中级银行从业资格《银行管理》综合检测试题 附答案

中级银行从业资格《银行管理》综合检测试题附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
2、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
3、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
4、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
5、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20
B、30
C、45
D、60
6、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
7、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
8、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
9、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
11、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
12、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
13、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
14、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
15、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
16、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
17、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
18、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
19、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
20、存款业务是属于商业银行的（）
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
21、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。

A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
22、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
23、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
24、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
25、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
26、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
27、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
28、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
29、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
30、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
31、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
32、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
33、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
34、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
35、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
36、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
37、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
38、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
39、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
40、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
41、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
42、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
43、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
44、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
45、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
46、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
47、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
48、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
49、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
50、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
51、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
52、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
53、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
54、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
55、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
56、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
57、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
58、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
59、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
60、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
61、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
62、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
63、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
64、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
65、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
66、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医
院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
67、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
68、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
69、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
70、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
71、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
72、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
73、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
74、下列不属于单位结算账户是（）
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
75、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
76、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
77、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
78、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
79、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
80、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
81、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
82、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
83、下列属于政策性银行的是（）
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
84、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
85、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，
并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
86、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
87、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
88、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商
业银行合规风险管理进行日常监督
89、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
90、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行的资产主要包括（）
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
E、其他资产
2、风险应对策略主要的基本类型包括（）
A、风险规避
B、风险降低
C、风险分担
D、风险转移
E、风险承受
3、同业拆借市场的作用包括（）
A、弥补短期资金不足
B、弥补票据清算的差额
C、解决临时性资金需求
D、解决长期性资金需求
E、解决投资性资金需求
4、网点营销渠道主要可分为（）
A、便民化网点机构营销渠道
B、全方位网点机构营销渠道
C、专业性网点机构营销渠道
D、高端化网点机构营销渠道
E、法人网点机构营销渠道
5、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）
A、制定并发布监管规章、规则
B、实施行政许可
C、非现场监管
D、报告和处置突发事件
E、现场检查
6、财务公司的发展取向有（）
A、做大资金归集
B、做活市场融资
C、做实资产交易
D、做长服务链条
E、做全中间业务
7、货币市场的主要特点有（）
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性强、风险性小
C、交易量大
D、主要是个人投资者参与
E、交易频繁
8、货币经纪公司的核心业务主要有（）
A、境内外外汇市场交易经纪业务
B、境内外货币市场交易经纪业务
C、境内外债券市场交易经纪业务
D、境内外股票市场交易经纪业务
E、境内外衍生产品交易经纪业务
9、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
10、以下属于单位存款的有（）
A、定期存款
B、活期存款
C、定活两便存款
D、协定存款
E、保证金存款
11、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
12、商业银行财务管理的原则包括（）
A、平衡原则
B、弹性原则
C、稳定原则
D、比例原则
E、优化原则
13、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会另有规定的除外
C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
D、不得以固有财产与信托财产进行交易
E、不得将不同信托财产进行相互交易
14、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）
A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
15、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A、办理汽车生产商贷款
B、提供购车贷款
C、代理政策性银行业务
D、接受境内公众存款
E、同业拆借
16、重大投诉处理基本原则有（）
A、积极应对、快速反应
B、有效控制、减少影响
C、公正诚信、实事求是
D、实事求是、公平公正
E、合规、谨慎
17、下列关于合规风险说法，正确的有（）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险
E、合规风险一般独立于法律风险讨论
18、合规风险管理的基本制度包括（）
A、合规问责制度
B、诚信举报制度
C、合规组织制度
D、公平竞争制度
E、合规绩效考核制度
19、互联网支付的主要表现形式有（）
A、第三方支付
B、网络支付
C、移动支付
D、线上支付
E、网银
20、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（）
A、控制环境
B、风险评估
C、控制活动
D、内部监督
E、信息与沟通
21、市场定位的步骤有（）
A、识别重要属性
B、目标选择
C、执行定位
D、制作定位图
E、定位选择
22、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（）。