海域使用权抵押中的法律风险及其防范

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域使用权 不再申 请续期 或申请续期 未获批 准，借 款 人的海域
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使用权将 终止，抵 押权人若想实 现抵押 权则无 从实现，抵押
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合同也将 变为 一纸空文。因此为 避免这 种 情况的出现，一种
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方法是金融机构在签订抵押合同及办 理抵押登记时控制海
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域使用 权期限不短于抵 押期限 。另 一种方法是可 以要求 借款
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应当自围海项目竣工之日起 3 个月内，凭海域使用权证书，
常
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向县级以上人民政府土地 行政主管部门提出土地登记 申请，
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由县级以上人民政府登记造册，换发国有土地使 用权证书，
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确认土地 使用权 。据此，海域经 过造地 之后 ，海域使用权也
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将终止，如 在围海造地的 海域使 用权上 设立了抵押，抵 押的
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抵押没有 涉及 。与建 设用 地使用权抵押进 行比较 ，《 物权法》
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第 182 条中规定，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建
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筑物一并抵押。而《物权法》第 200 条规定，建设用地使用
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权抵 押后，该土地上新增 的建筑 物不属于抵押 财产。那 么产
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生的问题是对于新增固定附属用海设施在海域使用权抵 押
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公益性用海 后，在签订相关协议前应咨 询有权登记机关此项
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海域使 用权可否进行抵 押。其次， 登记机关允许 公益性 用海
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使用权抵押的， 要注意 补缴海 域使用金后 方可抵 押。
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《管理规定》第 41 条中规定海域使用权抵押时，其固
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定附属用海设施 随之抵 押，但 是对新增固定附属 用海设 施 的
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息的阶段。因此，金 融机构 在 办理海域使用权抵 押融资 业 务
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过程中应 注意以 下几个 方 面。 嵩
折价
根据《海域 使 用管理法》的规定， 海域使 用权可以通过
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申请审批 或招 标拍卖方式取得 ，也可 以通 过招标、拍卖、转
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让和继承 方式取得，海域使 用权未 经 登记造册的不受法 律保
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但是，以公益为目 的的海 域使 用权可否抵押呢 ？我国《 物 权
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法》和《担 保法》 中都没 有涉及这方面 规定。在 《海 域使用
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管理法》中 有如下 规 定，军事用海、公务船 舶专 用码头用海、
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非经营性 的航 道、锚地等交 通基础 设施用 海以及教学 、科研 、
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防灾减 灾、海难搜救 打捞等 非经营 性公益事业用 海免缴 海域
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有效性难以保证。
对海 域使用的分类以及海域使用 权作为一种权利使得
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准确评 估海域使用权价 值十分 困难 。但是，海域使用权 价值
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的 多少对于借款人的贷款数额 和贷款人的债权保全都具有
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重要意义。 因此，金 融机构 在评估海域使 用权价 值时一 是要
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尽量聘请 专业机 构或人 士评估，二 是要综 合考虑 所 要评估海
关键词：海域使用权抵押；法律风险；风险防范
目前，越来越多的沿海省市金融机构开展海域使用权抵
押贷款业务。例如福建省宁德市，截至 XX 年 6 月末，全市
海域使用权抵押贷款余额 639 .5 万元，当年新增 611 万元。
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这种创新 性金融 业务 不但促进了当 地海洋 经济的 发展，也盘
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活了用海 企业和 个体经营户的 资金 。 激
但是 ，由国家海洋局所制定《海 域使用权管理规定》和
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《海 域使用权登记办法 》中 对海 域使用权抵押只 是列明 式的
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规定，操作 性较差； 虽然也 有个别省市出 台了有 关海域 使用
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权抵押的 规章制 度，但 适用范围有限。 总的来 说， 我国对于
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海域使用权抵押的 法律制度缺乏统一性、系统 性和操作性。
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中该如何处置。《管理规定》第 41 条的规定与《物权法》第
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182 条中对建设用地使用权的规定相似，可是并不能说明新
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增固定附属 用海设施不属于抵押财产。对于新增固定附属用
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海设施 ，金融机构可 以在与 借款人 签订抵押合同 时进行 约定
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其是否归于抵押财产，这样可 以最大程度的保护贷款人的 利
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使用管理 法》规定 海域使 用 权可以流转，但迄今 没有具 体的
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实施细则 ，缺 乏可操 作 性，当海域使用 权抵押 权可 得实现时，
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抵押变现 没有明 确的法律依据。 另一方 面， 我国海域使用权
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的市场流通 体系尚未健全，使得抵贷资 产变现难。例如在舟
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山，海 域使用权的转让还停留在由 供需双方自行寻找供需信
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益。
三、关于海域使用 权价值的评估 蛸
我国海域使 用类型众多，包括渔业、交 通运输、工矿、
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旅游娱乐、 海底工程、排 污倾倒、 围海 造地、特殊及其 他用
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海等 9 个一级类用海。不同类型用海收益不同，海域使用权
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价 值也不同。而同一类 型用海 在不同区域，由于区位条件 、
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自然环境 条件及 资源状 况 的差别，使用权价值 也有差 别。用
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海域使用金； 除海域使用金以外，实际投 资已达计划投资总
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额 20％以上；原海域使用权人无违法用海行为，或违法用海
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行为已依法处理。转让海域使 用权应报经原批准用海的人 民
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政府海洋 行政主 管部门 批 准。 金
对于金融 机构来 说，通过海域使用 权转让 实现抵 押权不
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是一个好 的选择， 因 为除了在满足上述 条件之 外 ，金融机构
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海域使 用权抵押未经登 记，对于合法有效 的抵押 合同来 说只
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对担保人产生效 力，而不 得对 抗第三人。所以， 金融机 构 在
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与借款人 签订抵 押合同 后 ，要及时到海域 使用权 原登 记部门
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办理登记。
根据《担保法》第 37 条第 3 项的规定，公益性设施不
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得抵押 。据此，在海域中的社会公 益设施不可以用来抵押。
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步完善。另 一方面 ，沿海省市根据 本地区 海域 使用权抵押贷
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款的情况 也会 出台一些规章制 度以 弥补现 行法律的不足 ，如
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已经出台 的《福建省海域 使用权 抵押 登记办法》、《宁波 市海
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域使用权抵押登 记办法》 等。 因此，积极掌握海 域使用 权 抵
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押制度的变化情况，金融 机构在办理海域使用权抵押 贷款业
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以抵押财产折价或者 以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优
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先受偿。协议损害 其他债权人利益的，其他债 权人可以在知
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道或者应当知 道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销
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该协议。抵 押权人与抵押人 未就抵 押权 实现方式达成协 议的 ，
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抵押 权人可以请求人民 法院拍 卖 、变卖抵押财产。而《 海域
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务过程中 可以有 法可 循，有助于防 范法律 风险。 麸
二、关于 海域使 用权抵 押登 记 闳
根据《管理规定》，进 行海域使用权抵押的，双方 当事
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人应当到 原登记 机关办 理登记手续 ；未经 登记抵 押 海域使用
权，抵押无 效。也 就是说，金融机 构与借 款人 签订了抵押合
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同并不能 证明 抵押已经生效 ，必须 通过登 记才能使抵押 生效 。
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因此，在当 前 海域使用权抵押制 度尚未 健 全的情形下，金融
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机构在办理这项业务过程中需要注意 对其中存在的法律风
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险进行 防范。 巍
一、关于海域使用 权抵押的立法 啻
虽然《管理 规定》和《登记 办法》 都对 海域使用权抵押
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作了明确规 定，但是这些规定更多停留 在原则性层面，操作
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性较差 。例如，对当事人 提交的 材 料、登记机关如何审 查等
使用金。而根据《管理规定》第 41 条的规定，海域使用权
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抵押时，其 固定附 属用海 设施随之抵押， 海域使 用权 取得时
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免缴或者减缴海域使 用金的，补缴海域使用金后 方可抵押。
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这是否意味着非 经营性公益事业用海使用权也可以抵押？
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相关法律法规并未明确说明。但是根据《物权法》第 180 条
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海期限、海 上建筑 物 等也对海域使用权 价值产 生 影响。受市
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场因素影 响，海 域使用权价值也 将产生 波动 。因此海域使用
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权资产评估 是一项专业性比较强的工作 。我国目前还缺乏这
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方面的 评估机构，对 海域抵 押权价 值的认定主要 靠银企 双方
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的协商，确定抵押 价值难 度很 大，其评估准确 性、真实 性 和
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护。据此，抵押权人 不得 和抵押 人协议折价获 得海域 使用权 ，
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否则即形 成了非 法转让 海 域使用权，当然 无效。 り
转让 棕
虽然海域 使用权 可以转 让，但《管理规 定》对海 域 使用
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权的转让 作了严 格的限 制，转让海 域使用 权应当 达 到法定的
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条件，即：开发利用海域满 1 年；不改变海域用途；已缴清
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多隐患。
对于金融机构 来说，做好贷后管理工作是 十分必要的。
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一是要监 控借 款人贷后资金运 用情 况，关 注资金流向，防止
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借款人转 移资金用途。合 同期 间，借 款人出现企业合 并、分
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枕
立或 与他人合资、合作经 营的， 或海域使用类 型、使用 期限
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出现变更 的，必 须督 促海域 使用权人及时 到原批 准用海 的人
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针对这 种情况，金融机构应密切关 注立法动态，及时了
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解与海 域使用权抵押有 关的政 策和 制度。一方面，随着 海域
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使用权抵押贷款业务的不断增 多，关于海域使用权抵押所 暴
转
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湘
露出的相 关法律 制度不 健 全的缺陷也日渐 显现，有关 行政主
靠
管单位及有权立法部 门势必会对海域使用权抵押制度进一
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第 7 项的规定，法律、行政法规未禁止抵押的其他财产可以
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坚
抵押；由于法律、行 政法规 并 没有对公益事业用 海使用 权 抵
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押作禁止 性的规 定，所以 公益事业用海使 用权抵 押在 理论上
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是可行的。 那么在 实 践中，金融机构如何 处理这 种情况呢？
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首先，要得 到登 记机关的认可。金 融机构 在 确定用海项目为
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都未作规定。到目前 为止 ，我 国还未有相关的 实施细 则出 台。
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福建省曾 出台专 门针对 海域使用权 抵押的 登记办 法 ，对海域
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管
使用权抵 押登记 的 依据、条件、程序、期 限等 方面进行了明
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确规定，但 适 用范围有限。因此， 在不同 地区进行海域 使用
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权抵押， 有可能会出现 程序、 审查 标 准等不一致情况。
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效力不 能及于围海造地 竣工后 所形 成的土地。当 海域使 用权
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终止后，原抵押权 又如何 实现 呢？海域使用权 终止，在 其 之
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上设立的抵押权自然终止 。因此，原海域使用权的抵 押权人
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应与原海 域使用 权人 重新订立土地 使用权 抵押合 同，并凭原
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也没有专 门的部 门和人员使用 和管 理海域 ，并从中获取利益 。
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围海造 地项目 盆
在各种用海类型中 ，围海造地是一种完全改变 海域自然
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属性的用 海，其特 殊性表现在围 海造地 工程竣 工后，原有的
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海域已形成了土地。根据《海域使用管理法》第 32 条规定，
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围海项 目竣工后形成的 土地，属 于 国家所有。海域使用 权人
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人提供其他担保。 锋
五、关于 贷后管理 仙
海域使用单位或 个人在取得海域使用权证书 后，应当按
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㈧
照获得批 准的用 海类型进行经 营，但是不 能 排除其改变海域
缀
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使用用途的 可能性。同时，海域使用权 抵押贷款风险大，风
溆
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险防范 难。例如养殖业，在一定程 度上还属于高风险行业，
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其面临自然灾害 风险、技 术风 险、污染风险和市 场风险 等 诸
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域的情况， 包括海 域使用类型、 海域的 位置、 海域的周围环
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境、海域使 用 期限等，同时还要 考虑政 策 制度、市场因素等
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外部环境 。 垩
四、关于抵押权的实现 、
根据我国 法律规 定，债务 人不履行到期债 务或者 发生 当
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事人约定 的实现 抵押权 的 情形，抵押权人 可以与 抵押 人协议
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地主管部 门申 请换发土地使用 权抵 押登记 证书，其抵押 的效
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力和实现 方式适用土地 使用权 抵押 的 法律规定。同时要 注销
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原海 域使用权抵押登记 。
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一种情况 需要金 融机构 考虑 到，即海域使 用权的 期限短
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于海域使 用权抵 押权的 期限 。在这种情况下，若 借款人 对海
海域使用权抵押中的法律风险及其防范
摘要：随着我国海洋经济的发展，越来越多的金融机构 开展海域使用权抵押贷款业务。由于我国相关立法和制度还 不健全，金融机构在办理此类融资业务过程中可能会出现法 律风险。防范风险是金融机构开展业务的基础。文章将对开 展海域使用权抵押贷款业务可能出现的法律风险及其防范 进行探讨。