2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷
附带答案
单选题（共20题）
1. 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.破坏银行管理罪
D.吸收客户资金不入账罪
【答案】 B
2. 根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）
A.一般保证，连带责任保证
B.特殊保证，无责任保证
C.特殊保证，连带责任保证
D.一般保证，无责任保证
【答案】 A
3. 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
【答案】 C
4. 在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数
B.生产物价指数
C.批发物价指数
D.国民生产总值物价平减指数
【答案】 A
5. 关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
【答案】 A
6. 作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成
C.按照要求对客户贷款进行贷后监控
D.让客户根据银行规定编造审核材料
【答案】 D
7. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产
【答案】 A
8. 中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
【答案】 B
9. 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B
10. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买人价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
【答案】 B
11. （），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2004年3月1日
B.2006年10月31日
C.2005年1月1日
D.2007年2月28日
【答案】 D
12. 中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。

A.1983
B.1984
C.1985
D.1986
【答案】 B
13. （）是银行经营决策机构。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.理事会
【答案】 B
14. ()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。

A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场
【答案】 C
15. （）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
【答案】 A
16. 下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
【答案】 A
17. （）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.全国人大
【答案】 C
18. 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
【答案】 A
19. 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。

A.用于保值、投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
【答案】 B
20. 保险代理业务属于（）
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性
B.及时性
C.安全性
D.流动性
E.真实性
【答案】 CD
2. 贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇
B.银团贷款
C.打包放款
D.福费廷
E.项目贷款
【答案】 ACD
3. 未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
B.有违法所得的，没收违法所得
C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款
D.停业
E.责令改正
【答案】 ABC
4. 经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行
B.外国银行代表处
C.外商独资银行
D.外国银行分行
E.中资商业银行
【答案】 AC
5. 根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出（）。

A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.留足股东的股权收益
E.留足坏账准备金
【答案】 ABC
6. 关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的
B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交
C.在交易所之外进行交易
D.是金融交易的主体
E.没有固定的交易场所
【答案】 BC
7. 福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。

在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据
B.银行买断票据
C.出口商买断票据
D.银行卖断票据
E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
【答案】 AB
8. 商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品
B.浮动类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
E.商品及金融衍生品类理财产品
【答案】 ACD
9. 下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。

A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失
B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念
C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本
D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求
E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。

对银行风险变动具有更高的敏感性
【答案】 AC
10. 信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算
B.分期付款
C.消费购物
D.汇兑结算
E.套取现金
【答案】 ABCD。