山西票号与民间金融的对比

1.首先山西票号与现代银行从风险性上做了对比。

山西票号素以稳健审慎的经营原则著称，而现代银行一味的追求冒进主义。

山西票号他们往往把未来的可能风险有意识地放大，并采取针对措施加以规避。

例如：山西票号习惯‘厚成’，即账面资产价值远远低于现实价值。

如此一来，这些‘留的一手’的账款、商品或其他财产只能是未来的盈利因素，而绝不会成为亏损因素。

现代银行追求冒进主义，对次贷风险缺少防范，导致存贷款比例失调。

例如：美国金融风暴就是银行人为地提高未来的可能盈利预期，粉饰会计报表。

正是在这种冒进而非稳健的理念主导下，银行对次级贷等金融衍生品所可能隐藏的巨大风险视而不见，执意增加在这一金融产品上的投资。

当次级贷产品价格由于楼市泡沫破灭而急剧下跌，银行也因此资产不断缩水，银行陷入资不抵债之破产境地，以致最终只能依靠美国政府的大规模注资才得以勉强维持。

这个教训很深刻。

2.由于二者的服务对象不同决定了他们的职业操守。

在山西票号中，是掌柜们对“东家”负责，而现代银行是银行家对国家和全体股民们负责。

山西票号的掌柜们表现出了高度的“受人之托，忠人之事”的职业人格，对东家的委托认真负责。

在票号的经营的近百年中，无论时局多么艰难，从未出现大掌柜贪污以及刻意侵吞东家利益的事件。

我们现代银行的管理者当然大都是兢兢业业，但还应该加强学习和提高职业的忠诚度和职业操守，全国也有一些携款逃往国外的案例以及有贪污受贿的金融犯罪案件发生，还有服务方面的欠缺。

证明我们的银行从业者还应该加强职业操守方面的培养和教育。

3.山西票号是建立在与铜钱为基础的异地汇兑上进行的，中间并没有太多的复杂计算过程。

而今天金融发展的一大趋势则是渐渐脱离实体经济，没有真实的交易为依托，过多的追求虚拟经济的交易。

因而，在经济体内部蕴藏了大量泡沫，从而加大金融体系的风险。

08年的危机爆发的根源，便是在于次级贷款的证券化，最后与实体经济脱节，人们甚至不知道买在手中的证券或者得到的房贷来源是什么。

因此，也就导致了那场大危机。

4. 金融产品需要一定的技术和制度的防伪和规范。

在明清之际的山西票号，先进的古人便想出了水印、密押对笔迹以及保证纸张等多重防伪措施。

今天，人们可以利用更多，更广、更先进的计算机信息技术和各种科学技术来保证票据的真实性。