2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财
综合检测试卷B卷含答案
单选题（共45题）
1、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10
B.5
C.3
D.1
【答案】 B
2、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划
【答案】 C
3、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
【答案】 D
4、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金
B.职工取得的离休生活补助费
C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴
D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入
【答案】 B
5、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作
【答案】 D
6、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.对被代理人不发生效力
【答案】 D
7、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人
【答案】 D
8、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化
B.补偿损失
C.转移风险
D.融通资金
【答案】 A
9、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】 C
10、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间
B.黄色；红白相间
C.红色；蓝白相间
D.红色；蓝白相间
【答案】 B
11、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200
B.50
C.100
D.300
【答案】 A
12、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者
B.投资者
C.销售商
D.承销商
【答案】 D
13、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债
B.记名式国债
C.不记名式国债
D.记账式国债
【答案】 D
14、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关
【答案】 B
15、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全
【答案】 C
16、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：
A.2000 万元
B.3000 万元
C.6000 万元
D.7500 万元
【答案】 B
17、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字
B.风险提示和警示性文字
C.机构或专家推荐的文字
D.基金业绩预测数字
【答案】 B
18、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
19、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大
B.现值越大
C.实际利率更小
D.存储的金额越大
【答案】 A
20、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同
B.有效合同
C.无效合同
D.效力待定合同
【答案】 A
21、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
【答案】 B
22、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”
B.“谁用工、谁负责”
C.“谁施工、谁负责”
D.总承包单位负责
【答案】 A
23、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
【答案】 A
24、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险
【答案】 D
25、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证
【答案】 C
26、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
【答案】 A
27、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划
【答案】 C
28、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。

A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同
【答案】 C
29、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款
B.负担减轻、准备退休
C.收入增加、筹退休款
D.享受生活、规划遗产
【答案】 B
30、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险
【答案】 C
31、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200
B.50
C.100
D.300
【答案】 A
32、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元
B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元
D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元
【答案】 B
33、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害
B.串通第三人损害被代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.丧失民事行为能力
【答案】 D
34、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能
【答案】 B
35、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
【答案】 C
36、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型
【答案】 C
37、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较
B.选择A方案
C.两个方案一样，任选一个
D.选择B方案
【答案】 B
38、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行
【答案】 A
39、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易
B.批发外汇交易
C.远期外汇交易
D.零售外汇交易
【答案】 C
40、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下
B.1年以上10年以下
C.3年以上5年以下
D.1年以上5年以下
【答案】 D
41、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的
【答案】 D
42、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理
B.财富规划
C.债务规划
D.退休养老规划
【答案】 D
43、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3
B.4；2
C.2；4
D.2；3
【答案】 B
44、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。

（答案取近似数值）
A.12.65％
B.12.60％
C.12.55％
D.12.50％
【答案】 C
45、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备
B.风险揭示
C.规范业务操作
D.弱化业务逻辑
【答案】 D
多选题（共20题）
1、建筑起重机械安装完毕后，（）应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转。

A.有资质的检验检测机构
B.使用单位
C.安装单位
D.监理单位
【答案】 C
2、 ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易
B.本质上是开放式基金
C.属于指数型基金
D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回
E.可以投资于境外资本市场
【答案】 ABCD
3、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息应当包括（）。

A.应急组织机构和人员的联系方式
B.危险源清单
C.应急物资储备清单
D.编制依据文件
E.术语和定义
【答案】 AC
4、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）
A.独立原则
B.公平原则
C.谨慎原则
D.诚信原则
E.正直公正原则
【答案】 BD
5、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.拆实式国债
E.实物式国债
【答案】 BC
6、（2018年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.信用风险
B.交易对手管理风险
C.政策风险
D.市场风险
E.违约风险
【答案】 ABCD
7、QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有( )。

A.基金
B.ETF
C.JOF
D.外汇
E.债券
【答案】 AB
8、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.交易量大、交易频繁
D.期限长、流动性较差
E.风险大、收益较高
【答案】 ABC
9、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访
B.开户资料
C.调查问卷
D.电话沟通
E.面谈沟通
【答案】 BCD
10、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次
B.单个一对多账户人数上限为200人
C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日
D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务
【答案】 ABCD
11、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场
B.房地产市场
C.理财产品市场
D.资本市场
E.外汇市场
12、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款
B.短期国库券
C.股票
D.银行承兑汇票
E.股指期货
【答案】 ABD
13、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人银行业务
D.理财顾问服务
E.财富管理业务
【答案】 BC
14、下列关于私募基金的说法，正确的是()。

A.合伙企业不作为经济实体纳税
B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立
C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传
D.可以承诺保底收益
E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元
15、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）
A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
B.必须和本人订立合同，不得代理
C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
【答案】 ACD
16、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。

A.佩戴首饰不可过分繁多
B.妆成有却无
C.不当众化妆
D.颜色搭配协调
E.不化大浓妆
【答案】 ABCD
17、（2017年真题）定量信息包括（）。

A.家庭储蓄额度
B.家庭各类支出额度
C.家庭各类收入额度
D.家庭各类负债额度
E.家庭各类资产额度
【答案】 ABCD
18、通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有( )。

A.可以计量的
B.可以达到的
C.有时限性的
D.合理的
E.具体的
【答案】 ABCD
19、下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险
B.医疗保险
C.财产保险
D.失业保险
E.商业保险
【答案】 BD
20、（2019年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）。

A.债券型基金
B.混合型基金
C.股票型基金
D.成长型基金
E.货币市场基金【答案】 ABC。