人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度

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基础费率
根据保险标的的风险等级、预期损失率等因素制定基础费率 。
调整费率
根据实际赔付情况对费率进行适时调整，以实现风险和收益 的平衡。
保险责任的认定与除外责任
保险责任认定
明确保险公司承担的保险责任范围，如疾病、意外伤害、身故等保障内容。
除外责任
列明保险公司不承担的除外责任，如自残、自杀、遗传性疾病等。
根据风险评估结果作出核保决定
核保人员会根据风险评估结果作出是否接受承保的决定。如果风险过高，可能会被拒绝承 保或需要加保费。
保险合同的签订与生效
保险公司与投保人签订保险合同
在核保通过后，保险公司会与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务 。
保险合同的生效时间
通常保险合同在签订后的次日零时开始生效，但也有一些特殊情况，如一些 保险产品有等待期，在等待期内出险不予赔付。
保险期限与续保
保险期限
确定保险合同的起止时间，以及保险期限内各阶段的保险责任和费用。
续保规定
明确续保的条件和程序，如是否需要重新进行资格审查、是否需要重新提交健康 状况告知等。
04
承保业务流程与管理
承保业务流程
投保人提交投保资料，填…
这是承保业务的第一步，也是整个业务流程的起 点。保险公司通过投保单收集客户的基本信息、 健康状况、职业情况等，作为核保的重要依据。
不定期抽查
公司可不定期对承保业务进行抽查，以发现和纠 正潜在的问题。
报告制度
内部监督检查的结果应及时向上级管理部门报告 ，以便于及时采取措施加以改进。
承保业务考核指标体系
业务规模
考核承保业务的规模，以评估公司的市场 地位和业务能力。
客户满意度
考核客户对承保服务的满意度，以评估公 司的服务水平。
承保利润
适用范围
本制度适用于人寿保险股份有限公司及其分支机构开展的各 类人身保险业务承保管理。
非寿险业务、再保险业务、政策性保险业务可参照本制度执 行。
定义及术语
承保业务
承保流程
指保险公司根据投保人的申请，对投保人或 被保险人的风险进行评估，并决定是否承保 及承保条件的过程。
指保险公司从接受投保人申请开始，经过风 险评估、核保决策、出具保险单等环节，直 至承保完成的整个过程。
《人寿保险股份有限公司承保业务 暂行管理制度》
xx年xx月xx日
目 录
• 总则 • 组织与职责 • 承保业务规则 • 承保业务流程与管理 • 监督与考核 • 附则与附件
01
总则
目的和依据
目的
规范人寿保险股份有限公司承保业务管理，提高承保效率与 质量，防范承保风险。
依据
根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等 相关法律法规，结合公司实际，制定本制度。
核保人员评估风险并作出…
根据投保人的资料和保险公司的风险评估标准， 核保人员会对风险进行评估，并作出是否接受承 保的决定。如果接受承保，则保险公司会与投保 人签订保险合同。
核保人员审核投保资料的…
核保人员需要对投保人提交的资料进行严格的审 核，包括核实客户的身份信息、健康状况、职业 情况等，确保客户的资料真实、完整。
保险费的收取与结算
投保人按照合同约定支付保险费
投保人需要在合同约定的时间内支付保险费，通常可以通过银行转账、现金等方 式进行支付。
保险公司进行保险费的结算和记录
保险公司会根据投保人支付的保险费进行结算，并记录在保险合同中，作为未来 理赔的依据。
保险合同的变更与解除
在合同有效期内对保险合同的变更
在保险合同的有效期内，如果投保人需要变更保险合同的内容，如增加或减 少保障范围、变更交费方式等，可以向保险公司提出变更申请。经过保险公 司审核通过后，可以进行变更。
配套文件
为了更好地执行本制度，公司还将制定一系列配套文件，包 括承保业务培训计划、承保业务考核办法、承保业务监管办 法等。
本制度的生效时间及修订说明
生效时间
本制度自发布之日起生效，对于新开展的承保业务按照本制度执行。
修订说明
本制度将根据市场环境、公司战略和监管政策的变化进行适时修订，修订后 的版本将按照发布日期进行标识。在修订过程中，公司将充分听取各方意见 和建议，确保修订内容的合理性和有效性。
核保
再保险
指保险公司对投保人或被保险人的风险进行 评估，决定是否承保及承保条件的过程。
指保险公司将已经承保的风险向其他保险公 司进行转嫁，以降低自身风险的过程。
02
组织与职责
承保业务的组织结构
1 2
承保业务部门
该部门负责承保业务的受理、审核、签约、承 保等工作，确保承保业务的合规性和风险控制 。
在特定情况下对保险合同的解除
在某些情况下，如投保人未按时缴纳保费、被保险人患有合同约定的重大疾 病等，保险公司可以解除保险合同。但通常在解除合同前，保险公司需要按 照合同约定给予投保人一定的宽限期或通知其补救措施。
05
监督与考核
内部监督检查制度
定期检查
公司应定期对承保业务进行内部监督检查，确保 业务操作的规范性和合规性。
核定保费和保险金额
承保部门根据保险产品的特点和风 险等级，核定保费和保险金额，确 保业务的盈利性和风险控制。
监督保险合同履行
承保部门对已承保的保险合同进行 监督，确保保险公司和客户按照合 同约定履行各自的权利和义务。
承保业务相关部门的职责
财务部门
01
该部门负责承保业务的账务处理，包括保费收入的核算、理赔
被保险人资格
核实被保险人是否符合保险产品的承保年龄、健康状况、职业类别等要求， 以及被保险人的真实身份和生存状态等。
保险标的的审查与评估
保险标的审查
核实保险标的的性质、用途、价值等信息是否符合保险公司的承保范围和条件。
保险标的评估
对保险标的的风险状况进行评估，以便确定合理的保险费率。
保险费率的确定与调整
保险合同生效
在保险公司和投保人签订保险合同后，保险合同 正式生效。
核保与风险评估
对投保人提交的资料进行核实
核保人员需要核实投保人提交的所有资料，包括身份证明、健康状况、职业情况等，确保 其真实性和完整性。
利用风险评估模型对投保人进行风险评估
保险公司通常会使用风险评估模型对投保人进行风险评估，以确定其是否符合保险公司的 风险承受能力。
考核承保业务的盈利能力，以评估公司的 经济效益。
风险控制能力
考核公司的风险控制能力，以评估公司的 风险水平。
违规行为的处理与处罚
警告
对于轻微的违规行为，可给予口头 警告或书面警告。
罚款
对于较为严重的违规行为，可处以 罚款。
停职检查
对于情节较为严重的违规行为，可 暂停其职务并进行检查。
解雇
对于构成犯罪的违规行为，可解除 其劳动合同并移交司法机关处理。
06
附则与附件
本制度的解释权归属
解释权归属
本制度由人寿保险股份有限公司拥有最终解释权，对于其中任何条款的诠释或疑 问的解答，均以公司正式解释为准。
不良影响
对于因解释权归属问题而引起的任何纠纷或争议，均应由公司自行解决，不应给 客户或相关方带来不良影响。
本制度附件及配套文件
附件
本制度包含多个附件，包括但不限于承保业务操作流程、承 保风险评估表、承保业务档案管理规定等。
款项的支付等工作。
法务部门
02
该部门负责承保业务的法律事务处理，包括合同条款的审查、
法律风险的防范等Байду номын сангаас作。
技术部门
03
该部门负责承保业务系统的开发和维护，保障系统的稳定性和
安全性。
03
承保业务规则
投保人及被保险人资格审查
投保人资格
确认投保人是否具有保险利益，如对被保险人的财产或人身拥有所有权、共 有权或法定权益等。
销售部门
该部门负责向客户推销保险产品，提供保险咨 询服务，并协助客户完成承保手续。
3
客服部门
该部门负责解答客户疑问、处理客户投诉、提 供售后服务等工作。
承保部门的职责与权限
审核保险合同条款
承保部门需对每份保险合同条款进 行审核，确保合同条款的合规性和 合理性。
管理保险合同文本
承保部门负责制定保险合同文本， 并对文本进行管理，确保文本的一 致性和规范性。