上班族夫妻买房后要如何理财

上班族夫妻买房后要如何理财
上班族夫妻买房后要如何理财
理财案例
有一对夫妻，他们因为刚刚买了房子，使得原本还算宽裕的经济水平，一下子变得窘迫起来。

在还没买房时，其实张先生和妻子过得还算滋润，经常逛逛街、下馆子、出出国，但后来妻子怀孕，在妻子父母的催促下，张先生最后在一线城市买了二居室商品房。

张先生和妻子都是普通上班族，妻子因为要照顾孩子选择了相对轻松的工作，工资也跌到5000元每月。

张先生目前的工资是10000元左右。

买房之后夫妻二人初期要负担每月9000多元的房贷，令夫妻二人倍感压力。

买房后，张先生一家的生活也发生了翻天覆地的变化，原来夫妻二人经常逛的那些商场已经很久不去了，出国旅游更成了奢谈，甚至连日常生活开支，能省的也都省了，除了一日三餐、油盐酱醋、宝宝奶粉尿不湿等必需品，夫妻二人现在基本不做其他开销。

但就算这样每月收入也是月月光，什么时候能开始攒点钱竟成了张先生的奢望。

财务分析
1.家庭负债率亮红灯
张先生家庭负债率高达60%，是一个危险的信号。

理财师认为，家庭负债的极限是月收入的50%，如果超过这一比例，那么良性负债则转变为恶性负债，这正是张先生目前感到生活压力过大的原因。

2.没有养成科学的理财习惯
张先生和太太在买房前花钱不懂得节俭，并没有攒下多少钱，买房后因为房贷压力过重更是攒不下一分钱。

张先生实际上错过了攒钱的最佳时间杠杆阶段，而现在，张先生要应对十分被动的局面。

我们举个简单说明什么是金钱的时间杠杆：如果张先生能够在买房前每月存下2000元，一年就是2.4万，那么张先生现在的资产就是24万，当然也要考虑到通货膨胀率，但正因为货币会贬值，所以我们更应该强调理财的重要性。

3.忽视收入增长
张先生的事业心还不够强，其收入近几年一直维持在10000元，但别忘了货币是在不断贬值的，工资不涨则说明收入在贬值的作用下不断缩水，如果不重视这个问题，不仅不能实现攒钱的目的，很可能导致负债的增大。

理财建议
1.养成科学的理财习惯
张先生认为攒钱攒的就是月收入花不完的闲钱，其实这种观念是非常错误的。

正确的攒钱观念应该是：
收入-储蓄(投资)=支出；
按照这一公式，张先生应该在每月工资到手时，先存入一笔储蓄，剩余的钱张先生可做家庭开支所用，这样坚持一年，张先生的家庭资产才能积累起第一笔正收益。

这笔钱张先生可以做相应的资产配置，比如配置货币基金、互联网金融理财等。

2.节流的同时也要懂得开源
张先生一家目前收入不算高，而且来源有限。

张先生本人工作多年，比较安于现状，导致收入没有进一步提高，现在面对房贷压力张先生显得有些力不从心。

事到如今，张先生必须走出职业的舒适区，逼迫自己去提升工作能力，增加工资收入。

3.逆向思维减轻负债压力
家庭负债高，那么就努力减轻负债率，这个想法其实是值得商榷的。

现在5年以上房屋商贷利率是4.9%，处于历史上较低的利率水平，张先生应该好好利用负债杠杆，而不应该总盯着还贷压力。

负债率高其实说白了是因为张先生一家总收入不太高。

如果张先生努力将收入提高到月入2.5万，那么家庭负债率降至36%，属于合理水平。