中级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B卷 附答案

中级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
2、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
3、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
4、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
5、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
6、24K金地实际含金量为（）
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
7、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
8、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
9、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。

A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
10、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
11、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
12、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
13、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
14、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
15、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
16、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
17、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
18、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
19、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
20、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度
B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户
D、自觉维护所在机构的形象和声誉
21、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
22、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
23、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国
A、非常高，无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
24、开放式基金地交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
25、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
26、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
27、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
28、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
29、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
30、金融市场主体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
31、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
32、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
33、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
34、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
35、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
36、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
37、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
38、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
39、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短，资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
40、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
41、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
42、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
43、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
44、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
45、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
46、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
47、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
48、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

49、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30
B、40
C、50
D、60
50、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
51、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
52、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
53、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
54、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
55、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
56、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40
B、41
C、42
D、43
57、消费指标主要有（）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

58、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
59、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定
进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
60、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
61、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
62、以下属于工资薪金所得的项目有（）
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
63、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服
务性项目。

A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
64、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
65、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
66、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，
已缴纳保费将不退回。

67、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
68、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
69、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
70、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
71、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
72、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
73、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
74、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
75、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
76、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
77、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
78、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
79、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
80、下列投资工具中，风险相对最小的是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
81、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
82、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
83、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
84、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
85、以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

86、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
87、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
88、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
89、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
90、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、消费信贷的特点有（）
A、贷款投向的个人性
B、贷款额度的大额性
C、贷款期限的灵活性
D、贷款资金的安全性
2、技术分析的基本假设前提是（）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切
D、历史预知未来
3、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
4、客户地购买动机包括（）
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
5、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（）
A、子女教育优先，家庭保障置后
B、有意识引导和鼓励子女自行理财
C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D、对子女教育是有钱多花，没钱不花
6、信托的特点包括（）
A、信托经营方式灵活、适应性强
B、受托人不承担无过失的损失风险
C、信托财产具有独立性
D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
7、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）
A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零
C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低
E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
8、应纳个人所得税的项目有（）
A、工资、薪金
B、劳务报酬
C、财产转让所得
D、偶然所得
9、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）
A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？
B、要从哪方面进行合作？
C、要用什么方式合作？
D、要从什么时间开始合作？
E、要在什么地点开始合作？
10、下列做法不正确的有（）
A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件
B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系
C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。

为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息
D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。

D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息
E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。

仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处
11、勤勉尽职的内容包括（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、维护所在机构商业信誉
C、对机构诚实信用
D、切实履行岗位职责
E、保守所在机构的商业机密
12、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）
A、从境内两处取得工资的中国公民
B、2010年取得年收入15万元的中国公民
C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民
D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
13、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）
A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
14、运用直接法开发客户时应当做到（）
A、多渠道收集有关目标客户的信息
B、消除先入为主的思想
C、有信心
D、准备充分
E、做好吃闭门羹的心理准备
15、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）
A、节俭生财
B、理财是富人、高收入家庭的专利
C、理财是投机活动
D、只有把钱放在银行才是理财
16、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
17、下列说法正确的是（）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
18、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）
A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得
B、个人存款利息所得所得
C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房
D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得
19、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
20、金融产品的特征是（）
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
21、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）
A、买入价
B、现钞价
C、基准价。