中信银行消费信贷业务_图文.ppt.ppt
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中信银行消费信贷业务经典案例
17
18
北京地区
电话：00000000000
工作群
中信--车贷 (00000010) 北京某某店—张三
经销商 综合服务热线
电话：400-620-81681912 Nhomakorabea13
对于经销商来说：
1. 促进销量，将低端车客户群引向高端车；
2. 提高经销商贷款渗透率； 3. 获得银行贷款手续费及保险等衍生收入。 对于客户来说：
1. 提前消费，更多享受；
2. 政策刺激，中奖心理； 3. 其它投资，更高收益；
4. 积累征信，无形财富。
14
问：一年9.98%是不是贷10万，一年利息9980？怎么这么高？ 答： 9.98%是年利率，其实利息每月仅0.8%起，细算下来月供压力并不大。而且中信银 行的车贷免手续费、分期费，比那些看起来利率低、收取手续费的银行/金融机构划算多 啦！ 如果您只是一时手头较紧，需要流动资金，那您可以通过贷款来暂缓资金压力，等周转 方便时进行提前还款；或者您可以寻找其它投资项目，如果年化资金回报率高于9.98%， 则从中获得了更高收益。
问：我不喜欢欠人家钱的感觉，反正凑凑也能全款，还是不贷款了吧！
答：您的想法其实并不正确！ 中国的传统观念决定了“欠钱不光荣”的社会价值观，但事实上，存在一定的资产负债 才真正反映了科学、健康的家庭消费观和理财观。只要根据实际情况进行合理的规划， 反而会大大提高生活质量，而不是带来负担。 中国大城市的老百姓消费观念这几年开始慢慢向国外靠拢，尤其是经历过房贷的家庭， 对贷款并无太大的陌生和排斥。现在通货膨胀率节节高攀，要学会计算资金占用成本。 而且，中国还有另一种消费文化，即“手中有粮，心里不慌”。贷款购车后留点余钱在 手里，可用作别处或以备不时之需。
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北京地区
电话：00000000000
工作群
中信--车贷 (00000010) 北京某某店—张三
经销商 综合服务热线
电话：400-620-81681912 Nhomakorabea13
对于经销商来说：
1. 促进销量，将低端车客户群引向高端车；
2. 提高经销商贷款渗透率； 3. 获得银行贷款手续费及保险等衍生收入。 对于客户来说：
1. 提前消费，更多享受；
2. 政策刺激，中奖心理； 3. 其它投资，更高收益；
4. 积累征信，无形财富。
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问：一年9.98%是不是贷10万，一年利息9980？怎么这么高？ 答： 9.98%是年利率，其实利息每月仅0.8%起，细算下来月供压力并不大。而且中信银 行的车贷免手续费、分期费，比那些看起来利率低、收取手续费的银行/金融机构划算多 啦！ 如果您只是一时手头较紧，需要流动资金，那您可以通过贷款来暂缓资金压力，等周转 方便时进行提前还款；或者您可以寻找其它投资项目，如果年化资金回报率高于9.98%， 则从中获得了更高收益。
问：我不喜欢欠人家钱的感觉，反正凑凑也能全款，还是不贷款了吧！
答：您的想法其实并不正确！ 中国的传统观念决定了“欠钱不光荣”的社会价值观，但事实上，存在一定的资产负债 才真正反映了科学、健康的家庭消费观和理财观。只要根据实际情况进行合理的规划， 反而会大大提高生活质量，而不是带来负担。 中国大城市的老百姓消费观念这几年开始慢慢向国外靠拢，尤其是经历过房贷的家庭， 对贷款并无太大的陌生和排斥。现在通货膨胀率节节高攀，要学会计算资金占用成本。 而且，中国还有另一种消费文化，即“手中有粮，心里不慌”。贷款购车后留点余钱在 手里，可用作别处或以备不时之需。
消费信贷——信用卡 ppt课件
年利率 %
一、短期贷款
六个月（含）
6.12
六个月至一年（含） 6.93
二、中长期贷款
一至三年（含） 7.02
三至五年（含） 7.29
五年以上
7.
注意事项1 注意事项2 注意事项3 注意事项4 注意事项5 注意事项6
注意事项7
2020/9/6
还款注意免息期 最低还款额 不要超额透支 透支还款要还清 现金透支不能免息还款 不用把信用卡当存折卡使用
3.10
3.25
3.30
4.10
4.30
5.10
实战操作
• 【练习】刘女士拥有一张信用额度为20000 元的信用卡，约定出账日为每月5日，最后 还款日为每月15日。2012年4月10日，刘 女士用此信用卡投资消费1000元，请问刘 女士能否享受免息待遇？试算其免息期？
知识扩展实例分析
从消费日起至还款日的期限？ 从消费日起至最后还款日的期限？ 你的还款时间是否超过免息期？ 你认为在什么时间还款最合算，为什么？
贷
前
调 查
审
查
审 批
签
办理 保险
发 放
订 公证 信
合 同
担保 手续
用 卡
贷 款 偿 还
清 户 撤 押
2020/9/6
信用卡的使用流程
• 持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字
使 • 商家向持卡人提供商品或服务
• 商家向发卡人提交购签单
用 • 发卡人向商家付款
• 发卡人向持卡人发出付款通知
流程 • 持卡人向发卡人归还贷款
消费信贷——信用卡
嘉善电大 戴 凤
2020/9/6
银行卡图片展示
外形有什么不同 属于什么类型
汽车消费信贷服务培训课件(PPT 103页)
八大汽车金融公司：上汽通用汽车金融公司、大众汽车金融 服务公司、丰田汽车金融有限公司、福特汽车金融有限责任公司、 戴-克服务集团汽车金融公司、东风标志雪铁龙汽车金融有限公 司、沃尔沃汽车金融公司、现代汽车服务公司
3.2.3 我国汽车消费信贷的特点和发展 3、资信调查和审查困难，信用风险较大。
个人信用制度不完备，社会信用观念差、信用意识淡 薄，个人信用信息获取较难。 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，会
工作。 (3)审查部：负责上门复审，办理有关购车手续及与银行、
保险、公证等部门工作的协调。 (4)售后服务部：负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 (5)档案管理部：负责对档案资料的登记、分类、整理、保
管及提供客户分期付款信息。 (6)财务部：收款，开票，办理银行、税务业务，设计财务
流程及车辆销售核算。 (7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。
3.3.3 中国汽车消费信贷方式
1、以银行为主体的信贷方式 ——由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商
四方联合； 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 ——由银行、保险、经销商三方联手； 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 ——由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、
担保、审批工作
3.4 汽车消费信贷实务
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
汽车消费信贷是消费信贷的一种形式。
消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管 部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要 用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、 扩大商品销售、加速商品周转为目的，以特定商 品为对象的的信贷行为。
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
“汽车信贷消费是个了不得的大市场”
3.2.3 我国汽车消费信贷的特点和发展 3、资信调查和审查困难，信用风险较大。
个人信用制度不完备，社会信用观念差、信用意识淡 薄，个人信用信息获取较难。 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，会
工作。 (3)审查部：负责上门复审，办理有关购车手续及与银行、
保险、公证等部门工作的协调。 (4)售后服务部：负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 (5)档案管理部：负责对档案资料的登记、分类、整理、保
管及提供客户分期付款信息。 (6)财务部：收款，开票，办理银行、税务业务，设计财务
流程及车辆销售核算。 (7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。
3.3.3 中国汽车消费信贷方式
1、以银行为主体的信贷方式 ——由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商
四方联合； 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 ——由银行、保险、经销商三方联手； 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 ——由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、
担保、审批工作
3.4 汽车消费信贷实务
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
汽车消费信贷是消费信贷的一种形式。
消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管 部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要 用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、 扩大商品销售、加速商品周转为目的，以特定商 品为对象的的信贷行为。
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
“汽车信贷消费是个了不得的大市场”
银行信贷业务中的法律风险防范与控制44页PPT
❖ （1）合伙企业的借款申请是否经全体合伙人书面同意；
❖ （2）合伙型联营企业的借款申请是否经联营各方书面同意；
❖ （3）不具有独立法人资格的中外合作经营企业，其借款申请是否经合作各方面 同意；
❖ （4）企业法人分支机构的借款申请是否取得法人书面授权。
❖ 7、履约及担保能力的审查
❖ （1）借款人对外提供担保的情况：借款人为他人提供担保，虽然是或有债务，但 其不一定发生。但倘若债务人不履行或不能履行债务，担保人就得依法承担担保责任。 这样，无疑会增大银行债权的风险。因此，商业银行必须调查借款人对外担保情况， 判断借款人对外担保是否超过其承受能力，以及对外担保对履约能力的影响程度。
❖ （2）意思明确：例如“本政府将负责解决”、 “本公司负责收回贷款”等
商业银行会面临那些法律风险
❖ 法律风险
❖ 《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国 际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方 法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。从《巴塞尔 新资本协议》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动 不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。 如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能 对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。换言之， 法律风险主要是银行因其经营活动违反法律的规定而承担法律 责任的可能性，我们把这种法律风险称为操作性法律风险。
❖ 一、贷款主体的法律风险防范与控制
❖
❖ （一）合法的贷款主体： 《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。 ❖ （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。 ❖ （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，
以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的
❖ （2）合伙型联营企业的借款申请是否经联营各方书面同意；
❖ （3）不具有独立法人资格的中外合作经营企业，其借款申请是否经合作各方面 同意；
❖ （4）企业法人分支机构的借款申请是否取得法人书面授权。
❖ 7、履约及担保能力的审查
❖ （1）借款人对外提供担保的情况：借款人为他人提供担保，虽然是或有债务，但 其不一定发生。但倘若债务人不履行或不能履行债务，担保人就得依法承担担保责任。 这样，无疑会增大银行债权的风险。因此，商业银行必须调查借款人对外担保情况， 判断借款人对外担保是否超过其承受能力，以及对外担保对履约能力的影响程度。
❖ （2）意思明确：例如“本政府将负责解决”、 “本公司负责收回贷款”等
商业银行会面临那些法律风险
❖ 法律风险
❖ 《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国 际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方 法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。从《巴塞尔 新资本协议》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动 不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。 如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能 对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。换言之， 法律风险主要是银行因其经营活动违反法律的规定而承担法律 责任的可能性，我们把这种法律风险称为操作性法律风险。
❖ 一、贷款主体的法律风险防范与控制
❖
❖ （一）合法的贷款主体： 《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。 ❖ （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。 ❖ （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，
以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的
中国某银行信贷业务手册汽车消费贷款培训资料
14.1 概述14.1.1 界说汽车消费贷款是指建立银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币包管贷款。
汽车指国度汽车财产政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行凭据市场需求及银企干系向总行推荐确认。
汽车特约经销商由二级分行凭据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后与经办行签定《汽车消费贷款相助协议》（附件2-14-1）。
14.1.2 东西汽车消费贷款的东西是中国境内有牢固住所的中国自然人及企业、事业法人单位。
14.1.3 条件借款人必须同时具备下列条件：1．自然人(1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；(2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以定期送还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；(3)在申请贷款期间有不低于建立银行规定的购车首期款存入建立银行；(4)提供建立银行认可的包管。
其中应要求其提供正当财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任包管，我行不担当非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。
(5)愿意担当建立银行认为须要的其他条件。
2. 法人(1)具有送还贷款的能力；(2)在申请贷款期间有不低于建立银行规定的购车首期款存入建立银行；(3)提供建立银行认可的包管；(4)愿意担当建立银行认为须要的其他条件。
14.1.4 额度1. 借款人以可以质押的国库券、金融债券、国度重点建立债券、本行出具的小我私家存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任包管的，存入建立银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。
保险公司提供分期还款包管保险的可视同为提供连带责任包管，但保险条约的具体条款应当由本地一级分行事先审定。
2. 借款人以所购车辆、衡宇、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建立银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。
3. 借款人提供第三方连带责任包管方法（银行、保险公司除外）的，存入建立银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。
商业银行业务与经营第7章消费者信贷
商业银行业务与经营第7章消费者
3
信贷
从商业银行角度看，消费信贷是实现资产多元化、 降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段。 1.消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险 2.消费信贷是商业银行一个新的利润增长点 3.消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径
商业银行业务与经营第7章消费者
4
信贷
商业银行业务与经营第7章消费者
8
信贷
第二节 消费信贷的个人信用评估
个人信用征信及其经济意义 信用评估也被称为征信，征信的基本功能是
了解、调查、验证他人的信用，使信贷活动 中的贷款人能够比较充分地了解借款人的真 实资信情况和如期偿还能力。 个人信用征信是确保消费信贷业务风险与收 益相匹配、健康发展的坚实基础。
2
信贷
第一节 消费信贷概述
消费信贷的产生及对商业银行的意义
消费信贷产生的理论基础是生命周期消费理论。从 经济效用最大化角度看，理性的经济人应该而且必 然会从恒久收入出发，在一生的较长时间范围内安 排消费支出，使得自身的消费与恒久收入相匹配， 从而获得最大的收入效用。实现个人收入效用最大 化的路径就是消费信贷。
2.消费信贷风险分散的主要手段 （1）避免每一类消费信贷的借款人过分集中。 （2）强调不同贷款期限的合理搭配。 （3）通过二级市场出售消费信贷。
商业银行业务与经营第7章消费者
7
信贷
我国消费信贷发展的特征
1.初步形成多元化的消费信贷体系 2. 增长速度快，规模不断扩张 3. 地区之间发展不平衡，城乡差异较大
综合分析就是将从借款人的财务报表中获得的每项 信息有机地组织起来，从而达到以下目的： （1）确定贷款的潜在的抵押品或还款来源； （2）更清楚地了解借款人资产的流动性； （3）确定流动负债(在未来12月内要偿还的负债) 的金额； （4）计算出一个更准确的所有者权益数据； （5）分析借款人的速动比率和所有者权益与资产
商业银行消费信贷管理(ppt48)
20
消费信贷
3、对普通高校实行借款总额包干办法。 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普
通本专科生(含高职学生)、研究生以及第二 学士学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定。 4、借款学生毕业或终止学业后1年内，可以 向银行提出一次调整还款计划的申请，经 办银行应予受理并根据实际情况和有关规 定进行合理调整。
19
消费信贷
（五）贷款管理 1、经办银行的确定方式
由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助 学贷款管理中心通过招标方式确定经办银行。 2、贴息方式 在校期间利息由财政补贴，毕业后开始计付 利息。 借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与 经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双 方协商确定。若借款学生继续攻读学位，要 及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证 明，财政部门继续按在校学生实施贴息。
便、快捷、通用等特点，可以为其他各种 消费信贷提供透支还款、转账结算、查询 等服务。 信用卡消费信贷是现代商业银行最具特色的 消费信贷种类之一。
28
消费信贷
（三）银行卡的计息和收费 1、计息
1） 准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存 款，按规定计付利息；对贷记卡账户的存款、储 值卡、IC卡内的币值不计付利息。 2）优惠 贷记卡持卡人非现金交易可享受的优惠： 第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规 定的到期还款日之间为免息还款期。 免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿 还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇， 无须支付非现金交易的利息。 第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿 还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银 行规定的最低还款额还款。
校承担的资金，按照普通高校隶属关系和财政部门有关规
消费信贷
3、对普通高校实行借款总额包干办法。 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普
通本专科生(含高职学生)、研究生以及第二 学士学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定。 4、借款学生毕业或终止学业后1年内，可以 向银行提出一次调整还款计划的申请，经 办银行应予受理并根据实际情况和有关规 定进行合理调整。
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消费信贷
（五）贷款管理 1、经办银行的确定方式
由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助 学贷款管理中心通过招标方式确定经办银行。 2、贴息方式 在校期间利息由财政补贴，毕业后开始计付 利息。 借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与 经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双 方协商确定。若借款学生继续攻读学位，要 及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证 明，财政部门继续按在校学生实施贴息。
便、快捷、通用等特点，可以为其他各种 消费信贷提供透支还款、转账结算、查询 等服务。 信用卡消费信贷是现代商业银行最具特色的 消费信贷种类之一。
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消费信贷
（三）银行卡的计息和收费 1、计息
1） 准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存 款，按规定计付利息；对贷记卡账户的存款、储 值卡、IC卡内的币值不计付利息。 2）优惠 贷记卡持卡人非现金交易可享受的优惠： 第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规 定的到期还款日之间为免息还款期。 免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿 还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇， 无须支付非现金交易的利息。 第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿 还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银 行规定的最低还款额还款。
校承担的资金，按照普通高校隶属关系和财政部门有关规
汽车消费信贷培训PPT模版(58页)
2.消费信贷的特征
利率水平高 成本费用高 违约风险大 利率敏感性低 规模变动呈周期性
三、消费信贷的作用
1．消费贷款是调节生产与消费的有力杠 杆。
2．消费贷款通过购买力的提前实现来平衡 和调节消费 。
3．消费贷款能调节社会总供给与总需求的 矛盾。
4．抑制“高利贷”的活动范围。
四、消费信贷的种类
1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类：
日本几大著名的汽车公司如丰田、日 产等在20世纪二三十年代才成立。开始， 汽车作为高价商品，消费对象主要是少数 高收入者和政府部门，到了50年代后期， 汽车的分期付款得到普及。
二、汽车消费信贷的作用
1、汽车消费信贷引导社会需求、生产从而促进工 业经济乃至整个国民经济协调、持续、快速发 展。
2、汽车消费贷款推动汽车消费，盘活汽车行业巨 大资产存量和提高资本营运效益。
汽车质押贷款是银行允许购车借款者以 其本人或第三人的动产作为质押物发放贷款 动产质押是指购车债务人将其本人的动产移 交贷款银行，暂时归银行所有，以该移交的 动产作为购车贷款的债权担保。当债务人不 履行债务时，贷款银行有权依法以该抵押动 产折价或者拍卖、变卖该动产，获得的价款 优先用于还贷。
①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、 其他耐用消费品贷款等）；
②服务信贷（比如旅游贷款、教育贷款、 医疗贷款等）。
按消费信贷提供者分类：
①商业信贷或零售信贷（也就是由零售商向消 费者提供的信贷)；
②银行信贷或现金信贷（也就是由银行和其他 金融机构提供的信贷）。
按贷款和还款方式分类： ①循环信贷(一次申请、多次使用的信贷，如信
2、信贷的特征
信贷是一种借贷行为: 当事人之间形成的债权债务关系
信贷具有偿还性: 指借款人要按约定借款期限、借款数额
消费信贷产品介绍PPT课件
目录
目标客户 认识消费信贷
- 产品结构 - 产品概述 信保的消费信贷 - 产品模式 - 流程 - 产品特征及定价 - 追加贷款 结语
Page1
第1页/共13页
目标客户
➢ 在中国，即使是“主流”消费群也没有很好地得到银行的无抵押个人贷款服务。 ➢ 这给我们更多的发展空间。
月收入:
超过 12500 6000 ~ 12500 2000 ~ 6000
1. 客服人员通知借款人 至门店签约
2. 借款人携带保险单至 银行申请贷款
4. 借款人和银行签订贷 款合同
1. 银行将贷款发放至借款 人提供的银行账户中
1. 借款人将款存入银行 帐户进行还款
2. 银行发起扣款指令
2. 借款人按照申请时提 供的贷款用途使用贷款
3. 银行执行扣款并保费 划至信保
Page12
每月等额还款 银行：本金、利息 信保：保费
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第10页/共13页
信保的消费信贷–追加贷款
➢ 信保模式追加贷款的主要特点是1个客户有2笔帐户，无需结清上一笔贷款 ➢ 信保模式下的追加贷款是一笔在原贷款基础上独立的贷款，原有贷款的还款计划不会改变 ➢ 如果客户两笔贷款的保费率不同，定价的规则为两者相比取小值但不高于上笔
追加贷款
净增额度
追加部分的额度
贷款期限 合作银行
12M/24M/36M
原贷款与新贷款 允许在不同的合作银行进行申请及放款
保费
受薪人士：1.75%、自雇人士：1.95%、平安员工：1.20% 风险定价：0.9% ~ 1.9%
材料减免
申请金额 ≤ 原贷款金额 * 0.5,可减免收入证明 （材料的减免具体视合作银行要求）
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目标客户 认识消费信贷
- 产品结构 - 产品概述 信保的消费信贷 - 产品模式 - 流程 - 产品特征及定价 - 追加贷款 结语
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目标客户
➢ 在中国，即使是“主流”消费群也没有很好地得到银行的无抵押个人贷款服务。 ➢ 这给我们更多的发展空间。
月收入:
超过 12500 6000 ~ 12500 2000 ~ 6000
1. 客服人员通知借款人 至门店签约
2. 借款人携带保险单至 银行申请贷款
4. 借款人和银行签订贷 款合同
1. 银行将贷款发放至借款 人提供的银行账户中
1. 借款人将款存入银行 帐户进行还款
2. 银行发起扣款指令
2. 借款人按照申请时提 供的贷款用途使用贷款
3. 银行执行扣款并保费 划至信保
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每月等额还款 银行：本金、利息 信保：保费
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信保的消费信贷–追加贷款
➢ 信保模式追加贷款的主要特点是1个客户有2笔帐户，无需结清上一笔贷款 ➢ 信保模式下的追加贷款是一笔在原贷款基础上独立的贷款，原有贷款的还款计划不会改变 ➢ 如果客户两笔贷款的保费率不同，定价的规则为两者相比取小值但不高于上笔
追加贷款
净增额度
追加部分的额度
贷款期限 合作银行
12M/24M/36M
原贷款与新贷款 允许在不同的合作银行进行申请及放款
保费
受薪人士：1.75%、自雇人士：1.95%、平安员工：1.20% 风险定价：0.9% ~ 1.9%
材料减免
申请金额 ≤ 原贷款金额 * 0.5,可减免收入证明 （材料的减免具体视合作银行要求）
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