的储蓄计划。
古人说：“凡事预则立。
”在储蓄方面，也是需要提前计划好的，也就是说，最重要的一点就是坚持储蓄的计划性。
无论哪个家庭，开支只有讲究计划性，才能合理安排生活，使日子过得美满；反之，就会出现人不敷出，甚至债台高筑的窘境。
周密合理的家庭开支计划是当前理财的第一要诀。
合理的家庭开支计划应该建立在“量人为出，先算后用”的原则下。
因为对大多数人而言，收入都是有限的，要想让有限的收入支配的更加合理、有效，就必须进行预算。
将属于家庭或家庭成员的全部收入的综合做一个总计，包括家庭成员的工资性收入、劳保福利性收入和其他各种收入等，再对家庭预算收入进行分配和使用的行为总和进行统计。
家庭支出分为两种情况。
一种是实际支出，具体包括生活费用支出、赡养费、馈赠支出等。
还有一种则是虚假性支出，是指家庭成员所付出的货币、实物或劳务开销，只是临时性、暂时性的支出，具体包括储蓄存款、购买公债、国库券、股票等。
不管是实际支出还是虚假性支出，都应该列在计划之内。
在计算清楚了自己的收入和支出之后，就应该制定家庭开支计划，其目的是为了合理、科学地开支，以便更多地节省钱，进行储蓄投资。
要想让自己的计划可行性强，应该做到以下几点：第一，设定最合理的时间界限。
大多数家庭的收入都是按一定的周期获得的。
比如，上班族可能基本上都是每个月派发的工资就是他的收入周期。
而对于农村家庭而言，可能一个季度或者每年收获之后才是他们的收入周期。
在制定家庭预算的时候，选择的时间界限或者说预算的长短和起始点最好与家庭收入的周期相适应。
第二，设置合适的预算科目。
家庭预算应该包括收支总表和分类明细表。
在具体的科目设置上，没有固定的格式，应该根据自己的具体情况而定，但是无论怎样设置都应该简洁实用，便于计算、分析、汇总和管理。
第三，审查并及时修正家庭预算。
生活总是不断变化，家庭收入不可能是一成不变的，家庭支出也是经常变化的，因此家庭预算应该根据实际情况进行修正。
理财科普小知识问答
理财科普小知识问答一、理财基本概念1. 什么是理财？理财是指对财务进行管理，以实现资产的保值、增值和财富的积累。
理财的目的是帮助个人或家庭规划财务目标、管理现金流、降低风险和提高财务自由度。
2. 理财的重要性是什么？理财对于个人和家庭来说非常重要。
通过合理的理财规划，可以确保个人和家庭在未来的生活和事业发展中有足够的财务支持，实现财务自由和长期的财富积累。
二、理财产品类型1. 银行储蓄存款的优缺点是什么？银行储蓄存款是一种相对安全的理财方式，优点是风险低、流动性好，缺点是收益较低。
2. 基金的种类有哪些？基金是一种集合投资的方式，种类包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
不同类型的基金风险和收益也不同。
3. 什么是保险理财？保险理财是指通过购买保险产品进行投资，以达到理财的目的。
常见的保险理财产品包括寿险、年金保险等。
三、风险与回报权衡1. 如何理解风险与回报的关系？风险与回报是相互关联的，通常高回报伴随着高风险。
在理财过程中，需要权衡风险和回报，根据自己的风险承受能力和理财目标选择合适的投资方式。
2. 如何降低投资风险？降低投资风险的方法包括分散投资、选择低风险投资产品、定期评估投资组合等。
同时，要避免盲目追求高回报而忽略风险。
四、储蓄和投资的平衡1. 如何合理安排储蓄和投资的比例？要根据个人的收入、支出和理财目标来合理安排储蓄和投资的比例。
通常建议将一部分收入用于储蓄和应急资金，剩余的资金可以用于投资理财。
2. 如何制定有效的储蓄计划？有效的储蓄计划需要综合考虑个人的收入、支出和理财目标。
建议制定一个合理的月度预算，控制支出，增加储蓄，同时要避免过度储蓄而忽略了生活质量。
五、个人财务规划1. 如何制定个人财务规划？制定个人财务规划需要综合考虑个人的收入、支出、负债和理财目标。
要制定一个合理的月度预算，控制支出，增加储蓄，同时要规划好未来的财务目标。
2. 如何实现财务自由？实现财务自由需要合理的规划和持续的努力。
邮储理财初级2
1:D: 关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是( )A:境内个人结汇年度总额为等值5万美元 B:境内个人购汇年度总额为等值5万美元 C:境外个人结汇年度总额为等值5万美元 D:境外个人购汇年度总额为等值5万美元2:D: 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞是( )交易。
A:售汇 B:境外个人购汇 C:跨境 D:外币兑回3:B: 为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的( )码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。
A:MTCN B:BIC C:IBAN D:SORTCODE4:D: 以下()投资风格能够匹配生命周期的成熟阶段。
A:保守型 B:稳健性 C:进取型 D:均衡型5:B: 个人外汇账户按账户性质区分为( ) 。
A:个人外汇账户、外汇结算账户、外汇储蓄账户 B:外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C:境内个人账户、境外个人账户 D:外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户6:A: 按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构与未取得基金销售业务资格的机构或者个人合作，开办基金销售业务的,可处以()罚款A:3万以下 B:5万以下 C:10万以下 D:20万以下7:D: 王某 25 岁时为自己投保了一份保障至 60 岁的定期寿险，保费 20 年期交，年交保费 1,000 元，保险金额 50 万元。
如果 60 岁时王某身体依然健康无恙，那么王某可以获得 ( )。
A:50万元，且保险合同终止 B:2万元，且保险合同终止 C:0元，且保险合同继续有效 D:0元，且保险合同终止8:C: CRM平台(零售)为目前平均每个客户提供了( )个标签。
A:28 B:45 C:35 D:509:B: 用（）计算的保险需求较小，通常不能有效地满足家庭保障需求。
A:倍数法则 B:生命价值法 C:现值法 D:遗属需求法10:D: 适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。
理财感悟心得体会(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，人们的收入水平不断提高，理财观念也逐渐深入人心。
在这个过程中，我深刻体会到了理财的重要性，也收获了许多宝贵的经验和感悟。
以下是我对理财的一些心得体会。
一、理财观念的转变1. 理财观念从“攒钱”到“投资”在过去，许多人认为理财就是攒钱，将收入存入银行，等待利息的积累。
然而，随着通货膨胀的加剧，单纯的存钱已经无法抵御货币贬值的风险。
因此，我逐渐转变了理财观念，将重点放在投资上，通过投资来实现资产的保值增值。
2. 理财观念从“保守”到“多元化”在理财初期，我较为保守，将大部分资金投入到低风险的银行理财产品中。
然而，随着对理财市场的了解加深，我逐渐认识到多元化投资的重要性。
通过分散投资，可以降低风险，实现资产的稳健增长。
二、理财目标的明确1. 短期目标：应对日常开支和突发事件在理财过程中，首先要明确短期目标，如支付房贷、车贷、子女教育费用等。
同时，要为突发事件（如失业、疾病等）做好资金储备，确保生活不受影响。
2. 中期目标：实现资产的保值增值中期目标主要包括购房、购车、子女教育等。
为实现这些目标，需要通过投资实现资产的保值增值，为未来生活奠定基础。
3. 长期目标：退休规划退休规划是理财过程中的重要环节。
要确保退休后的生活质量，需要提前做好退休规划，通过投资积累足够的养老金。
三、理财工具的选择1. 银行储蓄：作为理财的基础，银行储蓄具有安全性高、流动性好的特点。
但在通货膨胀的背景下，储蓄收益较低，难以抵御货币贬值。
2. 证券市场：股票、基金等证券投资具有高风险、高收益的特点。
在投资证券市场时，要关注市场行情，理性投资，避免盲目跟风。
3. 房地产：房地产具有抗通胀、保值增值的特点。
但在投资房地产时，要关注政策调控和市场供需，避免投资风险。
4. 保险：保险是一种风险管理工具，可以帮助我们应对意外事件。
在购买保险时，要根据自己的需求和风险承受能力选择合适的险种。
四、理财风险的防范1. 通货膨胀风险：通过投资多元化，降低通货膨胀对资产的影响。
存钱的名言有哪些(精选2篇)
存钱的名言有哪些（精选2篇）存钱的名言有哪些「篇一」摘要：在当今社会，存钱是一种重要而必要的财务规划。
这篇文章将介绍不少于10句的存钱名言，以帮助读者更好地理解存钱的重要性，并启发他们在个人财务上做出明智的决策。
正文：1. “守口如瓶，守钱如命。
”这句名言强调了与人们分享财务状况的重要性，尤其是在一些具有潜在风险的情况下。
保持冷静和谨慎，保护自己的金钱将是一项关键任务。
2. “多一分艰苦，少一分预备，永远足够用。
”这句话提醒我们在生活中要有足够的储蓄。
不论是意外支出还是未来的投资计划，储蓄都能为我们提供必要的资金支持。
3. “省则是积蓄的源泉。
”通过消费约束，我们可以提高储蓄意识并提高积蓄水平。
节约开支和理性消费将有助于我们更好地规划财务。
4. “金钱是好朋友，但不是主人。
”这句名言提醒我们要正确看待金钱。
金钱是我们人生的工具，应当掌握它而不是被金钱所掌握。
5. “时间就是金钱。
”这句名言强调了时间的宝贵性。
通过合理安排时间并进行有效的理财规划，我们可以最大限度地利用金钱。
6. “小额存款，大科学。
”无论是每天的零花钱还是小额储蓄计划，积累财富的关键在于坚持。
小额存款也是一种长期积累的重要方式。
7. “很多小溪流能汇集成大海。
”这句名言告诉我们积少成多的重要性。
即使每天只有一点点的存款，也能在未来变成显著的储备。
8. “成功之路上，没有捷径，但储蓄是最有效的保障。
”无论我们的目标有多么遥远，储蓄都是成功之路上不可或缺的一环。
它为我们提供安全感和经济灵活性。
9. “用最小的费用享受最大的快乐。
”不要挥霍无度，而是要学会控制自己的开支。
通过精打细算，我们可以在有限的财务资源下，获得更多的享受和满足。
10. “财富无需继承，储蓄方能传承。
”这句名言提醒我们，相比于依赖他人的帮助，自己的储蓄才是真正的财务支持和传承。
结论：以上是关于存钱的不少于10句名言。
它们的共同点是强调了控制个人开支、储蓄的重要性，并提醒我们正确看待和管理金钱。
中央财经大学公司理财2财务管理基础
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资金时间价值的实质
n 凯恩斯 ：时间价值主要取决于流动偏好、 消费倾向、边际效用等心理因素 。货币所 有者要进行投资，就必须牺牲现时的消费， 因此他要求对推迟消费时间的耐心给与报 酬，货币时间价值就是对货币所有者推迟 消费的报酬。
对于费城，有以下算式: ¥1,000 = ¥2,000,000/(1 + r )200 (1 + r )200 = 2,000.00 求解r，得到年投资回报率为3.87%. 同理我们可以得到波士顿的年投资回报率为4.3%.
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例
•假设你现在拿出5,000元投资于一个年收益率为r的 产品。10年后你将得到10,000元，那么r为多少？
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单期中的终值
n 假设利率为5％，你准备将拿出1万元进行投资， 一年后，你将得到10,500元。
¥500 利息收入 (¥10,000 × 5%) ¥10,000 本金投入 (¥10,000 × 1) ¥10,500 全部收入，算式为：
¥10,500 = ¥10,000×(1+5%). 投资结束时获得的价值被称为终值（FV）
复利： 100元本金
时间
本金（变化） 利率 利息 期末本利和
1
100 8% 8
108
2
108 8% 9
117
3
117 8% 9
126
4
126 8% 10
136
5
136 8% 11
147
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年轻人一定要知道的89个理财常识
年轻人一定要知道的89个理财常识1. 储蓄是理财的基础。
每个月设定一个强制储蓄的金额，哪怕只有几百元，积少成多。
2. 了解不同储蓄方式的利率差异，如活期、定期、定活两便等。
3. 制定预算是控制支出的关键。
可以将支出分为必要支出（如房租、水电费）和非必要支出（如娱乐、外出就餐）。
4. 记账能让你清楚地知道钱都花到哪里去了，有助于发现不必要的消费习惯。
5. 学会使用理财APP来辅助记账和预算管理。
6. 信用卡不是用来无节制消费的工具，要合理利用免息期，按时还款，避免逾期利息和不良信用记录。
7. 投资理财前，先评估自己的风险承受能力，是保守型、稳健型还是激进型。
8. 对于保守型投资者，国债是一种较为安全的投资选择，收益相对稳定。
9. 银行理财产品种类繁多，要仔细阅读产品说明书，了解风险等级、收益方式等重要信息。
10. 货币基金流动性强、风险低，可作为短期闲置资金的存放处，如余额宝就是一种货币基金。
11. 股票投资风险较高，但潜在收益也较大。
在投资股票前，要学习基本的股票知识，如基本面分析、技术分析等。
12. 不要把所有的钱都投入到股票中，要进行资产配置。
13. 投资股票要关注宏观经济环境、行业发展趋势以及公司的财务状况。
14. 定期定额投资基金（定投）是一种适合年轻人的投资方式，它可以平均成本，降低市场波动的风险。
15. 不同类型的基金风险收益特征不同，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
16. 选择基金时，要考察基金经理的业绩、投资风格和从业经验。
17. 投资基金不要被短期的波动所影响，要有长期投资的理念。
18. 债券投资相对稳定，可分为国债、企业债等，企业债的收益通常高于国债，但风险也相对较高。
19. 保险也是理财的一部分，要根据自己的需求配置合适的保险产品，如医疗险、意外险、重疾险等。
20. 购买保险时要仔细阅读条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要信息。
21. 在工作之余，可以学习一些副业技能，增加额外收入来源，如写作、设计、编程等。
教育理财方案制定的案例(2篇)
第1篇一、背景介绍张先生，35岁，一家互联网公司的项目经理，妻子李女士，32岁，在一家外企担任财务分析师。
他们有一个5岁的女儿，名叫小梦。
随着小梦的逐渐长大，张先生和李女士开始意识到教育规划的重要性，尤其是未来女儿的教育费用。
为了确保女儿能够接受良好的教育，张先生和李女士决定制定一份详细的教育理财方案。
二、现状分析1. 家庭收入：张先生年薪约30万元，李女士年薪约25万元，两人年收入合计约55万元。
家庭年支出包括房贷、日常开销、育儿费用等，预计年支出约40万元。
2. 子女教育需求：小梦目前就读于当地一所公立幼儿园，未来可能面临择校、课外辅导、留学等教育需求。
3. 教育费用预测：根据当地教育政策及市场行情，预测小梦未来教育费用如下：- 小学阶段：课外辅导费、兴趣班费用约5万元/年；- 初中阶段：课外辅导费、兴趣班费用约6万元/年；- 高中阶段：课外辅导费、兴趣班费用约7万元/年；- 大学阶段：学费、生活费、留学费用等约30万元/年。
4. 教育基金需求：综合考虑未来教育费用及通货膨胀等因素，预计小梦教育基金需求为100万元。
三、理财方案制定1. 储蓄：每月为小梦设立教育基金账户，每月存入5000元，预计15年后可积累约90万元。
2. 投资：- 股票基金：每月投资1000元，投资期限为10年，预计年化收益率为8%，届时可积累约16万元。
- 债券基金：每月投资1000元，投资期限为10年，预计年化收益率为5%，届时可积累约15万元。
- 教育金保险：为小梦购买一份教育金保险，年缴保费1万元，缴费期限为10年，届时可累计领取约25万元。
3. 税务规划：合理利用税收优惠政策，如子女教育专项附加扣除等，降低家庭税负。
四、方案实施与调整1. 定期评估：每年对小梦的教育基金进行一次评估，确保投资收益与教育需求相匹配。
2. 动态调整：根据市场行情、家庭收入及支出变化等因素，适时调整投资策略。
3. 风险控制：分散投资，降低投资风险。
辽师大版综合实践五年级上册第10课《小小理财家》说课稿2
辽师大版综合实践五年级上册第10课《小小理财家》说课稿2一. 教材分析《小小理财家》是辽师大版综合实践五年级上册第10课的一节内容。
这一节课的主要内容是让学生了解和掌握一些基本的理财知识，培养学生正确的理财观念，提高学生的理财能力。
在教材中，通过一些生动的案例和实例，让学生了解到理财的重要性，以及如何根据自己的需求和实际情况来进行合理的理财。
教材还提供了丰富的实践活动，让学生在实际操作中学习和掌握理财的方法和技巧。
二. 学情分析五年级的学生已经具备了一定的理财意识，他们可能在生活中听说过一些关于理财的词汇，也可能有一些初步的理财经验。
但是，他们的理财知识和能力还不够成熟，需要通过课堂学习和实践活动来进一步培养和提高。
此外，学生的个体差异也比较大，有的学生可能对理财比较感兴趣，而有的学生可能对此比较陌生。
因此，在教学过程中，需要根据学生的实际情况来进行有针对性的教学。
三. 说教学目标1.知识与技能：让学生了解和掌握一些基本的理财知识，如储蓄、投资、消费等，培养学生正确的理财观念，提高学生的理财能力。
2.过程与方法：通过、讨论、实践等活动，让学生了解自己的消费和理财状况，学会制定合理的消费和理财计划，提高解决问题的能力。
3.情感态度与价值观：培养学生热爱生活、积极面对生活挑战的态度，增强学生的责任感和自信心，培养学生合作、分享、探究的学习精神。
四. 说教学重难点1.教学重点：让学生了解和掌握一些基本的理财知识，如储蓄、投资、消费等，培养学生正确的理财观念，提高学生的理财能力。
2.教学难点：如何让学生在实际操作中学会制定合理的消费和理财计划，以及如何引导学生正确处理消费和理财的关系。
五. 说教学方法与手段在本节课的教学过程中，我将采用以下教学方法与手段：1.情境教学法：通过一些生动的案例和实例，让学生了解到理财的重要性，以及如何根据自己的需求和实际情况来进行合理的理财。
2.实践活动法：提供丰富的实践活动，让学生在实际操作中学习和掌握理财的方法和技巧。
3个成功的个人储蓄案例分享
3个成功的个人储蓄案例分享本文首发于“无险美好”微信公号，作者：秦丹丹，专业指导:于振华2020年的开年，让所有人都陷入到了完全相反的境地——隔离、孤独、抑郁、焦虑、恐慌……“2亿人在家开工”的词条冲上了热搜。
很多网友感慨：终于能体验一把躺着赚钱的感觉了。
然而，持续待在家里，恐慌感和焦虑感，随着信用卡还款日的到来不断扩大。
最大的危机，不是这几个月赚不到钱，而是每月固定的房租、房贷、花呗等固定开支依然在继续。
手上还有多少现金，成为关系生死存亡的关键问题。
如何在任何时期，都拥有灵活且充足的现金流？唯一的方法就是：存钱，存钱，再存钱。
但是如何存？这是个问题，也是种智慧。
虽然每个人的理财策略不同，但成功的人都在用储蓄型保险做长期、稳健的理财工具。
标准普尔家庭资产象限图上周，我帮三个家庭做了这样的储蓄型保险规划，与你分享。
案例一：长期稳定的现金流计划王女士35岁，是一位大学教师，收入稳定，日常理财方式仅限于银行储蓄、银行理财、货币基金等短期理财方式。
她希望自己的钱，在保证本金安全的情况下，获得更高的收益。
同时，7岁的儿子刚刚上小学，也希望为孩子未来出国留学做准备。
基于王女士的需求，我为她推荐了「信泰锦绣传承增额终身寿险」产品。
储蓄计划：1.产品名称：信泰锦绣传承增额终身寿险2.储蓄方案：钱存在孩子身上，每年存10万，连续缴存10年3.利益演示：*注：以上数字均写进合同，100%确定，不存在任何分红/波动。
利益演示说明：王女士每年存10万，连续存10年，共存入本金100万。
第十年，账户余额117万。
此后，账户金额持续以3.5%复利增长账户中的钱，可随时支取任意金额。
●例如：到孩子18岁时，每年取出20万，连续取5年共计100万，可用作孩子教育，此时账户剩余37万将继续增值。
●例如：每年可取出任意金额，用作出国旅游。
●例如：到自己养老时，可从该账户中支取养老金……1.本金安全，账户金额写进合同，无任何分红/波动。
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测试：看你有没有储蓄意识
当你开着车经过隧道，隧道到了尽头，你看 到的是什么景象？ A. 海边 B. 枫叶林 C. 小村庄 D. 大山
答案A海边： 存多少花多少，买奢侈 答案B枫叶林：浪漫派，不注重金钱，没有存款 答案C小村庄：很实在，有储蓄意识，不说话地存下一 大笔钱 答案D大山：你有这理智的消费观念，总会有些存款在， 但绝对不吝啬
目
第 1章 第 2章 第 3章 第 4章 理财基本知识 储蓄理财 信用卡理财 股票理财
录
第5章第 Biblioteka 章基金理财税务理财
第7章
第 8章 第 9章 第10章 第11章
黄金理财
外汇理财 保险理财 房产理财 其他理财
第2章 储蓄理财 什么是储蓄Saving？
储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或 其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。 任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要 是由存款类型、存款额、存期、利率等确定。
他的计划又一次付诸实施。可是穷日子不仅没有改变， 反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡，以至到只剩下一只的 时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望，还不 如把鸡杀了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。
春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来种子。他发 现，这个穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！牛早就没了，穷亲 戚依然是家徒四壁，一贫如洗。
说明：选A得3分、选B得1分、选C得2分
（25——30）分 有较强的储蓄观念，对储蓄有较多的了解，能够主动进行储蓄。在储 蓄时可以熟练地应用最合理的储蓄方式来进行理财实践。通过储蓄，能从 中学到相关的原理，并使之在脑海中得到进一步的加强。同时，懂得打工 对于攒钱的意义所在，并积极地参与其中。总之，处在这个分数段的人， 懂得积少成多的道理，能够积极地去攒钱。 （16——24）分 有一些储蓄观念，对储蓄了解不多，偶尔才去储蓄，即使那样也是采 用最简单的方式。一般来说不会想过为上学而进行储蓄。偶尔也去打工， 但攒钱的目的往往并不很明确。如果落入这个分数段，较有用的作法是增 加储蓄的次数，增强储蓄的欲望，这样会自然地学到不少东西。同时，应 明确打工也是一种攒钱的好方式。 （10——15）分 缺乏储蓄观念，认为储蓄没有用处，自己也从来不去或是极少把钱存 银行。对于其他的手印方式也不屑一顾，从来不想着在平时做一些积累。 于是一旦发生意想不到的财务危机，便于工作会束手无策，才会觉得后悔。 俗话说亡羊补牢，为时未晚，及时学习储蓄知识还来得及。因此，如果落 在这个分数段。就应在这方面充充电了。
A.活期存折储蓄 是指不确定存期，起存金额为1元人民币，开户后 由储蓄机构发给存折，凭存折存取款，存取金额不受限 制的一种储蓄方式。每年6月30日结息一次，7月1日利 息并入本金一交生息。 特点：随时存取款，自由、灵活调动资金 功能：取款和转账、代理发薪、电话银行服务 通存通兑
B.活期支票储蓄 是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机 构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般 50 00元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。
我国的储蓄原则是‚存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密‛。
什么是货币Money?
货币：指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延 期支付和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，它是 从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
货币职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手 段和世界货币
货币类型：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币
C.定活两便活期储蓄 定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随 存期长短而变动的储蓄存款。起存金额为50元，存款时 不约定存期，由储蓄机构发给存单,客户取款时凭存单 支取。 存期小于3个月的,按活期存款利率计付利息；三个 月以上(含三个月)不满半年的,整个存期按支取日整存 整取定期储蓄存款三个月的存款利率打六折计息；存期 半年以上(含半年)不满一年的, 整个存期按支取日整存 整取定期储蓄存款半年的存款利率打六折计息；存期一 年以上(含一年)的,无论存期多长, 整个存期按支取日 整存整取定期储蓄存款一年的存款利率打六折计息。
我国有哪些银行 ?
银行缩写也搞笑 中国建设银行（CCB）：‚存?存不 ?” 中国银行（BC）：‚不存!“ 中国农业银行（ABC）：‚啊, 不存 !” 中国工商银行（ICBC）：‚爱存不存！‛ 民生银行（CMSB）：‚存么?SB! ” 招行（CMBC）：‚存么?白痴! ” 兴业银行（CIB）：‚存一百。‛ 国家开发银行（CDB）：‚存点吧!“ 北京市商业银行（BCCB）：‚白存! 存不? ” 汇丰银行（HSBC）：‚还是不存!”
银行储蓄要注意提防‚六大破财行为‛
破财行为1：种类期限不注意 破财行为2：密码选择特殊数 破财行为3：大额现金一张单 破财行为4：不该取时提前取 破财行为5：逾期已久不支取 破财行为6：存单存折随便放
储蓄常识1：储蓄理财小窍门
1：阶梯存储法 2：月月存储法(12张存单法) 3：四分存储法(金字塔法) 4：组合存储法(利滚利法\存本取息和零存整 取组合)
有趣的是，译成汉语时称做‚银行‛，这里也有个掌 故。原来这个词传入我国时，我国货币主要是白银。早 在西方文明来到中国之前，中国就已经有了钱庄、银号 等经营货币业务的商行。‚银‛字成了货币的代词，而 ‚行‛来自商行，所以后来称外国人在中国开设的公司 为‚洋行‛。 最早提到银行一词的是清朝咸丰六年（1856），在香 港出版的一本书中谈到了‚银行钱票‛。我国开设的首 家银行是‚中国通商银行‛（1897）。1904年清廷户部 （即财政部）奏请成立‚大清户部银行‛，1908年更名 为‚大清银行‛，这是我国首家国家银行。
什么是利率？
利率：利息率，是借贷期内所获得的利息额与借贷资 本的比率。利率=利息/本金 单利：不论期限长短，只按本金计息。 复利：根据期限长短，按上一期的本利和再计利息。
F单 P 1 in F复 P 1 i
n
2.定期储蓄 储户存款时事先约定存入时间，一次或多次存入， 一次或多次支取本金或利息和一种储蓄方式，它具有流 动性低，稳定性强、盈利性强的特点。 定期储蓄利率和存期有密切的关系，它的积蓄性较 高，是一项比较稳定的信贷资金来源。 定期储蓄分整存整取、零存整取、整存零取和存本 取息四种。
D.通知储蓄存款 是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定 品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两 个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金 额的储蓄存款方式。一般5万元起存，最低支取金额5万 元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款。 特色：资金灵活、利率高、智能理财，省心高效、 大额资金管理的好方式
启示
理财就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生 活态度和思维方式。对无储备习惯的人来讲，他们就像 这个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉， 这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
储蓄有哪些种类？
1.活期储蓄 开户时不约定期限、客户可随时存取、存取金额 不受限制的一种储蓄方式，它具有存取方便、灵活、 适应性强、流动性大的特点。 活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额 为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽 相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存 取，每年结算一次利息。 活期储蓄分活期存折储蓄、活期支票储蓄、定活 两便储蓄和通知储蓄存款。
6．储蓄时你是否进行组合储蓄 A是的 B 从来没有 C 很少 7．你是否有为上大学而储蓄的行为 A是的 B 从来没有 C 偶尔有过 8．你是否在上学期间有过打工的经历 A是的 B 从来没有 C 很少 9．打工时你对所得的收入是如何利用的 A积攒起来 B 很快花光 C 花掉一部分 10．你觉得打工是 A有利于解决财务问题 B 浪费时间 C 对理财教育作用不大
货币种类：硬币、纸币、存款货币（活期存款）、定 期存款和储蓄存款、准货币、货币替代物
货币制度：银本位制、金银复本位制、金本位制、不 兑现本位制
什么是银行Bank?
银行：是指通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承 担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是 最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、 发放贷款以及办理票据贴现等。
测试：判断是否拥有正确储蓄理念
1．你是从什么时候知道储蓄的概念的 A小时候 B 现在 C 从来不知道 2．你觉得储蓄的作用主要在于 A积攒钱财 B 迅速致富 C 用处不大 3．你了解多少种储蓄的方式 A似乎都了解 B 了解三种以内 C 了 解3——6种 4．你储蓄时是否考虑通货膨胀因素 A是的 B 从来没有 C 很少考虑 5．你是否进行过外币储蓄 A是的 B 没有 C 偶尔
D.存本取息定期储蓄 是一种一次存入本金，分数次支取利息的定期储蓄 方式。储户开户时可一次性存入本金，并选择确定存款 期限以及支取利息的时间和次数。起存金额为5000元， 存期可分为一年、三年、五年三个档次；利息可以由储 户确定一个月取一次或者几个月取一次。 存本取息最适合那些一下子有整笔较大的款项收入， 而在短时间之内又没有比较大的计划开支，将本金存入 储蓄所，按时支取利息安排日常生活即可的人士。
零存整取：小王准备2013年3月23日买入价值5万元 的QQ6汽车，因此，从2008年3月23日起，每年存入银 行一笔钱，希望可以在2013年3月23日正好存满5万元， 请问：他每年应该存多少钱？年利率为5%。 整存零取：根据国家相关统计，男人的平均寿命为 70岁。老王今年60岁，刚刚退休，为了维持生活，一 年所需要的生活费为7000元，因此，对于老王而言， 为了维持今后10年的生活，他现在必须存入银行多少 钱？年利率为5%。
我国为什么叫银行不叫金行 ? 银行最早出现于欧洲，英语称为Bank，这个词来源于 意大利语Banco（长凳）。
为什么长凳会演变成银行这个词呢?原来其中有个掌 故。11世纪时，欧洲商业日渐兴起，当时威尼斯和热那 亚曾经是沟通欧亚的贸易要冲，四面八方的生意人云集， 流通着各国货币，为了鉴别和兑换，出现了钱币商。由 于条件简陋，办事处只有一条长凳，所以商人们称它 Banco。