产业园与民生银行业务合作细则

科瀛上庄创新产业园与民生银行按揭业务合作细则
一、法人按揭业务定义
科瀛上庄创新产业园与民生银行合作的业务是民生银行的法人按揭业务。

该业务是指民生银行向该创新产业园发放的用于购置生产、经营、仓储、物流所需的办公楼、厂房等工业房产和商业房产,并以所购房产等设定抵押，按月还本付息的中长期融资业务。

二、买方客户须同时具备以下条件：
1. 合法经营且无不良记录；
2. 实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；
3. 成立二年（含）以上或实际控制人在本行业从事三年（含）以上；
4. 主营业务清晰，但不得以房产出租经营为主业；
5. 有正常的资金需求，按揭房产、动产用于企业正常的生产经营活动，且现金流来源较稳定。

三、民生银行授信调查、审查和审批将关注如下要点：
1. 买方客户的行业背景及生产经营情况；
2. 买方客户的财务情况、银行信用记录，以及主要资产构成、收入及利润来源、财务管理水平和资金营运能力等；
3. 实际控制人资信状况，有无不良嗜好；
4. 房产交易价格的合理性及是否为操纵定价的关联交易；
5. 房产权属是否清晰、明确，是否符合我行准入条件；
6. 房产用途及还款来源、现金流预估情况；
7. 房产状况，包括地理位置、变现能力、价值与保值增值情况等；
8. 首付款及其他购房、设备款项的支付凭证。

四、业务办理流程：
1. 民生银行客户经理和风险经理双人贷前调查，实地查看按揭房产、动产，收集授信资料（买方客户所需准备资料清单见附件一）；
2. 民生银行指定的评估机构对抵押物市值进行评估；
3. 客户经理撰写授信调查报告，风险经理出具风险评价意见，明确个人授信建议；
4. 业务部负责人对授信资料进行审查，明确授信意见；
5. 评审员出具评审意见，有权审批人在授权范围内出具审批意见；
6. 买方客户开立结算账户，签订授信和保证合同等；
7. 买方客户办理抵押登记及保险手续、落实审批条件，提交放款；
8. 民生银行客户经理、风险经理按规定开展授信后管理；
9. 民生银行的中小企业风险管理部门定期或不定期组织检查和抽查；
10. 买方客户按照合同约定的还款方式还本付息，直至结清。

五、其他合作细则
1.授信额度：民生银行会根据买方客户扩大生产经营项目的预估现金流情况合理测算。

2.授信期限：房产按揭最长不得超过7年（含）；贷款到期日应在按揭房产的产权（所有权）期限内，且不得超过该房产的剩余使用年限，同时不超过国家行政主管部门对买方客户核定的经营期限或存续期限。

3.还款方式：按月还本付息，采用等额本金还款。

4.房产按揭成数：按揭成数的上限办公楼一手房应不超过总价款的60%，并遵守各级行政管理机关及监管机构的最新政策要求。

5.买方客户承诺：未经我行同意，不得将按揭房产用于对外出租经营；如经我行同意出租的，其租金收入应归集于我行指定账户。

6.保险：抵押物必须办理保险手续，保险到期日原则上应至少超出我行按揭贷款到期日后90天，投保金额不低于房产、动产交易价格；保险单不得有任何有损我行权益的限制条件，同时应当明确我行为该保单的第一受益人，并将保险单正本交我行保管。

7.授信担保：申请期房按揭的，应由开发商或民生银行认可的其他法人企业提供阶段性担保，担保期限至我行办妥现房抵押为止；民生银行为按揭房产或按揭动产第一抵押权人，且民营企业的实际控制人及其配偶（如有）应提供个人连带责任担保。