支付系统培训ppt课件

401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书

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07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
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1、大额支付系统
1、业务范围 大额支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务， 人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理 2、到账速度 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起行到支付系统接 收行的时间为实时到账。 3、系统特点 安全快捷――实现资金汇划在几秒种之内点对点实时到帐。 费用低廉――手续费及邮电费按人民银行统一规定的最低标准收取。 操作简便――客户只须在商业银行任何一个网点（参与支付系统的网点） 开立账户或者交存现金，就可享受上述服务 覆盖面广――商业银行所有网点都可使用实时清算系统为客户办理异地 结算业务。 4、工作时间 大额支付系统按国家法定工作日运行，每日8:30至17:00为日间业务处理 时间。

3、 大小额支付系统操作流程
1、 签到，支付系统签到 2、 录入，根据客户提供的凭证资料进行录入 3、 复核发送，由复核员根据录入员提交的汇 款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送 4、 查询查复业务，主要用来对不确或有疑问 的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要 按照“有疑必查，有查必复，查必彻底，复必 详尽”的原则办理。 6
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18．手续费收取方式：
0免收 1现金，2转账 1） 现金汇兑选择0免收时，手续费赋值0.00，直接跳转到凭证种类 输入项； 选择1现金时，跳转到手续费输入项。 2）转账汇兑时下拉列表：0免收 2转账，选择0免收时，手续费赋值 0.00，直接跳转到 凭证种类输入项；选择2转账时，跳转到手续费输入 项，手续费自动从汇款人账号扣收。（系统提示：1万元以下5‰，1万 元以上含1万元计50元）
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2、小额支付系统
1、小额支付系统它是基于现代支付系统的基础设施， 区别于大额系统，小额主要是5万元以下人民币（含 5万）的清算。支付指令实行定时批量发送，净额清 算资金。 2、原则 不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一 经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 不间断性原则：小额支付系统实行7天×24小时连续 不间断运行。 3、小额支付系统具有处理业务种类多、业务量大、 5 业务处理流程复杂等特点。
现代支付系统业务
清算中心 二0一一年十一月十日
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培训提纲
现代支付系统业务规章制度 第一章 交易说明 第二章 往账处理 第三章 来账处理 第四章 查询查复 第五章 公共应用 第六章 农信银汇兑业务

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现代支付系统规章制度

现代化支付系统由大额支付系统和小额批量 支付系统组成，大额支付系统采取逐笔实时 方式处理支付业务，全额资金清算；小额批 量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净 额清算资金。
904 城市商业银行汇票处理中心
OTH 其他银行（金融机构）
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OTH 其他银行（金融机构）注：பைடு நூலகம்有以上行别代码的从他银行查询， 如邮储银行等 ，输入太 邮 2.支付系统行号：非必输项；（不能模糊查询） 3.支付系统行名：非必输项，但行号和行名必须选择一项输入；可输入行名 中的任意汉字 中间可加空格输入，系统进行模糊查询； 4.起始笔数:必输项 5.终止笔数:必输项
3、系统约定



1、普通贷记业务 定义：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 主要包括规定金额以下的汇兑、托收承付划回、委 托收款划回、其他贷记业务、国库资金贷记划拨、 缴费、缴税、非税收入等主动划款业务。 2、定期借记业务 定义：包括收款人发起的借记付款人账户的业务。 包括国库资金借记划拨、其他借记业务、财政直接 支付业务、财政授权支付业务、国债兑付借记划拨。 3、查询查复遵循“有疑必查，查必彻底，有查必复， 复必详尽”的原则办理，（注:收到对方行的查询必 须及时回复，当日不能回复，最迟不得超过次日上 11 午）
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二、说明字段： 1.行别代码：列表选择 102 中国工商银行 103 中国农业银行 313 城市商业银行 319 徽商银行
104 中国银行
105 中国建设银行 301 交通银行 302 中信实业银行 303 中国光大银行 304 华夏银行 305 中国民生银行
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说明
可入账、退汇
1、名词定义
CNAPS：中国现代化支付系统。 HVPS：大额支付系统，主要处理同城和异 地的，金额在规定起点以上的贷记支付业务 和紧急的大额支付业务。 BEPS：小额支付系统，主要处理借记支付业 务和规定金额以下的小额贷记支付业务。

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2、系统内名词定义



1、支付交易序号：录入支付业务时，按支付交易种 类(大额业务或小额业务)，顺序编号。如： 03489102 2、报单序号：对本行发送和接收的支付业务，按支 付交易种类(大额业务或小额业务)和清算行号顺序 编号,共十二位: 机构号后4位+1位大小额标志+1位 往来标志+1位报文类型+5位顺序号，如： 245901161383 大额来账，245911164670小额来 账 3、撤消、退回申请号：发起撤消、退回时顺序编号。 4、查询书号：发起查询书时顺序编号。 10 5、查复书号：发起查复书时顺序编号。

4、结算业务基本要求



1）遵循支付结算的原则：恪守信用，履约付款；谁 的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款。 2）不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金； 3）不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的 使用。 4）因为支付系统多是跨行业务，资金的流转复杂， 金额大，因此需谨慎为之。
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第一章
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二、字段说明： 01.支付标志：选择项 0大额 1小额 02．报文类型：必输。 下拉列表选择： 当大小额标志选择 0 大额时，下拉列表如下： 100汇兑 101委托收款划回 102托收承付划回 103国库资金汇划 105同业拆借 当大小额标志选择1小额时，下拉列表如下： 00100：汇兑 00101：委托收款（划回） 00102：托收承付(划回) 00103：国库资金贷记划拨 00106：其他贷记业务 20001：缴税 20002: 非税收入 20003：财政直接支付退回 20004：财政授权支付退回 20005：国库国债兑付贷记划拨 30002：缴费

5、行名行号查询

一、交易界面：




机构号:3401010081 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090729 柜 员:008104 综合业务系统 终 端 号:10.12.5.81 ┌─────────────────────────────────────┐ │┌───────────────────────────────────┐│ ││ 8035 行名行号查询(提交准备) ││ ││ ││ 行别代码 ! ││ 支付系统行号 ││ 支付系统行名 ││ 起始笔数 终止笔数 ││ ││ ││ ││ ││ ││ ││ ││ ││ │└───────────────────────────────────┘│ └─────────────────────────────────────┘ [帮助] [必输项] 功能键: F5.交易码 ^L.刷新 ^F.提交 ^O.表单明细 ^X.清域
机构号:3402050515 安 徽 省 农 村 合 作 金 融 交易日期:20090729 柜 员:051505 综合业务系统 终 端 号:10.12.5.81 ┌─────────────────────────────────────┐ │┌───────────────────────────────────┐│ │◆ 8001 贷记往账录入 (提交准备) ││ ││ 支付标志 0! 大额 报文类型 ││ 业务种类 优先级别 ! ││ 资金来源 ! 待销账序号 ││ 付款人账号 ││ 付款人名称 ││ 付款人地址 ││ 接收行行号 ││ 收款人账号 ││ 收款人名称 ││ 收款人地址 ││ 币种 01! 人民币 金额 0.00 ││ 支付条件 ! 凭证号码 ││ 手续费方式 手续费 0.00 密码 ││ 附言 │└───────────────────────────────────┘│ └─────────────────────────────────────┘ [帮助] [必输项] 功能键: F5.交易码 ^L.刷新 ^F.提交 ^O.表单明细 ^X.清域
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03．业务种类：必输。下拉列表选择： 00汇兑下拉列表：（小额业务种类的下拉列表同大额100汇兑下拉列表） 10—现金汇款（选择此项时，直接跳转到付款人名称栏;且付款款人账号自动显示 为0） 11—普通汇兑 12—网银支付 30—外汇清算 40—资金调拨 50—国库汇款 51—国库同城交换净额清算 61—人行跨区域票据交换轧差净额 99—其他。 04、优先级别：下拉列表选择，默认为0。0-一般 1-紧急 2-特急，小额业务自 动跳过； 05、资金来源：列表选择： 0：对公活期户 1：个人存折户 2：银行卡户 3：内部账户 4：待销账 06．待销账序号：当资金来源选择待销账时必输，其它自动跳过； 只支持1410 过来的待销账；
4、需要注意事项
1、往账采用录入复核模式处理,特殊业务需主 管授权,超过规定限额的大额往账实行本地或 异地授权的方式进行风险控制； 2、来账如账号户名相符自动入账;账号户名不 符或其他异常情况则自动挂待销账（2011科 目）下，再由柜员向对方行查询，根据查复 内容进行处理（即入账或退汇）； 3、金额超过5万元以上通过大额转汇，5万元 以下（含5万元）通过小额转汇，特殊情况下， 5万元以下可以通过大额转汇，但在优先级别 下拉列表中选择紧急或特急； 12
三、业务说明：
本交易用于查询参与支付系统的各银行行名、行号和以及与该行号有关的其
他信息(如电话号码、地址等)
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第二章 往账处理

2.1.1 8001贷记往账录入(即发送往账) 一、交易界面： 8001贷记往账录入