金融监管的基本原则与国际规则(ppt 38页)
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银行监管国际标准核心原则简介精品PPT课件
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审慎规章及要求（续）
原则8：信用风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备一整套管理信用 风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计 量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与 程序。
点评：强调全面的信用风险管理程序，即信用风险管理的四 大基本要素。
17
审慎规章及要求（续）
点评：监管部门治理需要进一步的研究。
10
发照和结构（原则2-5）
原则2：业务范围 必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可以从事的
业务范围,并且严格控制“银行”一词的使用。 点评：发达国家界定银行难度较大。业务范围需要审批吗？
11
发照和结构（续）
原则3：发照标准
发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的 申请。发照程序至少应包括审查银行及其所在集团的所有权结构和 银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经 营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财 务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得 其母国监管当局的同意。
组织力量制定《核心原则评估方法》
— 1999年10月，形成《核心原则评估方法》
“必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价 银行监管是否有效的最低要求。
“附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效 监管所应具备的要素。
5
《核心原则》在FSAP中的应用
（四）持续监管的手段——原则18至21 （五）信息要求——原则22 （六）监管的正式权力——原则23
（七）并表和跨境监管——原则23至25
9
监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
原则1：监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
审慎规章及要求（续）
原则8：信用风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备一整套管理信用 风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计 量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与 程序。
点评：强调全面的信用风险管理程序，即信用风险管理的四 大基本要素。
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审慎规章及要求（续）
点评：监管部门治理需要进一步的研究。
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发照和结构（原则2-5）
原则2：业务范围 必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可以从事的
业务范围,并且严格控制“银行”一词的使用。 点评：发达国家界定银行难度较大。业务范围需要审批吗？
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发照和结构（续）
原则3：发照标准
发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的 申请。发照程序至少应包括审查银行及其所在集团的所有权结构和 银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经 营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财 务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得 其母国监管当局的同意。
组织力量制定《核心原则评估方法》
— 1999年10月，形成《核心原则评估方法》
“必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价 银行监管是否有效的最低要求。
“附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效 监管所应具备的要素。
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《核心原则》在FSAP中的应用
（四）持续监管的手段——原则18至21 （五）信息要求——原则22 （六）监管的正式权力——原则23
（七）并表和跨境监管——原则23至25
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监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
原则1：监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
第十一章 金融监管PPT课件
维护信用、确保存款人利益； 谋求金融活动顺利进行，经济健全发展。
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
资料来源：李扬、王国刚、何德旭主编《中国金融理论前沿Ⅱ》，2001。
• 二是美国模式，由美联储作为伞型监管者，负责监管 混业经营的金融控股公司，银行、证券、保险分别由 其他监管部门监管，中国香港也是采取此种监管模式；
• 三是韩国模式，就是由中央银行同时负责货币政策和 银行、证券、保险的监管，目前许多发展中国家仍采 取此种监管模式；
• 四是法国模式，将银行、证券、保险的监管从央行中 分离出来，欧洲中央银行成立后，法国等多数欧元区 国家都采取了此种监管模式（中国模式）。
–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依 据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
保险 监管
州保险厅对保险业进行限制监督
全美保险厅长官联席会议(NAIC)：综合各州保险厅的意见，制定样板法规，以保证各州保险 法和保险监管在一定程度上的统一性
1999. 11.4 《金 融服 务现 代法 案》
综合 监管 分业 监管 结合
Fed作为综合监管的上级机构，对金融控股公司实施监管 OCC等银行监管机构、SEC、州保险厅分别对银行、证券及保险进行监管
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
资料来源：李扬、王国刚、何德旭主编《中国金融理论前沿Ⅱ》，2001。
• 二是美国模式，由美联储作为伞型监管者，负责监管 混业经营的金融控股公司，银行、证券、保险分别由 其他监管部门监管，中国香港也是采取此种监管模式；
• 三是韩国模式，就是由中央银行同时负责货币政策和 银行、证券、保险的监管，目前许多发展中国家仍采 取此种监管模式；
• 四是法国模式，将银行、证券、保险的监管从央行中 分离出来，欧洲中央银行成立后，法国等多数欧元区 国家都采取了此种监管模式（中国模式）。
–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依 据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
保险 监管
州保险厅对保险业进行限制监督
全美保险厅长官联席会议(NAIC)：综合各州保险厅的意见，制定样板法规，以保证各州保险 法和保险监管在一定程度上的统一性
1999. 11.4 《金 融服 务现 代法 案》
综合 监管 分业 监管 结合
Fed作为综合监管的上级机构，对金融控股公司实施监管 OCC等银行监管机构、SEC、州保险厅分别对银行、证券及保险进行监管
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
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金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
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金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
《金融监管》PPT课件
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2021/7/12
第三节 金融监管体制及其发展
（二）分业监管模式
分业监管模式是将金融机构和金融市场按照银行、证 券、保险划分为三个领域，在每一个领域内，分别设 置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管 在内的全面监管。
➢ 优点：一是具有监管专业化优势；二是具有监管竞争 优势。
➢ 缺点：一是各监管机构之间协调性差，容易出现监管
金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金 融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达 到双重“保险”作用。 3. “伞形”功能监管模式 这是美国的金融监管模式，即从整体上指定联储为 金融持股公司监管人，负责该公司的综合监管；同 时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不 同行业主要功能监管人的监督。
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2021/7/12
第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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第二节 金融监管内容
（三）券商和从业人员监管
1. 对券商的监管
(1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三 种模式。我国实行许可制。
金融监管的基本原则与国际规则(ppt 38页)
监管 与自 律相 结合 原则
合 管 理 原 则
经济 效益 原则
机构 一元 化原 则
第二节 金融监管基本原则和国际惯例
金融监管的国际规则
一、《巴塞尔协议》
关于资本的组成 关于风险加权的计算 关于准备比率的目标
巴塞尔协议的内容
资本的构成：核心资本与附属资本。
核心资本：股本、公开准备金 （占全部资本的50%） 附属资本：为公开储备、资产重估准备金、呆账准备金。
内容
偿付能力监管：
即指保险公司偿还到期债务的能力，包括实际偿付 能力和最低偿付能力。
财务监管：
包括对保险公司的资本充足率、保险保证基金、准备 金、资金运用等的监管。
市场行为监管：
主要对保险公司的公司管理、市场营销、核保、理赔 以及客户服务等方面加强监管。
方式
公示方式：
是一种宽松的监管方式，政府对保险也不直接监管， 只要求保险人按照政府规定的格式和内容，将营业结果 定期呈报保险监管机构，并予以公布。
第三节 银行监管机构
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管 机构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行 统一的宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构
——中国证券监督管理委员会。
1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证 券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理 委员会成立。
第四节 证券监管机构
证券市场监管内容（按照交易的过程和市场监管的对象) ：
1、证券发行市场的监管 2、证券交易的监管 3、证券交易市场的监管 4、对证券经营机构的监管 5、对证券从业人员的监管 6、对证券投资者的监管
第四节 证券监管机构
中国对证券市场的监管：
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机 构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏 观管理。
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
第6页/共22页
2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
第7页/共22页
4293.0 1591.6 2042.7
第3页/共22页
第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
金融监管课件
第十章金融监管及其协调 第一节金融监管概述
第二节金融监管的框架和内容
一、金融监管的涵义、目标与原则
• (一)金融监管的涵义
• 金融监管是指政府通过特定的机构对 金融交易行为主体进行的某种限制或规 定。金融监管本质上是一种具有特定内 涵和特征的政府规制行为。
• 金融监管有狭义和广义之分。
2
金融监管
(二)金融监管的目标
8
金融监管
(三)社会选择论
• 社会选择论认为：政府管制作为政府职 能的一部分，是否应该管制，对什么进行 管制，如何进行管制等，都属于公共选择 问题。管制者并不只是被动地反映任何利 益集团对管制的需求，它应该坚持独立性， 努力使自己的目标促进一般社会福利。
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金融监管
(四)经济监管论
• 经济监管论认为：国家可以通过监 管使得利益集团的经济地位获得改善， 因此才会存在着监管的需求。
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金融监管
• 附属资本不得超过核心资本的100％；计人 附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50％。
• 计算资本充足率时，扣除项包括商誉、商 业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银 行对非自用不动产和企业的资本投资。
• 计算核心资本充足率时，核心资本扣除项 包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投 资的50％、商业银行对非自用不动产和企业 资本投资的50％。
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金融监管
中国银监会将商业银行分为三类：
• 资本充足的商业银行(资本充足率不低于8％， 核心资本充足率不低于4％)
• 资本不足的商业银行(资本充足率不足8％， 或核心资本充足率不足4％)
• 资本严重不足的商业银行(资本充足率不足4 ％，或核心资本充足率不足2％)。
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金融监管
第二节金融监管的框架和内容
一、金融监管的涵义、目标与原则
• (一)金融监管的涵义
• 金融监管是指政府通过特定的机构对 金融交易行为主体进行的某种限制或规 定。金融监管本质上是一种具有特定内 涵和特征的政府规制行为。
• 金融监管有狭义和广义之分。
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金融监管
(二)金融监管的目标
8
金融监管
(三)社会选择论
• 社会选择论认为：政府管制作为政府职 能的一部分，是否应该管制，对什么进行 管制，如何进行管制等，都属于公共选择 问题。管制者并不只是被动地反映任何利 益集团对管制的需求，它应该坚持独立性， 努力使自己的目标促进一般社会福利。
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金融监管
(四)经济监管论
• 经济监管论认为：国家可以通过监 管使得利益集团的经济地位获得改善， 因此才会存在着监管的需求。
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金融监管
• 附属资本不得超过核心资本的100％；计人 附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50％。
• 计算资本充足率时，扣除项包括商誉、商 业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银 行对非自用不动产和企业的资本投资。
• 计算核心资本充足率时，核心资本扣除项 包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投 资的50％、商业银行对非自用不动产和企业 资本投资的50％。
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金融监管
中国银监会将商业银行分为三类：
• 资本充足的商业银行(资本充足率不低于8％， 核心资本充足率不低于4％)
• 资本不足的商业银行(资本充足率不足8％， 或核心资本充足率不足4％)
• 资本严重不足的商业银行(资本充足率不足4 ％，或核心资本充足率不足2％)。
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金融监管
第八章--金融监管PPT课件
9
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
10
金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
12
美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
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金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
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美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
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1719年，英国政府允许中奖债券 与南海公司股票进行转换，带动股 价上涨
●
●1720年，南海公司透过政府， 南海公司创 办人牛津伯 推行可用国债转换公司股票的计划， 爵 且公司允许客户以分期付款的方式 (第一年仅仅只需支付10%的价款) 来购买公司的新股票。 2月2日， 英国众议院通过该计划，股价从1 月的128元涨至390元
“南海泡沫”事件
• 南海公司股价从1720年1月的每股128英镑 上升到7月份的每股1000英镑以上，6个月 涨幅高达700%。 • 在南海公司股票示范效应的带动下，全英 所有股份公司的股票都成了投机对象。从 国王、物理学家牛顿到普通百姓都卷入其 中。
• 1720年6月，为了制止各类“泡沫公司” 的膨胀，英国国会通过了《泡沫法案》。 • 自此股市一落千丈，南海股价12月份跌到 124英镑。“南海泡沫”由此破灭。 牛顿在事后不得不感叹：“我能计算出天 体的运行轨迹，却难以预料到人们如此疯 狂。”
“南海泡沫”事件
• 经济泡沫一词即源于南海泡沫事件。 • 起因于南海公司（South Sea Company）， 1711年成立。表面上是一家专营英国与南美 洲等地贸易的特许公司，但实际上是一家协助 政府融资的私人机构，分担政府因战争欠下的 债务。作为回报，英国政府对该公司经营的酒、 醋、烟草等商品实行了永久性退税政策，并给 予其对南海(即南美洲)的贸易垄断权。
4、20世纪90年代至今——稳健型监管 △强调安全与竞争、效率与成本相权衡的监管 新理念，安全优先 △越来越重视金融机构的内部控制制度和行业 自律机制
△金融监管的市场导向化和信息披露制 度的强化 △强调监管者与被监管者合作的新监 管理念 △金融监管的国际合作趋势
金融监管发展史：“放松——管 制——放松”循环往复的过程
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和投资人的利益
2.维护金融业平等有序的竞争
金融监管
3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力
金融学院
第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、金融监管的原则
金融监管的原则：
依
适 外部 综 社会 监管
法 管 理 原 则
度 竞 争 原 则
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第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
第三节 银行监管机构
中国金融监管的现状
1992 国务院证券委 员会 1983 中国人民银行
2003
1998
中国银行业监督 管理委员会
中国证券监督管 理委员会
中国保险业监督 管理委员会
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第三节 银行监管机构
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
主要内容
3.重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定； 强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立 评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必 须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体 系与程序，以及要求银行规范内部控制等。
公平原则：
即保护保险行业加入者和保险合同签订者的公平待遇。
健全原则：
即保险监管者要保证该行业的稳健经营。
社会原则：
即保险的监管者要通过保证该行业的稳健经营，达到 促进社会进步与经济发展的宏观效应。
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第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
偿付能力监管：
内容
偿付能力监管：
即指保险公司偿还到期债务的能力，包括实际偿付 能力和最低偿付能力。
规范方式：
即指由政府规定保险业经营的一般准则并要求保险 业共同遵守的监管方式。
实体方式：
即指国家制定完善的监管规则，主管机构依法对保 险公司乃至保险市场进行全面监管。
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第五节 保险监管机构
1998年4月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监 会）成立。
中国保险监督管理委员会是“国务院 直属事业单位，是全国商业保险的主 管机关，根据国务院授权履行行政管 理职能，依据法律、法规统一监督管 理保险市场。”
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第八章
本章复习
教学重点和难点 本章重要概念 复习思考题
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③审慎法规和要求；
④持续性银行监管手段；
⑤信息要求；
⑥正式监管权力；
⑦跨国银行业。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
主要内容 1.必须具备适当的银行监管法律、
法规；监管机构要有明确的责任、目 标、自主权等。
2.必须明确界定金融机构的业务范 围；严格银行审批程序；对银行股权 转让、重大收购及投资等，监管者有 权审查、拒绝及订立相关标准。
第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
金融监管机构
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第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
本章学习要求
在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同 时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金 融监管的实践。学完本章后，你应当知道：
为什么需要金融监管?
金融监管的原则有哪些?
监管市场理论：该理论与上述理论正好相反，它认为行
业的监管并未建立在公共利益基础上，而是建立在为了 被监管集团的利益和损害消费者的利益上。国家通过监 管使利益集团的经济地位得到改善，而管理政府的政治 家则从中得到了选票与资源。
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监管辩证论：该理论认为，监管是由利益集团自己要求的，而需求
（1987—1992）的过渡期后，逐步建立和调整起所需要 的资本规模，资本充足率至少要达到8%，其中，核心资 本达到4%，附属资本不能超过核心资本的100%。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
二、《银行业有效监管核心原则》
1997年9月通过
①有效银行监管的先决条件；②发照和结构；
财务监管：
包括对保险公司的资本充足率、保险保证基金、准备 金、资金运用等的监管。
市场行为监管：
主要对保险公司的公司管理、市场营销、核保、理赔 以及客户服务等方面加强监管。
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方式
公示方式：
是一种宽松的监管方式，政府对保险也不直接监管， 只要求保险人按照政府规定的格式和内容，将营业结果 定期呈报保险监管机构，并予以公布。
主要内容 5.对跨国银行业的监管，母国监管当 局与东道国监管当局必须建立起联系， 交换信息，密切配合；东道国监管者 应确保外国银行按其国内机构所同样 遵循的高标准从事当地业务。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、《巴塞尔新资本协议》
一是除最低资本充足率8％的数量规定以外，新协 议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面的要求， 从而构成了新资本协议的三大支柱;
监管 与自 律相 结合 原则
合 管 理 原 则
经济 效益 原则
机构 一元 化原 则
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
金融监管的国际规则
一、《巴塞尔协议》
关于资本的组成
关于风险加权的计算
关于准备比率的目标
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第四节 证券监管机构
中国对证券市场的监管：
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机 构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏 观管理。
1998年成立Байду номын сангаас券委的监管执行机构——中国证券监督管 理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国 人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会 。
的存在又促使政府产生了提供监管的激励。于是，怪圈出现了：监 管、逃避（金融创新）、监管改革；再监管、再逃避、再创新、再 监管改革。这是一个不断循环往复的辩证的发展过程，称之为再监 管过程或逃避再监管过程。
资本监管：即20世纪70年代始于美国的最低资本充足率监管——至少
达到8%才是合格银行。
市场纪律：要改善监管的有效性，就应该注重市场对银行的约束力，
二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险 管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资 本充足率;
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、《巴塞尔新资本协议》
三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果 确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员来确定风险权重 的不合理做法;
第三节 银行监管机构
银监会的主要职责：
制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行 查处； 审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其它事项。
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第三节 银行监管机构
中国银行业监督管理委员会根据授 权，统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司以及其它存款类金 融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 中国银行业监督管理委员会自2003年4 月28日起正式履行职责。
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从1983年中国人民银行专门行使中央银行职 能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会 成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集 中统一管理模式，由中国人民银行对全国金融业 实行统一监督管理。
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第三节 银行监管机构
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管 机构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行 统一的宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构
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第四节 证券监管机构
证券市场监管有3种模式： 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型 我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、
指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用 法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相 结合的管理模式。
本章教学重点和难点
1.金融监管的理论依据 2.金融监管的目标和基本原则 3.《巴塞尔协议》和《银行业有效监管核心 原则》
——中国证券监督管理委员会。
1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证 券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理 委员会成立。
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第三节 银行监管机构
2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立； 2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对 银行业的监管权，银监会正式履行职责。
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第一节 金融监管的理论
(1)公共利益监管理论 (2)监管经济理论 (3)监管辩证论 (4)资本监管与市场纪律