保险行业新契约团险讲义.pptx
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• 索取投保者有关保险资料 • 保险金额是否过高
收集完备详细资料
• 根据投保人填写的职业类别、健康告知等
信息以及查询的既往资料，决定是否仍向 投保人、被保险人索要详细资料
• 发核保通知书（索要资料、核保问卷）
综合分析
• 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保
手册，进行被保险人额外死亡率的核定， 确定被保险人所处的危险等级，决定承保 条件。
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
导入被保人
点击导入execl 模板
保单录入
录入完毕
新单复核
新单复核
自动核保
人工核保
团险承保基本表结构
个人客户表 LDPerson
客户告知 LCCustomerImpart
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
限的，当保险金额超过一定限额时，要向 上级核保师进行上报申请。
• 保险金额达到一定限额，应该由保险公司
专门设置的核保委员会做出承保决定。
生存调查
• 保险公司为了了解被保险人可否承保、以何
种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择 的投保者加入被保险人集团，而对生存中的 被保险人进行的调查。
• 生存调查分为：事前调查、事后调查 • 生存调查对核保师对危险的选择起监督作用
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LDPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LDPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LDPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LDPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LDPlanInsuredParam
保单录入
保险计划定 制
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
类型不同，可以对不同单证，按照不同时 间（打印保单时是签单日期、通知书的打 印是通知书下发日期）进行批量打印。
系统流程
新单录入
新单录入
投保单信息录入
添加险种
保险套餐
保险套餐的定制
保险套餐的定制
供理赔用
保险套餐表结构
现在没有用
保险套餐计划 LDPlan
险种保险套餐计划 LDPlanRisk
源自文库
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
投保单
扫描 录入投保单
业务员送交客户 客户交费
契约内容变更 通知书
契约内容变更 通知书（回 复）
问题件录入 外部问题
内部问题
复核 自动核保
契约内容变更通 知书打印
问题件扫描
修改投保单 不通过
人工核保
通过 承保签单
新契约承保基本流程
• 初审、受理 • 录入 • 复核 • 核保（自核、人工核保） • 签单 • 保单打印 • （问题件处理流程）
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
核保完成
系统中核保的处理
• 人工核保能够进行的特殊操作： • 1、保险计划变更中的保额、保费变更 • 2、保单生效日期的调整 • 3、客户品质管理、业务员品质管理（黑名
单标志）
系统保单签发
• 系统进行固定时间间隔的自动批处理签单 • 也可以对个别保单进行单独手工签单
新契约批量打印
• 分不同渠道，不同管理机构，打印的单证
添加被保 人清单
保险计划定制
保险套餐和保险计划的关系
• 保险套餐是系统级的，保险计划是保单级
的
• 保险计划就是保险套餐的复用。 • 保险计划表结构和保险计划相同，基本上
就是套用保险套餐表的数据
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
• 保单级和险种级的关系？ • 为什么要层级删除？
人工核保
人工核保
新单查询
签发保单
保单打印
磁盘投保
• 用磁盘文件(Excel格式)来做团体的批量投保是一种常见的做法，和
界面录入的做法相比较，磁盘导入灵活，易用，数据可复用。能极 大的提高录入人员的效率，降低劳动强度。但是因为存在灵活性， 加之险种多样性。容易给操作人员带来困难和错误，所以用磁盘文 件投保需要注意几个方面：
。
• 调查问卷：财务问卷、健康问卷
系统中核保的处理
• 投保单核保分为两层：险种层和保单层 • 1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入 • 2、回到保单层，进行核保通知书下发 • 3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询 • 4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核
保结论
• 5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单
新契约团险
内容概述
• 业务流程 • 系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签
单UML图介绍）
• 数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划） • 与其他模块关联（重点团险关联）
业务流程
业务流程图
投保单扫描 投保单录入
人工复核 自动核保 人工核保
承保签单 保单打印
客户填写投保书
收集完备详细资料
• 根据投保人填写的职业类别、健康告知等
信息以及查询的既往资料，决定是否仍向 投保人、被保险人索要详细资料
• 发核保通知书（索要资料、核保问卷）
综合分析
• 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保
手册，进行被保险人额外死亡率的核定， 确定被保险人所处的危险等级，决定承保 条件。
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
导入被保人
点击导入execl 模板
保单录入
录入完毕
新单复核
新单复核
自动核保
人工核保
团险承保基本表结构
个人客户表 LDPerson
客户告知 LCCustomerImpart
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
限的，当保险金额超过一定限额时，要向 上级核保师进行上报申请。
• 保险金额达到一定限额，应该由保险公司
专门设置的核保委员会做出承保决定。
生存调查
• 保险公司为了了解被保险人可否承保、以何
种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择 的投保者加入被保险人集团，而对生存中的 被保险人进行的调查。
• 生存调查分为：事前调查、事后调查 • 生存调查对核保师对危险的选择起监督作用
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LDPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LDPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LDPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LDPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LDPlanInsuredParam
保单录入
保险计划定 制
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
类型不同，可以对不同单证，按照不同时 间（打印保单时是签单日期、通知书的打 印是通知书下发日期）进行批量打印。
系统流程
新单录入
新单录入
投保单信息录入
添加险种
保险套餐
保险套餐的定制
保险套餐的定制
供理赔用
保险套餐表结构
现在没有用
保险套餐计划 LDPlan
险种保险套餐计划 LDPlanRisk
源自文库
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
投保单
扫描 录入投保单
业务员送交客户 客户交费
契约内容变更 通知书
契约内容变更 通知书（回 复）
问题件录入 外部问题
内部问题
复核 自动核保
契约内容变更通 知书打印
问题件扫描
修改投保单 不通过
人工核保
通过 承保签单
新契约承保基本流程
• 初审、受理 • 录入 • 复核 • 核保（自核、人工核保） • 签单 • 保单打印 • （问题件处理流程）
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
核保完成
系统中核保的处理
• 人工核保能够进行的特殊操作： • 1、保险计划变更中的保额、保费变更 • 2、保单生效日期的调整 • 3、客户品质管理、业务员品质管理（黑名
单标志）
系统保单签发
• 系统进行固定时间间隔的自动批处理签单 • 也可以对个别保单进行单独手工签单
新契约批量打印
• 分不同渠道，不同管理机构，打印的单证
添加被保 人清单
保险计划定制
保险套餐和保险计划的关系
• 保险套餐是系统级的，保险计划是保单级
的
• 保险计划就是保险套餐的复用。 • 保险计划表结构和保险计划相同，基本上
就是套用保险套餐表的数据
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
• 保单级和险种级的关系？ • 为什么要层级删除？
人工核保
人工核保
新单查询
签发保单
保单打印
磁盘投保
• 用磁盘文件(Excel格式)来做团体的批量投保是一种常见的做法，和
界面录入的做法相比较，磁盘导入灵活，易用，数据可复用。能极 大的提高录入人员的效率，降低劳动强度。但是因为存在灵活性， 加之险种多样性。容易给操作人员带来困难和错误，所以用磁盘文 件投保需要注意几个方面：
。
• 调查问卷：财务问卷、健康问卷
系统中核保的处理
• 投保单核保分为两层：险种层和保单层 • 1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入 • 2、回到保单层，进行核保通知书下发 • 3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询 • 4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核
保结论
• 5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单
新契约团险
内容概述
• 业务流程 • 系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签
单UML图介绍）
• 数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划） • 与其他模块关联（重点团险关联）
业务流程
业务流程图
投保单扫描 投保单录入
人工复核 自动核保 人工核保
承保签单 保单打印
客户填写投保书