商业银行资产负债比例管理监控、监测指标

商业银行资产负债比例管理监控、监测指标
一、监控性指标：
（一）资本充足率指标（本外币合并考核）
资本净额与表内、外风险加权资产总额的比例不得低于8%，其中核心资本不得低于4%；附属资本不能超过核心资本的100%。

1、
资本净额
───────────────≥8%表内（外）风险加权资产期末总额
2、
核心资本
───────────────≥4%表内（外）风险加权资产期末总额
注：资本净额=资本总额-扣减项
（二）贷款质量指标（对人民币、外汇、本外币合并分别考核）
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%，呆滞贷款余额与各项贷款余额之比不得超过5%，呆帐贷款余额与各项贷款余额之比不得超过2%。

1、逾期贷款期末余额
────────≤8%各项贷款期末余额
2、呆滞贷款期末余额
────────≤4%各项贷款期末余额
3、呆帐贷款期末余额
────────≤2%各项贷款期末余额
（三）单个贷款比例指标（本外币合并考核）
1.对同一借款客户贷款余额与银行资本净额的比例不得超过10%。

1、对同一借款客户贷款余额
───────────≤10%
资本净额
2.对最大十家客户发放的贷款总额不得超过资本净额的50%。

2、对最大客户发放的贷款总额
────────────≤50%
资本净额
（四）备付金比例指标
1.人民币指标。

在人民银行备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于5%。

（在人民银行备付金存款+库存现金）期末余额
─────────────────────≥5%
各项存款期末余额
2.外汇指标。

外汇存入同业款项和库存现汇之和与和项外汇存款之比不得低于5%。

（外汇存放同业款+库存现金）期末余额
──────────────────≥5%
各项外汇存款期末余额
（五）拆借资金比例指标（仅对人民币考核）
拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4%；拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过8%。

1、拆入资金期末余额
────────≤4%各项存款期末余额
2、拆出资金期末余额
────────≤8%各项存款期末余额
（六）境外资金运用比例指标（仅对外汇考核）
境外贷款、境外投资、存放境外等资金运用与外汇资产之比不得超过30%。

（境外贷款＋境外投资＋存放境外）等资金运用期末余额
────────────────────────≤30%
外汇资产期末余额
（七）国际商业借款指标（仅对外汇考核）
自借国际商业借款（含出口信贷）和境外发行债券（不含地方、部门委托）与资本净额之比不得超过100%。

（自借国际商业借款+境外发行债券）期末余额
────────────────────≤100%
资本净额
（八）存贷款比例指标
各项贷款与各项存款之比不得超过75%（其中：外汇各项贷款与外汇各项存
款之比不得超过85%）。

1.人民币、本外币合并指标
各项贷款期末余额
────────≤75%
各项存款期末余额
2.外汇指标
各项贷款期末余额
────────≤85%
各项存款期末余额
（九）中长期贷款比例指标
1.人民币指标。

余期一年以上（不含一年期）的中长期贷款与余期一年期以上的存款之比不得超过120%。

余期一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额
──────────────────────≤120%
余期一年期以上（不含一年期）存款期末余额
2.外汇指标。

余期一年期以上（不含一年期）的外汇中长期贷款与各项外汇贷款余额的比例不得超过60%。

余期一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额
──────────────────────≤120%
外汇贷款期末余额
（十）资产流动性比例指标
各项流动性资产与各项流动性负债的比例不低于25%（其中：外汇各项流动性资产与外汇各项流动性负债的比例不得低于60%）。

1.人民币、本外币合并指标
流动性资产期末余额
─────────≥25%
流动性负债期末余额
2.外币指标
流动性资产期末余额
─────────≥60%
流动性负债期末余额
二、监测性指标：
（十一）风险加权资产比例指标表内、外风险加权资产与资产总额之比。

表内外风险加权资产期末总额
─────────────×100%
资产期末总额
（十二）股东贷款比例指标向股东贷款余额与该股东已缴纳股金之比。

对股东贷款余额
──────────×100%
该股东已缴纳股金总额
（十三）外汇资产比例指标
外汇资产与资产总额之比。

外汇资产期末总额
────────×100%
资产期末总额
（十四）利息回收率指标实收利息与到期应收利息之比。

本期实收利息总额
────────×100%
到期应收利息总额
（十五）资本利润率指标利润总额与资本总额之比。

利润期末总额
──────×100%
资本期末总额
（十六）资产利润率指标利润总额与资产总额之比。

利润期末总额
──────×100%
资产期末总额。