农村信用社案防考试练习

农村信用社案防、贷款新规练习题

一、填空题

1.四川银行业从业人员案防工作“五十个严禁”包括：营业柜员十个严禁、会计主管十个严禁、营业机构负责人十个严禁、自助设备业务管理十个严禁、对公账户和结算管理十个严禁。

2.凉山银监分局在今年案防工作会议上部署安排了今年的案防工作，将今年案防工作目标、任务、措施、要求等内容总结为十二个数字：

“0”—实现零发案，对大要案“零容忍”；

“1”—狠抓内控和案防制度执行这一核心；

“2”--深入开展两全（全员培训、全面风险排查）措施；

“3”—统筹抓好“教育、预防、惩处”三个方面；

“4”落实银监会（长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位）“四个到位”；

“5”—突出重点业务、环节、地区、机构、人员等五个重点；

“6”—狠抓授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个关键环节；

“10”和“13”—“十项措施”、“十个联动建设”、“十三条意见”；

“50”—狠抓五十个严禁的执行；

“100%”—确保“两全”活动的培训、排查面必须达到营业网点、人员100%的全覆盖；

“100万”—坚决杜绝发生100万元以上大案。

3. 银行业机构对本地客户开立账户的双人上门调查工作，原则上不能采取电话调查的方式；对异地客户开立账户的双人上门

调查事宜，可采取委托本系统异地机构代为上门调查，或者代为上门调查并出具公证书，委托上述机构履行上门调查职责均要执行我省银行业机构监管标准，开户银行也必须根据“了解你的客户”（KYC）、“了解你的客户业务”（KYB）和“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，深入了解客户的基本状况和变化。

4. “三法一指引”指固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法以及项目融资业务指引。

5.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

6.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

7.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。

8.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

二、不定项选择题

1.在发放个人贷款时，贷款调查包括但不限于以下内容：(A、

B、C、D、E)

A.借款人基本情况；

B.借款人收入情况；

C.借款用途；

D借款人还款来源、还款能力及还款方式；

E.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能

力。

2.贷款人应在合同中与借款人约定内容有(A、B、C、D、E)等要素和有关细节。

A.具体的贷款金额

B.期限、利率

C.用途

D.支付、还贷保障

E.风险处置措施

3.下列情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（A、B、C、D）

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D.法律法规规定的其他情形的。

4.借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（A、B、C）方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A.账户分析

B.凭证查验

C.现场调查

5. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，关于贷款发放与支付说法正确的有（B、C）

A.贷款人应当设立专门的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，人员紧张时，贷款发放和支付审核也不能与信贷审批

岗混岗，但可以与信贷经营岗暂时混岗。

B. 贷款支付两种方式：贷款人受托支付和（或）借款人自主支付。

C.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定的借款人交易对手。

D.借款人交易对手，仅限于商品或劳务合同项下的交易对手。

6. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在贷款发放和支付过程中借款人出现以下（A、B、C、D）的情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

A.信用状况下降；

B.不按合同约定支付贷款资金；

C.项目进度落后于资金使用进度；

D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付；

E.违反合同约定，对账户内资金自行进行超过5%或500万的支付。

7. 贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（A、B、C、D）等相关政策

A.产业

B.土地

C.环保

D.投资管理

8.经银行审核后的企业开户资料和预留印鉴（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）

A.一律不准再由企业或他人经手。

B.不准银行内部调阅、复印和使用。

C.如有关资料在银行审核后被企业以某种理由取回或经手，此次开户视为无效。

D.如有关资料在银行审核后被企业以某种理由取回或经手，企业再次交回有关资料时，所有开户手续和程序按新开户处理。

9. 所有企业开户必须留有（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ），银行工作人员在为企业办理开户时要亲自电话核对，核对无误后才能办理开户手续。

A.企业负责人固定电话

B.企业负责人手机

C.财务负责人固定电话

D.财务负责人手机

10. 对自助设备服务商维修人员的管理和控制包括（A、B、C）

A. 入场前核实维修人员身份

B. 全程陪同

C.维修人员不能使用任何自带的存储设备，存储设备由银行提供，使用完后应归还银行，不能带走。

D. 维修人员可以使用自带的存储设备，但是银行科技人员必须严密监控全程陪同。

11. 银行业金融机构应定期不定期对自助设备现金进行查