2021年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题试卷(含答案)

2021年初级银行从业资格考试真题及解析
考试科目：《银行业法律法规与综合能力》
一、单选题（总共90题）
1.下列关于支票的表述，正确的是（）。

(0.5分)
A、转账支票可以提取现金
B、划线支票可以提取现金
C、支票等同于现金
D、普通支票可以提取现金
答案：D
解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。

普通支票可以支取现金，也可以转账。

支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。

支票是一种票据，不等同于现金。

2.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

(0.5分)
A、操作风险
B、市场风险
C、信用风险
D、价格风险
答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。

3.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

(0.5分)
A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B、人民币壹千陆佰元肆角五分
C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
答案：A
解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。

中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。

大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。

大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

4.关于物权与债权区别的说法，错误的是（）。

(0.5分)
A、物权是支配权，债权是请求权
B、物权是绝对权，债券是相对权
C、物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定
D、物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力
答案：D
解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。

而债权原则上不具有追及的效力。

5.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

(0.5分)
A、两者都可以是观念上的货币
B、两者都必须是现实货币
C、前者可以是观念上的货币．后者必须是现实的货币
D、前者必须是现实的货币．后者可以是观念上的货币
答案：C
解析：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。

流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。

故本题答案选C。

6.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成（）。

(0.5分)
A、挪用公款罪
B、挪用资金罪
C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪
答案：D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。

7.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

(0.5分)
A、4
B、5
C、3
D、2
答案：B
解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

8.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

(0.5分)
A、声誉风险
B、市场风险
C、法律风险
D、战略风险
答案：A
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

9.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

(0.5分)
A、露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B、露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C、露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D、露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
答案：C
解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

10.影响货币供给的因素不包括（）。

(0.5分)
A、社会公众持有现金的愿望
B、社会各部门的现金需求
C、社会的信贷资金需求
D、收入水平
答案：D
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。

选项D属于影响货币需求量的因素。

11.《票据法》所称票据为（）。

(0.5分)
A、支票、股票、汇票
B、支票、股票、本票
C、支票、汇票、本票
D、商业活动中的票证
答案：C
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。

12.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

(0.5分)
A、中国人民银行
B、中国银行业协会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
答案：C
解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。

A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B
项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。

13.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

(0.5分)
A、商业汇票
B、银行汇票
C、本票
D、支票
答案：A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。

14.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

(0.5分)
A、生产者物价水平
B、消费者物价水平
C、国内生产总值
D、物价总水平
答案：D
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

15.利息率与货币需求呈（）关系。

(0.5分)
A、正相关
B、负相关
C、没有关联
D、不确定
答案：B
解析：利息率与货币需求呈负相关关系。

利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。

16.此章节为中级考点，初级不考。

(0.5分)
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：D
17.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

(0.5分)
A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
答案：D
解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

18.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

(0.5分)
A、对本国货币需求增大
B、外汇升值，本币贬值
C、对外汇需求增大
D、资本流出
答案：A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

19.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

(0.5分)
A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益
B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
C、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

20.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

(0.5分)
A、政策性银行
B、商业银行
C、农村信用合作社
D、信托公司
答案：D
解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

21.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

(0.5分)
A、存款
B、现金
C、贷款
D、债券
答案：C
解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

22.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

(0.5分)
A、低价销售
B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C、贬低对手
D、夸张宣传
答案：B
解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

23.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

(0.5分)
A、安全性高
B、融资功能
C、包括商业资信调查服务
D、服务的综合性
答案：B
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

24.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

(0.5分)
A、背信运用受托财产罪
B、违规出具金融票证罪
C、违法发放贷款罪
D、吸收客户资金不入账罪
答案：A
解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

25.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（）业务。

(0.5分)
A、保理
B、贷款
C、中间
D、负债
答案：A
解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

题目中业务流程属于保理业务。

26.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

(0. 5分)
A、必须经中国人民银行审查批准
B、可以自行设立
C、必须经财政部审查批准
D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
答案：D
解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

27.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

(0.5分)
A、生产
B、消费
C、投资
D、净出口
答案：A
解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

28.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

(0.5分)
A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能
B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C、持卡人可在信用额度内先使用后还款
D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求
答案：B
解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

29.以下不属于收益率曲线的作用的是（）(0.5分)
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于债务市场工具的定价
C、反映远期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
答案：B
解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1 ）用于设定所有债务市场工具的收益率（2 ）用于远期收益率水平的指标（3 ）用于计算和比较各种期限安排的收益（4 ）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5 ）用于利率衍生工具的定价。

30.我国传统的监管工具不包括（）。

(0.5分)
A、流动性
B、拨备覆盖率
C、杠杆率
D、风险集中度
答案：C
解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

31.互联网消费金融业务由（）负责监管。

(0.5分)
A、人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
答案：B
解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

32.在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

(0.5分)
A、出票
B、保证
C、承兑
D、背书
答案：C
解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

33.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

(0. 5分)
A、发行主体
B、利率是否固定
C、利息支付方式
D、募集方式
答案：C
解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。

34.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。

(0.5分)
A、风险分散于风险管理功能
B、货币资金融通功能
C、资源配置功能
D、经济调节功能
答案：B
解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。

35.信用证业务的特点不包括（）。

(0.5分)
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D、信用证是一种无条件的支付承诺
答案：D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。

36.经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

(0.5分)
A、繁荣
B、衰退
C、萧条
D、复苏
答案：A
解析：考核经济繁荣阶段的表现。

37.不属于银行最主要的三大风险的是（）。

(0.5分)
A、信用风险
B、操作风险
C、市场风险
D、战略风险
答案：D
解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。

对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。

市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。

包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。

这是银行面临的最主要的三大风险。

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

38.中国期货业协会成立于（）。

(0.5分)
A、2001年2月
B、2000年12月
C、2007年9月
D、2001年3月
答案：B
解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。

中国保险业协会成立于2001年2月。

中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。

中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日．
39.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

(0.5分)
A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张
B、经济资本也称为风险资本
C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
D、商业银行的会计资本等于经济资本
答案：B
解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。

40.企业风险管理是由（）实施。

(0.5分)
A、董事会、监事会、管理当局
B、管理当局、董事会、其他人员
C、管理层、董事会、其他人员
D、监事会、管理层、其他人员
答案：B
解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。

41.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。

(0.5分)
A、守法合规
B、勤勉尽职
C、逃避监管
D、保护商业秘密与客户隐私
答案：C
解析：银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、保护商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。

42.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

(0.5分)
A、连带责任保证
B、无连带责任保证
C、抵押保证
D、质押保证
答案：A
解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

43.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

(0.5分)
A、在公共场合发表对同业机构的负面言论
B、服从所在机构管理
C、将原单位的专有技术透露给他人
D、坚决不换岗位
答案：B
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

44.下列合同属于无效合同的是（）。

(0.5分)
A、损害社会公共利益的合同
B、因误解订立的合同
C、乘人之危的合同
D、显失公平的合同
答案：A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1 ）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。

（2 ）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。

（3 ）以合法形式掩盖非法目的。

（4 ）损害社会公共利益。

（5 ）违反法律、行政法规的强制性规定。

45.我国的中央银行是（）。

(0.5分)
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、国家开发银行
D、中国银行业协会
答案：B
解析：我国的中央银行是中国人民银行。

46.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。

(0.5分)
A、一般
B、基本
C、临时
D、专用
答案：B
解析：基本存款账户是存款人的主办账户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

47.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

(0.5分)
A、准贷记卡
B、贷记卡
C、信用卡
D、借记卡
答案：D
解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

48.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

(0.5分)
A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司
B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司
C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司
D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司
答案：A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。

而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

49.以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。

(0.5分)
A、关键人员流失
B、违反用工法
C、外部人员犯罪
D、劳动力中断
答案：C
解析：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。

50.下列关于汇票的表述，正确的是（）。

(0.5分)
A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B、银行汇票是由出票银行签发的
C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D、商业承兑汇票的付款人是银行
答案：B
解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

51.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。

(0.5分)
A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为
C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
答案：C
解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。

本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

52.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）阶段。

(0.5分)
A、承诺
B、要约邀请
C、订立
D、要约
答案：D
解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。

53.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

(0.5分)
A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖
C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式
D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易
答案：C
解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。