银行个人客户分层维护实施办法

XX分行个人客户分层维护实施办法
为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客
户的挖掘和资产提升的工作，为全辖个人金融业务的健康持续发展储
备优质客户资源，全面提升XX分行个人金融业务的核心竞争力，有
效控制并降低客户流失率，实现总行提出的“成为个人中高端客户首
选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。

一、目的和意义：
个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融资产快速增长，进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护原则，通过对现有个人潜力客户的挖掘和资产提升，促使我行一般个人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高客户的钱包份额。

二、客户分层维护对象：
我行个人金融资产在 5 万元以上个人客户。

信用卡年消费 5 万以上客户
个贷余额 30 万以上客户
三方存管保证金余额 1 万以上客户
所有白金卡、各种类金卡（含）以上客户
三、客户分层维护内容：
1、个人客户分层服务的定义：
1)、达到总行私行和财富管理客户准入标准及个人金融资产规模大于
200万元的客户由各行财富管理中心财富经理和主管行长、网点行长实施全方位营销维
护。

2) 、达到总行中银理财客户准入标准及个人金融资产规模在20-200
万以上客户由网点理财经理进行维护。

3)、网点个人金融资产规模 10 万元至 20 万元之间的客户由网点主任和网点大堂经理实行
领养维护。

4）、网点个人金融资产规模在 5 万元至 10 万元之间的客户（指客户年龄 60 岁以下）由
网点员工具体维护。

对于网点员工维护的客户，经过维护后资产增长实现升级，将不做相关硬性维护迁移，根据客户自身的意愿，选择维护人进行维护。

若客户仍然选择原维护网点员工作为维护人员，而原维护的网点员工由于自身工作、能力等
条件的限制无法满足已升级客户的多样性需
求，可由所在网点理财经理、所在分行的理财中心客户经理、产品经理以及省分行财富中心
客户经理、财富顾问通过网点员工引荐客户后提供专业维护；若客户选择理财中心或财富
中心的专业理财人员进行维护，则该客户被维护后在我行消费各种金融产品所产生的收益仍
然算入初始维护该客户的员工名下。

客户分层维护工作将通过银掌柜理财客户关系管理系统实现。

目前金融资产 20 万元以
上的客户可通过财富管理系统交由理财经理先进行维护， 5 万—20 万客户需升级银掌柜系统
后才能实现，系统升级后，下一步将针对系统中金融资产在 5 万元 -10 万元之间以及金融资产在 10 万元 -20 万元之间的两类个人客户进行系统升级提取和客户
分配工作。

这部分潜力客户数量众多，资产规模占比较高，针对该类客户群开展分层维护
将有效促进我行中高端客户数量和资产规模的提升。

2、客户分层维护的具体实施措施：
1）、网点主任和大堂经理为各网点金融资产 10 万元 -20 万元客户群维护和发展的责
任人。

省分行将统一在银掌柜 CRM系统中建立该
网点主任和大堂经理的用户，并将本网点相关客户分配至该用户名下（可以一名或多名），CRM系统则可以实现对该用户名下的资产规模和客户数升级及流失情况的考核功能。

2）、网点柜员为各网点金融资产 5 万元 -10 万元客户群维护和发展的责任人，省分行将统一在银掌柜 CRM系统中建立该网点所有柜员的用户，并将本网点相关客户分配至该用户名下（可以一名或多名），CRM系统则可以实现对该用户名下的资产规模和客户数升级及流失情况的考核功能。

3）、全辖个人客户分层维护将分步骤实施。

第一步，由各行确定
并完成上报所辖网点维护金融资产200 万以上、 20 万元以上的理财经理名单；维护客户金融资产在10 万元至 20 万元之间的网点主任、
大堂经理名单以及维护客户金融资产在 5 万元至 10 万元之间的网点
员工名单的工作。

第二步，省分行抓紧升级银掌柜系统，可与第一步
同步进行。

第三步，银掌柜系统启用后，根据各行报送的分层维护客
户的人员名单，设置所有网点维护客户的银掌柜系统用户并下发各行
工作。

第四步，在银掌柜系统上线后一个月内完成系统的客户分配工
作。

4 ）、省分行将每季度根据银掌柜 CRM系统中各行客户维护后发展情况，进行统计，
并针对金融资产在 10 万元至 20 万元之间客户的网点主任和大堂经理以及金融资产在 5 万
元至 10 万元之间客户的网点柜员实行分类考核。

各级员工领养的客户经过维护资产增长实
现升级，将不做相关硬性领养迁移，可根据客户自身意愿选择相应维护人员。

省分行将把各
行实施客户分层维护所增长的中高端客户数量作为评价各行对客户服务水平高低的重要依据。

5)、省分行将按照“保、争、挖、抢、培”的客户维护要求，设
置维护客户流失率作为“保”客户指标；设置维护客户提升率作为“争”客户指标；设置维护客户产品覆盖率作为“挖”客户指标；设置维护
客户增长作为“抢”客户指标；设置维护客户金融资产规模增长作为“培”客户指标。

通
过对这五类具体指标考核，将作为评价对各级网点理财经理、网点员工开展客户分层维护
工作，实现“保、争、挖、抢、培”的客户维护要求的主要依据。

四、开展客户维护工作相关要求：
1、客户分层维护工作将由省分行统一制定下发，各地市分行负责督促辖内所有网点具体组织实施，各行应在个人金融部设立该项计划负责人和联系人，负责督促网点进行客户分配、维护以及统计工作。

省分行将在系统升级后，设立相关网点系统用户，并将客户下发各行。

2、网点各级员工在收到自己所维护的客户后，应加强与客户联
系，完善系统中客户相关资料，及时了解客户，根据客户年龄、性别、
兴趣爱好、职业、收入情况、消费习惯以及风险偏好等特征对客户进
行分类，以便在对客户开展产品销售时，根据客户特征、分类推荐适
合的产品提供给客户，实现银行产品的精准营销。

3、系统中各级客户维护人员必须严格保守客户的一切秘密，不
得利用任何方式私自保留客户的任何资料。

严禁各级客户维护人员把
客户资料信息以任何方式向任何第三方（包括维护人员之间）透露。

各级系统中客户维护人员必须签订保密协议，网点必须明确设置A、B角制度，可由网点正、副主管或理财中心理财经理兼任。

4、省分行将把对全辖理财经理、网点员工分层维护客户工作开
展情况的考核结果反馈到各行人力资源部，作为各行对所辖理财经
理、网点员工绩效考核的重要依据。