网络互助“保险”不保险

份主险加上一份附加重疾
险构成，到期返还的是主险 的保费，附加重疾险仍然属 于消费类型。

附加的险种往 往保费较低，保障较少，可 能难以达到购买健康保险
的目的。

买保险，就好比是在晴 天的时候给自己预备一把
雨伞。

人吃五谷杂粮，难保 一辈子不生病，买保险防的 就是万一，考虑的应该是如 何通过合理的规划，给自己 和家人最大的保障。

隐瞒病史少交保费
投保健康保险，一般会 有一个“如实告知”条款，即投保时要如实告知既往病史，这是投保人必须履行的 义务。

你有病，你也知道自 己有病，那就应该如实告诉 保险公司。

否则，万一碰到
近年来，网络互助发 展迅猛。

其实，目前众多网 络平台推出的“互助计划 保险”，并不是真正意义上 的保险产品。

从条款来看，带“相 互”字眼的产品，并非保险 机构基于网络平台推出的 产品，而是网络平台自行 推出的与相互保险形式类 似的互助计划，参与成员 发生约定风险事件后，再 均摊互助资金，互助额度 存在不确定性。

也就是说,事故,不管是否跟隐瞒的病
情有关，保险公司都会归咎
于投保人的过失，以“未如
实告知”为由拒绝理赔，那
就真的是得不偿失了。

跟风买保险
保险不是时装，不是一
个“买流行”的消费领域，千
万不要跟风买保险。

先要了
解自己有没有这方面的需
求，进而考虑要不要买这类
保险。

并不是适合别人的产
品，就肯定适合自己。

买保险时，不要认为你
的理解或者想象是对的，一
定要仔细了解相关的保险
条款。

很多人都是在熟人介
绍下稀里糊涂投保的，没有
认真了解相关保险产品，也
不知道它的理赔范围是什
么，结果到头来不能得到理
赔，理由是在免责范围内。

它们只是具有相互保险的
形式，具有“消除危险”的
目的，但不是保险。

相互保险则是经过银
保监会批准，取得保险牌照
的相互保险公司推出的产
品，受到银保监会监管。

目
前，我国仅有3家相互保险
公司。

互助计划与相互保
险经营原理不同，与保险产
品存在本质差异，主要体现
社会公益性质；相互保险则
通过精算作出风险定价和
费率厘定，遵循保险经营的
不要认为只要投了保，就可
以得到相应的保障，
年轻没必要买健康医
疗保险
有些年轻人觉得：“我
这么年轻能得什么大病？小
病自己应付应付就过去
了。

”实际上,年轻人趁着年
轻、费率低，买一份消费型
的健康保险，就可以给自己
很好的保障。

如果条件允
许，买一份终身医疗险也未
尝不可。

年轻人精力旺盛，户外
活动多，很容易弄出意外事
故，买一份意外险很有必
要，而且最好购买附加意外
医疗保险。

社保中对年轻人
门诊、急诊的保障程度不高，
商业保险能起到补充作用。

(指导专家：吕红辉新华保
险武汉分公司第一总监）
等价有偿原理，财务稳定性
具有充分保障。

互助是好事，但在目
前环境下只可以作为个人
保险的补充，切不可入戏
大深。

（图/曹一）
网络互助“保险”不保险081
成就健康新生活。