2022年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选3

2022年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选3
2022年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选3单选题（共90题，共90分）
1.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
2.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
3.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
4.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
5.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价
B.现钞买入价
C.现汇买入价
D.中间价
6.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A.非法人组织
B.事业单位法人
C.自然人
D.法人
7.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
8.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6
B.12
C.24
D.36
9.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。

A.订立
B.出质
C.转让
D.登记
10.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
11.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
12.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
13.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
14.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
15.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
16.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理
相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别
17.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
18.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
19.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目
B.经常项目
C.储备与相关项目
D.净差额与遗漏
20.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利
息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
21.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。

A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证
22.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同
23.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。

A.票据托收
B.票据贴现
C.票据转让
D.票据承兑
24.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（）。

A.流动资金贷款
B.贸易融资
C.房地产开发贷款
D.固定资产贷款
25.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.不定期
B.中期
C.长期
D.短期
26.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
27.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40％
B.60％
C.70％
D.50％
28.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。

A.专用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡
29.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户
B.临时存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户
30.根据中国银监会2022年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％
B.11％
C.10.5％
D.8％
31.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖率
32.商业银行的经济资本又称为（）。

A.附属资本
B.风险资本
C.监管资本
D.核心资本
33.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.次级债务
B.资本公积
C.盈余公积
D.少数股权
34.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
35.下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.股票价格风险
B.汇率风险
C.违约风险
D.利率风险
36.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
37.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。

A.国家风险由债权人所在国家的行为引起
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.通常在债权人的控制范围之内
38.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.资产回报率
B.资本充足率
C.风险调整后资本回报率
D.资本回报率
39.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B.定金具有预付款性质
C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D.订金的数额可由当事人之间自由约定
40.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
41.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
42.下列合同属于无效合同的是（）。

A.损害社会公共利益的合同
B.因误解订立的合同
C.乘人之危的合同
D.显失公平的合同
43.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1
B.3
C.6
D.24
44.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票
B.承兑
C.保证
D.背书
45.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行
C.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准
D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外
46.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.1994
B.1995
C.1999
D.2000
47.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于（）人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

A.2
B.3
C.5
D.7
48.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。

A.贷款批准必须集体做出
B.审查与批准一般由两个不同的岗位完成
C.贷款审查一般由客户经理完成
D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
49.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关的信息
C.保管好自己的交易密码
D.对反洗钱信息保密
50.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知
该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
51.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则
52.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
53.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。

下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼
职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
54.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.在公共场合发表对同业机构的负面言论
B.服从所在机构管理
C.将原单位的专有技术透露给他人
D.坚决不换岗位
55.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主动为同事代岗
B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息
D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作
56.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。

A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
D.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
57.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是（）。

A.在朋友聚会时，谈论客户存款信息
B.组织行业力量，采取联合行动维护权益
C.交流先进经验
D.尊重同业人员
58.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是（）。

A.强调金融产品特有的风险
B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
C.强调合约中的免责条款
D.从有利和不利两方面介绍产品
59.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度
B.中央银行制度
C.分业经营制度
D.从业人员资格认证制度
60.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。

A.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款
B.现金+企业单位活期存款
C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款
D.流通中的现金
61.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。

A.再贴现政策
B.公开市场操作
C.在贷款政策
D.法定存款准备金政策
62.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A.中介目标
B.操作目标
C.增长目标
D.最终目标
63.银行业协会所确定的利率有（）。

A.市场利率
B.官方利率
C.公定利率
D.实际利率
64.我国的资本市场主要包括（）。

A.债券市场和股票市场
B.同业拆借市场、回购市场和票据市场
C.股票市场和债券回购市场
D.股票市场、外汇市场、票据市场
65.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。

A.初级市场
B.现货市场
C.流通市场
D.一级市场
66.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行
B.政策性银行
C.投资银行
D.商业银行
67.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
68.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984
B.2022
C.2022
D.2022
69.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管物品
70.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

”接管期限最长不得超过( )。

A.2年
B.5年
C.1年
D.6个月
71.某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。

A.保理业务
B.代理业务
C.负债业务
D.中间业务
72.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会
73.在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。

A.中国人民银行
B.政策性银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
74.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。

在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。

下列表述正确的是( )。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
75.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是( )。

A.犯罪对象不同
B.犯罪目的不同
C.刑罚处罚幅度不同
D.犯罪主体不同
76.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。

A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇
77.下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分
C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
78.关于信用证的定义，正确的是( )。

A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺
79.小明在2022年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。

A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35
80.下列关于法人的表述中，正确的是( )。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
81.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人
员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。

A.无期徒刑
B.死刑
C.5年以上的有期徒刑
D.10年以上的有期徒刑
82.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。

A.负债
B.结算
C.清算
D.交易
83.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。

王某的这一行为违反了( )。

A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高利转贷罪
84.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。

A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
85.按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。

A.受托合同
B.运输合同
C.借款合同
D.合伙合同
86.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。

A.商品租赁
B.经营租赁
C.转租赁
D.融资租赁
87.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
88.根据中国银监会2022年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达( )。

A.800万元人民币及以上
B.500万元人民币及以上
C.400万元人民币及以上
D.600万元人民币及以上
89.下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端
90.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是( )。

A.背书无效
B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效
D.背书有效
多选题（共40题，共40分）
91.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证
B.银团贷款
C.福费廷
D.项目贷款
E.国际保理
92.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理
B.代理国库
C.代理财政性存款
D.代理贷款项目管理
E.代理金银
93.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构
B.注册验资
C.日常周转结算
D.金融机构存放同业
E.异地临时经营活动
94.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则
B.监管部门规章
C.法律、行政法规
D.监管部门规范性文件
E.行为守则和职业操守
95.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保资产负债业务快速发展
C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E.确保商业银行风险管理的有效性
96.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单
B.汇款凭证
C.委托收款凭证
D.信用证
E.银行汇票
97.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据
B.保函
C.存单
D.信用证
E.资信证明
98.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款
B.个人汽车贷款
C.国家助学贷款
D.个人经营贷款
E.个人耐用消费品贷款
99.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。

A.凭证式国债
B.未到期本外币定期储蓄存单
C.个人寿险保险单
D.已被冻结的存款
E.身份证
100.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A.投标保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.履约保函
E.经营租赁保函
101.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支102.借记卡的特点包括（）。

A.先存款后使用
B.可以凭借密码进行消费
C.发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期
D.不具备透支功能
E.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结
103.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.客户权益须知
B.专有风险揭示书
C.理财产品说明书
D.海报
E.精确的数据分析
104.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件
B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由
C.张某持有本人的身份证件
D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
E.张某持有该项定期存款的存单
105.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。