初级银行从业资格之初级银行管理检测卷和答案

初级银行从业资格之初级银行管理检
测卷和答案
单选题（共20题）
1. 贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 B
2. 合规培训与教育不包括( )。

A.新员工的入职培训
B.所有员工的定期培训
C.临时性业务培训
D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 C
3. 下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷
B.成员单位产品的融资租赁
C.委托贷款
D.办理成员单位产品的消费信贷业务
【答案】 C
4. 下列不属于销售促进方式的是( )。

A.专有利益
B.提供赠品
C.配套服务
D.社会公益赞助活动
【答案】 D
5. （）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代
【答案】 D
6. 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。

A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构
【答案】 D
7. 下列不属于货币政策工具的是( )。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
B.向国家开发银行提供贷款
C.确定中央银行基准利率
D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 B
8. 下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。

A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容
【答案】 D
9. 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的
流动性需求。

A.60
B.45
C.30
D.15
【答案】 C
10. （2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把
借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿
B.利率水平
C.贷款担保
D.还款能力
【答案】 D
11. 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。

A.无指定用途
B.指定用途
C.单一用途
D.综合用途
【答案】 A
12. 委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。

A.公益信托
B.自益信托
C.他益信托
D.民事信托
【答案】 C
13. 下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。

A.对重要岗位实行强制休假制度
B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
C.不相容岗位人员之间进行轮岗
D.对重要岗位实行轮岗
【答案】 C
14. 商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下
【答案】 B
15. 下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别
国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围
C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险
【答案】 A
16. 根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错
误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款
【答案】 C
17. 商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。

A.内控管理职能部门
B.内部审计部门
C.投资管理部门
D.业务部门
【答案】 C
18. 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的风险管理水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平
【答案】 B
19. 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内
被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.外部诈欺事件
【答案】 D
20. （2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止
【答案】 D
多选题（共10题）
1. 利率市场化对商业银行的影响包括( )。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度
【答案】 ABCD
2. 费率的类型主要包括（）。

A.担保费
B.承诺费
C.承兑费
D.银团安排费
E.开证费
【答案】 ABCD
3. 《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资
B.对成员单位的融资租赁
C.有价证券投资
D.同业拆借
E.成员单位产品的融资租赁
【答案】 AC
4. 合规风险的识别和评估工作应当( )。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合
B.与银行的内部控制环境相匹配
C.与银行的风险控制相结合
D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持
E.紧紧围绕银行的中心工作
【答案】 ABD
5. 金融租赁公司的融资租赁业务有（）。

A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后回租
D.联合租赁
E.间接融资租赁
【答案】 ABCD
6. 我国银行业消费者权益保护的基本要求包括( )。

A.依法合规经营，诚信对待消费者
B.热情友好服务，营造和谐服务环境
C.客观披露信息，保障消费者知情选择权
D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务
E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】 ABCD
7. 下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托
B.不动产信托
C.有价证券信托
D.其他财产信托
E.其他财产权信托
【答案】 ABCD
8. 商业银行监事会的职责有( )。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B.执行董事会决策
C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责
D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
【答案】 AC
9. 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级
B.银团贷款的利率水平
C.担保条件
D.贷款期限
E.银团贷款一级市场的包销量及持有量
【答案】 ABCD
10. 外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
E.风险承受能力较强的
【答案】 ABCD。