80后小夫妻的理财经
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
理财案例
谢先生和妻子，今年都28岁，是对典型的80后小夫妻。
两人是大学同学，毕业后一起来到上海找工作之后便在上海买房子安定下来，不过父母在买房方面支持了一部分。
目前小夫妻每月收入共18000元，两人在生活方面比较节俭，每天都自己带饭去公司，每月生活开支3000元左右，每月还房贷6000元，这样每个月两人还能结余9000元左右。
另外，两人还在嘉丰瑞德理财师的指引下，家庭理财方面做的游刃有余，现今两人日子过得虽不算奢华，但也有滋有味。
案例分析
谢先生和妻子理财意识较强，两人想通过一些投资来获得额外的稳定收益，积攒更多的财富，为以后养育孩子、孝顺老人、退休等提前做准备。
为此来咨询关于家庭理财事宜。
根据小两口目前情况，理财师为他们支招，给予三点建议。
理财建议
1、家庭保障规划
保险(放心保)能帮助家庭规避风险和保障家庭生活质量。
家庭制定适当的保险规划可以降低不确定性风险给家庭带来的经济损失。
因此，理财师表示，谢先生小两口是家庭的主要经济来源，一旦出现意外就会给家庭经济带来巨大冲击。
所以建议他们先提高家庭的保障，。
上班族理财案例：80后夫妻如何理财攒钱
上班族理财案例：80后夫妻如何理财攒钱上班族理财案例：80后夫妻如何理财攒钱理财案例80后李先生和妻子均是上班族，家庭月收入税后7000元，俩人均有社保，但无商业保险。
结婚时购买房产一套，贷款期限10年，月还款2000元，目前已还3年。
由于两人缺乏理财概念，花钱大手大脚，结婚3年仅有3万元存款。
理财目标李先生近期内准备要小孩，并想购买汽车一辆。
理财建议李先生家庭开支主要是家庭日常开销和房贷支出，但小孩出生后，子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求，而且婴儿出生到6岁所需费用较高，初步估计每年大概需要2万元，主要包括婴儿用品、奶粉、早教、幼儿园等。
因此，要面临养育和教育支出的压力非常大，而且妻子从怀孕到哺乳期工作会受影响，收入可能会大幅下降，因此，必须建立稳固的家庭保障规划。
在做家庭理财规划时，首先要留出家庭备付金，用于不时之需，家庭备付金的数量一般为家庭固定支出的4-6倍。
李先生每月的固定支出为4000元，因此可拿出2万元做为家庭备付金。
李先生家庭月收入7000元，除去固定2000元的房贷外，其余5000元均可自由支配。
在潍坊生活，在没有其他固定支出的情况下，每月2000元够用作家庭固定生活消费支出，可剩余3000元用做理财。
那么，李先生一家每月剩余的3000元如何打理呢?对于李先生这样的“月光族”，基金定投业务是一种非常好的投资方式。
基金定投简单来讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定金额投资申购同一只基金的投资方式，其具有几个特点:强制储蓄，每个月到期银行卡自动将资金注入到基金当中；投资起点低，能帮助投资者逐渐养成投资理财的好习惯；方便灵活，省时、省力、更省心；摊平成本，有效降低风险。
根据投资资金的分配原则，李先生可以拿出2000元进行风险性相对较大的偏股型基金定投，剩余的1000元投资风险性小的债券型基金，这样可以最大程度地平摊投资风险。
在保险方面，李先生夫妇都有社会保险，从全面保障方面考虑，建议两人各拿出500元给各自购买一份商业保险。
80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财
80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财家庭基本情况郑先生，28岁，月薪3000元；妻子邹女士，25岁，月薪3000元。
双方单位均有三险一金，未办理商业保险。
现有定期存款3万元，活期存款2万元；住房100平方米，价值45万元，贷款余额25万，月还款1500元；另每月家庭生活支出1500元。
夫妻二人对金融市场不了解，没有投资经验。
理财目标1、计划两年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车；2、对资产进行合理配置，实现财富保值增值。
家庭财务状况分析(1)借贷流动率=1500/3000=0.5从借贷流动率来看，该家庭流动负债较低。
(2)资产负债比率=25/50=50%从负债比率来看，该家庭负债低于资产，尚具备规划空间。
(3)工作收入净结余比率=(6000-1500-1500)/6000=50%从工作收入净结余比率来看，该家庭的工作收入净结余比率较高，有较大的调整空间。
(4)投资资产比率=0从投资资产比率来看，该家庭无任何投资资产，目前无法获得投资收益。
郑先生夫妇处于家庭形成期，此阶段的特征是家庭经济开始独立，储蓄较少，未来几年面临育儿、购车等问题，经济压力逐步增加。
从目前家庭财务状况来看，郑先生家庭虽总资产高于总负债，但基本集中在自用性资产上，无投资性资产，资产增长速度过慢。
理财建议通过风险测试，郑先生家庭风险承受能力为中高，风险态度中高，属于风险偏好型客户。
(1)开源节流、积累财富根据目前郑先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。
因目前处于加息通道，可在每个月的结余中拿出500元或1000元存成3个月、6个月或一年期的定期存款，积累财富。
(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以保证家庭免受突发事件的困扰。
目前客户有2万元的活期存款，满足紧急备用金的条件。
另建议客户办理一张额度1-2万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。
80后小夫妻备孕理财计划
二元拌菜店 ， 也要灵活掌握。囫
（ 编 责 兰臣）
必需品 ， 算各取所需， 也 健康又环保。团
［ 固
－蜮 粥
◆计划 １
开 通 网络 电子 记账 本 像 妈 妈 辈 那样 拿 个 小 本 定期 记 账 。 丹 丹 觉 得很
麻 烦 ， 是 小 家庭 的 糊 涂 账也 确 实该 理 一理 。 于是 ， 班 即上 网的 她 开 通 但 上
了一 个 网络 电子 记 账 本 。相 比 一 些博 客 类 网站 的记 账 功 能 ， 包 网（ 钱 ｗｗｗ ｑ ｎ ｏ ． ｒ） 盐 糖 记 （ ｗ．ｊ Ｃ Ｉ ） 类 专 业 记 账 网站 的 收 支 明 细 做 得 ｉ ８ ｏｃ ｎ ， ａ ｏ ｗｗ ｙ ｉ Ｏ１ 这 ｔ． １ 更 为 详 细和 贴 近 现 实 ， 作 为 附属 的 博客 功 能 ， 而 可顺 便 记 录花 销 的 具 体 内 容。 丹丹 最 喜 欢钱 包 网的 “ 侣 账 本” 能 ， 情 功 这样 她 和 阿卡 两边 记 账 却 可 以
约 ｌ０ Ｏ ０元。 夏 季 的收 入 会 更 高一 些。
衣服 都 可以 趁 着 打折 提 早 开 始 囤货 ． 既省 钱 又 从 容 ， 可 以组 织 其 他 的 备 还 孕妈 妈 一 起 来 团 购 ， 小钱 依 然 买 到 了好 东西 。 花
暖团
开 拌 菜店 ， 先要 烹调 手 艺过 关。其 次 ， 首
及海蜇丝、 粉丝类拌菜。但成 本稍高一些， 莱
码 可 以少 些 ， 盘 ０２ ０２ 每 ．— ． ５千 克 ， 是 ２元 也
一
盘 ，可赚 ０５ １ ． 元。这样一天 的毛收入在 ～
７ ０元 ， 除 税 费和 水 电费 等 ， 月 纯 收 入 ０８ 扣 每
80后理财案例80后小夫妻如何理财攒出115万
80后理财案例80后小夫妻如何理财攒出115万80后理财案例：80后小夫妻如何理财攒出115万理财案例林女士，28岁，工程师。
单位为其购买了五险一金，自己也为自已投保了康宁终身人寿保险（缴费期20年，已缴10年）和意外保险。
本人每月工资2500元，其它家庭成员每月工资5500元。
家庭每月基本开支1500元。
丈夫李先生，比林女士大一岁，从事销售工作。
除单位购买的五险一金外，另购有意外保险作为一定的保障。
幸福的小两口现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房，贷款7万，月供600元。
目前，家庭现有现金及银行存款95000元，投资类金融资产10000元。
理财目标1、打算近两年要小孩，准备孩子的教育费用支出。
2、为老公增加保险，提高家庭保障。
3、购买一辆的家庭用车，代步使用。
4、想买一套小户型，便于赡养父母。
6、想用业余时间学习MBA研究生为自己充电（学费已经凑齐，不在资产范围内）。
财务分析林女士家庭财务状况良好，虽有7万元的贷款负债，但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。
夫妻俩生活比较节俭，每月开支共计900元，拥有较高的结余比率。
但家庭流动资金相对较多，在保证日常开支的同时，也损失了一定的投资收益；夫妻俩都投保了意外保险，但家庭保障仍显不足，需要补充完善。
年轻的小家庭，正处于事业、家庭起步阶段，需要整体规划让各个目标逐步实现。
理财方案一、现金规划：家庭保留一定的现金资产，可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。
林女士夫妻俩生活开支不大，但因林女士需用业余时间学习MBA课程，有造成工作收入减少的可能，建议保留5000元现金作为日常开支保障，20000投资为货币型基金作为应急准备金。
另外，还可办张信用卡作为应急备用。
二、保险规划：在五险一金的基础上，家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险，林女士之前也为自己购买了人寿保险，但家庭保障仍显不足。
建议以李先生为主要投保对象，为先生增加重疾险以及附加住院医疗险，基本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元左右。
80后小夫妻年收入10万多 如何理财实现生孩子和置换汽车计划
80后小夫妻年收入10万多如何理财实现生孩子和置换汽
车计划
80后小夫妻理财案例80后鸣先生，月收入税前5000元，补助1000元，有五险，无公积金。
妻子收入因为是提成制度，不稳定，无公积金，社保上的最低档，目前平均每月收入5000元。
二人基本无奖金。
目前家庭存款3万元，存的1年定期。
平均每月二人消费5000元。
目前二人未上任何商业保险，有住房一套（无贷款）。
男方名下有一辆2009年的思域轿车（无贷款），女方名下也有一辆大概7年的小轿车（现在值3万元）给父母开，股市中有10000元，目前结婚2年，计划要孩子，置换汽车，并为老人准备养老金。
这80后小夫妻，自感无抗风险能力。
因此，如何理财实现他们的计划？
80后小夫妻家庭财务分析鸣先生夫妻都属于事业初创期到逐渐成熟期。
二位目前收入均为税前5000元，如果按目前工资薪金税率，及缴五险的钱大约占工资10%计算，那么每月税后大约为3830元，如果按两人五险缴费水平一样，则每月净收入合计7660元。
支出方面每月为5000元，这个家庭每月能攒下约2660元，年积累约为31920元。
鸣先生夫妻支出占收入比重过重，远远超过了50%以上，是不太合理的。
家庭理财目标是为生育宝宝储备生育费。
80后小夫妻理财建议1、减少每月支出
根据现在二位的结余每年约31920元，如果想立刻要孩子接下来的理财目标均不能实现，且宝宝的生育费攒下来也很困难。
建议：1，。
上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子
上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子？刘先生和刘太太是中学同学，两人今年34岁。
刘先生是私营企业主管，税后月收入10000元左右，刘太太是长沙一所大学的老师，月收入约7000元，家里有两个孩子。
在长沙河西有套三室一厅的房子，目前房贷已结清。
双方父母均已退休，均有住房和退休金。
刘先生一家四口每月的基本生活开销大约在2000元，大女儿即将上幼儿园，费用为每月3000元，小儿子的奶粉、尿片等为每月2000元，人情、旅游、请客吃饭等开支，家庭年度开支约10万元。
家庭资产方面，5万元的股票、6万元的基金、13万元活期存款、4万元定期存款。
80后家庭理财财务分析刘先生一家是“4+2+2”型家庭，两位年轻人工作压力大，需补充一定的`商业保险，另外要及时做好子女教育和养老规划。
同时，通过合适的金融工具及稳健的投资方式，抵御通货膨胀。
理财建议：1、做好家庭资产合理配置适当做好家庭资产配置，建议刘先生预留3万元左右的紧急备用金，可以签约自动理财产品，申购和赎回都非常快捷，另外，建议申办一张信用卡，适当提高家庭资产负债率和生活品质。
配置一部分中长期的稳健产品，在降息通道下，提前锁定收益，可以配置约10万元的p2p产品，同时可开通黄金定投，适当配置黄金资产。
对股票做好及时止盈与止损，对基金定期进行检视与调整。
2、定投基金储备教育和养老建议用基金定投计划来准备子女教育金及养老金。
按照固定时间扣款的目的是为了摊薄投资成本，扣款时间和金额都能任意改动，既达到了“强制储蓄”的目的，也能得到投资收益。
刘先生夫妇可以优选基金建立定投组合，每月定投约2000元，并定期检查及调整。
3、补充医疗和意外保险刘先生及太太单位有社保和团体医疗保险。
但还需补充商业保险，提供保障。
按“双十”法则，刘先生家庭的保费支出应在家庭年收入的百分之十左右，约2万元，建议配置大病医疗保险和意外险。
典型80后小夫妻家庭投资理财案例
典型80后小夫妻家庭投资理财案例典型80后小夫妻家庭投资理财案例理财案例有对刚刚结婚的小夫妻，工作时间3至5年，已基本进入稳定期，未来收入和职位会逐步上升，目前工资收入是家庭收入的主要来源；支出部分为房贷和部分生活支出，除去每月2500元的房贷以及必要的日常消费，每月应该有6000元左右的结余。
总体来说，张先生夫妻目前有10万元大笔资金以及每月6000元结余可以用来投资理财。
理财建议根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”,同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
大钱投资,小钱理财,80后小夫妻应该这么做
以前我一直是个月光族，结婚后才慢慢的自己攒了点钱，前几年在国泰君安开了户，经过跟客户经理的接触和对国泰君安理财产品的认识，渐渐有了理财意识，也认识到了理财的重要性，今天特分享一下这几年的理财经验吧，供大家参考。
股市、基金：其实不管是股市还是基金，都多少有些风险，基金的风险小一些，所以对我我们这些年轻小夫妻来说，基金是不错的选择，我和老公是08年就在国泰君安开户的，但当时行情不太好，没敢大玩，近几年才开始把经历投入到这上面，多少赚了点钱，个人觉得，要想理财，就不能瞻前顾后，想好了就做，现在老公在里面也有三万多。
这样我们两个的加起来挣的有七万多不到八万。
这是股市里挣的，暂时我们决定把这部分资金放在股市里。
理财产品：去年老公转业了，发了一部分转业费，我们就凑了一部分，凑了个整数，再次买了国泰君安的理财产品，理财产品虽然赚钱相对较少，但是安全系数高，而且不用费心思，安静等利润就行了。
房产：结婚前如果双方父母能凑钱买房子的话，还是买房子吧，做房奴远远比付房租好很多，我们的房子买了三年，增值十几万。
定期存款：既然需要股票、基金赚钱，银行的定期存款也不能少，大钱拿去炒股，每个月存几百到银行，利率虽然不及理财产品，但是安全系数高，我们的钱前几年一直存到银行，后来又转到余额宝，到去年又把钱转到国泰君安现金管家，定期存款的好处就是稳赚不赔。
孩子成长基金：闺女从出生时月子里收的钱，还有过生日时收的钱，除去酒席剩下的，再加上这两年的压岁钱有三万了，我们给她存了个三年期，我和老公决定以后每年给孩子存5000元，5000元包括孩子的压岁钱和我们自己给孩子的存定期三年的。
我们把这笔钱当做孩子的成长基金。
现在这些理财每年的利息有一万左右，这就是让钱生钱的几点理财方式。
虽然我们都是工薪阶层，比不得做生意的，但只要我们精打细算，做好理财规划，就能用最安全最灵活的方式让我们钱为我们生钱。
80后小夫妻的理财规划案例
80后小夫妻的理财规划案例80后小夫妻的理财规划案例理财案例王女士今年24岁，丈夫28岁。
公公婆婆已经年逾花甲，没有收入和保险。
她父母亲有自己的收入，也买有保险，基本不需要他们操心。
她的丈夫是大学教师，年收入6万-7万元，王女士年收入约4万元，收入稳定。
夫妻两有商品房一套，市值88万元，贷款48万元，还有28年就可以还完。
现有存款5万元。
有基金6万元，已投一年多，亏损7%。
王女士和丈夫两人都在学习，预计3年后两人的年收入达到15万元。
家庭生活月支出约2500元。
准备两年后要一个宝宝，买辆代步车。
夫妻两人均有社保，没购买其他保险，无股票投资，无外债。
理财目标1.两年后有了孩子家庭支出会更大，该如何提前规划？2.有提前还住房按揭贷款的想法；3.他们双方父母养老；4.退休以后夫妻的养老金准备；5.还想准备30万元左右的创业基金；6.买一辆8万元左右的车。
理财规划1.合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品；2.平时留下3个月以上支出的现金流备用，剩下用于指数基金和黄金基金定投，为30万元创业金做积累；3.购买商业保险，增加保障功能，为公公婆婆购农医保和具有养老功能保险，为自已和丈夫增加意外保障；4.3年后家庭收入增加，可以用于为小孩准备教育金和自己的创业金。
理财规划的终极目标不是片面追求个人财富的增加，而是以财富的保值增值为手段，使个人能始终持续地享受高品质的生活，并使这种生活状态能规避绝大多数的风险而实现财务自由。
因此，理财师坚决反对那种为了片面追求个人与家庭财产增值而压缩家庭的正当需求、降低生活品质的做法。
就税务节支来说，王女士的丈夫是大学教师，建议用住房公积金偿还住房贷款，减少供款利息(公积金贷款利率偏低)。
另用工行存贷通以存抵贷，让贷款成本减少。
就保险节支规划，王女士现行家庭情况是属于资产积累期，保费应适度控制。
且王女士的夫妇都有社保和基本的医疗保险，退休养老问题无须多虑。
建议购买：1.夫妻两人分别配置30万元以上的寿险，可以采用费用低保险高的定期寿险，每年缴费约4000元；2.丈夫再加选泰康储值型大病保障计划。
80 后夫妇月入2.8 万元的家庭理财经
78PLANNING 规划理财Money 编辑|魏 冬 E-mail | 275327003@【财务分析】国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William分析认为，就目前的情况看，方先生家庭是较典型的三口之家。
在收入方面，夫妇俩月平均收入2.8万元左右，除去开支后，一年家庭大概有24.7万元的结余（见表），基本是一个中产家庭的水准。
从资产结构可看到，方先生家庭的投资还是比较的传统，储蓄比例较高，投资较少，比例也不高，品种仅有国债和银行理财产品。
而从方先生未来的理财目标来看，也是比较的贴合实际，实现难度并不算大。
基本情况：方先生今年32岁，在一家大型广告公司任职部门经理职务，月收入税后2.2万元；妻子27岁，是市中学的教师，月收入方先生现在的计划是，想多赚点钱，并让家庭财富能更增值一些。
这两年准备换一辆中档的小车，花费在15万元左右。
另外，方先生也想投资一点股市，该如何操作等。
文/嘉丰瑞德 WILLIAM80后夫妇月入2.8万元的家庭理财经【理财建议】对此，嘉丰瑞德的理财师William建议方先生，想要在理财上达成以上的3个目标，需要在如下方面分别做好准备：理财目标1：财富的保值增值要让财富保值增值，需要利用现有的资金进行再投资才行。
存银行以目前的利息收益来看，可能还跑不过通货膨胀。
银行最新的活期利息是0.35%，而一年期的定期利息也仅是1.75%，即使是大额存单（30万元以上的银行定期存Copyright©博看网 . All Rights Reserved.规划PLANNING1 Nov. 2015单），一年期限的利息也仅在2.45%左右，都不高。
因此，建议方先生在留足自家的生活储备金、紧急风险准备金之后，其余大多数可用来投资。
投资的方向，建议以稳健型的投资为主。
比如现今固定收益类的基金品种就比较适合，以稳利精选基金为例，其投资期限很灵活，有3个月、6个月的短期投资，年收益率分别是7.6%和8.6%，也有中长期一年以上的投资，投资收益率在9.6%~14%。
手握20万小夫妻,如何理财让财富飞？
手握20万小夫妻，如何理财让财富飞？【财务分析】对于新婚家庭而言，夫妻二人很多都是刚刚脱离父母、真正实现财务独立的80后。
处于家庭形成期的Dancy，如果短期内及不打算生小孩，也没有赡养父母的压力，此时两人的理财计划应该放在如何有效的积累财富上。
Dancy想利用这20万元投资，平均每月获得1000元的收益，一年下来的收益就是1.2w元，折算成年收益率就是6%。
【规划方案】1.投资前要留给家庭足够的“保障”这里的“保障”并不全指保险，而是“应急的钱+保险”。
TIPS：紧急备用金，或称应急的钱，准备3-6个月的家庭生活开支即可。
可以选择存活期存款或者货币基金储备。
再充足的社会保险，也不足以弥补自己和家庭因风险事故造成的损失。
单身的你需要商业保险，给自己一份保障；成家的你更需要保险，不仅仅获得保障，还是一份对家庭的责任。
在商业保险的配置上，建议家庭年保额不要超过年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主。
Dancy可以优先选择意外伤害险+重疾险的组合，来完善仅有社保的不足。
2.根据实际的风险承受能力，选择投资产品从理论上讲，家庭形成期阶段，风险承受能力还是比较高的，此时的投资配置可以按照“高风险70%+中低风险20%+无风险10%”的比例配置。
但是考虑到Dancy的实际风险偏好较低，因此可以选择“高风险30%+中低风险50%+无风险20%“的投资组合。
中低风险资产建议选择P2P网贷和银行理财产品。
随着降息通道的打开，未来银行理财产品的收益会持续在4%-5.5%左右波动，因此建议拿出其中的5w元购买银行理财，剩余的5w通过投资P2P网贷，来提高这一风险类别的收益水平。
从收益上看，中低风险的投资可以获得7%的收益。
无风险资产可以选择货币基金、银行定存或者国债。
剩下的4w元Dancy应根据家庭对资金的流动性需求选择以上的投资标的。
从收益上看，无风险资产可以为Dancy 带来4%左右的收益。
3.子女教育金的储备尽管Dancy没有提到呦这方面的需求，但是新婚夫妻要孩子也是迟早的事，而孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以好规划建议新婚家庭可以提前开始储备，可以利用资产配置中的基金定投当做“子女教育金”，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。
年入15万80后夫妻的财富进阶路
● 方案
年入15万80后夫妻的财富进阶路
□ 新华保险北分经理 朱雪梅｜文 王晶｜编辑
建议在宝贝出生前集中两年内还清贷款，之后每年两次的支取住房公积金可用来规划养老 投资和购买风险较小的稳定型理财产品。
李女士现居北京，今年31岁。身为一 名国企的采购人员，工作压力巨大，希望 能早日退休，享受人生。李女士的丈夫今 年也是31岁，在一家广告公司任主管，身 体健康。
的财务规划，争取加快生息资产的积累，目
的是通过对家庭资产负债调整、家庭收支现
金流及组合投资，达到合理配置家庭资产结
构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的
综合保障计划，实现财务自由。
朱雪梅
新华保险北分经理和清华大学理财规划师
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.
另外，跨过30岁以后，李女士夫妇 不得不开始考虑身体健康问题，但面对 花样繁多的保险种类，两人出现了投保 分歧。究竟应该选择返还型，还是消费
型的保险呢？ 随着年龄的增长，李女士考虑在35岁
以前要一个小孩。这样，在55岁的时候， 孩子就基本长成，自己和丈夫身体状况应 该还可以允许两人外出旅行。同时，他们 希望自己能够给孩子的未来一份保障，但 不知应该选择储蓄，还是投保的形式。于 是，李女士找到了《金融理财》杂志，希 望能够帮她规划一下未来的投资。
92
理财目标
家庭分析
理财建议
如何投资能让自己手中
朱雪梅认为李女士家庭的收支情况 协调财务目标
01 的钱达到最好的收益， 希望早日获得金融自
显示了两个明显特点：房贷每年占收入 比例20%相对高及目前存款较低。说明该
朱雪梅建议在国企工作的夫人申请支 取住房公积金，在宝贝出生前集中两年内
80后小夫妻年余10万如何理财
基本资料
孙女士，27岁，湖南某高校教师，月入2500元，老公30岁，月入3000元，两人每年年终奖共约10万元。家庭日常生活支出4200元/月，教育费8000元/年，夫妻都有社保，本人还投保了终身寿险，保费27保险保障
保险配置应注重保障的全面性和充足性，不应过于强调投资收益，建议投资还是交给更专业的基金、信托机构来做。家庭的经济支柱是老公，应为其配置完善的保险，包括终身寿险、失能险、重疾险、意外险附加医疗险，孙女士自己除了寿险外，还应该配置重疾险、意外险附加医疗险。小孩暂时只需配置医疗险。
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
财务分析
孙女士的孩子刚出生不久，由两口之家变成了三口之家，所以家庭保障和投资都应作相应的调整。孙女士家庭的经济基础较好，收入稳定，但保障方面还需补充。经测试，孙女士的投资风格为进取型，风险承受能力强，可以考虑加大证券市场的投资，博取较高收益。
理财规划
1. 现金规划
预留日常生活储备金和应急准备金共25000元，可配置成现金10000元，货币基金15000元，在保持流动性的同时取得一定的收益。夫妻各申请一张透支额度1万的信用卡供日常消费使用，又可在需要时透支现金应急。
3. 投资规划
孙女士的金融资产主要是存款，收益率远低于房贷利率。在投资回报不明显高于房贷利率的情况下，应该用年终奖提前还清房贷，这样每个月就有1000元的结余，便于进行长期和稳定的投资。孙女士对经济和股市了解很少，不宜直接投资股票市场，还是应交给专业的投资机构来做，建议重点投资基金。在投资期限较长的情况下，被动型指数基金可以避免因基金主动投资失误而造成的收益偏差，而蓝筹股基金主要投资于兼具稳定性和成长性的蓝筹股，可充分享受中国经济持续增长所带来的收益。据此考虑，孙女士配置的投资组合为：
80后新婚夫妇家庭理财规划毕业论文
80后新婚夫妇家庭理财规划毕业论文（第1页）一、引言随着我国经济的快速发展，80后新婚夫妇家庭理财问题日益受到关注。
在这个充满机遇与挑战的时代，如何合理规划家庭理财，实现财富的稳健增长，成为摆在每位新婚夫妇面前的重要课题。
本文旨在探讨80后新婚夫妇家庭理财的现状、存在的问题及应对策略，为新婚家庭提供一份实用的理财规划指南。
二、80后新婚夫妇家庭理财现状1. 收入水平2. 支出结构新婚家庭支出主要包括日常生活费用、房贷、车贷、子女教育、养老等。
其中，房贷和车贷是大部分新婚家庭的主要负担。
随着生活水平的提高，子女教育和养老支出也呈现出上升趋势。
3. 理财观念（1）理财知识储备不足，对理财产品了解有限。
（2）过于追求短期收益，忽视长期规划。
（3）风险意识较弱，盲目跟风投资。
三、80后新婚夫妇家庭理财存在的问题1. 投资渠道单一许多新婚家庭将大部分资金投入股市、基金等单一投资渠道，容易受到市场波动的影响，导致投资风险集中。
2. 负债比例过高房贷、车贷等负债过高，导致家庭财务压力较大，不利于理财规划的实现。
3. 理财规划缺乏针对性新婚家庭在不同阶段面临不同的理财需求，但许多家庭未能根据自身实际情况制定合适的理财规划。
四、80后新婚夫妇家庭理财规划建议1. 建立合理预算合理安排家庭支出，制定预算，确保收支平衡。
通过对支出结构的分析，找出可节省的部分，为理财积累资金。
2. 多元化投资分散投资风险，实现资产配置的多元化。
可根据家庭风险承受能力，选择股票、基金、债券、黄金等不同类型的投资产品。
3. 提高保险意识为家庭成员配置适当的保险产品，降低意外风险对家庭财务的影响。
4. 增加理财知识储备学习理财知识，提高自身理财能力。
关注市场动态，理性投资。
5. 制定长期理财规划根据家庭生命周期，制定长期理财规划，实现财富的稳健增长。
请继续阅读下一页，了解更多关于80后新婚夫妇家庭理财规划的详细内容。
80后新婚夫妇家庭理财规划毕业论文（第2页）五、家庭生命周期与理财策略5.1 家庭生命周期理论家庭生命周期理论将家庭从形成到消亡的过程分为若干阶段，每个阶段都有其独特的财务特征和理财需求。
80后小夫妻该如何理财
80后小夫妻该如何理财
80后小夫妻该如何理财
理财案例
吴先生夫妇是80后，夫妻二人税后净收入2.5万元，月消费7000元。
名下有房有车，房屋贷款每月合计8000元左右。
目前账户余额理财资金不足两万元。
打算两年后要小孩。
目前在负利率环境下，该如何理财？
理财建议
首先在保险保障上面，该家庭在基本医疗保障之外可考虑购买一份商业险，附加重大疾病险和意外伤害险。
当然考虑到夫妻双方还较年轻，这方面的保障金额不需要太高。
该家庭每月有1万元左右的盈余，考虑到其两年后准备要孩子，建议其先以积攒10万元为短期的储蓄目标，将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。
建议留出5万元左右的资金用于应急，该部分资金可以购买货币基金或交行的天添利系列。
交行的快溢通产品和天添利C款均已支持7*24小时实时提现，随取随用，满足应急资金的需求。
同时，每月的收入结余凑齐5万元后，可以考虑投资银行的理财产品，以此获取比较稳定的投资收益，或者也可尝试认购一部分债券型基金和混合型基金，分享由此可能带来的高投资收益。
除了一次性投资外，该家庭还可以考虑每月定投基金，把家庭每月结余的拿出一小部分，用于强制储蓄，这笔钱就是孩子日后的教育。
典型80后家庭理财案例分析
典型80后家庭理财案例分析刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。
小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。
结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。
张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。
考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。
张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。
其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。
目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……解决方案：首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。
小存款有大用处,80后小夫妻的理财经
金秋十月,收获的季节，年轻人忙着收获自己的爱情。
统计显示，选择在今年国庆黄金周期间结婚的新人较去年同期增加了三成多。
刚结婚的小两口，新组建的家庭生活既要面对两个人两种生活方式的磨合，又要面临两种理财观念的碰撞，两个人只有对家庭理财运筹帷幄，才能为创造幸福家庭打下坚实的经济基础。
如何心往一处使，钱往一处花，让家庭财富得到快速积累，是新人们新婚理财的必修课。
案例：80后新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，软件公司部门经理，月薪8000元左右，年末有年终奖2万元。
妻子邹女士，25岁，小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，没有办理其他商业保险。
家庭还有定期存款3万元，活期存款3万元。
房子市价60万,有按揭。
理财建议：1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3-6个月的总开销留做预备金。
2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。
建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000元用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。
3、购车计划：建议购车可采用按歇方式。
4、购房计划：小孩3岁时考虑换房。
5、子女教育及养老规划：小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。
6、投资规划：50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。
7、保险规划：增加商业保险保障,建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。
80后家庭理财小技巧：1、学会记账。
2、减少不必要开支和负债,能省就省。
3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。
4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。
5、年轻时不忘给自己一份保险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
此不感兴趣 ，王俊垒建议夫妻俩采
以大资金进入股市 ，且专业知识 不
方 式 进 入 股 市 ，在 一个 较 长 的 时 间
个重要 的决定 ： 在未来一至两年内生 小孩 ； 为了出行方便而买车。 是 多给小孩 留一些教 育基金 ，
还 是把 车先 买 了解 决 现在 的交 通 问
投资为未来支 出做准备 ，比如基 用 分 时 投 入 的 投 资 方法 。如 果 短 期 则风险较 大。 但若每 月以定投 的 来说 ，这部分投资 的 目标可以定 足 ， 第二个阶段迎来 了孩子的高 消费阶段 ， 各种特长班 、 补习班的 内既可以平摊成本 ，又可以分享经
在理财方面做哪些准备？ 适合高风险 、高回报 的投资产品还 是低风险 在理财规划 中 ， 先生一 家 就是积 累资金。 ． 孙
样的投资者不应急 于去选择具体 的
投资产品 ，应首先对 自己所能承受 的风险进行认 真的分析 。
济增 长 带 来 的收 益 。
（ 伊人摘 自《 区青年报》 特 ）
题？ 带着这些疑问 ， 孙先生走进 了中
信银行 理财经理王俊垒的办公室 。 味着要卖 出持有 的股票 与基金 。 轿 车纯粹是消费品，购买轿车能为孙 先生夫妇的生活带来便利 ，还会 丰
平均每月花费 ２０ 元 ５０ 王俊垒认 为，孙先生买车就意 费用不菲 ，
生 之
豳 圆 圈 圜
８ ０后 小 夫 妻 的 理 财 经
口ｙ ｙ ｏｏ
８ 新婚 小夫妻 孙先 生 和妻 能为你带来 最大 的收益 ，这个收 实属正常 。这就到 了动用上一阶段 ０后
子月收入合计 ８ ０ ， ０ ０元 现有两室一 内计划要小孩 。 益包括物质 、心理等 的总和。 王 备用金 的时候 了。此外 ，如果 有节 ” 夫妇 自己去选择 。
家庭 资产
储蓄 １ 万元 （ 年定存 ）股票 半 ， 已跌到 ５ 万元左右（ 原投入为 １ 万 Ｏ
３０ 。 ０元
王俊垒分析 ，对孩子的资金 储备分为三个阶段 ，一是从现在
元） ，定 投基金一 只 ，每 月支 出为 到 ３ 岁之前 （ 上幼儿园之前 ）二是 期 ，而教育基金 已通过之前的定投 ， ３岁到高 中毕业 ， 三是大学 阶段 。
第 一 个 阶段 是 对 未 来 消 费 的 理 财 困 惑
１ 未 来两 年是 否 是买 车 的最 储备阶段 ， ． 在孩子上幼儿园之前 ，
佳时段 。 ２ 针对未来小孩 的诞生 ， 该 ． 应
每 月 的 花 销 基 本 上 能 保 持 在 １０ ５０元 以内 ，承受起 来 不算 困 难 。因此第一个阶段 的主要任务 每月剩余的钱分成两部分来
三 期 投 资 一个 也 不 能 少
厅的房子一套 ， 无贷款压力 ， ２ 在 年 俊 垒 认 为 ，最 后 还 是 要 由孙 先 生 余 ， 就要开始考虑 制定养老计划 了，
可以通过定投基金或是买保险来增 加这方 面的保障 。 第三个阶段是 比较轻松的一段 时光 ，两人将迎来 自己事业的高峰 得以实现 。现在的任务集中在未来 的养 老上 ，夫妻俩应当加强这方面 的投 资。 走出投资风险误区 孙先生想让理财师王俊垒推荐 适合 自己的投 资组合 。 王俊 垒认为 ，像孙先生夫妇这
如 果 平 时 工作 比较 忙 ，或 是 对
管理 ，一部分作为备 用金应对 日
常生活的支 出，可以选择 活期储
在孙先生刚和妻子过完结婚一
周年 纪念 日的时候 ， 两 口做 出 了一 小
蓄 、货 币型基金或流动性好 的银
行理财产品。另一部分则作长期 金的定额定投 。对于孙先生一家
位 为 孩 子 大学 阶段 的各 项 费 用 。
富孙先生夫妇的社交活动 ，在一定
程 度 上 对 孙 先 生 事 业 的 提 升 有 帮
助。 而长期 持有股票 、 基金 ， 未来 可 能会取得不错的收益 ，在经济上能 为宝宝的出生做更充分 的准备 。 “ 其实 ， 选择 的关键就在于哪个
墨
困