2024国开本科《个人理财》考试通用题库及答案

2024国开本科《个人理财》考试通用题库及
答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0
B.+1
C.T+2
D.T+7
2.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
6.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）
A.股票
B.国债
C.人民币理财产品
D.信托产品
7.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
8.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
9.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
11.黄金期货的交易单位为1手等于（）
A.1克
B.10克
C.100克
D.1000克
12.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
13.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
14.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
15.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
16.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
17.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
18.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
19.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
20.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
二、多选题(15题)
21.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
22.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。

A.高风险
B.低收益
C.低风险
D.交易量大
E.收入免税
23.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
24.个人理财策划师职业的特点包括：（）
A.知识的全面性
B.出色的沟通与交流能力
C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产
D.信誉是个人理财策划师最重要的资产
25.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
26.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
27.遗产税税收筹划方式包括：（）
A.设立多层投资公司
B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C.成立基金会
D.把资产转移到境外
28.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
29.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
30.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
31.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
32.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
33.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
34.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的
行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
35.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
三、判断题(5题)
36.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）
A.正确
B.错误
37.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（）
A.正确
B.错误
38.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

()
A.正确
B.错误
39.尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。

A.正确
B.错误
40.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。

参考答案
1.C
2.C
3.A
4.A
5.B
6.A
7.B
8.A
9.A
10.D
11.D
12.B
13.D
14.B
15.B
16.D
17.B
18.A
19.D
20.B
21.ABD
22.BCD
23.BC
24.ABD
25.AC
26.BCD
27.ABCD
28.ACD
29.ABCD
30.AD
31.ABCD
32.ABC
33.ABCD
34.BCD
35.BCD
36.A
37.B
38.A
39.A
40.B
41.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：
凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。

债券基金：主要以债券为投资对象的基金。

80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。

投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。

股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。