第二章 银行个人理财理论与实务基础-资源配置的步骤

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第二章 银行个人理财理论与实务基础
知识点：资源配置的步骤
● 定义：
1.了解客户属性
2.生活设计与生活资产拨备
3.风险规划与保障资产拨备
4.建立长期投资储备
5.建立多元化的产品组合
● 详细描述：
1.了解客户属性
2.生活设计与生活资产拨备：为投资建立一道防火墙
（1）家庭基本生活支出储备金，通常占6~12个月家庭生活费
（2）用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%~10%
（3）家庭短期债务储备金：用于信用可透支、短期个人借款、3~6个月的个人消费贷款月供款等。

（4）家庭短期必需支出：短期内可能需要动用的买车买房款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。

3.风险规划与保障资产拨备
建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

4.建立长期投资储备
5.建立多元化的产品组合
例题：
1.制定投资策略的程序包括（）。

A.分析风险偏好
B.确定投资目标
C.分析投资对象
D.分析投资渠道
E.构建投资组合
正确答案：A,B,C,E
解析：分析投资渠道不是制定投资策略的程序
2.在为客户设计投资组合时，需要考虑的因素为（）。

A.利率趋势
B.市场状况
C.客户投资目标
D.客户风险特征
E.以上说法都是正确的
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，需要考虑客户风险特征、利率趋势、市场状况、客户投资目标等因素。

3.银行从业人员在预测客户未来支出时所指的“基本生活”是保证客户正常生活水平不变。

A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：银行从业人员在预测客户未来支出时所指的“基本生活”，并非指近实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。