2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理
模考模拟试题(全优)
单选题（共45题）
1、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()
A.即期净敞口头寸
B.累计净敞口头寸
C.敞口头寸
D.总敞口头寸
【答案】 A
2、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。

下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告
B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工运动
【答案】 B
3、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()
A.操作风险分类
B.操作风险构成
C.操作风险特征
D.操作风险原因
【答案】 D
4、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头
B.负值；多头
C.零；多头
D.正值；多头
【答案】 D
5、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入
（）。

A.上升
B.下降
C.不变
D.不确定
【答案】 D
6、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章
B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行
C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装
D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立
【答案】 A
7、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。

如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）
A.100%
B.120%
C.90%
D.70%
【答案】 B
8、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。

A.无法确定
B.减弱
C.增强
D.保持不变
【答案】 C
9、错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定
B.监管职责
C.汇报义务
D.风险计量义务
【答案】 C
10、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额
B.分散度限额
C.集中度限额
D.地区限额
【答案】 C
11、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。

这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案
【答案】 B
12、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术
B.要大量的数据积累
C.有较多的经验积累
D.要高技术的施工员
【答案】 B
13、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等
【答案】 D
14、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处
B.1.2m处
C.1.3m处
D.1.4m处
【答案】 B
15、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C.会计资料规范性
D.财务报表检查
【答案】 A
16、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 D
17、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能
B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能
C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能
D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能
【答案】 A
18、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限
B.高限
C.限高
D.海拔
【答案】 C
19、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

A.信用风险对冲
B.信用风险识别
C.信用风险监测
D.信用风险控制
【答案】 C
20、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误
【答案】 B
21、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％
B.10％
C.20％
D.25％
【答案】 D
22、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。

A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化
【答案】 B
23、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
【答案】 B
24、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易
B.中台风险管理
C.后台结算／清算
D.贷后管理
【答案】 D
25、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。

A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险【答案】 A
26、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险
B.市场风险
C.法律风险
D.价值降低风险
【答案】 C
27、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益
【答案】 B
28、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。

A.阶段性
B.全域性
C.集中性
D.随机性
【答案】 D
29、按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于______，资本充足率不得低于______，附属资本最高不得超过核心资本的______。

（）
A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4% ；7% ；100%
D.4%；8%；100%
【答案】 D
30、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降
B.部分员工没有受到应有的培训
C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力
D.以上均不正确
【答案】 B
31、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率
B.存贷比
C.非预期损失率
D.关联授信比例
【答案】 D
32、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后
B.普通股之前、优先股之后
C.优先股之前、在一般债权人之后
D.一般债权人之前、在优先股之后
【答案】 A
33、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭
B.呈垂直状态
C.变得平稳
D.呈水平状态
【答案】 A
34、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统
B.中国人民银行个人征信系统
C.资金风险评估系统
D.个人诚信档案
【答案】 A
35、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新
B.合规管理
C.管理问题
D.风险监管
【答案】 B
36、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致
D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的
【答案】 D
37、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险转移
【答案】 B
38、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。

A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量
【答案】 C
39、（）通常为一定历史时期内损失的平均值。

A.预期损失
B.期望损失
C.非预期损失
D.灾难性损失
【答案】 A
40、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲
B.商品风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲
【答案】 C
41、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
【答案】 A
42、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
D.客户、产品和业务活动事件
【答案】 C
43、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。

2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。

2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。

经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险
【答案】 D
44、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险
【答案】 B
45、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验
B.敏感性分析和情景分析
C.敏感性分析和事后检验
D.风险价值和情景分析
【答案】 B
多选题（共20题）
1、中标后、开工前项目部关键是（）
A.工程质量目标的实现
B.编制实施的施工组织设计
C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现
D.确定质量目标
【答案】 A
2、下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.是基于会计核算的划分
E.维持良好的公共关系
【答案】 ABD
3、流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险
E.声誉风险
【答案】 ABCD
4、下列属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋
E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款
【答案】 ABC
5、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括（）。

A.管理能力和行业地位
B.风险承受能力
C.技术实力和服务质量
D.财务稳健性
E.风险控制系统
【答案】 ACD
6、法人信贷业务操作风险的起因包括( )。

A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境
【答案】 ABC
7、按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有()。

A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务
B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备
C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失
D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息
E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天
【答案】 ABCD
8、从要素方面看，商业银行的内部控制必须包含的要素有()
A.内部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.监督与评价
E.改进
【答案】 ABC
9、商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化
B.实现战略目标所需要的资源匮乏
C.整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
【答案】 BCD
10、商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响
B.计算资产组合可能产生的最高收益
C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
D.对市场风险VaR值的准确性进行验证
E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力
11、（）强调的是公司向股东分配股利的前提条件，目的是为了维护公司的财产基础及其信用能力。

A.按法定顺序分配的原则
B.非有盈余不得分配原则
C.同股同权.同股同利原则
D.公司持有的本公司股份不得分配利润原则
【答案】 B
12、日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台
B.外部评级机构数据
C.银行内部信息
D.客户反馈数据
E.宏观政策导向
【答案】 ABC
13、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）。

A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险
B.监管规定的变化属于流程风险
C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险
D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险
E.内部欺诈、失职违规属于人员风险?
14、银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（）。

A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性
E.谨慎性
【答案】 ABCD
15、室内雨水管安装完毕后，做灌水试验，灌水高度必须灌至每根立管最上部的雨水斗为止，灌水试验持续（），不渗漏为合格。

A.30min
B.1h
C.2h
D.24h
【答案】 B
16、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资
B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升
C.所发行的股票价格下跌
D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足
E.存款大量流失
17、以下属于高质量的金融工具有( )。

A.中央政府发行的债券
B.政策性银行发行的票据
C.AA一级以上国家政府发行的债券
D.黄金
E.银行存单
【答案】 ABC
18、质量验收的基本单元是（）。

A.分项工程
B.检验批工程
C.分部工程
D.单位工程
E.总体工程确认答案
【答案】 AB
19、以下关于客户评级的说法，正确的有( )。

A.是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价
B.反映客户违约风险的大小
C.评价主体是客户
D.评价目标是客户违约风险
E.评价结果是信用等级和违约概率
20、银行的交易性外汇风险主要来自( )。

A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸
B.汇率变动产生的敞口
C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸
D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸
E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸
【答案】 C。