立足现代金融保险 服务实体经济发展

立足现代金融保险服务实体经济发展
摘要：2020年4月17日，中共中央政治局会议强调，加大“六稳”工作力度，保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。

在疫情防控时期，推动产业链协同复工复产达产是一个难点，特别是产业链条上附着很多中小微企业，因此，满足产业链市场主体金融需求对于保就业、保市场主体，推动复工复产意义重大。

为此，3月份, 银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》, 鼓励保险机构和政策性担保机构在风险可控的前提下，为产业链上下游中小微企业获取融资提供增信服务。

本文从保险助力各行业风险控制、创新服务、资金运用等方面对保险业服务实体经济进行了分析，希望能够对保险行业起到帮助作用。

关键词：分析研究；社会进步；转型升级
一、保险助力实体行业风险管控
环境污染责任险是以排放污染物的企业事业单位或者其他生产经营者因其污染环境致使第三者遭受损害依法应负的赔偿责任为标的的保险。

企业投保环责险后，将环境污染事件的事后处置变为事前预防管理+事后有效补偿，可以有效降低和分散经营风险，更有力地促使其提升污染治理和环境管理水平。

2020年
3月3日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于构建现代环境治理体系的指导意见》指出，要健全环境治理法律法规政策体系，其中包括，要完善金融扶持。

推动环境污染责任保险发展，在环境高风险领域研究建立环境污染强制责任保险制度。

旅游责任险提高了旅游业的安全风险管控。

随着经济社会不断发展，人的精神需求不断增长。

近年来，旅游市场不断繁荣发展，其中也出现不少安全问题。

旅游责任险能够促使旅游公司加强对游客的安全防护。

旅游安全责任险为大中小旅游公司提供了保障，利于降低旅游中的安全风险，也降低旅游公司因意外事故而造成的经济损失。

利于整个旅游行业的健康可持续发展。

二、保证保险助力实体经济企业复工复产
（一）积极扩大投标保证保险应用
据金融时报报道：“投标保证保险2019年已在国家电网公司27家省电力公司全面推广应用，累计出具保单6万余件，保费超过1亿元，释放保证金90余亿元，有效地盘活了社会存量资金，缓解了中小微企业融资难问题。

”而保证保险实际上带来了多方共赢的效果。

据相关负责人介绍，对供应商而言，可减轻保证金负担，减少资金占用，降低交易成本，加速资金周转。

相对于银行保函而言，保证保险无需反担保措施，不占用授信额度，具有办理手续简便、风险保障程度高、在线实时获取电子保单等优点，更适合民营企业和小微企业。

对采购方而言，通过定制保险方案全面转移了风险，有助于“两金”压降，减轻保证金在财务、物资领域处理环节的事务性工作压力。

商业保险公司将投标违约赔付情况共享给央行征信系统，增加了供应商违约成本和约束机制，有利于进一步规范供应商的投标行为。

对保险公司而言，借助保险产品将保证金转化为保费收入，通过企业信用评价逐步建立浮动费率机制，完善保险市场运行机制，开辟蓝海市场，在服务社会经济发展中获得长期收益。

（二）履约保证保险替代减轻企业负担
2月8日，国家发展改革委办公厅发布《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经
济平稳运行的通知》，要求加快推进招投标全流程电子化，改进投标担保方式，在全面推行
投标保证金线上缴退的同时，大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金，实现在线
提交、在线查核。

此举为履约保证金保证保险创新提供了契机。

据了解，英大长安保险经纪有限公司积极
响应国家政策要求，认真落实国家电网公司统一部署，成立专门研究机构，加快开展履约保
证金保证保险研究，优化设计保险方案，部署搭建线上投保平台。

截至目前，英大长安履约
保证金保证保险推出一月余时间，累计出具保单近百张，保费80余万元，释放保证金2400
余万元。

鉴于保证保险创新已在助力产业链复产复工、减轻小微企业短期资金压力方面形成
有益探索。

三、创新保险服务模式
首先，针对小微企业“融资难，融资贵”的问题，专门设立小额贷款。

针对小微企业经济
实弱的问题，提供更多保险服务政策倾斜。

这种模式由政府主导，银行作为贷款提供方，保
险公司为小微企业做还款担保。

这种小额贷款的服务能够撬动大量资金，解决了小微企业的
资金短缺问题，有利于小微企业的快速成长。

其为中小科技企业提供的服务金额达两百多亿
元人民币。

其次，开拓创新探索产业金融发展模式。

保险专业机构应充分发挥自身优势，继续开展
创新研究工作。

开展横向推广复制工作，向地方政府和其他中央企业开展宣传推介工作，力
争将公司投标保证保险的经验推广到更多的行业与领域，构建覆盖面更广的投标供应商信用
体系，让投标保证保险在保证金清理中发挥更大的作用。

开展纵向深度研发工作。

以投标保
证保险为契机，嵌入主业做服务、融入产业求发展，继续投入研发资源，开发替代履约保证
金的履约保证保险、替代质量保证金的质量保证保险等业务，在更大范围内释放保证金，支
撑供应商信用体系建设，实现公司高质量发展。

另外，进一步鼓励开展“保险+科技”服务模式。

我国电商发展十分迅速，现代人离不开网购，每年的交易额十分惊人。

但其中也存在退货率高等问题，保险结合实际情况开发出了运
费险，保障消费者和电商双方的权益。

为提升电商的可信度，为消费者提供七天无理由退货
等相关服务，助理电商小微企业的健康发展。

在数量庞大的网络交易中，为小微企业的发展
提供可靠的保障。

四、保险资金支持国家发展
在国家大力开展扶贫事业后，保险行业为我国的扶贫做出了卓越的贡献。

通过设立基金、提供贷款优惠等保险服务，为扶贫事业保驾护航。

针对贫困地区的小农问题设立专门小额金
融服务，为个体户提供优惠政策。

惠及农户、个体户等过两万户，涉及金额超过十五亿元人
民币。

在中国扶贫品攻坚事业中承担着无可替代的责任。

五、结束语
保险服务是现代经济社会中不可缺少的部分，其能够提供的服务涉及各行各业。

利用保
险助力实体经济的发展，能够使实体经济的发展有更加光明的未来。

参考文献：
[1]陈刚，孙志坚.职业性尘肺病工伤保险医疗服务及管理文献计量分析[J].中国医疗保险，2020（07）
[2]王靖，郭伟，姜敏.医疗保险服务项目付费和单病种付费模式分析[J].财经界，2020（07）
[3]龚梦雪.数字时代保险产品服务营销策略研究[J].中国市场，2020（06）。