生息资本和利息
9生息资本和利息
借贷资本却产生于发达的商品经 济时期，与社会化大生产相联系。
• 第二,贷款对象不同。 高利贷资本贷款的对象主要是奴隶主和封建
主，以及个体农民和个体手工业者；
借贷资本的贷款对象却主要是职能资本家。
• 第三,贷款的目的不同。 高利贷资本的借款人是将借入的贷款当作单
借贷资本
指货币资本所有者为了获得利息而暂时 公式借给职能资本家使用的货币资本
G1 (用于再生产的货币资本) G – W – G′ G2 (暂时闲置的货币资本)
产生了借贷资本
• 借贷资本与高利贷资本的区别
• 借贷资本与高利贷资本虽然都 是生息资本，但两者之间存在着很 大的差别。
• 第一,所处的经济条件不同。
• 利息被单纯地表现为资本本身带来的成果，不 再表现为剩余价值的一部分，这样，利息和雇佣 工人剩余劳动的关系不见了。企业利润也被单纯 地表现为职能资本家管理企业和监督生产的“劳 动报酬”。
• 其实，利息和企业利润都是剩余价值的转化 形式，无论是利息还是企业利润，它们既不是资 本的自然果实，也不是监督劳动的工资，只不过 是无偿占有工人所创造的剩余价值。利息和企业 利润二者不过是剩余价值的不同部分，并且剩余 价值的分割丝毫不能改变其性质、不能改变它的 起源和它的存在条件。
• ②银行利润
a、银行利润是银行资本家经营银 行业务所获得的利润。
• b、银行利润主要来源于两个方面：
一是来源于存、贷利息的差额；
二是来自承办各种中间业务的手续费、对企业投资所获 得的红利，以及从事证券交易活动所获得的收益等。
存贷利息的差额，加上银行其它业务活动收入，扣 除银行雇员的工资和其它经营管理费用之后的余额， 就是银行利润。
大学一年级上学期政治经济PPT-第八章_生息资本与利息
✓利息和利息率
利息的本质和源泉 利息和企业主收入 利息率的决定及其变动趋势 借贷资本使资本主义生产关系进一步
神秘化
利息的本质和源泉:利息是借贷资本家凭借资本所有权 通过贷出资本收回代价的形式而获得的一部分剩余价 值。
利息是平均利润的一部分，是剩余价值的一种特殊的转化形 式。
• 从企业主收入看，好象企业主收入是职能资本家作为劳动者 发挥作用的结果，是职能资本家的“监督工资”。
第二节 银行与金融体系
商业信用和银行信用
资本主义的信用是借 贷资本的运动形式。 从历史发展的顺序来 看，信用形式经历了 债权债务形式和股权 形式、借贷形式和证 券形式等。
股份公司和股票
✓商业信用和银行信用
借贷资本使资本主义生产关系进一步神秘化
• 从质的方面看：利息表现为资本所有权的收入，是资本的自 然结果。利息表现为是“忍欲牺牲”的报酬。
• 从量的方面来看：利息率的高低虽然依存于平均利润率，但 是不根据职能资本家使用借来资本获得利润的具体情况来确 定。或者说利息率不是随着利润的高低随时变动。所以利息 好象和工人的剩余劳动没有任何关系了，资本和雇用劳动的 对立在这里就完全看不到了。
增加，需求不变，利息率会降低；需求增加，供给 不变，利息率就会上升。 3、供求平衡时，由法律和习惯决定。
✓平均利息率下降的趋势
• 平均利润率有下降的趋势； • 随着资本主义的发展，食利阶层的人数增加，他们不愿再组织 生产。 • 信用制度的发展，使社会各阶层的游资容易集中起来，形成大 量的借贷资本，使借贷资本供应量超过需求量，从而使利息率下降。
• 运用自己资本的资本家在人格上变成了双重的：他既是资本 的所有者，又是资本的使用者。因此他既要得到利息，又要 得到企业主收入。
生息资本和利息 (2)
虚拟资本和实际资本的差别，从质和量 两方面考察
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14
创业利润是创办股份公司所发行的股票 价格总额同实际投入企业的资本总额之 间的差额
创业利润的源泉和企业经营者获取创业 利润的途径
股票的溢价发行
证券交易所
投资和投机
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2、财产资本。借贷资本的双重身份使资 本的所有权与使用权相分离
3、特殊运动形式。完整公式 G－G－W…P…W’－G’－G’
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3
二、利息与企业利润
利息是剩余价值的转化形式 平均利润分为利息和企业利润 借贷资本与职能资本分享平均利润 利息的实质和利息表现为资本价格 ——利息是资本所有权在经济上的实现 ——利息决定由供求关系调节 ——利息具有调节借贷资本供求的作用
可业利润，剥削 关系的进一步掩盖
社会主义公有制经济中的利息，以及利 息与企业利润的分割同样是剩余价值的 分配关系，这种分配有利于提高资本利 用效率，还有利于提高企业经营者的经 营积极性。
劳动者的利息收入，合理性与合法性
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三、利息率
利息率＝利息量/借贷资本量×100% 决定利息率高低的因素： 1、平均利润率的高低 2、借贷资本的供求与供求双方的竞争 利息率变动的长期趋势
银行利润和银行利润率 银行利润与产业利润、商业利润的均衡
化 银行资本家参与剩余价值的分割 银行资本家剥削银行雇员 公有制条件下的银行利润
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第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 股份制和股份公司是的资本积累过程中，
在资本主义信用和竞争的基础上产生的。 发达的商品货币关系和社会化大生产 资本家的联合和资本的联合 公司法人独立于投资者的财产和人格
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从广义上说，资本主义社会存在的各种为了取得利息而贷出的货币资本都属于生息资本范畴。
生息资本有两种形态：资本主义社会以前的高利贷资本和资本主义社会的借贷资本。
一、借贷资本和利息1．借贷资本的形成和职能（1）借贷资本的形成①产业资本和商业资本等职能资本在其循环周转中，形成大量的闲置资本。
a．固定资本更新之前，逐渐提取的折旧费暂时不用，成为暂时闲置的货币资本；b．流动资本周转中，出卖商品取得的货币资本，不需要立即购买原材料和支付工资，暂时闲置不用；c．剩余价值用于资本积累的部分，在未达到追加资本必要数额之前，也暂时闲置下来。
②在另一部分产业资本和商业资本的循环周转中，却发生资本不足的现象，急需借用别人的货币资本。
③闲置的货币资本就被它的所有者暂时贷给急需货币的人使用，成为借贷资本。
（2）借贷资本的概念借贷资本是指借贷资本家为了取得利息而暂时借给职能资本家使用的闲置货币资本。
它是职能资本周转中游离的闲置货币资本的转化形态。
（3）借贷资本的职能借贷资本具有通过定期让渡使用瓜分剩余价值的特殊职能。
作为借贷资本的货币资本，它的获取剩余价值的权力可以定期出让，以获取利息。
（4）借贷资本的借贷关系借贷资本的借贷关系是资本使用权的转让关系，贷款者保留资本所有权，出让使用权；借款者取得资本使用权。
但借贷资本的借贷关系在形式上表现为商品买卖关系，货币资本使用权的定期让渡，表现为资本作为商品被出卖。
实际上，这不是买卖，而是借贷。
(马工程)马克思政治经济学概论 第八章 参考答案
第八章生息资本和利息参考答案一、名词解释1．是为了取得利息而暂时贷给职能资本家的货币资本。
2．是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的一部分剩余价值，它是剩余价值的特殊转化形式。
3．是在存在利息的情况下，产业利润和商业利润的总称，它在数量上等于平均利润和利息的差额。
4．是专门经营货币资本的企业，它是借款人和贷款人的信用中介，也是资本家相互之间的支付中介。
5．是银行资本家为经营银行业务获取利润而投下的自有资本以及通过各种途径集中到银行的货币资本。
6．是以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
7．是银行或货币资本家向职能资本家提供贷款而形成的借贷关系。
8．是通过发行股票的方式合资经营的企业。
9．是它的持有者向股份公司投资入股并有权取得股息收入的凭证。
10．是具有票面金额，代表资本所有权或债权的证明书。
11．是股份公司的股票持有者。
12．是大股东控制公司所需要的股票额。
13．是进行有价证券交易的场所和渠道。
14．是股份公司创办人发行股票时，股票出售价格总额同实际投入这个企业的资本总额之间的差额。
二、单项选择题1．④2．①3．②4．③5．④6．②7．③8．①9．②10．④11．①12．④13．④14．④15．③16．②三、多项选择题1．①③④⑤2．①③3．①⑤4．①②④⑤5．①②③④⑤6．①②③⑤7．①②④8．①②③④⑤9．①②④⑤10．①③④⑤11．①②③④⑤12．③④⑤13．③④⑤14．①③④15．①③⑤16．①⑤四、填空题1．职能资本货币资本剩余价值2．产业资本家商业资本家借贷资本家银行资本家3．剩余价值平均利润4．存款放款5．商业信用银行信用6．使用权所有权7．利息借贷资本8．存款利息贷款利息9．合资经营对公司债务负有限责任对公司债务负无限责任通过发行股票，将许多个别资本联合成一个集团资本10．股息股息存款利息率11．它能带来一定收入资本化的收入12．贷款利息高于存款利息银行职员的工资其他管理费用平均利润工人阶级创造的剩余价值13．社会资本14．企业利润五、简答题1．答：（1）借贷资本是为了取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
生息资本和利息
平均利息率：是把不同时点上的利息率加以平均
作用：调节资本供求，进而调节储蓄和投资
一、银行资本和银行职能
概念：是指银行资本 所有者经营银行所使用的全部
资本。
来源：自有资本和通过吸取存款的借入资本
构成：现金和有价证券
职能：吸收存款和发放贷款
ห้องสมุดไป่ตู้
业务
负债业务：吸收存款和吸收资本 资产业务：进行贷款和运用资本的业务 经营结算业务：
在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：
1.与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节
2.与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
三、利息率
概念：是一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷
的货币资本量的比例。 公式：利息率=利息量/借贷资本量
利率的界限：最高界限：平均利润，最低界限：零 影响利率高低的因素
股票 是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定
权利的所有权证书。特点：没有价值，有价格
权利 自益权和公益权。 特征 要式证券 永久性证券 有价证券 权利证券
分类 优先股和普通股 股息 股票持有者根据票面额从企业盈利获得的收入
股票价格=股息/存款利息率 股票市场：买卖股票的场所
三、虚拟资本与创业利润
来源 资本3、循具环有和周拜转物提教供性了质可的能资本
性和必要性
特点
（G—G`）
二、利息与企业利润
概念：是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷
资本家的一部分剩余价值 平均利润=利息+企业利润
实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现，不
是资本商品的价格
表现特点：资本商品的价格
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。
生息资本与利息基本知识
1）固定资本折旧费的积累；
2）暂时闲置的流动资本；
3）用于积累而未马上投资的剩余价值
4）食利者阶层拥有的货币及社会各阶层拥有的货币存款
借贷资本与高利贷资本的关系：
共同点： 都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他 人使用的货币资本。
不同点： 所处的经济条件不同 来源不同 贷款对象和借款目的不同 利息来源及体现关系不同
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付 。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：
1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
三、利息率
利息率 一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的
：
货币资本量的比例，通常以百分数来表示。
公式：利息率=利息量/借贷资本量
银行是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生 的。
银行业最早源于意大利，1272年，意大利的佛罗伦 萨成立了巴尔迪银行，1580年建立的威尼斯银行是 具有近代意义的银行。1694年，英国英格兰银行的 成立，标志着现代银行业的正式诞生。
中国的银行业源于唐代。1845年，中国出现了第一 家新式银行，即英国人开设的丽如银行。1897年5 月成立的中国通商银行是我国的第一家银行，它标 志着中国现代银行业的开始。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、利息与企业利润
利息：职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家 的一部分剩余价值。
平均利润=企业利润+利息 利息的实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现 ，不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余 价值的特殊转化形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
联邦咨询 委员会
学术交流委员会 消费顾问委员会
吴树青《政治经济学(资本主义部分)》笔记(第6章 生息资本和利息)
吴树青《政治经济学（资本主义部分）》第6章生息资本和利息复习笔记跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。
以下内容为跨考网独家整理，如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。
从广义上说，资本主义社会存在的各种为了取得利息而贷出的货币资本都属于生息资本范畴。
生息资本有两种形态：资本主义社会以前的高利贷资本和资本主义社会的借贷资本。
一、借贷资本和利息1．借贷资本的形成和职能（1）借贷资本的形成①产业资本和商业资本等职能资本在其循环周转中，形成大量的闲置资本。
a．固定资本更新之前，逐渐提取的折旧费暂时不用，成为暂时闲置的货币资本；b．流动资本周转中，出卖商品取得的货币资本，不需要立即购买原材料和支付工资，暂时闲置不用；c．剩余价值用于资本积累的部分，在未达到追加资本必要数额之前，也暂时闲置下来。
②在另一部分产业资本和商业资本的循环周转中，却发生资本不足的现象，急需借用别人的货币资本。
③闲置的货币资本就被它的所有者暂时贷给急需货币的人使用，成为借贷资本。
（2）借贷资本的概念借贷资本是指借贷资本家为了取得利息而暂时借给职能资本家使用的闲置货币资本。
它是职能资本周转中游离的闲置货币资本的转化形态。
（3）借贷资本的职能借贷资本具有通过定期让渡使用瓜分剩余价值的特殊职能。
作为借贷资本的货币资本，它的获取剩余价值的权力可以定期出让，以获取利息。
（4）借贷资本的借贷关系借贷资本的借贷关系是资本使用权的转让关系，贷款者保留资本所有权，出让使用权；借款者取得资本使用权。
但借贷资本的借贷关系在形式上表现为商品买卖关系，货币资本使用权的定期让渡，表现为资本作为商品被出卖。
实际上，这不是买卖，而是借贷。
第九章 生息资本和利息
2. 股东的权力：自益权、公益权
股票是要式证券； 3.特征： 股票是与公司共存的永久性证券； 股票是有价证券； 股票是权利证券； 按股东权利和承担风险大小分为：优先股和普通股 4.分类： 按是否表明股东姓名分为：记名股票和不记名股票 P240 按有无票面金额分为：金额股票和比例股票
一方面存在大量暂时闲置的货币资本
固定资本折旧费的积累；
暂时闲置的流动资本： 用于积累而未马上投资的剩余价值； 食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款。
另一方面又出现需要补充的货币资本
固定资本的更新；
购买原材料、支付工资或扩大再生产： 需要追加资本积累但自有资本不足； 预付货款或扩大经营规模而资金暂缺。
是金融市场的内在属性 具有不确定性 风险总是和收益相联系
2. 分类：
系统性（不能分散的）风险：指对所有资产都可能带来损失的风险 非系统性风险
3.金融风险的决定因素：
微观因素：与金融工具的发行者直接相关的风险因素 宏观因素：包括部门因素、全国性因素和国际因素
四、金融工具和金融风险
（三）金融风险管理
专业银行
分类： 抵押银行 分期付款银行 住宅储蓄银行 特殊职能银行 保险公司和邮政储蓄银行
主要业务： 全面的存贷款业务、证券业务、支付 清算业务和其他业务
（四）中国的金融机构体系（P233-234）
中央银行
唯一发行货币的机构 国家调控宏观经济重要机构 其全部资本是国家资本 具有法人资格 不以营利为目的
一般居民的小额 余款和待消费的收入
为消费者进行 非现金结算
二、银行利润及其来源
（一）银行利润的来源（总量） 1.存贷款利息的差额-（银行雇员的工资+其他经营管理费用） 2. 中间业务的手续费+股票的股息+证券交易的收益 （二）银行利润率 1.量的规定：相当于产业、商业利润率
006生息资本和利息
第六章生息资本和利息➢【思考题】1.试述借贷资本的形成及其特点。
2.什么是利息和利息率？为什么说利息进一步掩盖了资本主义的剥削关系？3.商业信用和银行信用各有什么特点？银行利润的来源是什么？4.什么是股份公司和股票？股票价格是怎样决定的？5.信用是如何产生的？它在资本主义经济中有哪些作用？➢【教学目的和要求】借贷资本是从职能资本运动中独立出来的一种特殊的资本形式，借贷资本家以利息的形式瓜分剩余价值。
本章通过对借贷资本和利息以及银行、信用和股份公司的考察，阐明借贷资本家同职能资本家在瓜分剩余价值过程中的经济关系。
➢【教学内容】一、借贷资本和利息㈠借贷资本：是指货币资本所有者为了取得利息而暂时借给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。
㈡借贷资本来源：借贷资本来自职能资本运动中游离出来的闲置资本，主要有：①正在积累中的折旧费；②闲置待用的流动资本。
；③用于积累而尚未投入扩大再生产的剩余价值。
㈢借贷资本公式：G—G′㈣利息：就是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的一部分利润，归根结底是剩余价值的一部分。
借贷资本出现后，平均利润就要分割为两部分，即利息与企业利润(包括产业利润和商业利润)。
㈤利息率：利息率是一定时期内利息量与借贷资本的比率，即：息率=×100%。
利息率的高低是有一定限度的，利息率应该在零与平均利润率之间波动。
㈥现实的利息率水平主要取决于三个因素：第一，平均利润率水平的高低。
第二，借贷资本的供求状况。
第三，如果借贷资本的供求平衡，利息率通常就由习惯和法制传统来决定。
此外，影响利息率的因素还有很多。
如预期价格变动、国家的财金政策、借贷资本风险的大小、借贷时间长短等等。
三、银行资本和银行利润㈠银行：是专门经营货币资本、从事资本借贷活动的企业。
银行的基本职能主要有两个：一是经营货币资本；二是充当支付中介。
㈡银行资本：银行所掌握的资本即银行资本,由两部分组成：自有资本和借入资本。
第八章 生息资本与利息
✓ 资本主义商业信用普遍化的原因
• 必要性:
第一，各部门资本周转时间不同; 第二，商业资本家没有能力用现款买进 产业资本家的全部产品。
• 作用: 促进商品流通，加速资本周转， 节约流通中的货币和流通费用，扩大再 生产。
✓ 商业信用的局限性 • 受职能资本家的资本数量限制 • 受职能资本家资本归流速度的限制 • 受商品流转方向限制
息
资 本
借贷资本：资本主义条件下的表现形式
➢借贷资本与高利贷资本的共性与区别
共性：二者都属于生息资本，都是通过借贷活动获得利息，从 而占有别人的剩余劳动。
区别：
✓第一，经济条件不同
第四，贷款目的不同
✓第二，形成基础不同 ✓第三，贷款对象不同
第五，利息来源和利息量大小不同 第六，体现经济关系不同
✓ 借贷资本的形成（借贷关系的形成） 由再生产过程暂时闲置的货币资本形成
银行是贷款人和借款人的中介，是经营货币资本的企 业，而银行资本家则是经营货币资本的商人。
✓ 银行利润
• 银行利润来源：
1、放款利息和存款利息之间的差额扣除业务上的开 支以后，便是银行利润。
2、直接投资和证券投资所获得的利润
3、从事各种中间业务如汇兑、代收、信托等业务的 手续费等。
• 银行资本所获得的利润也不能低于平均利润。 • 银行资本家的利润归根到底也是产业工人创造的。
第八章 生息资本与利息
第一节 借贷资本与利息 第二节 银行资本与金融体系 第三节 股份公司与虚拟资本
第一节 借贷资本与利息
借贷资本的形成和特征 利息和利息率
✓借贷资本的形成和特征
借贷资本的形成与本质 借贷资本的特点 利息率的决定及其变动趋势