存款负债管理课件

外部讹诈
02
外部人员可能通过捏造、篡改等手段骗取银行资金。
业务操作失误
03
银行在业务操作过程中可能出现失误，导致客户投诉或纠纷。
流动性风险
资金流动性不足
银行可能因资金流动性 不足而无法满足客户的 提款需求。
资产负债期限错配
银行可能因资产负债期 限错配而面临流动性风 险。
政策变化
政策变化可能导致银行 资金流动性受到影响。
06
存款负债管理的未来发展趋势
互联网金融对存款负债管理的影响
互联网金融的快速发展，改变了 传统银行的经营模式和存款负债
管理方式。
互联网金融提高了存款负债管理 的效率和灵活性，提供了更多的 资金来源和更广阔的投资渠道。
互联网金融对存款负债管理的挑 战在于如何适应新的市场环境， 加强风险管理，保持稳定的资金
02
存款负债的种类与结构
活期存款
01
02
03
定义
活期存款是一种没有固定 期限，可以随时存取的存 款。
特点
流动性强，利率相对较低 。
用途
主要用于日常消费、支付 工资、缴纳税款等。
定期存款
定义
定期存款是一种约定存期 和利率的存款，存期一般 较长。
特点
利率相对较高，但提前支 取会损失利息。
用途
主要用于长期投资、教育 储蓄等。
建立紧急融资渠道
根据负债期限结构，公道配置资产与负债 期限，以降低流动性风险。
与金融机构建立紧急融资渠道，以便在紧 急情况下获取短期资金支持。
04
存款负债的风险与控制
信用风险
客户违约
客户可能因各种原因无法按期偿还贷款，导致银行信用损失。
讹诈行为
客户可能通过讹诈手段骗取银行资金，给银行带来损失。
担保物价值降落
通知存款
定义
通知存款是一种需要提前通知银行取款的存款。
特点
利率适中，流动性相对较强。
用途
适用于短期资金需求，如旅游、购物等。
其他存款负债
定义
用途
其他存款负债是指除上述三种以外的 其他存款情势。
根据个人需求和偏好选择不同的存款 情势。
特点
情势多样，如定活两便、存本取息等 。
03
存款负债的来源与运用
如果客户提供的担保物价值降落，银行可能无法足额收回贷款。
市场风险
1 2
利率波动
利率的波动可能导致银行贷款收益降落或借款成 本上升。
汇率波动
汇率的波动可能导致银行外币贷款的汇率风险。
3
股票价格波动
股票市场的波动可能导致银行投资收益降落或投 资损失。
操作风险
内部讹诈
01
银行内部人员可能因贪污、挪用等行为导致银行损失。
客户忠诚度培养
通过优质的服务和产品，提高客户满意度，培养长期合作 关系。
存款负债的风险控制策略
01
流动性管理
公道计划资金来源和运用，保持足够的流动性，以应对潜伏的流动性风
险。
02
信用风险管理
对借款人进行严格的信用评估，控制违约风险。
03
市场风险管理
对市场风险进行评估和监控，避免因市场波动带来的损失。
来源。
大数据技术在存款负债管理中的应用前景
大数据技术可以提供更准确、 更全面的数据分析和信息支持 ，帮助银行更好地了解客户需 求和市场变化。
大数据技术可以优化存款负债 管理的流程和决策，提高管理 效率和准确性。
大数据技术的应用需要解决数 据安全和隐私保护等问题，同 时需要培养专业的大数据人才 。
绿色金融对存款负债管理的要求与挑战
平。
存款负债管理的历史与发展
历史回顾
存款负债管理作为银行业务的重要组成部分，经历了多年的发展历程。从最初的简单吸取存款到后来 的多元化资金来源，再到现在的精细化管理，存款负债管理不断适应着市场环境的变化和银行业务的 发展。
发展趋势
随着金融市场的不断发展和创新，存款负债管理也面临着新的挑战和机遇。未来，银行需要更加重视 客户需求和市场变化，加强产品创新和服务升级，提高存款负债管理的水平和效率。同时，还需要加 强风险管理，确保存款负债业务的稳健发展。
存款负债的来源渠道
零售存款
来自个人或家庭的储蓄存款，通 常以活期或定期存款情势存在。
机构存款
来自其他金融机构或企业的存款， 通常以定期存款或协议存款情势存 在。
同业存款
来自其他银行的存款，通常以定期 存款或协议存款情势存在。
存款负债的运用方式
贷款投放
将存款用于贷款投放，为借款人提供融资支持。
投资
05
存款负债管理的策略与技能
存款负债的定价策略
基准利率定价
根据基准利率，如市场利率或中央银行指点利率，确定存款负债的 利率。
竞争性定价
根据市场竞争情况，为了吸引更多的客户，设定具有竞争力的存款 利率。
成本加成定价
在考虑存款负债的成本基础上，加上一定的利润加成来确定存款利率 。
存款负债的营销策略
存款负债管理课件
• 存款负债管理概述 • 存款负债的种类与结构 • 存款负债的来源与运用 • 存款负债的风险与控制 • 存款负债管理的策略与技能 • 存款负债管理的未来发展趋势
01
存款负债管理概述
存款负债的定义与特点
定义
存款负债是指银行吸取客户存款而形成的资 金来源，是银行最主要的资金来源之一。
定期存款营销
推出定期存款产品，提供较高的利率以吸引客户。
活期存款营销
提供灵活的活期存款服务，方便客户随时存取。
结构性存款营销
推出结构性存款产品，结合投资与储蓄，提供更高的收益潜力。
存款负债的客户关系管理
客户细分
根据客户的需求和风险偏好，将客户进行细分，提供个性 化的服务。
客户沟通
建立有效的沟通渠道，及时了解客户需求，提供专业的投 资建议。
存款负债是银行流动性管理的重 要手段，通过公道安排存款负债 的期限结构和利率结构，可以确 保银行在面对客户提现和贷款需
求时能够及时满足。
降低融资成本
存款负债相对于其他融资方式具 有较低的成本，通过有效管理存 款负债，可以降低银行的融资成
本，提高盈利能力。
优化资产配置
存款负债是银行资产配置的重要 基础，通过公道安排存款负债的 规模和结构，可以优化银行的资 产配置，提高资产质量和收益水
01
02
03
04
绿色金融强调环境保护和可持 续发展，对存款负债管理提出
了新的要求和挑战。
绿色金融需要银行调整投资策 略和贷款条件，以支持环保产
业和可持续发展。
绿色金融需要银行加强环境风 险管理和绿色金融产品的创新 ，提高服务质量和竞争力。
绿色金融需要银行加强内部管 理和培训，提高员工的环保意
识和专业能力。
THANK YOU
将存款用于投资，如购买债券、股票等金融资产。
同业拆借
将存款用于同业拆借，与其他银行或金融机构进行短期资金拆借。
存款负债的流动性管理
建立流动性管理机制
多元化资金来源
建立有效的流动性管理机制，预测资金流 入流出，确保日常运营所需资金。
通过多元化资金来源，降低单一渠道资金 流断裂的风险。
公道配置资产与负债期限结构
特点
存款负债具有被动性、波动性、短期性和低 成本性等特点。被动性是指存款负债的形成 主要取决于客户的意愿和行为；波动性是指 存款负债会随着经济周期和市场环境的变化 而波动；短期性是指存款负债的期限相对较 短，流动性较高；低成本性是指相对于其他
资金来源，存款负债的成本较低。
存Байду номын сангаас负债管理的重要性
确保银行流动性