浅议银行员工操作风险管理

１ 员工操作风 险的概念
缺失则会引发违法违规 操作、编造虚假信息 、以银行利益 满足 自身不 合理需求 、内外部 勾结 盗取 银行资产和客户信息等 严重 后果。职业素
国内外各金融监管机构和银行对操作风险的定义有很多 ， 其 中《 巴 养和职业道德缺失是引发员工操作风险的最主要原 因。 塞 尔资本协议》 中的定 义得 到了各界 的一 致认 可。按照 巴塞尔委员会 ３ ． ２ 监管不到位 的界定 ， “ 操作风险是 由于控制和系统 的不 完善、人为 的错误或管 理 在风险防范工作 中 ，员工 自控 自律是第一道防线 ，内部管理是第 不 当所 导致的风 险。”从此 概念出发 ，我们可 以给出员工操作风险 的 二 道防线 ，内外部监测是第 三道防线 。在银行经营过程 中存在 着不同 定义 ：员工操作风险是 由于银行雇员故意或非故 意的错误 ，以及监管 程度 上的管理和监测缺 失，主 要表 现为 自办业务未被发现 、查 询授权 不 到位所导致 的风险。此定义着重从 以下 三点解释了员工操作风 险 ： 形同虚设、 轮 岗交流不及 时、 不相容 岗位混淆设置 、 贷后监管流于形式、 是 内部员工操作是此 类风险产生 的最根本原 因 ， 这 包括员工 出于个 工作检查走过场等 。监 管缺 失加大了员工操作风险 的防范难度 ，降低 人利益 的蓄意作为 、因知识不 足和能力欠缺而导 致的错误行为 以及监 了风 险识别 的敏感度 ，间接造成 了风 险事件 的出现 。
３ 员工操 作风 险发 生的原 因
职业素养是 员工体 现 自身能力、胜任 岗位工作 的基 本体现 ，职业
机构内部最常 出现、也是最难管理 的风 险 ， 其 中 以员工操作风 险最难 ３ ． １ 职业素养和职业道德缺失
落 实、监管执行 等的理论问题 ，更是关 乎人员管理、人情往 来、社交 道德是规范员工行 为、塑造 员工正确的职业价值观和道 德观的重要基 关系等 的现实社会问题 。 从这个 角度而言 ， 防范员工操作风 险意义重大。 石。职业素养缺 失会造 成工作效率低下 、容易 出错 的问题 ，职业道德
２ ． ２ 可控 制性
４ 有效管理员工操作风 险的策略
与信 用风险和市场风 险不 同 ，员工操作风险 实质 上是一种 内生风 ４ ． １ 员工操作风险的识别
险 ，主要来源 于银行 内部 的 日常管理和运营 ，人为 因素是最大的风险
员工操作风险识别是指对 经营活 动和 业务流程 中可能 由员 工操作
以及 内外部监 管不力 引发 ，具有不盈利 、可控 制、广泛存在和 隐蔽性 强等特 点。思想认 识薄弱、监管不到位 、员工 自 身利益驱使 、学习和警 示 教 育的缺 失都有 可能引发员工操作风险 。防范员工操作 风险需要有效识别风 险，并加 强员工异 常行为排查、强化员工关爱活动 、加强思想道德
警示教育活动不严肃 实用 ， 会 造成员工对风险意识培养 、违规 操作后 果 的认知缺失 ，降低员工在 日常工作中防范风险 的紧迫感 和责任 感 ， 为风险事件 的发生埋下 了隐患。
３ ． ４ 思想认识不到位
三是 员工操作风险有其 利益 导向 ，包括员工追求 自身利益、实现社交 范 员工操作 风险的重要保 障。学习考试流于形 式、教育培训一笔带过、
教育 、建立健全规章制度 、加强风险 防范工作 力度 ，并执行合 理有 效的激励并 口 奖惩制度。
关键词 ：银行 员工 ；操作风 险 ；管理
从表 面上来看 ，银行是 以货 币为主 要经营对象 的金 融机构 ；进一 风险案件说 明银 行机构在对员工风险意识与 行为的监管上存在很大漏 步探讨银行经 营问题 则会发现银行 经营的是信用 ；但 当我们从 更加宏 洞 。在管理疲软 的环境中 ，一旦银行雇员 因外界 诱惑出现思想波动而 观的角度来剖析 银行发展过程 时，会发现 银行最终经营 的是 风险。在 发生违规操作行 为时 ，单纯靠银行监测与预警系统 是很难 及时发现和 银行系统运作 过程中 ，货币是载体 ，信 用是媒介 ，而风险是创 造价 值 预防的 。这也是员工操作风险难 以防范的重要原因 。 的根本 因素 。 《 巴塞 尔资本协议》将银行 风险概括为三大方 面：信 用 风险 ，市场风险和操作 风险。从银行 Ｅ ｌ 常运 营来看 ，操作风险 是银 行 控 制 ，也最疏于 防范 。员工操作风险不仅仅是 涉及到体系设计 、制度
２ 员工操作风 险的特点
２ ． １ 非盈利性
员工操作风险是一种纯 粹意义上的风险 ，承担这 种风险不会给银 现阶段 ，银行 内部重业务 发展、轻风险防控的思想仍然 存在 ，风 行带来任何 可计量或者 显著 的收入 ，其性质更偏 向于 带有投机性的风 险防范工作尚未提升到 全行 战略发展的突 出地位 ，造成为做成 业务违 险投资 。这种风险和报 酬、利益等不存在绝对意 义上的对应关系 ，防 规操作 、 为完成指标逆向办理等情况的发生 ， 成为引发风险的重要原 因。 范这种风 险的主要收益是 “ 疏 于防范而可能造成的损失 。
理 论 研 究
蛛 工案 技术
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浅议银 行 员工操作风 险管理
西同光 ’ ， 李先龙 。 （ １ ． 中国建设银行 股份有 限公 司东营分行 ： ２ ． 中国建设银行 股份有限公司东营东营港支行 ，山东 东营 ２ ５ ７ ０ １ ６ ）
摘 要 ：银行是 经营风 险的金融机构 ，银行 内部在 日常经营过程 中主要面 临员工操作风 险。员工操作 风险主要 由员工 自觉或被动 的意识 、行 为
一
管层 的不作为 ；二是监 管行 为是防范员工操作 风险的有力保 障，包括 ３ ． ３ 员工学习培训、警示教育匮乏
员 工管 理、突击检查 、教 育培训、审计 、轮 岗交流等 多种具体措施 ；
活动 以及贪 图安逸而疏于学习等方面 。
持续性的风险案件 学习、业务 技能培训、警示教育活 动是 有效防