保险公司工作总结及工作计划风险内控与合规课件
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检查和风险排查处置工作有机结合起来。 ? 以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现
场检查。 ? 以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司
销售误导问题的专项检查，打击销售误导。 ? 要开展银保业务专项现场检查。 (重点检查公司：新华、中德安联)
7
4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势
8
5、保险机构准入趋严
? 2009 年11月10日，保监会召开视频培训，会议指出机构管 理的规范性将纳入2010 年监管的重点
? 三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定 》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理 范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。
9
6、寿险公司全面风险管理监管已经启动
类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港H股上市也需要遵从 PN21内控标准，国内也拟将以《企业内部控制基本规范》作为上市 公司内控标准。
加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而迫 在眉睫的重要工作。
14
二、强化内部控制的几个方面
? 内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在 实现控制目标的过程。
? 2009 年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调 查
? 2010 年2月2日，保监寿险[2010]106
号文发出关于人身
保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、
保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行
全面排查
? 2010 年3月1日，寿险部函[2010]21
号发出对《寿险公
务违法行为处罚办法》视频会议。 ? 去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监
管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司 中介业务及保险代理人。 ? 去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。
5
2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势
? 保监稽查〔2009 〕804 号：责令撤换安华农险高管3人；批 评处分4人。
? 09年责令撤换高管共113 人。
? 保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（
保监发[2010]12
号）。采用了“双线问责”、“向上追责，
直至总公司”的问责原则。
6
3、2010 年人身保险监管检查重点
陈文辉主席助理在2010 年全国寿险监管工作会议上强调： ? 寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控
最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功的 基石。
?
在1月10日情况通报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行
了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、制度约束、流程梳理、
技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。
13
?实现上市战略目标
目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了股东 单位增资、香港H股上市、国内上市三步走来大力提升资本实力的工 作计划，在今后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强有力 的资本保证。
? 2009 年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司 法机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的 联合执法机制。
? 去年9月24-25 日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风 险培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计300 多人聆听了公 安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。
? 2009 年10月23日，国务院正式批准，同意对外发布《中国 2008 —2012 年反洗钱战略》。
司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知
10
（四）近两年保险监管处罚情况
2009 年，各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施976 家次行政处罚，同比增加14.49 ％。其中，责令撤换高管人员113人；责令停 止接受新业务51家；吊销许可证35家；罚款4838 万元。
实施时间 处罚种类
风险、内控与合规
风控中心 2010.3
目录
一
风险管控面临的形势
二
强化内控的几个方面
三
合规经营的重点提示
2
一、风险管控面临的形势
（一）风险
由于各种不确定 因素的影响 ,实际
可能的结果
组织预期实现的 目标，例如价值
增长
由于风险的存在,使 得实际结果和预期 结果之间总会存在 一定偏差，风险管 理就是要将这种偏 差控制在可接受的 范围内。
时间
风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响
3
（二）风险管理的目标
风险管理
满足外部监管 要求，遵循适 用的法律法规
4
满足公司战略 需求，为实现 战略目标提供 合理保证
（三）外部监管新动向
1、保险中介业务检查准备工作已经启 动 ? 2009 年10月12日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业
? 导致监管处罚的三大主要原因包括：
一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为； 二是套取费用，财务数据真实性问题;
三是反洗钱措施实施不规范问题。
12
（五）公司战略对风险管控提出更高要求
?成为国内最优秀的保险公司
康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的转型 发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。
? 内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务 报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展 战略。
? 财政部、证监会、审计署、银监会、保 监会联合发布企业内部控制基本规范 (2008.5)，从五个方面对企业内部控制 提出要求
2009 年，向司法机关移送案件298 件，移送442 名涉案人员 。
11
2009 年公司接受监管处罚情况
全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚16家次，涉及14家分 支机构，罚款共计78万元， 7名个人受到处罚。其中受到保险监管 处罚的有13家次共罚款68万元，受到人民银行处罚的有3家共罚款 8万元，受到工商机关处罚的有1家共罚款2万元。
警告
机构 个人
罚
款
责令撤换高管
Leabharlann Baidu
责令停止接受新业务
吊销许可证
处罚机构家次
2008 年
159 家 345 人 3467.3 万元 105 人 43 家 17 项
853
2009 年
4838 万元 113 人 51 家 35 家 976 家
同比增减
数量
幅度
1370.7 万元 8人 8家 18 123
28.33% 7.61% 18.60% 105.88% 14.42%
场检查。 ? 以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司
销售误导问题的专项检查，打击销售误导。 ? 要开展银保业务专项现场检查。 (重点检查公司：新华、中德安联)
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4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势
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5、保险机构准入趋严
? 2009 年11月10日，保监会召开视频培训，会议指出机构管 理的规范性将纳入2010 年监管的重点
? 三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定 》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理 范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。
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6、寿险公司全面风险管理监管已经启动
类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港H股上市也需要遵从 PN21内控标准，国内也拟将以《企业内部控制基本规范》作为上市 公司内控标准。
加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而迫 在眉睫的重要工作。
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二、强化内部控制的几个方面
? 内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在 实现控制目标的过程。
? 2009 年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调 查
? 2010 年2月2日，保监寿险[2010]106
号文发出关于人身
保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、
保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行
全面排查
? 2010 年3月1日，寿险部函[2010]21
号发出对《寿险公
务违法行为处罚办法》视频会议。 ? 去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监
管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司 中介业务及保险代理人。 ? 去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。
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2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势
? 保监稽查〔2009 〕804 号：责令撤换安华农险高管3人；批 评处分4人。
? 09年责令撤换高管共113 人。
? 保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（
保监发[2010]12
号）。采用了“双线问责”、“向上追责，
直至总公司”的问责原则。
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3、2010 年人身保险监管检查重点
陈文辉主席助理在2010 年全国寿险监管工作会议上强调： ? 寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控
最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功的 基石。
?
在1月10日情况通报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行
了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、制度约束、流程梳理、
技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。
13
?实现上市战略目标
目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了股东 单位增资、香港H股上市、国内上市三步走来大力提升资本实力的工 作计划，在今后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强有力 的资本保证。
? 2009 年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司 法机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的 联合执法机制。
? 去年9月24-25 日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风 险培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计300 多人聆听了公 安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。
? 2009 年10月23日，国务院正式批准，同意对外发布《中国 2008 —2012 年反洗钱战略》。
司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知
10
（四）近两年保险监管处罚情况
2009 年，各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施976 家次行政处罚，同比增加14.49 ％。其中，责令撤换高管人员113人；责令停 止接受新业务51家；吊销许可证35家；罚款4838 万元。
实施时间 处罚种类
风险、内控与合规
风控中心 2010.3
目录
一
风险管控面临的形势
二
强化内控的几个方面
三
合规经营的重点提示
2
一、风险管控面临的形势
（一）风险
由于各种不确定 因素的影响 ,实际
可能的结果
组织预期实现的 目标，例如价值
增长
由于风险的存在,使 得实际结果和预期 结果之间总会存在 一定偏差，风险管 理就是要将这种偏 差控制在可接受的 范围内。
时间
风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响
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（二）风险管理的目标
风险管理
满足外部监管 要求，遵循适 用的法律法规
4
满足公司战略 需求，为实现 战略目标提供 合理保证
（三）外部监管新动向
1、保险中介业务检查准备工作已经启 动 ? 2009 年10月12日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业
? 导致监管处罚的三大主要原因包括：
一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为； 二是套取费用，财务数据真实性问题;
三是反洗钱措施实施不规范问题。
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（五）公司战略对风险管控提出更高要求
?成为国内最优秀的保险公司
康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的转型 发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。
? 内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务 报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展 战略。
? 财政部、证监会、审计署、银监会、保 监会联合发布企业内部控制基本规范 (2008.5)，从五个方面对企业内部控制 提出要求
2009 年，向司法机关移送案件298 件，移送442 名涉案人员 。
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2009 年公司接受监管处罚情况
全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚16家次，涉及14家分 支机构，罚款共计78万元， 7名个人受到处罚。其中受到保险监管 处罚的有13家次共罚款68万元，受到人民银行处罚的有3家共罚款 8万元，受到工商机关处罚的有1家共罚款2万元。
警告
机构 个人
罚
款
责令撤换高管
Leabharlann Baidu
责令停止接受新业务
吊销许可证
处罚机构家次
2008 年
159 家 345 人 3467.3 万元 105 人 43 家 17 项
853
2009 年
4838 万元 113 人 51 家 35 家 976 家
同比增减
数量
幅度
1370.7 万元 8人 8家 18 123
28.33% 7.61% 18.60% 105.88% 14.42%