攻略“百万负翁”理财有道,理财,存款

攻略：“百万负翁”理财有道—，理财,存款-商务指南－
近年来一些年轻家庭，在上往往容易受金融新产品的，做出过于激进的行为.加上前几年，市场风风火火,许多人借款，并自诩为“百万负翁"。

“百万负翁”成为“月光族”
在国企工作了三年的李先生,现年２８岁,税后工资40０0元,至今还过着单身生活.2021年，他在五角场附近购买了一处住宅，为免去支付利息,他拿出了所有的存款，又向亲戚朋友借了些钱，一次性付清了房款。

2021年，为改善住房条件，李先生购买了一套约在100万元左右的住房。

由于手头不足，他向亲戚朋友借了些钱，又向申请了期限5年、３２万的银行,算下来,每月还款额在６５00元左右。

现在,李先生一家已经搬到了第二套住房里,第一套住房用于出租，每月可收取租金约５000元.李先生每月的所有工资都用来还银贷和亲戚朋友的借款,手头基本上没有流动,家里的资产也大多变成了,日子越发过得不舒服了。

卖房还贷,让流动起来
在分析了李先生的情况后，交行分行理财师认为，李先生一家把大量都转变成房产,手头流动过少，一旦房产贬值或是上调就将面临偿付的风险,同时也降低了生活的质量，成了实实在在的“蜗牛”。

从案例看，李先生虽购买了两套房屋，但却背负着很大的债务，应该怎样来进行理财规划,才能抵御风险、增加流动现金。

对此,交行理财师建议李先生可以“卖房减压”，即卖出第一套房子，偿还亲戚的借款，增加的流动性。

因为李先生一家把大量都转为房产,目前利率不断上调,租金不断下跌．房产也面临着贬值的风险。

所以建议他卖出第一套房子，以分散风险,将所得的用来偿还亲戚借款，减轻人情债。

同时，对银行可做些调整，如选择部分提前还贷，以减少月供压力.就部分提前还贷而言，不同银行有不同的操作方式,通常可分为以下两种：第一种,缩短还款期限，每月还款额不变,；第二种,还本后每月还款额减少,还款期限不变。

由于李先生没有存款储备,流动也很缺乏，因此建议他选择第二种方法,减少月供款，保持还款期限不变，以减轻每月的还款压力。

合理安排生活,做好规划
除以上观点外,交行理财师还对李先生提出了两个理财建议：
一是安排好生活开支,提高生活质量。

首先，拿出每个月必须支付的生活费。

如房租、水电、费、柴米油盐等,它们是生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求.其次，剩下的这部分钱,可以根据自己当时的生活目标,制定存款计划，以保证目标的实现．譬如安排计划、购物计划等,这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完.
二是做好规划,增加收入来源。

我们知道节流只是理财的一部分,开源也是增加的一个重要方面。

一方面,李先生40０0元的薪水不算多，为了能达到一个新的目标，必须不断提高自己的综合素质，培养自己的实力以求进步,建议他制定一个学习计划，争取在几年内提高自己的水平；另一方面，建议李先生一些风险适中的理财产品，如平衡式基金、保本型、浮动收益的理财产品,以增加收益，规避的风险。